ประกันสุขภาพ OPD ซื้อแยกได้ แต่มีตัวเลือกไม่มาก เพราะบริษัทประกันส่วนใหญ่ขาย OPD เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องซื้อคู่กับประกันชีวิตหรือประกันผู้ป่วยใน (IPD) ตัวอย่างแผนที่ซื้อ OPD อย่างเดียวได้ เช่น เมืองไทย OPD หายห่วง ของเมืองไทยประกันชีวิต เลือกวงเงินได้ 500 ถึง 3,000 บาทต่อครั้ง สูงสุด 30 ครั้งต่อปี ส่วนแผนสำหรับคนป่วยบ่อยที่อยากได้ทั้ง OPD และ IPD ในกรมธรรม์เดียว เช่น Rabbit Care Health Protect by Pacific Cross ให้ OPD วันละ 2,000 บาท เบี้ยเริ่มประมาณ 11,777 บาทต่อปี
บทความนี้อธิบายความต่างของ OPD แบบต่อครั้งกับแบบเหมาจ่าย สูตรคำนวณว่าหาหมอกี่ครั้งถึงคุ้มเบี้ย และทางเลือกที่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยเลยสำหรับคนที่มีบัตรทองหรือประกันสังคม ข้อมูลจากเว็บไซต์บริษัทประกันและผู้ขาย ณ เดือนกันยายน 2569
ประกัน OPD คืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง
OPD (Out Patient Department) คือการรักษาแบบผู้ป่วยนอก ไปหาหมอ รับยา แล้วกลับบ้านได้ในวันเดียว ไม่ต้องแอดมิท (กรุงศรี) ประกัน OPD จ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านี้ตามวงเงิน
- ค่าแพทย์
- ค่ายาและเวชภัณฑ์
- ค่าตรวจทางห้องปฏิบัติการ เช่น ตรวจเลือด เอกซเรย์
- ค่ากายภาพบำบัดหรือฝังเข็ม (บางแผน จำกัดจำนวนครั้ง)
สิ่งที่ส่วนใหญ่ไม่คุ้มครอง ได้แก่ ตรวจสุขภาพประจำปี วิตามิน ความงาม โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน และโรคที่อยู่ในระยะรอคอย
OPD แบบต่อครั้ง กับแบบเหมาจ่าย ต่างกันอย่างไร
| แบบ | วิธีจ่าย | เหมาะกับ |
|---|---|---|
| ต่อครั้ง | จ่ายไม่เกินวงเงินต่อครั้ง เช่น 1,000 ถึง 2,000 บาท จำกัดจำนวนครั้งต่อปี มักไม่เกิน 30 ครั้ง | คนสุขภาพดี หาหมอไม่บ่อย |
| เหมาจ่ายรายปี | มีวงเงินรวมต่อปี ใช้กี่ครั้งก็ได้จนครบวงเงิน | คนป่วยบ่อยหรือมีโรคประจำตัวที่ต้องพบแพทย์สม่ำเสมอ |
ข้อสังเกตคือ OPD ต่อครั้งมักจำกัดให้เคลมได้วันละ 1 ครั้ง ถ้าหาหมอ 2 แผนกในวันเดียว อาจเคลมได้ครั้งเดียว ให้อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ (เมืองไทยประกันชีวิต)
ประกันสุขภาพ OPD ซื้อแยก มีแผนไหนบ้าง
เมืองไทย OPD หายห่วง ซื้อ OPD อย่างเดียวได้
เมืองไทย OPD หายห่วง ของเมืองไทยประกันชีวิต ระบุว่าซื้อเฉพาะ OPD ได้ ไม่ต้องซื้อร่วมกับประกัน IPD
- วงเงินต่อครั้ง 500 ถึง 3,000 บาท ตามแผนที่เลือก
- สูงสุด 30 ครั้งต่อปี รักษาโรคเดียวกันต่อเนื่องได้ไม่เกิน 7 ครั้ง
- รับอายุ 20 ถึง 59 ปี คุ้มครองและจ่ายเบี้ย 15 ปี
- ระยะรอคอย 30 วันสำหรับโรคทั่วไป 120 วันสำหรับบางโรค เช่น เนื้องอก ไส้เลื่อน ต้อกระจก นิ่วในไต และ 180 วันสำหรับโรคเรื้อรัง เช่น เบาหวาน ความดัน ไทรอยด์ โรคหัวใจ
- ไม่คุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน
ซื้อออนไลน์ได้ที่เว็บไซต์เมืองไทยประกันชีวิต ขอดูตารางเบี้ยตามอายุก่อนตัดสินใจ
OPD แบบสัญญาเพิ่มเติม ต้องมีกรมธรรม์หลัก
ถ้าคุณมีประกันชีวิตอยู่แล้ว การซื้อ OPD เป็นสัญญาเพิ่มเติมอาจสะดวกกว่า เช่น สัญญาเพิ่มเติม OPD ของเมืองไทยประกันชีวิต โตเกียวมารีนประกันชีวิต และแรบบิท ประกันชีวิต
ตัวอย่างเบี้ยสัญญาเพิ่มเติม OPD วงเงิน 2,000 บาทต่อครั้ง ที่ตัวแทนเมืองไทยประกันชีวิตเผยแพร่ (เฉพาะส่วน OPD ไม่รวมเบี้ยกรมธรรม์หลัก)
| อายุ | ชาย | หญิง |
|---|---|---|
| 21 ถึง 25 ปี | 8,893 บาท | 9,583 บาท |
| 31 ถึง 35 ปี | 10,713 บาท | 11,590 บาท |
| 41 ถึง 45 ปี | 14,598 บาท | 15,841 บาท |
| 51 ถึง 55 ปี | 20,055 บาท | 21,816 บาท |
| 61 ถึง 65 ปี | 34,012 บาท | 35,523 บาท |
แผนนี้ใช้ได้เฉพาะโรงพยาบาลในเครือข่าย ไม่รวมคลินิก เบี้ยเพิ่มขึ้นเร็วตามอายุ ถ้าจะซื้อ ยิ่งซื้อเร็วยิ่งคุ้ม
แผน OPD รวม IPD ในกรมธรรม์เดียว
สำหรับคนที่ยังไม่มีประกันสุขภาพเลย แผนแบบรวมมักคุ้มกว่าซื้อ OPD แยก ตัวอย่าง Rabbit Care Health Protect by Pacific Cross
- OPD วันละ 2,000 บาท สูงสุด 30 ครั้งต่อปี กายภาพหรือฝังเข็ม 3 ครั้งต่อปี
- เครือข่ายโรงพยาบาลมากกว่า 450 แห่ง
- เบี้ยแผน 1 ประมาณ 11,777 บาท (อายุ 19 ถึง 25 ปี) 15,587 บาท (อายุ 31 ถึง 35 ปี) และ 23,379 บาท (อายุ 51 ถึง 55 ปี)
- เด็กอายุ 0 ถึง 4 ปีมีเงื่อนไขร่วมจ่าย 35%
Rabbit Care ยังรวบรวมแผนอื่นที่มี OPD เช่น Generali Gen Health Lump Sum, FWD Delight Care และ AIA Med Care Package ที่ให้ OPD 2,000 บาทต่อครั้ง 30 ครั้งต่อปี
ซื้อประกัน OPD เดี่ยวๆ ค่ายไหนดี เลือกจากอะไร
- ซื้อ OPD อย่างเดียวได้จริงไหม หรือต้องมีกรมธรรม์หลัก ถ้าต้องมี ให้รวมเบี้ยกรมธรรม์หลักในการคำนวณ
- ต่อครั้งหรือเหมาจ่าย เลือกตามความถี่ที่คุณหาหมอ
- ใช้ที่คลินิกได้ไหม หลายแผนจ่ายเฉพาะโรงพยาบาล ถ้าคุณหาหมอคลินิกบ่อย ต้องเช็กข้อนี้ก่อน
- เครือข่ายโรงพยาบาลใกล้บ้าน และใช้แบบไม่ต้องสำรองจ่าย (Fax Claim) ได้หรือไม่
- ระยะรอคอยและข้อยกเว้น โดยเฉพาะโรคเรื้อรัง
- เบี้ยปีต่อไป ดูตารางเบี้ยตามช่วงอายุทั้งหมด ไม่ใช่ดูแค่ปีแรก
- ตรวจชื่อบริษัทและตัวแทน ที่ คปภ. หรือสายด่วน 1186
ประกันสุขภาพ ค่ายา ค่าตรวจ คุ้มที่สุด คำนวณจุดคุ้มทุน
จำนวนครั้งที่ต้องหาหมอเพื่อคุ้มเบี้ย = เบี้ย OPD ต่อปี ÷ ค่ารักษาที่เคลมได้ต่อครั้ง
ตัวอย่าง ผู้ชายอายุ 33 ปี ซื้อสัญญาเพิ่มเติม OPD 2,000 บาทต่อครั้ง เบี้ย 10,713 บาทต่อปี
| ค่ารักษาเฉลี่ยต่อครั้ง (สมมติ) | ต้องหาหมอกี่ครั้งต่อปีถึงคุ้ม |
|---|---|
| 2,000 บาทขึ้นไป (เคลมเต็มวงเงิน) | ประมาณ 6 ครั้ง |
| 1,500 บาท | ประมาณ 8 ครั้ง |
| 1,000 บาท | ประมาณ 11 ครั้ง |
ถ้าปกติคุณหาหมอเอกชนไม่ถึง 5 ครั้งต่อปี การจ่ายค่าหมอเองหรือใช้สิทธิรัฐอาจถูกกว่า แต่ถ้ามีลูกเล็ก ป่วยบ่อย หรือมีโรคที่ต้องพบแพทย์ต่อเนื่องหลังผ่านระยะรอคอย OPD มักคุ้ม
เบี้ยประกัน OPD เหมาจ่าย รายปี แพงไหม
OPD เป็นความคุ้มครองที่ถูกเคลมบ่อยที่สุด เบี้ยจึงสูงเมื่อเทียบกับวงเงิน โดยเฉพาะเมื่ออายุมากขึ้น จากตารางด้านบน เบี้ย OPD 2,000 บาทต่อครั้งเพิ่มจากประมาณ 9,000 บาทตอนอายุ 20 ต้นๆ เป็นกว่า 34,000 บาทตอนอายุ 61 ถึง 65 ปี คนที่วางแผนระยะยาวควรคำนวณว่าจะจ่ายไหวในวัยเกษียณหรือไม่
เบี้ยประกันสุขภาพที่คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล รวม OPD ใช้ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตไม่เกิน 100,000 บาท (กรมสรรพากร) ให้ขอหนังสือรับรองการชำระเบี้ยจากบริษัท
ประกันสุขภาพ สำหรับคนป่วยบ่อย หาหมอคลินิก ทางเลือกที่ไม่ต้องจ่ายเบี้ย
ก่อนซื้อ OPD ให้เช็กสิทธิที่คุณมีอยู่แล้ว
- บัตรทอง (หลักประกันสุขภาพแห่งชาติ) รักษาผู้ป่วยนอกที่หน่วยบริการที่ลงทะเบียน และโครงการ 30 บาทรักษาทุกที่ให้ใช้บริการที่คลินิกและร้านยาที่ร่วมโครงการได้ในบางอาการ ตรวจสิทธิและหน่วยบริการได้ที่สำนักงานหลักประกันสุขภาพแห่งชาติ (สปสช.) หรือสายด่วน 1330
- ประกันสังคมมาตรา 33 และ 39 รักษาฟรีที่โรงพยาบาลที่เลือกไว้ ตรวจสอบที่สำนักงานประกันสังคม
- ประกันสังคมมาตรา 40 ได้เงินทดแทนเมื่อพบแพทย์แบบผู้ป่วยนอก 200 บาทต่อครั้ง ไม่เกิน 3 ครั้งต่อปี (Kapook)
- สวัสดิการบริษัท บางบริษัทมีประกันกลุ่มที่รวม OPD อยู่แล้ว
คนที่ใช้สิทธิเหล่านี้ได้สะดวก อาจไม่จำเป็นต้องซื้อ OPD ส่วนคนที่ต้องการความเร็วและเลือกโรงพยาบาลเอกชนได้เอง OPD คือสิ่งที่ซื้อเพิ่ม
ประกันผู้ป่วยนอก ไม่ต้องนอน รพ. Pantip มักพลาดเรื่องไหน
- คิดว่า OPD คุ้มครองตรวจสุขภาพประจำปี ส่วนใหญ่ไม่คุ้มครอง
- ไม่รู้ว่าแผนจำกัดวันละ 1 ครั้ง หาหมอหลายแผนกในวันเดียว เคลมได้ครั้งเดียว
- ซื้อตอนเริ่มป่วยแล้ว โรคที่เป็นอยู่ก่อนทำประกันไม่คุ้มครอง และโรคเรื้อรังมีระยะรอคอย 180 วัน
- ไปคลินิกที่ไม่อยู่ในเงื่อนไข แผนที่จ่ายเฉพาะโรงพยาบาลจะเคลมคลินิกไม่ได้
- ดูแค่เบี้ยปีแรก เบี้ยเพิ่มขึ้นทุกช่วงอายุ
สรุป
ประกันสุขภาพ OPD ซื้อแยกได้ แต่มีไม่กี่แผน เช่น เมืองไทย OPD หายห่วง ที่ซื้อ OPD อย่างเดียวได้ วงเงิน 500 ถึง 3,000 บาทต่อครั้ง 30 ครั้งต่อปี ส่วนใหญ่ OPD ขายเป็นสัญญาเพิ่มเติมคู่กับประกันชีวิต หรือรวมอยู่ในแผน IPD และ OPD อย่าง Rabbit Care Health Protect by Pacific Cross วิธีตัดสินใจง่ายที่สุดคือหาร เบี้ยต่อปีด้วยค่ารักษาที่เคลมได้ต่อครั้ง ถ้าคุณหาหมอเอกชนบ่อยกว่าจำนวนครั้งนั้น OPD คุ้ม ถ้าไม่บ่อย ใช้สิทธิบัตรทองหรือประกันสังคมอาจคุ้มกว่า
สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: นับว่าปีที่แล้วคุณหาหมอเอกชนกี่ครั้งและจ่ายเฉลี่ยครั้งละเท่าไหร่ แล้วขอตารางเบี้ย OPD จาก 2 บริษัทมาคำนวณจุดคุ้มทุนตามสูตรในบทความนี้
ถามตอบ (FAQ)
ซื้อประกัน OPD อย่างเดียว ไม่ซื้อ IPD ได้ไหม
ได้บางแผน เช่น เมืองไทย OPD หายห่วง แต่บริษัทส่วนใหญ่ขาย OPD เป็นสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องมีกรมธรรม์หลัก ให้ถามตัวแทนหรือดูหน้าผลิตภัณฑ์ให้ชัด
ประกัน OPD ใช้ที่คลินิกได้ไหม
ขึ้นกับแผน บางแผนจ่ายเฉพาะโรงพยาบาลในเครือข่าย คนที่หาหมอคลินิกบ่อยควรเลือกแผนที่ระบุว่าคุ้มครองสถานพยาบาลรวมคลินิก
ซื้อ OPD แล้วใช้ได้ทันทีไหม
อุบัติเหตุส่วนใหญ่คุ้มครองทันที การเจ็บป่วยทั่วไปมีระยะรอคอยประมาณ 30 วัน บางโรคนานถึง 120 ถึง 180 วัน
มีโรคประจำตัวแล้ว ซื้อ OPD ได้ไหม
ซื้อได้ในบางกรณี แต่โรคที่เป็นอยู่ก่อนมักไม่คุ้มครอง ต้องแถลงสุขภาพตามจริง ถ้าปกปิด บริษัทอาจปฏิเสธการเคลมหรือบอกล้างสัญญา
OPD เหมาจ่ายรายปี กับ OPD ต่อครั้ง แบบไหนคุ้มกว่า
ถ้าหาหมอบ่อยและค่ารักษาต่อครั้งไม่สูง เหมาจ่ายรายปียืดหยุ่นกว่า ถ้าหาหมอไม่บ่อยแต่ค่ารักษาต่อครั้งสูง แบบต่อครั้งที่วงเงินสูงอาจคุ้มกว่า
ข้อมูลในบทความนี้ใช้เพื่อการศึกษา เบี้ยประกัน ความคุ้มครอง และเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามบริษัทประกัน ผู้ซื้อควรอ่านกรมธรรม์และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ ผู้เขียนไม่ใช่ตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัย
ประกันสุขภาพ OPD ซื้อแยก, ประกันผู้ป่วยนอก ไม่ต้องนอน รพ pantip, ซื้อประกัน opd เดี่ยวๆ ค่ายไหนดี, ประกันสุขภาพ ค่ายา ค่าตรวจ คุ้มที่สุด, เบี้ยประกัน opd เหมาจ่าย รายปี, ประกันสุขภาพ สำหรับคนป่วยบ่อย หาหมอคลินิก, เมืองไทย OPD หายห่วง, Rabbit Care Health Protect, ประกัน OPD 2569
Sources:
- เมืองไทยประกันชีวิต: เมืองไทย OPD หายห่วง
- เมืองไทยประกันชีวิต: สัญญาเพิ่มเติม OPD
- เมืองไทยประกันชีวิต: ประกันสุขภาพ OPD เลือกแบบไหนดี 2569
- ตัวแทนเมืองไทยประกันชีวิต: ตารางเบี้ยสัญญาเพิ่มเติม OPD
- Rabbit Care Health Protect by Pacific Cross
- Rabbit Care: เปรียบเทียบประกันสุขภาพ OPD 5 แผน
- กรุงศรี: ประกันผู้ป่วยนอก OPD
- Reviewbears: ประกัน OPD อย่างเดียว
- โตเกียวมารีนประกันชีวิต: สัญญาเพิ่มเติม OPD
- แรบบิท ประกันชีวิต: สัญญาเพิ่มเติม OPD
- กรมสรรพากร: ค่าลดหย่อนประกันสุขภาพ
- Kapook: ประกันสังคมมาตรา 40 ปี 2569
- สปสช.
- สำนักงานประกันสังคม
- คปภ.
