บัตรกดเงินสด คิดดอกเบี้ยรายวันตามยอดที่ใช้จริง ถ้าไม่กดใช้ก็ไม่มีดอกเบี้ย และถ้าเลือกใบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี การถือบัตรไว้เฉยๆ ก็แทบไม่มีต้นทุน บทความนี้เทียบ 4 ใบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและสมัครได้ด้วยรายได้ไม่สูง ได้แก่ KTC PROUD, บัตรกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์, บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส (UMAY+) และ CardX SPEEDY CASH พร้อมวิธีคำนวณดอกเบี้ยรายวัน และข้อควรระวังที่ทำให้บัตรสำรองกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่
ข้อมูลรวบรวมจากเว็บไซต์ผู้ออกบัตรและเว็บเปรียบเทียบ ณ เดือนกันยายน 2569 ก่อนสมัครให้ตรวจเงื่อนไขล่าสุดอีกครั้ง เพราะผู้ให้บริการปรับโปรโมชันบ่อย
บัตรกดเงินสด คิดดอกเบี้ยรายวัน ทำงานอย่างไร
บัตรกดเงินสดเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกตามยอดเงินที่เบิกและจำนวนวันที่ใช้จริง เพดานดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมไม่เกิน 25% ต่อปี (ธปท.)
สูตร ดอกเบี้ย = ยอดที่เบิก x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวัน ÷ 365
| ยอดเบิก | ดอกเบี้ย | ใช้ 10 วัน | ใช้ 30 วัน |
|---|---|---|---|
| 10,000 บาท | 25% ต่อปี | 68 บาท | 205 บาท |
| 10,000 บาท | 19.8% ต่อปี | 54 บาท | 163 บาท |
| 30,000 บาท | 25% ต่อปี | 205 บาท | 616 บาท |
ถ้าเบิกแล้วคืนเร็ว ต้นทุนจะต่ำ ถ้าจ่ายแค่ขั้นต่ำทุกเดือน ดอกเบี้ยจะสะสมและหนี้ลดช้ามาก
บัตรกดเงินสด ไม่กดใช้ เสียค่าธรรมเนียมไหม
ทั้ง 4 ใบในบทความนี้ระบุว่าไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี จึงไม่เสียเงินถ้าไม่ใช้ แต่ยังมีค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ควรรู้
- ค่าธรรมเนียมกดเงินที่ตู้ ATM บางใบฟรี บางใบเก็บต่อครั้ง เช่น UMAY+ เก็บ 13 บาทต่อครั้งที่ตู้ธนาคารที่ร่วมรายการ แต่โอนผ่านแอปฟรี
- ค่าอากรแสตมป์ ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บตามวงเงินที่อนุมัติ ให้ถามก่อนสมัคร
- วงเงินที่อนุมัติแสดงในเครดิตบูโร แม้ไม่ใช้ ธนาคารอาจนับเป็นภาระที่อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณยื่นกู้บ้านหรือรถ
เปรียบเทียบ 4 บัตรกดเงินสด พกไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ใบไหนดี
| บัตร | ดอกเบี้ยต่อปี | ค่าธรรมเนียมรายปี | รายได้ขั้นต่ำ | จุดเด่น |
|---|---|---|---|---|
| KTC PROUD | ไม่เกิน 25% | ไม่มี | 12,000 บาท (พนักงานประจำ) | กดเงินที่ตู้ ATM ทั่วไทยฟรี |
| กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ | 3% ถึง 25% | ไม่มีตลอดชีพ | 12,000 บาท | ไม่มีค่าเบิกถอน 2.5% ผ่อนได้ถึง 60 เดือน |
| UMAY+ | 19.8% ถึง 25% (แบบหมุนเวียน) | ไม่มี | 7,000 บาท | อายุงาน 1 เดือนก็สมัครได้ โอนเข้าบัญชี 24 ชั่วโมง |
| CardX SPEEDY CASH | 25% | ไม่มี | 15,000 บาท | ไม่มีค่ากดเงินสด เงินเข้าบัญชี 24 ชั่วโมง |
1. KTC PROUD
KTC PROUD ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี (KTC)
- รายได้ขั้นต่ำ 12,000 บาทสำหรับพนักงานประจำ 15,000 บาทสำหรับเจ้าของกิจการ และ 20,000 บาทสำหรับอาชีพอิสระ
- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ ตั้งแต่ 10,000 ถึง 3,000,000 บาท (ภายใต้เกณฑ์วงเงินของ ธปท. ตามรายได้)
- กดเงินที่ตู้ ATM ทั่วไทยฟรี โอนเข้าบัญชีผ่านแอป KTC Mobile ได้
- สมัครออนไลน์ รู้ผลได้ภายใน 30 นาทีถ้าเอกสารครบ
- ผ่อนสินค้า 0% ที่ร้านค้าที่ร่วมรายการ
2. บัตรกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์
บัตรกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ
- ดอกเบี้ย 3% ถึง 25% ต่อปี ตามรายการและโปรโมชัน
- รายได้ขั้นต่ำ 12,000 บาทสำหรับพนักงานประจำ
- ไม่มีค่าเบิกถอนเงินสด 2.5%
- จ่ายขั้นต่ำ 5% ต่อเดือน หรือแบ่งผ่อนได้ถึง 60 เดือน
- รูดซื้อสินค้าที่ร้านค้าที่รับ Visa ได้ และมีบัตรดิจิทัลใช้ได้ทันทีหลังอนุมัติ ผ่านแอป UCHOOSE
3. UMAY+ (ยูเมะพลัส)
บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส เหมาะกับคนรายได้ไม่สูงหรือเพิ่งเริ่มงาน
- รายได้ขั้นต่ำ 7,000 บาท (บัตรมาตรฐาน) อายุงาน 1 เดือน
- ดอกเบี้ยแบบหมุนเวียน 19.8% ถึง 25% ต่อปี แบบผ่อนชำระ 16.44% ถึง 25% ต่อปี คิดตามยอดที่ใช้จริง
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่ต้องมีผู้ค้ำ
- โอนเข้าบัญชีผ่านแอปหรือ LINE ได้ 24 ชั่วโมงไม่มีค่าธรรมเนียม กดที่ตู้ ATM ธนาคารที่ร่วมรายการ 13 บาทต่อครั้ง
- จ่ายขั้นต่ำ 3% ของยอดคงค้าง
- มีเครื่องคำนวณดอกเบี้ยบนเว็บไซต์ (UMAY+)
4. CardX SPEEDY CASH
CardX SPEEDY CASH ของบริษัท คาร์ด เอกซ์ ในกลุ่ม SCBX
- ดอกเบี้ย 25% ต่อปี (เช็คราคา)
- ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี ไม่มีค่ากดเงินสด
- รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท
- วงเงินสูงสุด 500,000 บาท
- จ่ายขั้นต่ำ 3% ของยอดคงค้าง หรือไม่น้อยกว่า 100 บาท
- โอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ได้ 24 ชั่วโมง
เปรียบเทียบ บัตรกดเงินสด เงินเดือนไม่ถึงหมื่นห้า
| รายได้ต่อเดือน | ใบที่สมัครได้จาก 4 ใบนี้ |
|---|---|
| 7,000 ถึง 11,999 บาท | UMAY+ |
| 12,000 ถึง 14,999 บาท | UMAY+, KTC PROUD, กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ |
| 15,000 บาทขึ้นไป | ทั้ง 4 ใบ |
คนรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทต่อเดือน ธปท. จำกัดวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับไว้ไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ต่อผู้ให้บริการ และมีได้ไม่เกิน 3 ผู้ให้บริการ (ธปท.) เงินเดือน 12,000 บาทจึงได้วงเงินไม่เกินประมาณ 18,000 บาทต่อใบ
บัตรกดเงินสด ดอกเบี้ยถูกที่สุด Pantip ใบไหน
ถ้าดูตัวเลขบนหน้าเว็บ กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ระบุดอกเบี้ยเริ่มต้น 3% และ UMAY+ เริ่มต้น 19.8% ต่อปี แต่อัตราเริ่มต้นมักใช้กับบางรายการหรือบางกลุ่มลูกค้าเท่านั้น คนส่วนใหญ่จะได้อัตราใกล้ 25% ต่อปี วิธีเปรียบเทียบที่ตรงที่สุดคือเข้าไปดูที่หน้าเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของ ธปท. ซึ่งแสดงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมของทุกผู้ให้บริการ
สำหรับบัตรสำรองที่ไม่ได้ตั้งใจใช้บ่อย ความต่างของดอกเบี้ยสำคัญน้อยกว่าค่าธรรมเนียมรายปีและค่ากดเงิน ถ้าเบิกไม่บ่อยและคืนเร็ว ใบที่ไม่มีค่ากดเงินจะคุ้มกว่า
สมัครบัตรกดเงินสด สำรองเงินฉุกเฉิน ให้ใช้อย่างปลอดภัย
- ถือไม่เกิน 1 ถึง 2 ใบ ยิ่งมีวงเงินรวมมาก ยิ่งเสี่ยงใช้เกินตัว
- ใช้เฉพาะเหตุฉุกเฉินจริง เช่น ค่ารักษาพยาบาลเร่งด่วน รถเสียระหว่างทาง
- คืนให้เร็วที่สุด ดอกเบี้ยคิดรายวัน คืนเร็ววันไหนประหยัดวันนั้น
- อย่าจ่ายแค่ขั้นต่ำ 3% ถึง 5% เพราะหนี้จะลดช้ามาก
- อย่าใช้บัตรหนึ่งไปจ่ายอีกบัตร เป็นวงจรหนี้ที่แก้ยาก
- สร้างเงินสำรองฉุกเฉินของตัวเองคู่กันไป เป้าหมาย 3 ถึง 6 เดือนของค่าใช้จ่าย เมื่อมีเงินสำรองพอ ค่อยปิดบัตรที่ไม่ได้ใช้
ถ้าเริ่มจ่ายไม่ไหว
ติดต่อผู้ออกบัตรก่อนค้างชำระ เพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้ ธปท. มีมาตรการแก้หนี้เรื้อรังสำหรับคนที่จ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้นมานาน (ธปท.) และถ้าเป็นหนี้เสียแล้ว ดูคลินิกแก้หนี้ by SAM หรือโครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้
สรุป
บัตรกดเงินสด คิดดอกเบี้ยรายวันตามยอดและจำนวนวันที่ใช้จริง ถ้าเลือกใบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี การถือไว้เป็นเงินสำรองแทบไม่มีต้นทุน 4 ใบที่น่าสนใจคือ KTC PROUD และกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ สำหรับรายได้ 12,000 บาทขึ้นไป UMAY+ สำหรับรายได้ 7,000 บาทขึ้นไป และ CardX SPEEDY CASH สำหรับรายได้ 15,000 บาทขึ้นไปที่ไม่อยากเสียค่ากดเงิน สิ่งสำคัญที่สุดคือใช้เฉพาะเหตุฉุกเฉินและคืนให้เร็ว เพราะดอกเบี้ยใกล้ 25% ต่อปี
สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: ดูสลิปเงินเดือนว่าเข้าเกณฑ์ใบไหน แล้วเปิดหน้าเปรียบเทียบของ ธปท. เช็กดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่าสุด ก่อนสมัครเพียงใบเดียวเป็นเงินสำรอง
ถามตอบ (FAQ)
บัตรกดเงินสด ไม่กดใช้ เสียค่าธรรมเนียมไหม
ถ้าเป็นใบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี เช่น 4 ใบในบทความนี้ ไม่ใช้ก็ไม่เสียเงิน แต่ให้ถามเรื่องค่าอากรแสตมป์ตอนอนุมัติวงเงิน
กดเงินสด 5,000 บาท ใช้ 7 วัน เสียดอกเบี้ยเท่าไหร่
ที่ดอกเบี้ย 25% ต่อปี เท่ากับ 5,000 x 25% x 7 ÷ 365 ประมาณ 24 บาท บวกค่ากดเงินที่ตู้ ATM ถ้าบัตรนั้นเก็บ
เงินเดือนไม่ถึงหมื่นห้า สมัครบัตรกดเงินสดใบไหนได้
รายได้ 7,000 บาทขึ้นไปสมัคร UMAY+ ได้ รายได้ 12,000 บาทขึ้นไปสมัคร KTC PROUD และกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์ได้
มีบัตรกดเงินสดแต่ไม่ใช้ ทำให้กู้บ้านยากขึ้นไหม
วงเงินที่อนุมัติแสดงในเครดิตบูโร ธนาคารบางแห่งนับเป็นภาระที่อาจเกิดขึ้น ถ้าวางแผนกู้บ้าน ควรปิดบัตรที่ไม่ใช้ก่อนยื่นประมาณ 3 ถึง 6 เดือน
บัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิต ใบไหนเหมาะเป็นเงินสำรองกว่า
ถ้าใช้จ่ายซื้อของได้ บัตรเครดิตดอกเบี้ยต่ำกว่า (16% ต่อปี) และมีช่วงปลอดดอกเบี้ย แต่ถ้าต้องการเงินสดจริงๆ บัตรกดเงินสดที่ไม่มีค่ากดเงินมักถูกกว่าการกดเงินสดจากบัตรเครดิต ซึ่งมีค่าธรรมเนียมและคิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันแรก
ข้อมูลในบทความนี้ใช้เพื่อการศึกษา ไม่ใช่การโฆษณาหรือแนะนำให้กู้ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามประกาศของผู้ให้บริการ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ผู้เขียนไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงิน
บัตรกดเงินสด คิดดอกเบี้ยรายวัน, บัตรกดเงินสด ไม่กดใช้ เสียค่าธรรมเนียมไหม, สมัครบัตรกดเงินสด สำรองเงินฉุกเฉิน, บัตรกดเงินสด ดอกเบี้ยถูกที่สุด pantip, พกบัตรกดเงินสด ไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ใบไหนดี, เปรียบเทียบ บัตรกดเงินสด เงินเดือนไม่ถึงหมื่นห้า, KTC PROUD, กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์, UMAY+, CardX SPEEDY CASH, บัตรกดเงินสด ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
Sources:
- KTC: บัตรกดเงินสด KTC PROUD
- KTC: บัตรกดเงินสดไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี 2026
- กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์: บัตรกรุงศรีเฟิร์สช้อยส์
- UMAY+: บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส
- UMAY+: โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ย
- CardX: SPEEDY CASH
- เช็คราคา: CardX SPEEDY CASH
- ธปท.: สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ
- ธปท.: เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ
- ธปท.: มาตรการแก้หนี้ยั่งยืน
