สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ (PICO Finance) หรือสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัด เป็นเงินกู้ถูกกฎหมายที่กระทรวงการคลังออกแบบมาเพื่อให้คนที่กู้ธนาคารไม่ผ่านมีทางเลือกแทนหนี้นอกระบบ บทความนี้สรุปเอกสารที่ควรเตรียมแยกตามอาชีพ พร้อมกฎที่ผู้กู้ควรรู้
คำตอบสั้น: พนักงานประจำใช้บัตรประชาชน สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน และ Statement ส่วนอาชีพอิสระใช้บัตรประชาชน Statement และหลักฐานการทำธุรกิจ พิโกไฟแนนซ์ให้กู้ไม่เกิน 50,000 บาท พิโกพลัสไม่เกิน 100,000 บาท คิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมกันสูงสุด 36% ต่อปี และต้องเป็นบริษัทที่มีใบอนุญาต ตรวจได้ที่ www.1359.go.th
กู้พิโกไฟแนนซ์ ถูกกฎหมาย ดอกเบี้ยร้อยละเท่าไหร่
วงเงินและเพดานดอกเบี้ย
|
ประเภทสินเชื่อ |
วงเงินสูงสุด |
เพดานดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่อปี |
|---|---|---|
|
พิโกไฟแนนซ์ ไม่มีหลักประกัน |
50,000 บาท |
36% |
|
พิโกไฟแนนซ์ มีหลักประกัน |
50,000 บาท |
33% |
|
พิโกพลัส ส่วนที่เกิน 50,000 บาท |
100,000 บาท |
28% |
- เพดานรวมทุกอย่าง ทั้งดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมอื่น คิดแบบลดต้นลดดอก
- หลักประกันที่ทำให้ได้เพดาน 33% เช่น โฉนดที่ดิน ผู้ค้ำประกัน หรือบัญชีเงินฝาก ส่วนสินเชื่อทะเบียนรถนับเป็นไม่มีหลักประกันตามเกณฑ์นี้
- กระทรวงการคลังปรับเพดานนี้เมื่อเดือนกันยายน 2564 สำหรับสัญญาใหม่
กฎที่ผู้กู้ควรรู้
- ผู้ให้กู้ห้ามเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือเงินมัดจำก่อนปล่อยเงินกู้
- พิโกไฟแนนซ์ให้กู้เฉพาะในจังหวัดที่ตั้งสำนักงานใหญ่ เปิดสาขาต่างจังหวัดไม่ได้
- ผู้กู้ต้องมีภูมิลำเนาหรือที่อยู่ในจังหวัดเดียวกับสำนักงานใหญ่ของผู้ให้กู้
เอกสารกู้พิโกไฟแนนซ์ สำหรับพนักงานประจำ
เอกสารยืนยันตัวตน
- บัตรประชาชนตัวจริงที่ยังไม่หมดอายุ
- สำเนาทะเบียนบ้าน หรือหลักฐานที่อยู่ในจังหวัดเดียวกับผู้ให้กู้ เช่น สัญญาเช่าห้อง
เอกสารรายได้
- สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือนจากนายจ้าง
- Statement บัญชีที่เงินเดือนเข้าย้อนหลังหลายเดือน จำนวนเดือนขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัท
- หน้าสมุดบัญชีสำหรับรับเงินกู้
จุดที่พนักงานประจำได้เปรียบ
- รายได้สม่ำเสมอและตรวจสอบง่าย บริษัทคำนวณความสามารถผ่อนได้เร็ว
- ควรคำนวณค่างวดให้ไม่กินส่วนสำคัญของเงินเดือน เพราะดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อธนาคารมาก
สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ค้าขาย ไม่มีสลิปเงินเดือน ใช้เอกสารอะไร
เอกสารพื้นฐาน
- บัตรประชาชนและหลักฐานที่อยู่เหมือนพนักงานประจำ
- หน้าสมุดบัญชีสำหรับรับเงินกู้
หลักฐานรายได้แทนสลิปเงินเดือน
- Statement บัญชีที่ใช้รับเงินจากการค้าขายหรืองานอิสระ ยิ่งมีเงินเข้าสม่ำเสมอยิ่งดี
- รูปถ่ายร้านค้าหรือสถานที่ประกอบการ และหลักฐานการซื้อขาย เช่น ใบเสร็จรับเงินหรือใบสั่งซื้อสินค้า
- ทะเบียนพาณิชย์หรือใบอนุญาตประกอบกิจการ ถ้ามี
- สัญญาเช่าแผงหรือสัญญาจ้างงานอิสระ สำหรับฟรีแลนซ์อาจใช้ใบหักภาษี ณ ที่จ่ายจากผู้ว่าจ้างประกอบ
สเตทเมนต์ย้อนหลังกี่เดือน
- ไม่มีกฎกลางกำหนดจำนวนเดือน แต่ละบริษัทกำหนดเอง ควรถามบริษัทก่อนขอ
- ขอ Statement ได้ฟรีผ่านแอปธนาคารหลายแห่ง เช่น Krungthai NEXT ขอได้สูงสุด 12 เดือนต่อครั้ง
- แยกบัญชีรับเงินธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัว จะทำให้ Statement พิสูจน์รายได้ได้ชัดกว่า
ติดบูโร กู้พิโกไฟแนนซ์ ในพื้นที่กรุงเทพและปริมณฑล ผ่านไหม
ติดบูโร
- บริษัทพิโกไฟแนนซ์พิจารณาสินเชื่อด้วยเกณฑ์ของตัวเอง บางแห่งเน้นความสามารถผ่อนและรายได้ปัจจุบันมากกว่าประวัติเครดิต
- การติดบูโรไม่ได้หมายความว่ากู้ไม่ได้เสมอ แต่ถ้ามีหนี้ค้างชำระหลายที่ โอกาสผ่านจะลดลง
- ควรเตรียมหลักฐานรายได้ให้ชัดเจน และขอวงเงินเท่าที่ผ่อนได้จริง
พื้นที่กรุงเทพและปริมณฑล
- ผู้ให้กู้ให้บริการได้ตามจังหวัดที่ได้รับอนุญาต คนที่อยู่จังหวัดอื่นอาจกู้ไม่ได้
- บางบริษัทในกรุงเทพฯ ให้บริการครอบคลุมจังหวัดใกล้เคียง เช่น ATS PICO ที่ให้บริการกรุงเทพฯ และสมุทรสาคร
- ควรถามพื้นที่ให้บริการและเงื่อนไขที่อยู่ของผู้กู้ก่อนเตรียมเอกสาร
สรุปรายชื่อบริษัทพิโกไฟแนนซ์ ได้รับใบอนุญาตจริง
วิธีตรวจสอบใบอนุญาต
- ตรวจรายชื่อบริษัทที่ได้รับอนุญาตบนเว็บไซต์ www.1359.go.th ของกระทรวงการคลัง ค้นได้ตามชื่อบริษัทและจังหวัด
- สอบถามสายด่วน 1359 ในเวลาราชการ
- เมื่อเดือนมกราคม 2566 กระทรวงการคลังระบุว่ามีผู้ได้รับอนุญาต 1,097 ราย ใน 76 จังหวัด
สัญญาณเงินกู้เถื่อนแอบอ้างชื่อพิโกไฟแนนซ์
- เรียกเก็บค่าธรรมเนียม ค่าค้ำประกัน หรือเงินมัดจำก่อนโอนเงินกู้
- ดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมรวมเกิน 36% ต่อปี หรือคิดดอกเบี้ยรายวัน
- ติดต่อผ่าน LINE หรือ Facebook อย่างเดียว ไม่มีสำนักงานที่ตรวจสอบได้
- อ้างชื่อบริษัทที่มีใบอนุญาต กระทรวงการคลังแนะนำให้โทรยืนยันกับบริษัทก่อนทำธุรกรรมทุกครั้ง
คำถามที่พบบ่อย
กู้พิโกไฟแนนซ์ต้องมีคนค้ำไหม
ไม่จำเป็นทุกกรณี การมีผู้ค้ำหรือหลักประกันอาจทำให้เพดานดอกเบี้ยลดเหลือ 33% ต่อปี
กู้หลายบริษัทพร้อมกันได้ไหม
แต่ละบริษัทพิจารณาเอง แต่การกู้หลายที่ที่ดอกเบี้ยสูงเพิ่มความเสี่ยงติดบ่วงหนี้
ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินกฎหมาย แจ้งที่ไหน
ร้องเรียนได้ที่สายด่วน 1359 และเก็บสัญญา หลักฐานการโอน และข้อความที่คุยกันไว้เป็นหลักฐาน
เช็กลิสต์ก่อนยื่นกู้
- ตรวจชื่อบริษัทบน www.1359.go.th
- ถามพื้นที่ให้บริการและเอกสารที่บริษัทต้องการ
- เตรียมบัตรประชาชน หลักฐานที่อยู่ และหลักฐานรายได้
- อ่านสัญญา ดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมต้องไม่เกิน 36% ต่อปี
- ไม่โอนเงินใดๆ ก่อนได้รับเงินกู้
- คำนวณค่างวดให้ผ่อนได้จริงทุกเดือน
แหล่งข้อมูลอ้างอิง
- คำถามคำตอบเกี่ยวกับสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัด จากเว็บไซต์ 1359 กระทรวงการคลัง
- ข่าวการปรับเพดานดอกเบี้ยพิโกไฟแนนซ์เหลือ 33% จากฐานเศรษฐกิจ
- คำเตือนกระทรวงการคลังเรื่องมิจฉาชีพแอบอ้างพิโกไฟแนนซ์ จากกรุงเทพธุรกิจ
- ข้อมูลพื้นที่ให้บริการและอัตราดอกเบี้ยจากเว็บไซต์ ATS PICO
คำเตือน
บทความนี้จัดทำเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำให้กู้เงิน การกู้เงินดอกเบี้ยสูงควรทำเมื่อจำเป็นและมีแผนชำระคืนชัดเจน เงื่อนไขและเอกสารของแต่ละบริษัทอาจแตกต่างกัน ควรสอบถามผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตโดยตรง
อรุโณทัย แสงทอง บรรณาธิการเว็บไซต์ Bkklovehoro.com เริ่มต้นจากจุดที่ยากลำบากที่สุดจุดหนึ่งในชีวิต เมื่อต้องเผชิญกับวิกฤตหนี้สินรุมเร้าและการบริหารเงินที่ผิดพลาดจนเกือบเอาตัวไม่รอด ด้วยความมุ่งมั่นที่จะหาทางออก จึงใช้เวลาศึกษา ค้นคว้า และลงมือปฏิบัติจริงเพื่อเจรจาประนอมหนี้ ปรับโครงสร้างการเงิน และฟื้นฟูเครดิตบูโรด้วยตนเองจนกระทั่งหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้สำเร็จ จากบทเรียนราคาแพงในอดีตและประสบการณ์กว่า 10 ปี ควบคู่กับความรู้จากการศึกษาการเงินการลงทุน จนได้รวบรวมองค์ความรู้และเทคนิคภาคปฏิบัติที่ผ่านการลองผิดลองถูกมาถ่ายทอดผ่านเว็บไซต์ เพื่อเป็นเข็มทิศให้กับผู้คนที่กำลังเผชิญปัญหาเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนปลดหนี้ การจัดสรรงบประมาณในยามวิกฤต ไปจนถึงการเริ่มต้นก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนจากเงินก้อนเล็กๆ
ติดต่องาน
Bkklovehoro@gmail.com
https://www.facebook.com/bkklovehoro
https://www.youtube.com/channel/Bkklovehoro
https://www.tiktok.com/@bkklovehoro
