กู้ร่วมซื้อบ้านกับแฟน ไม่ได้จดทะเบียน สมรสทำได้ในปี 2569 หลายธนาคาร เช่น ธอส. ttb CIMB Thai กสิกรไทย และออมสิน รับคู่รักที่ยังไม่ได้แต่งงานตามกฎหมาย ทั้งคู่ชายหญิงและคู่รัก LGBTQ+ แต่มีเงื่อนไขสำคัญคือ ต้องมีหลักฐานว่าเป็นคู่ชีวิตกันจริง และส่วนใหญ่ต้องถือกรรมสิทธิ์บ้านร่วมกัน ถ้าเป็นแค่แฟนที่ไม่มีหลักฐานอะไรเลย ธนาคารจะไม่รับ บทความนี้สรุปว่าธนาคารไหนรับ ใช้เอกสารอะไรพิสูจน์ความสัมพันธ์ กู้ร่วมได้วงเงินเท่าไร และถ้าเลิกกันต้องทำอย่างไร ข้อมูลอ้างอิงจากหน้าทางการของธนาคาร ณ เดือนกันยายน 2569
กู้ร่วมซื้อบ้านต้องจดทะเบียนสมรสไหม
คำตอบสั้นๆ ไม่จำเป็น แต่ต้องมีหลักฐาน
เดิมธนาคารให้กู้ร่วมได้เฉพาะคนในครอบครัวที่มีสายเลือดเดียวกัน หรือคู่สมรสที่จดทะเบียน ปัจจุบันหลายธนาคารเปิดให้คู่ชีวิตที่ไม่จดทะเบียนกู้ร่วมได้ ธอส. ระบุไว้ชัด ว่ารับกรณีต่อไปนี้
- จดทะเบียนสมรสแล้ว
- ไม่จดทะเบียน แต่มีหลักฐานยืนยัน เช่น รูปถ่ายในพิธีแต่งงาน
- ไม่จดทะเบียน แต่มีบุตรร่วมกัน พร้อมหนังสือรับรองบุตร
ธอส. ระบุด้วยว่า คนที่เป็นแฟนกันโดยไม่มีหลักฐานยืนยันความสัมพันธ์ จะขอกู้ร่วมซื้อบ้านไม่ได้
กฎหมายสมรสเท่าเทียมเปลี่ยนอะไร
กฎหมายสมรสเท่าเทียมมีผลตั้งแต่วันที่ 23 มกราคม 2568 ทำให้คู่รักทุกเพศจดทะเบียนสมรสได้ (Marriage Equality Act) คู่ที่จดทะเบียนแล้วใช้ทะเบียนสมรสยื่นกู้ได้ทันทีเหมือนคู่สมรสทั่วไป ส่วนคู่ที่ยังไม่จดทะเบียน ยังกู้ร่วมได้แต่ต้องเตรียมหลักฐานเพิ่ม
ธนาคารไหนรับกู้ร่วมกับแฟนที่ไม่จดทะเบียน 2569
ตารางสรุปเงื่อนไขที่เปิดเผย
| ธนาคาร | รับคู่ไม่จดทะเบียน | เงื่อนไขสำคัญ |
|---|---|---|
| ธอส. | รับ ทั้งคู่ชายหญิงและ LGBTQ+ ทุกผลิตภัณฑ์ | ต้องมีหลักฐานความสัมพันธ์ |
| ttb | รับคู่ LGBTQ+ และคู่ที่มีหลักฐานการสมรส | ผู้กู้รวมสูงสุด 3 คน |
| CIMB Thai | รับคู่ LGBTQ+ | ต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วมกัน |
| กสิกรไทย | รับตามข้อมูลของ Refinn | ผู้กู้ร่วมได้สูงสุด 3 คน |
| ออมสิน กรุงไทย กรุงศรี UOB ธนาคารกรุงเทพ แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ | รับตามข้อมูลของ Refinn | ส่วนใหญ่ต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วม |
ข้อมูลจาก ธอส. ttb CIMB Thai และรายชื่อ 10 ธนาคารที่ Refinn รวบรวม
ธอส. เปิดทุกผลิตภัณฑ์
เมื่อวันที่ 25 กุมภาพันธ์ 2568 ธอส. ประกาศให้คู่ชีวิตที่ไม่มีทะเบียนสมรส และคู่สมรส LGBTQ+ ยื่นขอสินเชื่อได้ทุกผลิตภัณฑ์ ใช้เอกสาร 3 กลุ่ม คือ เอกสารส่วนบุคคล เอกสารทางการเงิน และเอกสารหลักประกัน สอบถามได้ที่ 0 2645 9000 หรือแอป GHB ALL GEN
ttb ระบุหลักฐานที่ชัดเจน
ttb รับกู้ร่วมกับคู่สมรสที่มีทะเบียนหรือมีหลักฐาน เช่น รูปงานแต่ง และคู่รัก LGBTQ+ ที่มีหลักฐานความสัมพันธ์ เช่น ทะเบียนบ้านร่วมกัน การซื้อทรัพย์สินร่วมกัน หรือเอกสารธุรกิจร่วมกัน รวมผู้กู้ได้สูงสุด 3 คน (ผู้กู้หลัก 1 คน และผู้กู้ร่วม 2 คน)
CIMB Thai ต้องมีชื่อในโฉนดทั้งคู่
CIMB Thai ให้คู่รัก LGBTQ+ ที่ยังไม่จดทะเบียนกู้ร่วมได้ แต่ต้องถือกรรมสิทธิ์หลักประกันร่วมกัน คือต้องมีชื่อทั้งสองคนในโฉนดหรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด
ธนาคารที่อาจยังไม่รับ
ไม่ใช่ทุกธนาคารจะรับคู่ไม่จดทะเบียนเหมือนกัน เช่น บทความของ SCB เรื่องกู้ร่วม ระบุผู้กู้ร่วมไว้เฉพาะคนสายเลือดเดียวกันและคู่สมรส แม้ Refinn จะระบุว่า SCB รับคู่ LGBTQ+ ได้ ให้โทรถามสาขาก่อนยื่นทุกครั้ง
เอกสารพิสูจน์ความสัมพันธ์ สำหรับคู่ไม่จดทะเบียน
รวบรวมจากเงื่อนไขของ ธอส. ttb และ CIMB Thai ยิ่งมีหลายรายการ ยิ่งน่าเชื่อถือ
- ทะเบียนบ้านที่มีชื่อทั้งคู่อยู่บ้านเลขที่เดียวกัน
- รูปถ่ายงานแต่งงาน หรือรูปคู่ในโอกาสต่างๆ ย้อนหลังหลายปี
- สูติบัตรหรือหนังสือรับรองบุตร กรณีมีบุตรร่วมกัน
- บัญชีเงินฝากร่วมกัน
- หลักฐานทรัพย์สินร่วม เช่น รถ หรือคอนโดที่ซื้อร่วมกัน
- เอกสารธุรกิจร่วมกัน เช่น หนังสือรับรองบริษัทที่มีชื่อทั้งคู่
- หนังสือรับรองการอยู่กินร่วมกัน ตามแบบที่ธนาคารกำหนด
เอกสารทางการเงินที่ต้องใช้ทั้งคู่
- บัตรประชาชนของผู้กู้ทุกคน
- สลิปเงินเดือน 3 เดือน และหนังสือรับรองเงินเดือน
- Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
- สัญญาจะซื้อจะขาย
กู้ร่วมซื้อบ้านได้เท่าไหร่
ธนาคารดูรายได้รวม และภาระหนี้รวม
ธนาคารใช้อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio: DSR) เป็นเกณฑ์หลัก คือเอาหนี้ที่ต้องผ่อนทุกก้อนต่อเดือนหารด้วยรายได้รวม (Bangkok Assets) ธนาคารส่วนใหญ่ให้ค่างวดรวมไม่เกินราว 40% ของรายได้ (SCB)
ตัวอย่างคร่าวๆ
CIMB Thai ยกตัวอย่างว่า ถ้าคู่กู้ร่วมมีรายได้สุทธิที่ใช้คำนวณรวมกันประมาณ 32,000 บาทต่อเดือน อาจได้วงเงินราว 4.5 ล้านบาท ตัวเลขจริงขึ้นกับอายุ ระยะผ่อน ดอกเบี้ย และหนี้ที่มีอยู่
เคล็ดลับ: ปิดหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคลก่อนยื่น 3 ถึง 6 เดือน และตรวจเครดิตบูโรของทั้งคู่ที่บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau: NCB) เพราะถ้าคนใดคนหนึ่งมีประวัติไม่ดี จะกระทบทั้งคู่
เรื่องต้องตกลงกันก่อนกู้ร่วมซื้อบ้านกับแฟน ไม่ได้จดทะเบียน
1. ใครมีชื่อในโฉนด
มี 2 แบบ (ttb)
- คนเดียวถือกรรมสิทธิ์ แต่ทั้งคู่เป็นผู้กู้
- ถือกรรมสิทธิ์ร่วมกันทั้งคู่ ซึ่งหลายธนาคารกำหนดให้คู่ไม่จดทะเบียนต้องใช้แบบนี้
คู่ที่ไม่ได้จดทะเบียนไม่มีสินสมรสตามกฎหมาย ถ้าชื่ออยู่ในโฉนดคนเดียว อีกฝ่ายอาจไม่มีสิทธิในบ้านเลย แม้ผ่อนร่วมกันมาตลอด ให้คุยเรื่องนี้ให้ชัดก่อนโอน
2. หนี้เป็นของทั้งคู่ 100%
ผู้กู้ร่วมทุกคนรับผิดชอบหนี้ทั้งก้อนร่วมกัน ถ้าคนหนึ่งหยุดจ่าย อีกคนต้องจ่ายทั้งหมด ไม่ใช่แค่ครึ่งเดียว (ธอส.)
3. ทำข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร
เขียนข้อตกลงระหว่างกันว่าใครจ่ายเงินดาวน์เท่าไร ใครผ่อนสัดส่วนเท่าไร และถ้าเลิกกันจะแบ่งอย่างไร ควรให้ทนายช่วยร่าง เพราะคู่ที่ไม่จดทะเบียนไม่มีกฎหมายครอบครัวคุ้มครองเรื่องการแบ่งทรัพย์สิน
4. การลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยบ้าน
ผู้กู้ร่วมลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านได้รวมกันไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี โดยเฉลี่ยตามจำนวนผู้กู้ เช่น กู้ 2 คน ลดหย่อนได้คนละไม่เกิน 50,000 บาท
กู้ซื้อบ้านร่วมกับแฟน แล้วเลิกกัน ทำอย่างไร
ทางที่ 1 ขายบ้านแล้วแบ่งเงิน
ขายให้ผู้ซื้อรายใหม่ ปิดหนี้ธนาคาร แล้วแบ่งเงินที่เหลือตามข้อตกลง ทั้งคู่หลุดจากหนี้เดิมทันที เป็นทางที่จบง่ายที่สุด
ทางที่ 2 ฝ่ายหนึ่งเก็บบ้าน แล้วถอนชื่ออีกฝ่าย
คู่ที่ไม่จดทะเบียนแจ้งธนาคารขอถอนชื่อผู้กู้ร่วมได้เลย ไม่ต้องจดทะเบียนหย่า แต่ธนาคารจะพิจารณาว่าคนที่เหลือผ่อนไหวคนเดียวหรือไม่ ถ้ารายได้ไม่พอ ธนาคารจะไม่อนุมัติการถอนชื่อ
ทางที่ 3 รีไฟแนนซ์ในชื่อคนเดียว
คนที่ต้องการเก็บบ้านยื่นรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ในชื่อตัวเองคนเดียว ปิดหนี้เดิม และอาจขอวงเงินเพิ่มเพื่อจ่ายส่วนแบ่งให้อีกฝ่าย ต้องมีรายได้พอผ่อนคนเดียว
ทางที่ 2 และ 3 ต้องโอนกรรมสิทธิ์ส่วนของอีกฝ่ายที่สำนักงานที่ดินด้วย ถ้ามีชื่อร่วมในโฉนด
ขั้นตอนกู้ร่วมซื้อบ้านกับแฟน ทำได้เอง
- เช็คเครดิตบูโรของทั้งคู่ และปิดหนี้ที่ไม่จำเป็น
- รวบรวมหลักฐานความสัมพันธ์ อย่างน้อย 2 ถึง 3 รายการ
- โทรถามธนาคาร 2 ถึง 3 แห่ง ว่ารับคู่ไม่จดทะเบียนหรือไม่ และต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วมหรือไม่ แนะนำเริ่มจาก ธอส. ttb และ CIMB Thai
- ตกลงเรื่องชื่อในโฉนดและทำข้อตกลงระหว่างกัน
- ยื่นกู้พร้อมกันหลายธนาคาร แล้วเลือกข้อเสนอดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
- โอนกรรมสิทธิ์และจดจำนอง ที่สำนักงานที่ดิน
สรุป กู้ร่วมซื้อบ้านกับแฟน ไม่ได้จดทะเบียน 2569
การกู้ร่วมซื้อบ้านกับแฟน ไม่ได้จดทะเบียน ทำได้จริงในปี 2569 กับหลายธนาคาร โดยเฉพาะ ธอส. ที่เปิดทุกผลิตภัณฑ์ให้คู่ชีวิตที่ไม่มีทะเบียนสมรส หัวใจคือต้องมีหลักฐานความสัมพันธ์ ส่วนใหญ่ต้องถือกรรมสิทธิ์ร่วม และควรตกลงเรื่องการแบ่งบ้านให้ชัดตั้งแต่วันแรก ถ้าตั้งใจอยู่ด้วยกันระยะยาว การจดทะเบียนสมรสจะทำให้การกู้และการคุ้มครองสิทธิในบ้านง่ายที่สุด
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
กู้ร่วมกับแฟน ยังไม่แต่งงาน ได้ไหม
ได้ ถ้ามีหลักฐานว่าอยู่กินร่วมกันจริง เช่น ทะเบียนบ้านเดียวกัน รูปงานแต่ง หรือมีบุตรร่วมกัน ธอส. ระบุว่าแฟนที่ไม่มีหลักฐานเลยจะกู้ร่วมไม่ได้
สมรสไม่จดทะเบียน ซื้อบ้าน Pantip แนะนำธนาคารไหน
จากข้อมูลทางการ ธอส. เปิดทุกผลิตภัณฑ์ให้คู่ชีวิตที่ไม่มีทะเบียนสมรส ttb และ CIMB Thai ระบุเอกสารที่ต้องใช้ชัดเจน ควรโทรถามหลายธนาคารก่อนยื่น
กู้ร่วมซื้อบ้านกับใครได้บ้าง
ส่วนใหญ่ได้กับพ่อแม่ พี่น้อง ญาติสายเลือดเดียวกัน คู่สมรส และคู่ชีวิตที่มีหลักฐานความสัมพันธ์ รวมผู้กู้ได้ประมาณ 3 คน ขึ้นกับธนาคาร
กู้ร่วมซื้อบ้านกับเพื่อน ได้ไหม
ธนาคารส่วนใหญ่ไม่รับเพื่อนเป็นผู้กู้ร่วม เพราะไม่ใช่ครอบครัวหรือคู่ชีวิต ถ้าต้องการซื้อร่วมกับเพื่อน ต้องให้คนใดคนหนึ่งกู้เอง แล้วทำข้อตกลงกันเป็นลายลักษณ์อักษร
กู้ร่วมซื้อบ้านได้เท่าไหร่
ขึ้นกับรายได้รวมและภาระหนี้ ธนาคารมักให้ค่างวดรวมไม่เกินราว 40% ของรายได้ ตัวอย่างของ CIMB Thai รายได้สุทธิรวม 32,000 บาทต่อเดือน ได้วงเงินราว 4.5 ล้านบาท
กู้ร่วมแล้วเลิกกัน ถอนชื่อได้ไหม
ได้ คู่ที่ไม่จดทะเบียนแจ้งธนาคารขอถอนชื่อได้โดยไม่ต้องหย่า แต่ธนาคารต้องอนุมัติว่าคนที่เหลือผ่อนไหวคนเดียว ถ้าไม่ผ่าน ต้องขายบ้านหรือรีไฟแนนซ์ในชื่อคนเดียว
คู่ LGBTQ+ ที่จดทะเบียนสมรสแล้ว ต้องใช้เอกสารพิเศษไหม
ไม่ต้อง ตั้งแต่กฎหมายสมรสเท่าเทียมมีผลเมื่อวันที่ 23 มกราคม 2568 คู่ที่จดทะเบียนแล้วใช้ทะเบียนสมรสยื่นกู้ได้เหมือนคู่สมรสทั่วไป
ข้อมูลอ้างอิงจากหน้าทางการของธนาคารและแหล่งข้อมูล ณ เดือนกันยายน 2569 เงื่อนไขแต่ละธนาคารอาจเปลี่ยนแปลงได้ ควรสอบถามธนาคารก่อนยื่นกู้ เรื่องกรรมสิทธิ์และข้อตกลงระหว่างคู่ ควรปรึกษาทนายความ บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงินเฉพาะบุคคล
กู้ร่วมซื้อบ้านกับแฟน ไม่ได้จดทะเบียน, กู้ร่วมซื้อบ้านต้องจดทะเบียนสมรสไหม, กู้ซื้อบ้านร่วมกับแฟน แล้วเลิกกัน, กู้ร่วมซื้อบ้าน ไม่จดทะเบียนสมรส, กู้ร่วมกับแฟน ยังไม่แต่งงาน, กู้ร่วมซื้อบ้านกับใครได้บ้าง, สมรสไม่จดทะเบียน ซื้อบ้าน Pantip, กู้ร่วมซื้อบ้านกับเพื่อน ได้ไหม, กู้ร่วมซื้อบ้านได้เท่าไหร่, กู้ร่วม LGBTQ+, สมรสเท่าเทียม ซื้อบ้าน, ธอส. กู้ร่วม คู่ชีวิต, ถอนชื่อผู้กู้ร่วม, ลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยบ้าน กู้ร่วม, เอกสารกู้ร่วมซื้อบ้าน
Sources:
