แอปพลิเคชัน บัญชีรายรับรายจ่าย ที่ดีสำหรับคนเริ่มต้น คือแอปที่คุณใช้ได้ทุกวันโดยไม่รู้สึกเป็นภาระ ปี 2569 มีตัวเลือกฟรีที่ใช้ภาษาไทยได้หลายตัว เช่น มีตังค์ (Metang) ที่บันทึกด้วยเสียงได้ Monnema ที่ถ่ายสลิปแล้วให้ AI บันทึกอัตโนมัติ Piggipo ที่เน้นจัดการหนี้บัตรเครดิต และ SET Happy Money ของตลาดหลักทรัพย์ฯ ที่ช่วยวิเคราะห์สุขภาพการเงิน ส่วนแอปต่างประเทศอย่าง Money Lover และ Money Manager เด่นเรื่องรายงานและหลายบัญชี
บทความนี้เทียบจุดเด่นของแต่ละแอป บอกความจริงเรื่องการเชื่อมบัญชีธนาคาร และให้วิธีใช้แอปวางแผนเก็บเงินและปลดหนี้แบบทำได้จริง
ทำไมต้องจดรายรับรายจ่าย
- เห็นเงินรั่ว ค่ากาแฟ ค่าส่งอาหาร ค่าสมาชิกรายเดือน รวมกันแล้วมักมากกว่าที่คิด
- ตั้งงบได้จริง เมื่อรู้ค่าใช้จ่ายเฉลี่ย จึงกำหนดเงินออมได้
- เห็นภาพหนี้ทั้งหมด ยอดค้าง ดอกเบี้ย วันครบกำหนด
- ใช้ยื่นกู้หรือปรับโครงสร้างหนี้ มีข้อมูลรายรับรายจ่ายชัดเจนเวลาเจรจากับเจ้าหนี้
เปรียบเทียบแอปพลิเคชัน บัญชีรายรับรายจ่าย ยอดนิยม
ข้อมูลจาก Promise, heygoody และเว็บไซต์ของผู้พัฒนา
| แอป | ค่าใช้จ่าย | ภาษาไทย | จุดเด่น | เหมาะกับ |
|---|---|---|---|---|
| มีตังค์ (Metang) | ฟรี | มี | บันทึกด้วยเสียง จัดการบัตรเครดิต ส่งออก Excel | คนที่อยากได้ครบในแอปเดียว |
| Monnema | ฟรี มีแพ็กเกจครอบครัว 69 ถึง 129 บาทต่อเดือน | มี | ถ่ายสลิปให้ AI บันทึก ตั้งเป้าออม บันทึกหนี้ คำนวณภาษีไทย | คนที่ไม่อยากพิมพ์เอง |
| Piggipo | ฟรี | มี | เน้นบัตรเครดิต เตือนวันจ่าย | คนที่มีบัตรหลายใบ |
| SET Happy Money | ฟรี | มี | วิเคราะห์ทรัพย์สินและหนี้ ประเมินสุขภาพการเงิน | คนที่อยากเห็นภาพรวมการเงิน |
| Money Lover | ฟรี มีเวอร์ชันพรีเมียม | บางส่วน | จัดหมวดอัตโนมัติ ใช้งานออฟไลน์ได้ | คนที่อยากได้รายงานละเอียด |
| Money Manager | ฟรี | บางส่วน | หลายบัญชี หลายสกุลเงิน มุมมองปฏิทิน | คนที่มีหลายบัญชีหรือเดินทางบ่อย |
| Spendee | ฟรี มีเวอร์ชันพรีเมียม | บางส่วน | ดีไซน์สวย ตั้งงบตามหมวด | คนที่ชอบกราฟเข้าใจง่าย |
| Oh My Cost | ฟรี | มี | ใช้สติกเกอร์แทนการพิมพ์ | คนที่เพิ่งเริ่มและอยากสนุก |
| Weple Money | ฟรี มีเวอร์ชัน Pro | มี | มุมมองปฏิทิน แนบรูปใบเสร็จได้ | คนที่ชอบดูเป็นรายวัน |
แอพทำบัญชีรายรับรายจ่าย ฟรี ใช้งานง่าย สำหรับมือใหม่
ถ้าเพิ่งเริ่ม ให้เลือกแอปที่บันทึกได้เร็วที่สุด เพราะเหตุผลอันดับหนึ่งที่คนเลิกจดคือขี้เกียจพิมพ์
- มีตังค์ พูดแทนพิมพ์ได้
- Monnema ถ่ายสลิปโอนเงินหรือใบเสร็จแล้วให้บันทึกเอง (Monnema)
- Oh My Cost กดสติกเกอร์หมวด แล้วใส่จำนวนเงิน
แอพบัญชีรายรับรายจ่าย เชื่อมธนาคาร ได้จริงไหม Pantip ถามบ่อย
ความจริงคือ ในไทยการเชื่อมบัญชีธนาคารเข้ากับแอปจดบัญชีของบุคคลที่สามแบบอัตโนมัติยังทำได้จำกัดมาก บางบทความระบุว่าแอปบางตัวเชื่อมธนาคารได้ แต่มักหมายถึงธนาคารต่างประเทศหรือบางธนาคารเท่านั้น วิธีที่ใช้ได้จริงสำหรับคนไทยคือ
- ถ่ายหรืออัปโหลดสลิปให้แอปอ่าน เช่น Monnema
- ใช้หน้าสรุปการใช้จ่ายในแอปธนาคาร แอปธนาคารหลายแห่งแสดงรายการเข้าออกและสรุปตามหมวดได้ ให้ใช้ตรวจทานทุกสิ้นเดือน
- ส่งออก Statement แบบอิเล็กทรอนิกส์ แล้วนำไปสรุปในแอปหรือ Excel ตั้งแต่ 1 กรกฎาคม 2569 Statement แบบอิเล็กทรอนิกส์ขอได้ฟรีตามเกณฑ์ใหม่ของ ธปท.
ก่อนเชื่อมบัญชีหรือให้สิทธิ์แอปใดอ่านข้อความ SMS ให้อ่านนโยบายความเป็นส่วนตัว และห้ามให้รหัสผ่านธนาคารกับแอปของบุคคลที่สามเด็ดขาด
ตัวช่วยบันทึกค่าใช้จ่าย สำหรับคนเก็บเงินไม่อยู่
ตั้งกติกาบันทึกให้เป็นนิสัย
- จดทันทีหลังจ่าย อย่ารอสิ้นวัน
- ตั้งแจ้งเตือนวันละครั้ง ตอนก่อนนอน ให้ตรวจว่าบันทึกครบไหม
- ใช้หมวดไม่เกิน 10 หมวด ถ้าหมวดเยอะเกินไป จะเลิกจดเร็ว
- ทบทวนทุกสัปดาห์ 10 นาที ดูว่าหมวดไหนเกินงบ
แยกบัญชีเงินออมออกจากบัญชีใช้จ่าย
ตั้งโอนเงินอัตโนมัติไปบัญชีออมทันทีที่เงินเดือนเข้า แล้วใช้แอปจดเฉพาะเงินที่เหลือ วิธีนี้ได้ผลกว่าการรอดูว่าสิ้นเดือนเหลือเท่าไหร่
แอพการเงินส่วนบุคคล จัดสรรเงินเป็นสัดส่วน
วิธีที่นิยมคือแบ่งรายได้หลังหักภาษีเป็น 3 ส่วน
| ส่วน | สัดส่วนแนะนำ | ตัวอย่างเงินเดือน 20,000 บาท |
|---|---|---|
| ค่าใช้จ่ายจำเป็น (ที่พัก อาหาร เดินทาง หนี้ขั้นต่ำ) | 50% | 10,000 บาท |
| ค่าใช้จ่ายตามใจ | 30% | 6,000 บาท |
| เงินออมและจ่ายหนี้เพิ่ม | 20% | 4,000 บาท |
ถ้ามีหนี้ดอกเบี้ยสูง ให้ลดส่วนตามใจลง แล้วเพิ่มส่วนจ่ายหนี้ ตั้งงบตามหมวดในแอป เช่น Spendee หรือ Money Lover และให้แอปเตือนเมื่อใกล้เกินงบ
แนะนำแอพจัดการเงิน วางแผนปลดหนี้
จดหนี้ทุกก้อนในแอปก่อน
ใช้แอปที่มีหมวดหนี้ เช่น Piggipo สำหรับบัตรเครดิต หรือ Monnema และ SET Happy Money ที่บันทึกหนี้และดูภาพรวมทรัพย์สินได้ จดให้ครบ 4 เรื่อง คือ ยอดค้าง ดอกเบี้ยต่อปี ค่างวดขั้นต่ำ และวันครบกำหนด
เลือกวิธีปลดหนี้
| วิธี | จ่ายเพิ่มที่หนี้ก้อนไหนก่อน | ข้อดี |
|---|---|---|
| Avalanche | ดอกเบี้ยสูงสุด | ประหยัดดอกเบี้ยรวมมากที่สุด |
| Snowball | ยอดน้อยที่สุด | ปิดหนี้ได้เร็ว มีกำลังใจทำต่อ |
ทั้งสองวิธีต้องจ่ายขั้นต่ำทุกก้อนให้ครบก่อน แล้วค่อยนำเงินส่วนเกินไปโปะก้อนที่เลือก เมื่อปิดก้อนแรกได้ ให้นำค่างวดของก้อนนั้นไปโปะก้อนถัดไป
ตัวอย่าง
หนี้บัตรกดเงินสด 20,000 บาท ดอกเบี้ย 25% หนี้บัตรเครดิต 50,000 บาท ดอกเบี้ย 16% และผ่อนสินค้า 0% อีก 10,000 บาท ถ้าใช้วิธี Avalanche ให้โปะบัตรกดเงินสดก่อน ถ้าใช้วิธี Snowball ให้ปิดผ่อน 0% ก่อน แต่เพราะผ่อน 0% ไม่มีดอกเบี้ย วิธี Avalanche จะคุ้มกว่าในกรณีนี้
ใช้บริการของรัฐคู่กับแอป
- หมอหนี้เพื่อประชาชน ของ ธปท. ให้คำปรึกษาเรื่องหนี้ฟรี เข้าได้ที่ app.bot.or.th/doctordebt (ธปท.)
- ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. โทร 1213
- คลินิกแก้หนี้ by SAM สำหรับหนี้บัตรที่ค้างเกิน 120 วัน (debtclinicbysam.com)
- แอป SET Happy Money ของตลาดหลักทรัพย์ฯ สำหรับวางแผนการเงินส่วนบุคคล
วิธีเลือกแอปให้เหมาะกับตัวเอง
- ต้องการบันทึกเร็วแค่ไหน อยากพูดให้เลือกมีตังค์ อยากถ่ายสลิปให้เลือก Monnema
- มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบไหม ถ้ามี ให้ดู Piggipo หรือแอปที่ตั้งเตือนวันจ่ายได้
- ใช้คนเดียวหรือทั้งครอบครัว Monnema มีพื้นที่ทำงานร่วมกันแบบแบ่งสิทธิ์
- อยากดูรายงานละเอียดไหม Money Manager และ Money Lover เด่นเรื่องนี้
- ข้อมูลเก็บที่ไหน ถ้ากังวลเรื่องข้อมูล เลือกแอปที่ใช้ออฟไลน์ได้ หรือสำรองข้อมูลเองได้
- ลองใช้ 2 สัปดาห์ ถ้ายังไม่ชิน ให้เปลี่ยนแอป อย่าเปลี่ยนเป้าหมาย
ข้อควรระวังด้านความปลอดภัย
- ดาวน์โหลดจาก App Store หรือ Google Play เท่านั้น
- ไม่ให้รหัสผ่านหรือ OTP ธนาคารกับแอปใด
- ระวังแอปจดบัญชีที่แฝงโฆษณาเงินกู้นอกระบบ
- ตั้งรหัสล็อกแอป เพราะข้อมูลการเงินเป็นข้อมูลส่วนตัว
สรุป
แอปพลิเคชัน บัญชีรายรับรายจ่าย ที่ดีที่สุดคือแอปที่คุณใช้ต่อเนื่องได้ มือใหม่ควรเริ่มจากแอปฟรีที่บันทึกเร็ว เช่น มีตังค์ที่บันทึกด้วยเสียง หรือ Monnema ที่ถ่ายสลิปให้ AI บันทึก คนที่มีหนี้บัตรหลายใบใช้ Piggipo ช่วยเตือนวันจ่าย และใช้ SET Happy Money ดูภาพรวมทรัพย์สินและหนี้ การเชื่อมบัญชีธนาคารอัตโนมัติในไทยยังจำกัด จึงควรใช้หน้าสรุปการใช้จ่ายในแอปธนาคารคู่กัน แล้วจัดสรรเงินตามสัดส่วน 50 30 20 และเลือกวิธีปลดหนี้แบบ Avalanche หรือ Snowball ให้เหมาะกับตัวเอง
สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: ดาวน์โหลดแอปหนึ่งตัวจากตาราง ตั้งหมวดไม่เกิน 10 หมวด บันทึกทุกรายจ่ายให้ครบ 14 วัน แล้วดูว่าหมวดไหนสูงเกินคาด พร้อมจดหนี้ทุกก้อนลงในแอปวันนี้
ถามตอบ (FAQ)
แอปบัญชีรายรับรายจ่ายฟรี ปลอดภัยไหม
แอปจาก App Store หรือ Google Play ที่มีผู้ใช้มากและเปิดเผยนโยบายความเป็นส่วนตัว โดยทั่วไปใช้ได้ แต่ห้ามให้รหัสผ่านหรือ OTP ธนาคาร และตั้งรหัสล็อกแอปทุกครั้ง
ใช้ Excel หรือ Google Sheets แทนแอปได้ไหม
ได้ เหมาะกับคนที่ชอบปรับแต่งเอง แต่บันทึกระหว่างวันจากมือถือได้ช้ากว่าแอป หลายคนใช้แอปจดรายวันแล้วส่งออกไป Excel ทุกเดือน
จดรายรับรายจ่ายแล้วแต่ยังเก็บเงินไม่ได้ ทำอย่างไร
เปลี่ยนเป็นออมก่อนใช้ ตั้งโอนอัตโนมัติไปบัญชีแยกทันทีที่เงินเข้า แล้วใช้แอปควบคุมเฉพาะเงินที่เหลือ
มีหนี้หลายก้อน ควรใช้แอปไหน
ใช้แอปที่บันทึกหนี้และตั้งเตือนวันครบกำหนดได้ เช่น Piggipo หรือ Monnema แล้ววางแผนโปะแบบ Avalanche ถ้าหนี้เริ่มค้าง ให้ปรึกษาหมอหนี้เพื่อประชาชนหรือโทร 1213
แอปธนาคารมีสรุปรายจ่ายอยู่แล้ว ยังต้องใช้แอปจดบัญชีไหม
ถ้าใช้บัญชีเดียวและจ่ายผ่านแอปธนาคารเกือบทั้งหมด หน้าสรุปของธนาคารอาจพอ แต่ถ้ามีหลายบัญชี ใช้เงินสด หรืออยากตั้งงบและเป้าหมาย แอปจดบัญชีช่วยได้มากกว่า
ข้อมูลในบทความนี้ใช้เพื่อการศึกษา ฟีเจอร์และราคาของแอปอาจเปลี่ยนแปลงตามผู้พัฒนา ผู้ใช้ควรตรวจสอบนโยบายความเป็นส่วนตัวก่อนใช้งาน ผู้เขียนไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับผู้พัฒนาแอปใดในบทความนี้
แอปพลิเคชัน บัญชีรายรับรายจ่าย, แอพทำบัญชีรายรับรายจ่าย ฟรี ใช้งานง่าย, แนะนำแอพจัดการเงิน วางแผนปลดหนี้, แอพบัญชีรายรับรายจ่าย เชื่อมธนาคาร pantip, ตัวช่วยบันทึกค่าใช้จ่าย สำหรับคนเก็บเงินไม่อยู่, แอพการเงินส่วนบุคคล จัดสรรเงินเป็นสัดส่วน, มีตังค์, Monnema, Piggipo, SET Happy Money, Money Lover, 50 30 20
Sources:
