สินเชื่อร้านค้าออนไลน์ อีคอมเมิร์ซ 2569 กู้จากยอดขาย Shopee Lazada ผ่านง่ายไหม ดอกเบี้ยเท่าไหร่

September 26, 2026

4 Views

SaveSavedRemoved 0

สินเชื่อร้านค้าออนไลน์ อีคอมเมิร์ซ คือสินเชื่อที่ใช้ยอดขายและประวัติร้านบนแพลตฟอร์มแทนสลิปเงินเดือนและหลักทรัพย์ ผู้ขายจึงกดขอผ่านแอปได้โดยไม่ต้องยื่นเอกสาร ตัวอย่างในปี 2569 เช่น Xpress Loan by KBank for Lazada วงเงิน 2,000 ถึง 1,000,000 บาท สำหรับร้านที่ขายบน Lazada มาแล้วอย่างน้อย 6 เดือน และ SEasyCash for Sellers ของ SeaMoney ที่ร้านค้าบน Shopee เห็นในแอป คำตอบว่าผ่านง่ายจริงไหม คือ ง่ายกว่าสินเชื่อธนาคารทั่วไปในแง่เอกสาร แต่ส่วนใหญ่เป็นแบบคัดเลือกร้านที่เข้าเงื่อนไข วงเงินผูกกับยอดขาย และดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อ SME ที่มีหลักประกันมาก

ยาวไป เลือกอ่าน

บทความนี้สรุปทางเลือกแยกตามแพลตฟอร์มและธนาคาร พร้อมตารางค่างวดจริง และข้อควรรู้ก่อนกดรับเงิน

สินเชื่อร้านค้าออนไลน์ทำงานอย่างไร

ผู้ให้กู้ดูข้อมูลร้าน ยอดขายย้อนหลัง อายุร้าน คะแนนร้าน อัตราคืนสินค้า
เสนอวงเงินล่วงหน้า ร้านที่เข้าเงื่อนไขจะเห็นเมนูหรือข้อเสนอในแอป
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือผู้ค้ำ ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อไม่มีหลักประกัน
ระยะผ่อนสั้น มักอยู่ระหว่าง 3 ถึง 24 เดือน
ดอกเบี้ยอยู่ในเพดานของ ธปท. สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกิน 25% ต่อปี และสินเชื่อรายย่อยเพื่อประกอบอาชีพ (นาโนไฟแนนซ์) ไม่เกิน 33% ต่อปี

กู้เงินร้านค้า Shopee Lazada ได้วงเงินเท่าไหร่

Lazada: Xpress Loan by KBank for Lazada

Xpress Loan by KBank for Lazada

วงเงิน 2,000 ถึง 1,000,000 บาท
ดอกเบี้ย MRR บวก 3.88% ถึง MRR บวก 13.00% ต่อปี
ผ่อน 6 เดือน ไม่ต้องมีหลักประกัน
ต้องเป็นลูกค้ากสิกรไทย สัญชาติไทย อายุ 21 ถึง 70 ปี และขายบน Lazada มาแล้วอย่างน้อย 6 เดือน
ยื่นครบในเวลา 06.00 ถึง 20.30 น. อนุมัติและได้เงินทันที นอกเวลานั้นรู้ผลเช้าวันถัดไป

Shopee: SEasyCash และ SEasyCash for Sellers

SEasyCash ให้บริการโดย SeaMoney ผ่านแอป Shopee ตามศูนย์ช่วยเหลือ Shopee

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ไม่เกิน 25% ต่อปีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล และไม่เกิน 33% ต่อปีสำหรับสินเชื่อนาโน
SEasyCash ปกติผ่อนได้ถึง 5 เดือน SEasyCash Nano ถึง 24 เดือน
เบิกขั้นต่ำ 500 บาท
ผู้สมัครต้องเข้าเงื่อนไขตามนโยบายบริษัท ถ้าไม่เห็นเมนูในแอป แปลว่ายังไม่ได้รับข้อเสนอ

ร้านค้าบน Shopee มีผลิตภัณฑ์ SEasyCash for Sellers ที่แสดงในแอปสำหรับร้านที่ได้รับเชิญ วงเงินขึ้นกับยอดขายของร้าน ให้ตรวจวงเงินและดอกเบี้ยจริงในหน้าข้อเสนอก่อนกดยืนยัน Shopee ยังมีหน้าสินเชื่อเพื่อผู้ขายจากพันธมิตรที่รวบรวมข้อเสนอจากสถาบันการเงิน

สินเชื่อร้านค้า TikTok Shop กู้เงินด่วน มีไหม

ณ ตอนที่เขียน ยังไม่พบสินเชื่อสำหรับผู้ขาย TikTok Shop ในไทยที่ประกาศอย่างเป็นทางการ บริการ Pay Later ของ TikTok Shop เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ซื้อ ร้านได้เงินเต็มจำนวนและไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่ม ไม่ใช่เงินกู้ของร้าน ผู้ขาย TikTok Shop จึงควรใช้สินเชื่อจากธนาคารที่ดูยอดเงินเข้าบัญชีแทน

สินเชื่อหมุนเวียน พ่อค้าออนไลน์ ไม่ใช้หลักทรัพย์ จากธนาคาร

ถ้าขายหลายแพลตฟอร์มหรือขายผ่านโซเชียล สินเชื่อที่ดูเงินเข้าบัญชีร้านเหมาะกว่า

SCB มณีทันใจ

สินเชื่อธุรกิจมณีทันใจ

สำหรับร้านที่รับเงินผ่านบัญชี SCB ทั้งแม่มณี QR เครื่อง EDC พร้อมเพย์ หรือการโอน
ยอดเงินเข้าอย่างน้อย 25,000 บาทต่อเดือน ติดต่อกัน 3 เดือน
วงเงินสูงสุด 500,000 บาท ผ่อนได้ถึง 60 เดือน
ไม่ต้องใช้เอกสาร สมัครผ่าน SCB EASY รู้ผลภายใน 5 นาที
ดอกเบี้ย MRR บวก 10% ถึง MRR บวก 16% ต่อปี ค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อ 2.5% และค่าปิดก่อนกำหนด 3% ภายใน 3 ปี
มีเวอร์ชันสำหรับร้านที่ส่งของผ่าน Shippop และไปรษณีย์ไทย

กรุงไทย สินเชื่อ AI นกกระซิบ

สำหรับร้านที่ใช้แอปถุงเงิน วงเงินบุคคลสูงสุด 500,000 บาท ดอกเบี้ย 11% ถึง 20% ต่อปี และสินเชื่อ SME ไซส์เล็กวงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่ม 3.5% ใน 2 ปีแรก (ประชาชาติธุรกิจ)

KBank Xpress Loan ทั่วไป

ฟรีแลนซ์และคนขายของออนไลน์ยื่น Xpress Loan โดยใช้ Statement 6 เดือน ทวิ 50 หรือทะเบียนพาณิชย์แทนสลิปได้ (กสิกรไทย)

สินเชื่อเพื่อผู้ค้าออนไลน์ ดอกเบี้ยต่ำ มีไหม

สินเชื่อที่ดูยอดขายจากแพลตฟอร์มไม่ใช่ทางที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด ทางเลือกดอกเบี้ยต่ำกว่าคือ

SME D Bank สินเชื่อปลุกพลัง SME ดอกเบี้ย 3% ต่อปีคงที่ 3 ปีแรก วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ไม่ใช้หลักประกันเพราะมี บสย. ค้ำ ยื่นได้ถึง 30 ธันวาคม 2569 (กรมประชาสัมพันธ์)
ออมสินสร้างอาชีพ วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท ดอกเบี้ยคงที่ไม่เกิน 0.75% ต่อเดือน ผ่อน 60 งวด สมัครผ่าน MyMo (ออมสิน)

ข้อแลกเปลี่ยนคือต้องเตรียมเอกสารมากกว่าและรอผลนานกว่า

ขอกู้เงินจากยอดขายออนไลน์ ทำอย่างไร

เช็กเมนูสินเชื่อใน Seller Center หรือแอปของแพลตฟอร์ม ถ้ามีข้อเสนอ จะเห็นวงเงินเบื้องต้น
เปิดบัญชีธนาคารที่แพลตฟอร์มทำงานร่วม เช่น Lazada ต้องเป็นลูกค้ากสิกรไทย
รับเงินลูกค้าเข้าบัญชีร้านบัญชีเดียว ช่วยให้ธนาคารเห็นยอดขายชัด
อ่านเงื่อนไขทั้งหมดก่อนกด ดอกเบี้ยต่อปี ค่าธรรมเนียม ค่างวด และวันตัดชำระ
ตรวจว่าผู้ให้กู้ได้รับอนุญาต ที่ BOT License Check
กู้เท่าที่ต้องใช้จริง แม้วงเงินที่ได้จะสูงกว่า

ทำอย่างไรให้ได้วงเงินสูงขึ้น

ขายสม่ำเสมอ ยอดไม่ขึ้นลงแรง
รักษาคะแนนร้านและอัตราคืนสินค้าให้ต่ำ
จ่ายหนี้เดิมตรงเวลาทุกงวด ทั้งในแพลตฟอร์มและนอกแพลตฟอร์ม
เก็บประวัติร้านให้ยาวขึ้น หลายโปรแกรมเริ่มพิจารณาที่ 6 เดือนขึ้นไป

คำนวณค่างวด กู้ 100,000 บาท

ผมคำนวณด้วยสูตรลดต้นลดดอก

ดอกเบี้ย	ผ่อน	ค่างวดต่อเดือน	ดอกเบี้ยรวม
12% ต่อปี	6 เดือน	17,255 บาท	3,529 บาท
20% ต่อปี	6 เดือน	17,652 บาท	5,914 บาท
25% ต่อปี	6 เดือน	17,903 บาท	7,417 บาท
33% ต่อปี	12 เดือน	9,897 บาท	18,762 บาท

ข้อสังเกต สินเชื่อ 6 เดือนมีค่างวดสูงมาก เกือบ 18,000 บาทต่อเดือนสำหรับเงินกู้ 100,000 บาท ร้านต้องมีกำไรต่อเดือนพอจ่าย ถ้ากำไรไม่พอ อาจต้องกู้ใหม่มาปิดของเก่า ซึ่งเป็นวงจรหนี้

สินเชื่อร้านค้าออนไลน์ อีคอมเมิร์ซ ผ่านง่ายจริงไหม ข้อดีข้อเสีย

ข้อดี	ข้อเสีย
ไม่ต้องใช้เอกสารหรือหลักทรัพย์	ส่วนใหญ่ต้องได้รับเชิญ ไม่ใช่ทุกร้านสมัครได้
รู้ผลเร็ว ได้เงินภายในวันเดียว	ดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อ SME ที่มีหลักประกัน
วงเงินขึ้นตามยอดขาย	ระยะผ่อนสั้น ค่างวดสูง
ช่วยได้ช่วงเตรียมสต็อกเทศกาล	บางโปรแกรมหักค่างวดจากยอดขายโดยตรง กระทบกระแสเงินสด

ใช้ให้ถูกคือ กู้เพื่อซื้อสต็อกที่ขายได้แน่นอนในช่วงสั้น เช่น ก่อนแคมเปญ 11.11 หรือ 12.12 แล้วปิดหนี้เมื่อได้เงินจากยอดขาย ไม่ควรกู้เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายประจำหรือชดเชยการขาดทุน

ข้อควรระวัง

ระวังเพจปลอม ที่อ้างว่าเป็นสินเชื่อ Shopee Lazada หรือ TikTok แล้วขอให้โอนค่าธรรมเนียมก่อน สินเชื่อจริงสมัครในแอปเท่านั้น
อย่ากดรับวงเงินเต็มเพราะได้รับอนุมัติ
ตรวจค่าธรรมเนียมปิดก่อนกำหนด เช่น มณีทันใจเก็บ 3% ภายใน 3 ปี
สินเชื่อนาโนดอกเบี้ยถึง 33% เป็นอัตราสูงสุดในสินเชื่อในระบบ

สรุป

สินเชื่อร้านค้าออนไลน์ อีคอมเมิร์ซ ผ่านง่ายกว่าสินเชื่อทั่วไปในแง่เอกสาร เพราะใช้ข้อมูลยอดขายจากแพลตฟอร์ม แต่ส่วนใหญ่เป็นแบบคัดเลือกร้าน ตัวเลือกหลักคือ Xpress Loan by KBank for Lazada วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ผ่อน 6 เดือน SEasyCash for Sellers บน Shopee และสินเชื่อที่ดูเงินเข้าบัญชีอย่าง SCB มณีทันใจ หรือกรุงไทย AI นกกระซิบ ส่วนผู้ขาย TikTok Shop ยังไม่มีสินเชื่อผู้ขายอย่างเป็นทางการในไทย ถ้าต้องการดอกเบี้ยต่ำ ให้ดู SME D Bank ดอกเบี้ย 3% หรือออมสินสร้างอาชีพแทน

สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: เปิด Seller Center ของแพลตฟอร์มที่คุณขายหลักดูว่ามีข้อเสนอสินเชื่อหรือไม่ แล้วคำนวณค่างวดเทียบกับกำไรต่อเดือนของร้าน ก่อนตัดสินใจกดรับเงิน

ถามตอบ (FAQ)

กู้เงินร้านค้า Shopee Lazada ได้วงเงินเท่าไหร่
Xpress Loan by KBank for Lazada ให้ 2,000 ถึง 1,000,000 บาท ขึ้นกับยอดขายและประวัติของร้าน ส่วน SEasyCash for Sellers บน Shopee วงเงินแสดงในแอปตามข้อเสนอเฉพาะร้าน

ร้านเปิดใหม่ ไม่ถึง 6 เดือน กู้ได้ไหม
สินเชื่อบนแพลตฟอร์มส่วนใหญ่ต้องการประวัติร้าน เช่น Lazada ต้องขายมาอย่างน้อย 6 เดือน ร้านใหม่ลองดูออมสินสร้างอาชีพ หรือสินเชื่อที่ใช้ Statement แทน

ขายของใน Facebook หรือ LINE ไม่มีร้านบนแพลตฟอร์ม กู้ได้ไหม
ได้ ใช้สินเชื่อที่ดูเงินเข้าบัญชี เช่น SCB มณีทันใจ ถ้ารับเงินผ่านบัญชี SCB อย่างน้อยเดือนละ 25,000 บาท ติดต่อกัน 3 เดือน

สินเชื่อร้านค้า TikTok Shop มีไหม
ยังไม่พบสินเชื่อผู้ขายอย่างเป็นทางการของ TikTok Shop ในไทย TikTok Pay Later เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ซื้อ ร้านได้เงินเต็มจำนวน

ไม่เห็นเมนูสินเชื่อในแอป ทำอย่างไร
แปลว่ายังไม่ได้รับข้อเสนอ ให้ขายต่อเนื่อง รักษาคะแนนร้าน และติดตามในแอป อย่ากดลิงก์จากข้อความหรือเพจที่อ้างว่าช่วยปลดล็อกวงเงิน

ข้อมูลในบทความนี้ใช้เพื่อการศึกษา อัตราดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามผู้ให้บริการ การอนุมัติขึ้นกับการพิจารณาของผู้ให้บริการ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ผู้เขียนไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงิน

สินเชื่อร้านค้าออนไลน์ อีคอมเมิร์ซ, กู้เงินร้านค้า shopee lazada ได้วงเงินเท่าไหร่, สินเชื่อหมุนเวียน พ่อค้าออนไลน์ ไม่ใช้หลักทรัพย์, สินเชื่อร้านค้า tiktok shop กู้เงินด่วน, ขอกู้เงินจากยอดขายออนไลน์ ทำอย่างไร, สินเชื่อเพื่อผู้ค้าออนไลน์ ดอกเบี้ยต่ำ, Xpress Loan KBank Lazada, SEasyCash for Sellers, SCB มณีทันใจ

Sources: