ค้างค่างวดรถ 2-3 งวด ทำอย่างไรไม่ให้ถูกยึด 2569 วิธีขอปรับโครงสร้างหนี้และพักชำระหนี้ไฟแนนซ์
คนที่ค้างค่างวดรถ ไม่ให้ถูกยึด ยังมีเวลาแก้ไข ถ้ารู้กติกา ตามประกาศของสำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) ไฟแนนซ์จะบอกเลิกสัญญาได้ก็ต่อเมื่อคุณผิดนัดชำระติดต่อกันไม่น้อยกว่า 3 งวด และต้องมีหนังสือแจ้งให้ชำระภายในอย่างน้อย 30 วันก่อน รวมแล้วคุณมีเวลาประมาณ 4 เดือนนับจากงวดแรกที่ค้าง ช่วงนี้คือโอกาสที่ดีที่สุดในการขอพักชำระ ขยายระยะเวลาผ่อน หรือลดค่างวด ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดให้ผู้ให้บริการต้องพิจารณาให้ลูกหนี้
บทความนี้บอกไทม์ไลน์ตั้งแต่งวดแรกที่ค้างจนถึงการยึดรถ ทางเลือกแต่ละแบบ วิธีเจรจากับไฟแนนซ์ สิทธิของคุณเมื่อถูกทวงหนี้ และสิ่งที่ห้ามทำเด็ดขาดเพราะอาจกลายเป็นคดีอาญา
ค้างค่างวดรถกี่งวดถึงโดนยึด ไทม์ไลน์ที่ต้องรู้
| ช่วงเวลา | สิ่งที่เกิดขึ้น | คุณควรทำ |
|---|---|---|
| ค้าง 1 งวด | โทรหรือส่ง SMS ทวงถาม มีเบี้ยปรับล่าช้า | ติดต่อไฟแนนซ์ทันที ขอผ่อนผันหรือพักชำระ |
| ค้าง 2 งวด | ทวงถามถี่ขึ้น อาจมีหนังสือเตือน | ยื่นขอปรับโครงสร้างหนี้เป็นลายลักษณ์อักษร |
| ค้าง 3 งวดติดต่อกัน | ไฟแนนซ์ส่งหนังสือบอกกล่าวให้ชำระภายใน 30 วัน | ชำระยอดค้างบางส่วนหรือเจรจาให้จบภายใน 30 วัน |
| พ้น 30 วันแล้วยังไม่ชำระ | สัญญาเลิก ไฟแนนซ์มีสิทธิติดตามยึดรถ | เจรจาคืนรถหรือขอซื้อคืนตามเงื่อนไข |
| หลังยึด | ขายทอดตลาด ถ้าได้ราคาต่ำกว่าหนี้ อาจถูกเรียกส่วนต่าง | ตรวจการคำนวณส่วนต่าง ปรึกษาทนายถ้าไม่ชัดเจน |
ข้อมูลจากสำนักงานเลขาธิการวุฒิสภา ธปท. และ Promise
เงื่อนไข 3 งวดต้องเป็นงวดติดต่อกัน ถ้าจ่ายงวดที่ค้างบางงวดได้ก่อนครบ 3 งวดติด นับใหม่ได้ ในทางปฏิบัติ ให้ถามไฟแนนซ์ว่าเงินที่จ่ายจะนำไปตัดงวดไหน
ถ้าไฟแนนซ์ยึดรถโดยไม่ส่งหนังสือบอกกล่าว
มูลนิธิเพื่อผู้บริโภค อธิบายว่า การยึดรถโดยไม่ส่งหนังสือบอกเลิกสัญญาและรอครบ 30 วัน อาจเป็นการเข้าไปเอารถโดยไม่มีสิทธิ และมีแนวคำพิพากษาว่ากรณีแบบนี้ถือเป็นการเลิกสัญญาโดยปริยาย ไฟแนนซ์อาจเรียกส่วนต่างราคาจากผู้เช่าซื้อไม่ได้ แต่ผู้เช่าซื้อยังต้องจ่ายค่าขาดประโยชน์ช่วงที่ใช้รถโดยไม่ได้ชำระ กรณีแบบนี้ควรปรึกษาทนายความ
ค้างค่างวดรถ 3 งวด ไฟแนนซ์ทวงหนี้ ทำอย่างไร
รู้สิทธิตาม พ.ร.บ. การทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558
- เวลาทวงหนี้ วันจันทร์ถึงศุกร์ 08.00 ถึง 20.00 น. วันหยุดราชการ 08.00 ถึง 18.00 น. (ยอดทิพย์ธรรม)
- ติดต่อไม่เกินวันละ 1 ครั้ง
- ห้ามข่มขู่ ใช้กำลัง หรือใช้ถ้อยคำดูหมิ่น
- ห้ามแจ้งเรื่องหนี้ให้คนอื่นรู้ ติดต่อคนอื่นได้เพื่อสอบถามช่องทางติดต่อลูกหนี้เท่านั้น
- ห้ามเข้าบ้านโดยไม่ได้รับอนุญาต
- ค่าติดตามทวงถามต้องไม่เกินที่กำหนด
ถ้าถูกทวงหนี้ผิดกฎหมาย แจ้งคณะกรรมการกำกับการทวงถามหนี้ผ่านสถานีตำรวจในพื้นที่ ศูนย์ดำรงธรรม 1567 หรือ ถ้าเจ้าหนี้เป็นธนาคารหรือบริษัทในกำกับ แจ้ง ธปท. ที่ 1213 (สรุป พ.ร.บ. การทวงถามหนี้ กรมการปกครอง)
รับสายและจดบันทึก
อย่าหนีหรือปิดโทรศัพท์ การไม่ติดต่อทำให้ไฟแนนซ์เร่งกระบวนการยึด ให้จดชื่อเจ้าหน้าที่ วันเวลา และสิ่งที่ตกลงกันทุกครั้ง และขอให้ส่งข้อเสนอเป็นลายลักษณ์อักษร
วิธีขอปรับโครงสร้างหนี้ รถยนต์ มีทางเลือกอะไรบ้าง
ธปท. สรุปทางเลือกไว้ในคู่มือการแก้ไขหนี้เช่าซื้อ
กรณีค้างไม่เกิน 90 วัน (ยังไม่เป็นหนี้เสีย)
- ขยายระยะเวลาผ่อน ค่างวดต่อเดือนลดลง
- ผ่อนแบบขั้นบันได (Step up) ช่วงแรกจ่ายน้อย แล้วค่อยเพิ่มเมื่อรายได้ฟื้น
- พักชำระชั่วคราว พักเงินต้น พักดอกเบี้ย หรือทั้งคู่ ตามที่ไฟแนนซ์พิจารณา
- รวมหนี้กับสินเชื่ออื่นของผู้ให้บริการเดียวกัน ให้เหลือค่างวดเดียว
กรณีเป็นหนี้เสียแล้ว
- คืนรถเพื่อลดภาระหนี้ แล้วเจรจายอดส่วนต่าง
- ขยายระยะเวลาผ่อน โดยทั่วไปไม่เกินอายุรถตามเกณฑ์ของผู้ให้บริการ
- ผ่อนแบบขั้นบันได
ทางเลือกอื่น
- ปิดบัญชีด้วยเงินก้อน ได้ส่วนลดดอกเบี้ยตามเกณฑ์ปิดก่อนกำหนด
- รีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ย ถ้ายังไม่เสียประวัติ
- ปรับค่างวดให้สอดคล้องกับรายได้ที่ลดลง
ขั้นตอนยื่นขอปรับโครงสร้างหนี้
- โทรเข้าศูนย์บริการลูกค้าของไฟแนนซ์ แจ้งว่าต้องการปรับโครงสร้างหนี้ ถามช่องทางยื่นเอกสาร
- เตรียมเอกสาร บัตรประชาชน สัญญาเช่าซื้อ หลักฐานรายได้ปัจจุบัน และหลักฐานที่ทำให้รายได้ลด เช่น หนังสือเลิกจ้าง ใบรับรองแพทย์
- เสนอค่างวดที่จ่ายไหวจริง คำนวณจากรายรับหักค่าใช้จ่ายจำเป็น
- ขอข้อเสนอเป็นลายลักษณ์อักษร อ่านให้ครบว่าดอกเบี้ยรวม ระยะเวลา และเงื่อนไขผิดนัดเป็นอย่างไร
- ถ้าไฟแนนซ์ไม่พิจารณา ร้องเรียนศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. 1213 (กรณีธนาคารหรือบริษัทในกำกับ) หรือ สคบ. 1166
พักชำระหนี้ไฟแนนซ์ ขอผ่อนผันค่างวด ทำได้จริงไหม
ทำได้ แต่ไม่ใช่สิทธิอัตโนมัติ ไฟแนนซ์พิจารณาเป็นรายกรณี สิ่งที่ช่วยให้ได้รับอนุมัติคือ
- ติดต่อก่อนค้างหลายงวด ธปท. แนะนำให้รีบติดต่อผู้ให้บริการเพื่อขอพักหรือลดค่างวดพร้อมหลักฐานรายได้
- มีเหตุผลและหลักฐานชัดเจน เช่น ตกงาน เจ็บป่วย รายได้ลดลง
- จ่ายบางส่วนระหว่างเจรจา แสดงความตั้งใจ
ข้อควรรู้คือ การพักชำระมักมีดอกเบี้ยเดินต่อ ถ้าพักทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ยอดหนี้รวมอาจเพิ่มขึ้น ให้ถามว่าหลังพักแล้วค่างวดใหม่เท่าไหร่
โครงการคุณสู้ เราช่วย ปิดรับไปแล้ว
โครงการคุณสู้ เราช่วย ของ ธปท. เคยช่วยลูกหนี้รถยนต์วงเงินไม่เกิน 800,000 บาท ให้จ่ายค่างวด 50%, 70% และ 90% ใน 3 ปี พักดอกเบี้ยและยกดอกเบี้ยเมื่อทำตามเงื่อนไข แต่ปิดลงทะเบียนไปเมื่อ 30 กันยายน 2568 ถ้ามีโครงการใหม่ในปี 2569 ให้ติดตามที่เว็บไซต์ ธปท.
รีไฟแนนซ์รถยนต์ ค้างค่างวด ได้ไหม
ได้ยาก เมื่อค้างค่างวด ประวัติในเครดิตบูโรจะแสดงการค้างชำระ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่รับ ทางที่เป็นไปได้คือ
- ค้างแค่ 1 งวด ประวัติยังไม่เสียมาก บางบริษัทสินเชื่อทะเบียนรถอาจพิจารณา
- ปิดยอดค้างก่อน แล้วค่อยยื่นรีไฟแนนซ์
- ขอให้ไฟแนนซ์เดิมปรับโครงสร้างหนี้แทน ง่ายกว่าหาผู้ให้กู้ใหม่
ระวังผู้ให้บริการที่รับรีไฟแนนซ์ทุกกรณีแต่เรียกค่าธรรมเนียมล่วงหน้า และตรวจใบอนุญาตที่ BOT License Check ทุกครั้ง
รถกำลังจะโดนยึด ทำอย่างไรดี Pantip ถามบ่อย
ถ้าได้รับหนังสือบอกกล่าว 30 วันแล้ว ทางที่เหลือมี 4 ทาง
- ชำระยอดค้างทั้งหมดภายใน 30 วัน สัญญาเดินต่อตามปกติ
- เจรจาปรับโครงสร้างหนี้ภายใน 30 วัน ขอให้ไฟแนนซ์ระงับการบอกเลิกสัญญา
- คืนรถโดยสมัครใจ ลดค่าติดตามทวงถาม แต่ต้องอ่านเอกสารที่เซ็นให้ดี ไม่ควรเซ็นยอมรับภาระส่วนต่างที่ยังไม่ได้คำนวณ (วุฒิสภา)
- ขายรถเพื่อปิดหนี้ ต้องทำผ่านไฟแนนซ์ เช่น ให้ผู้ซื้อปิดยอดกับไฟแนนซ์โดยตรงและโอนทะเบียนให้ถูกต้อง
สิ่งที่ห้ามทำเด็ดขาด
- ห้ามขายดาวน์ หรือส่งต่อรถให้คนอื่นผ่อนต่อโดยไฟแนนซ์ไม่รู้ รถยังเป็นกรรมสิทธิ์ของไฟแนนซ์ การขาย จำนำ หรือนำรถไปซ่อน อาจถูกดำเนินคดีอาญาได้
- ห้ามนำรถไปจำนำหรือใช้เป็นหลักประกันกู้ที่อื่น
- ห้ามต่อสู้หรือขัดขวางเจ้าหน้าที่ด้วยกำลัง ถ้าคิดว่าการยึดไม่ถูกต้อง ให้บันทึกหลักฐานแล้วแจ้งตำรวจหรือปรึกษาทนาย
หลังถูกยึดรถ ต้องจ่ายอะไรอีก
ไฟแนนซ์จะนำรถไปขายทอดตลาด ถ้าได้ราคาต่ำกว่ายอดหนี้คงเหลือ อาจเรียกส่วนต่างจากผู้เช่าซื้อและผู้ค้ำประกัน ซึ่งหลายกรณีเป็นหลักแสนบาท (มูลนิธิเพื่อผู้บริโภค)
สิ่งที่ควรทำ
- ขอดูรายละเอียดการคำนวณส่วนต่าง ราคาขาย ค่าใช้จ่าย ยอดหนี้
- ตรวจว่าไฟแนนซ์ทำตามขั้นตอนครบ ทั้งหนังสือบอกกล่าว 30 วัน และการแจ้งก่อนขาย
- ถ้าถูกฟ้อง อย่าเพิกเฉยหมายศาล ไปศาลตามนัด ศาลมักจัดไกล่เกลี่ย และอาจลดยอดส่วนต่างได้
- ขอความช่วยเหลือทางกฎหมายฟรี ที่สำนักงานคุ้มครองสิทธิและช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน สำนักงานอัยการสูงสุด หรือสภาทนายความ
สรุป
การค้างค่างวดรถ ไม่ให้ถูกยึด ทำได้ถ้าเริ่มเร็ว ไฟแนนซ์ยึดรถได้หลังค้าง 3 งวดติดต่อกันและส่งหนังสือบอกกล่าวให้ชำระภายใน 30 วันแล้วเท่านั้น ใช้ช่วงเวลานี้ติดต่อไฟแนนซ์ ขอพักชำระ ขยายเวลาผ่อน หรือผ่อนแบบขั้นบันได ตามแนวทางของ ธปท. รู้สิทธิตาม พ.ร.บ. การทวงถามหนี้ และห้ามขายดาวน์หรือนำรถไปจำนำ ถ้าไฟแนนซ์ไม่ยอมพิจารณา ร้องเรียน ธปท. 1213 หรือ สคบ. 1166
สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: เขียนรายรับรายจ่ายต่อเดือนเพื่อหาค่างวดที่จ่ายไหวจริง แล้วโทรหาไฟแนนซ์ขอปรับโครงสร้างหนี้ พร้อมขอให้ส่งข้อเสนอเป็นลายลักษณ์อักษร ก่อนค้างถึงงวดที่ 3
ถามตอบ (FAQ)
ค้าง 2 งวด ไฟแนนซ์มายึดรถได้ไหม
ไม่ได้ตามประกาศ สคบ. ต้องค้างติดต่อกันอย่างน้อย 3 งวด และมีหนังสือบอกกล่าวให้ชำระภายในอย่างน้อย 30 วันก่อน
ผู้ค้ำประกันต้องรับผิดชอบไหม
ต้อง ถ้าผู้เช่าซื้อผิดนัดและไฟแนนซ์เรียกให้ผู้ค้ำชำระตามขั้นตอน ผู้ค้ำอาจถูกเรียกทั้งค่างวดค้างและส่วนต่างหลังขายทอดตลาด ควรแจ้งผู้ค้ำให้รู้สถานการณ์และช่วยกันเจรจาแต่เนิ่นๆ
ขอพักชำระแล้ว เครดิตบูโรเสียไหม
ถ้าปรับโครงสร้างหนี้ก่อนเป็นหนี้เสีย เครดิตบูโรจะแสดงว่ามีการปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งดีกว่าการค้างจนเป็นหนี้เสีย เมื่อผ่อนตามแผนใหม่ได้ตรงเวลา ประวัติจะค่อยๆ ดีขึ้น
คืนรถแล้ว หนี้จบไหม
ไม่จบเสมอไป ถ้าขายทอดตลาดได้ต่ำกว่ายอดหนี้ อาจยังต้องจ่ายส่วนต่าง ให้เจรจาเรื่องยอดส่วนต่างก่อนเซ็นเอกสารคืนรถ และเก็บสำเนาไว้ทุกฉบับ
ไฟแนนซ์โทรหาที่ทำงานและบอกเพื่อนร่วมงานว่าเราเป็นหนี้ ผิดกฎหมายไหม
ผิด พ.ร.บ. การทวงถามหนี้ ห้ามเปิดเผยความเป็นหนี้ให้บุคคลอื่นที่ไม่เกี่ยวข้อง ร้องเรียนได้ที่สถานีตำรวจ ศูนย์ดำรงธรรม 1567 หรือ ธปท. 1213
ข้อมูลในบทความนี้ใช้เพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำปรึกษาทางกฎหมาย รายละเอียดสิทธิและหน้าที่ขึ้นกับสัญญาและข้อเท็จจริงของแต่ละกรณี ควรปรึกษาทนายความเมื่อมีข้อพิพาท ผู้เขียนไม่ใช่ทนายความหรือที่ปรึกษาทางการเงิน
ค้างค่างวดรถ ไม่ให้ถูกยึด, ค้างค่างวดรถ 3 งวด ไฟแนนซ์ทวงหนี้ทำอย่างไร, วิธีขอปรับโครงสร้างหนี้ รถยนต์, พักชำระหนี้ไฟแนนซ์ ขอผ่อนผันค่างวด, รถกำลังจะโดนยึด ทำอย่างไรดี pantip, รีไฟแนนซ์รถยนต์ ค้างค่างวด ได้ไหม, พ.ร.บ. การทวงถามหนี้, ประกาศ สคบ. เช่าซื้อรถยนต์, ยึดรถ ขายทอดตลาด, คุณสู้ เราช่วย
Sources:
- ธปท.: การแก้ไขหนี้เช่าซื้อ
- ธปท.: โครงการคุณสู้ เราช่วย เฟส 2
- สำนักงานเลขาธิการวุฒิสภา: ค้างค่างวดกี่เดือนถึงโดนยึดรถ
- มูลนิธิเพื่อผู้บริโภค: ค้างจ่ายค่ารถ 3 งวดซ้อนโดนไฟแนนซ์ยึด
- Promise: ค้างค่ารถกี่งวดถึงโดนยึด
- กรมการปกครอง: สรุปสาระสำคัญ พ.ร.บ. การทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558
- ยอดทิพย์ธรรม: ทวงหนี้แบบไหนผิดกฎหมาย 2569
- BOT License Check
- สำนักงานอัยการสูงสุด
