Home » borrow money » รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้บัตรเครดิต 2569 ทำอย่างไรให้ดอกเบี้ยลดเหลือไม่ถึง 4% ต่อปี

borrow money

รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้บัตรเครดิต 2569 ทำอย่างไรให้ดอกเบี้ยลดเหลือไม่ถึง 4% ต่อปี

Bkklovehoro

September 24, 2026

6 Views

SaveSavedRemoved 0

รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้บัตรเครดิต คือการย้ายหนี้บ้านไปธนาคารใหม่ พร้อมขอวงเงินเพิ่มจากมูลค่าบ้านมาปิดหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อบุคคล ให้เหลือหนี้ก้อนเดียวที่ดอกเบี้ยเท่าสินเชื่อบ้าน หนี้บัตรเครดิตมีเพดานดอกเบี้ย 16% ต่อปี และสินเชื่อบุคคลสูงสุด 25% ต่อปี ส่วนโปรรีไฟแนนซ์บ้านปี 2569 บางธนาคารมีดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกไม่ถึง 4% ต่อปี แต่ทำได้เฉพาะคนที่เข้าเงื่อนไข และมีความเสี่ยงที่ต้องเข้าใจก่อน บทความนี้อธิบายวิธีทำทีละขั้น ธนาคารที่มีโปรรวมหนี้ ตัวอย่างคำนวณว่าประหยัดได้เท่าไร และกับดักที่ทำให้หลายคนจ่ายดอกเบี้ยรวมมากกว่าเดิม

รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้ คืออะไร ทำงานอย่างไร

หลักการ

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อธิบายไว้ ว่าการรวมหนี้คือการนำสินเชื่อรายย่อยอื่น เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อบุคคล และเช่าซื้อ มารวมกับสินเชื่อบ้าน โดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน ทำให้ดอกเบี้ยของหนี้รายย่อยลดลงมาใกล้ดอกเบี้ยบ้าน ทำได้ 3 แบบ

1. รวมหนี้ภายในธนาคารเดิมที่คุณผ่อนบ้านอยู่
2. โอนหนี้บัตรจากธนาคารอื่นมารวมที่ธนาคารที่ผ่อนบ้าน
3. ย้ายทั้งหนี้บ้านและหนี้บัตรไปรวมที่ธนาคารใหม่ (รีไฟแนนซ์)

สถานะมาตรการ ธปท. ในปี 2569

มาตรการรวมหนี้ของ ธปท. ที่ผ่อนเกณฑ์ LTV ให้รวมหนี้ได้เกินเพดานปกติ มีผลตั้งแต่ 2 ตุลาคม 2567 ถึง 31 ธันวาคม 2568 ในปี 2569 การรวมหนี้จึงขึ้นอยู่กับโปรของแต่ละธนาคารเป็นหลัก ก่อนยื่นให้ถามธนาคารว่ามาตรการผ่อนเกณฑ์นี้ยังใช้ได้หรือไม่

ใครเหมาะกับวิธีนี้

• มีบ้านที่ผ่อนมาแล้วหลายปี ราคาประเมินสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือพอสมควร
• ผ่อนบ้านตรงเวลา ไม่มีประวัติค้างชำระ
• มีหนี้บัตรหรือสินเชื่อบุคคลหลายก้อน แต่ยังจ่ายได้ ยังไม่กลายเป็นหนี้เสีย
• มีรายได้สม่ำเสมอ

ถ้าหนี้บัตรค้างเกิน 120 วันแล้ว ทางที่เหมาะกว่าคือคลินิกแก้หนี้ by SAM ดอกเบี้ย 3% ถึง 5% ต่อปี

ดอกเบี้ยไม่ถึง 4% เป็นไปได้จริงไหม

ตอบตรงๆ ได้ในช่วง 3 ปีแรก

โปรรีไฟแนนซ์ปี 2569 ที่เปิดเผยบนเว็บไซต์ธนาคาร มีดอกเบี้ยช่วงต้นต่ำกว่า 4% หลายเจ้า

ออมสินกรณีได้อัตราต่ำสุด เฉลี่ย 3 ปีแรกประมาณ 2.55% ส่วน ธอส. ถ้า MRR อยู่ราว 6.145% เฉลี่ย 3 ปีประมาณ 2.72%

เงื่อนไขที่ทำให้ได้อัตราต่ำสุด

• ทำประกันคุ้มครองวงเงินกู้ (MRTA) ธอส. ให้ปีแรก 1.75% ถ้าทำประกัน และ 2.25% ถ้าไม่ทำ
• มีรายได้ประจำตามเกณฑ์ เช่น ออมสินกำหนดรายได้ 20,000 บาทขึ้นไปสำหรับอัตราลูกค้าทั่วไป
• ผ่อนบ้านเดิมครบ 3 ปี เพื่อเลี่ยงค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนด

ส่วนที่ต้องระวัง

• วงเงินเพิ่มอาจไม่ได้อัตราเดียวกัน บางธนาคารคิดดอกเบี้ยส่วนที่กู้เพิ่มสูงกว่าส่วนรีไฟแนนซ์ ต้องถามให้ชัดและขอเป็นลายลักษณ์อักษร
• หลังปีที่ 3 ดอกเบี้ยจะกลับไปอิง MRR ซึ่งตอนนี้อยู่ราว 6% ต่อปี (ออมสิน MRR 6.045% ณ 2 มีนาคม 2569) ดังนั้นดอกเบี้ยไม่ถึง 4% คือช่วงโปร ไม่ใช่ตลอดสัญญา

ธนาคารที่มีโปรรีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้ 2569

กสิกรไทย Home to Cash โปรรวมหนี้

กสิกรไทย จัดแคมเปญรวมหนี้ช่วงกรกฎาคมถึงกันยายน 2569 รวมสินเชื่อบุคคล สินเชื่อ SME และหนี้รถไว้ในสินเชื่อจำนองก้อนเดียว ดอกเบี้ยปีแรกเริ่ม 4.80% วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมิน ไม่เกิน 20 ล้านบาท จุดเด่นคือไม่นำหนี้ที่รวมมาคิดเป็นภาระตอนประเมินความสามารถผ่อน ดอกเบี้ยสูงกว่า 4% แต่ยังต่ำกว่าหนี้บัตรมาก

กรุงไทย สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์รวมหนี้

กรุงไทยมีผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์รวมหนี้โดยเฉพาะ ดูอัตราและเงื่อนไขล่าสุดในหน้าทางการ หรือสอบถามที่สาขา

ttb รีไฟแนนซ์ ขอวงเงินเพิ่ม

ttb ระบุว่าขอวงเงินกู้เพิ่มระหว่างรีไฟแนนซ์ได้ ปีแรก 1.90% และคงที่ถึงปีที่ 4 ฟรีค่าประเมินและค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย ส่วนคนที่ไม่มีบ้าน ttb มีบัตรโอนหนี้ ttb flash card ดอกเบี้ยเริ่ม 13% ต่อปี ผ่อนนานสูงสุด 99 งวด

ออมสิน และ ธอส.

ทั้งสองธนาคารรัฐมีดอกเบี้ยช่วงต้นต่ำที่สุด แต่เน้นรีไฟแนนซ์หนี้บ้าน ถ้าคุณต้องการรวมหนี้บัตรด้วย ให้ถามที่สาขาว่าขอวงเงินเพิ่มได้เท่าไรและดอกเบี้ยส่วนเพิ่มคิดอย่างไร

ตัวอย่างคำนวณ รวมหนี้แล้วประหยัดได้เท่าไร

สมมติฐาน

หลังรีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้บัตรเครดิต

ถ้ารวมหนี้ทั้งหมด 2,300,000 บาท ที่ดอกเบี้ยเฉลี่ย 2.75% ผ่อน 25 ปี

• ค่างวดลดเหลือประมาณ 10,610 บาทต่อเดือน ลดลงเดือนละประมาณ 12,679 บาท
• ดอกเบี้ยปีแรกลดจากประมาณ 167,000 บาท เหลือประมาณ 63,250 บาท ประหยัดราว 103,750 บาทต่อปี

ตัวเลขนี้เป็นการประมาณแบบลดต้นลดดอก เพื่อให้เห็นภาพ ค่างวดและดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับผลอนุมัติ

กับดักที่ต้องรู้ ผ่อนนานขึ้น อาจจ่ายรวมมากขึ้น

หนี้บัตร 200,000 บาทเดิมจะหมดใน 3 ปี แต่เมื่อรวมเข้าหนี้บ้าน 25 ปี มันจะถูกยืดไป 25 ปีด้วย หลังปีที่ 3 ดอกเบี้ยกลับไปอิง MRR ถ้าจ่ายแค่ขั้นต่ำ ดอกเบี้ยรวมของก้อนนี้อาจสูงกว่าเดิม

วิธีแก้: ผ่อนเท่าเดิมหรือใกล้เคียงเดิม ในตัวอย่างนี้ ถ้ายังจ่ายเดือนละ 23,289 บาทต่อไป เงินส่วนเกินจะไปตัดเงินต้นทั้งหมด ถ้าดอกเบี้ยคงอยู่ที่ 2.75% หนี้ทั้งก้อนจะหมดในประมาณ 113 เดือน หรือไม่ถึง 10 ปี แทนที่จะเป็น 25 ปี (ในความเป็นจริงดอกเบี้ยจะขึ้นหลังปีที่ 3 ระยะเวลาจึงยาวกว่านี้บ้าง แต่ยังสั้นกว่าผ่อนขั้นต่ำมาก)

ขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้บัตรเครดิต ทำเองได้

ขั้นที่ 1 รวบรวมตัวเลขหนี้ทั้งหมด

ทำตารางหนี้ทุกก้อน ยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย และค่างวด ขอใบแจ้งยอดหนี้บ้านคงเหลือจากธนาคารเดิม และเช็คในสัญญาว่ามีค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนดหรือไม่

ขั้นที่ 2 เช็คเครดิตบูโร

ตรวจที่บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau: NCB) ถ้ามีรายการค้างชำระ ให้เคลียร์ก่อนยื่น เพราะประวัติผ่อนดีคือเงื่อนไขหลักของโปรรีไฟแนนซ์

ขั้นที่ 3 ขอข้อเสนอจากธนาคารเดิมก่อน

ถามธนาคารที่ผ่อนบ้านอยู่ว่ารวมหนี้ภายในธนาคารได้หรือไม่ วิธีนี้ไม่ต้องจดจำนองใหม่ ค่าใช้จ่ายต่ำกว่าการย้ายธนาคาร

ขั้นที่ 4 ยื่นรีไฟแนนซ์ 2 ถึง 3 ธนาคาร

แจ้งให้ชัดว่าต้องการรีไฟแนนซ์พร้อมขอวงเงินเพิ่มเพื่อปิดหนี้บัตร ขอให้ธนาคารระบุดอกเบี้ยของส่วนรีไฟแนนซ์และส่วนวงเงินเพิ่มแยกกัน

ขั้นที่ 5 คำนวณค่าใช้จ่ายรวม

ในตัวอย่างหนี้ 2.3 ล้านบาท ค่าจดจำนองประมาณ 23,000 บาท น้อยกว่าดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ในปีแรกมาก

ขั้นที่ 6 ปิดบัตรทันทีหลังได้เงิน

ให้ธนาคารใหม่โอนเงินปิดหนี้บัตรโดยตรงถ้าทำได้ แล้วยกเลิกบัตรที่ไม่จำเป็น หรือลดวงเงินลง เพื่อไม่ให้กลับมาเป็นหนี้บัตรซ้ำ

ข้อดีและความเสี่ยงของการรวมหนี้เข้าบ้าน

ข้อดี

• ดอกเบี้ยหนี้บัตรลดจาก 16% ถึง 25% เหลือระดับดอกเบี้ยบ้าน
• ค่างวดต่อเดือนลดลงมาก มีเงินเหลือหายใจ
• เหลือหนี้ก้อนเดียว จัดการง่าย ไม่พลาดวันชำระ

ความเสี่ยง

• บ้านกลายเป็นหลักประกันของหนี้บัตร ถ้าผ่อนไม่ไหว บ้านอาจถูกยึด ขณะที่หนี้บัตรเดิมไม่มีหลักประกัน
• ถ้ากลับไปรูดบัตรอีก จะมีทั้งหนี้บ้านที่ใหญ่ขึ้นและหนี้บัตรก้อนใหม่
• ดอกเบี้ยขึ้นหลังปีที่ 3 ต้องวางแผนรีไฟแนนซ์รอบถัดไป หรือโปะให้หนี้ลดเร็วตั้งแต่ช่วงโปร

ธปท. ย้ำไว้ในบทความเรื่องมาตรการรวมหนี้ว่า ควรกู้เท่าที่จำเป็นและพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ก่อนตัดสินใจ

สรุป รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้บัตรเครดิต 2569 คุ้มไหม

การรีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้บัตรเครดิตคุ้มมากถ้าคุณผ่อนบ้านดี มีส่วนต่างราคาบ้านพอ และตั้งใจจะไม่กลับไปเป็นหนี้บัตรอีก ดอกเบี้ยไม่ถึง 4% ทำได้จริงในช่วง 3 ปีแรกผ่านโปรของออมสิน ธอส. หรือ ttb แต่ต้องยืนยันกับธนาคารว่าวงเงินส่วนที่ใช้ปิดบัตรได้อัตราเดียวกัน และให้ผ่อนเท่าเดิมเพื่อให้หนี้หมดเร็ว

สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: ทำตารางหนี้ทุกก้อน เช็คเครดิตบูโร แล้วโทรถามธนาคารเดิมเรื่องรวมหนี้ภายใน พร้อมยื่นเทียบกับออมสิน (ก่อน 15 ตุลาคม 2569) และ ธอส. หรือ ttb

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้ ธนาคารไหนดี

ถ้าต้องการดอกเบี้ยต่ำที่สุดช่วงแรก ดูออมสิน ธอส. และ ttb ถ้าต้องการโปรรวมหนี้ชัดเจนที่ไม่นับหนี้ที่รวมเป็นภาระ ดูกสิกรไทย Home to Cash และกรุงไทยรีไฟแนนซ์รวมหนี้ ควรยื่น 2 ถึง 3 ธนาคารแล้วเทียบข้อเสนอจริง

รีไฟแนนซ์บ้าน ปิดหนี้บัตรเครดิต Pantip บอกว่าไม่คุ้ม จริงไหม

ไม่คุ้มถ้าผ่อนแค่ขั้นต่ำแล้วกลับไปรูดบัตรอีก แต่คุ้มมากถ้าผ่อนเท่าเดิมและปิดบัตรจริง เพราะดอกเบี้ยลดจาก 16% ถึง 25% เหลือระดับดอกเบี้ยบ้าน

รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้ ttb Pantip พูดถึงอะไร

ttb ระบุว่ารีไฟแนนซ์พร้อมขอวงเงินเพิ่มได้ ปีแรก 1.90% คงที่ถึงปีที่ 4 ควรถามสาขาว่าส่วนวงเงินเพิ่มได้ดอกเบี้ยเท่ากันหรือไม่

รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้ กรุงไทย ทำได้ไหม

ได้ กรุงไทยมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์รวมหนี้ ดูรายละเอียดล่าสุดที่เว็บไซต์กรุงไทยหรือสาขา

รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้ ออมสิน ได้ไหม

ออมสินมีโปรรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ยปีแรกเริ่ม 0.99% ยื่นได้ถึง 15 ตุลาคม 2569 ให้ถามสาขาเรื่องการขอวงเงินเพิ่มเพื่อรวมหนี้และดอกเบี้ยส่วนเพิ่ม

ติดหนี้บัตรค้างชำระ รวมหนี้เข้าบ้านได้ไหม

ยากมาก เพราะโปรรีไฟแนนซ์ต้องการประวัติผ่อนดี ถ้าค้างเกิน 120 วัน ให้ใช้คลินิกแก้หนี้ by SAM แทน

ผ่อนบ้านไม่ถึง 3 ปี รวมหนี้ได้ไหม

ได้ แต่อาจเสียค่าปรับไถ่ถอนจากธนาคารเดิม ลองขอรวมหนี้ภายในธนาคารเดิมก่อน จะไม่ต้องเสียค่าปรับและค่าจดจำนองใหม่

ข้อมูลอ้างอิงจากเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทยและหน้าผลิตภัณฑ์ทางการของธนาคาร ณ เดือนกันยายน 2569 ตัวอย่างการคำนวณเป็นการประมาณเพื่อให้เห็นภาพ ดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับผลอนุมัติ บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล

รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้บัตรเครดิต, รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้ 2569 Pantip, รีไฟแนนซ์บ้าน ปิดหนี้บัตรเครดิต Pantip, รีไฟแนนซ์บ้าน รวมหนี้ ธนาคารไหนดี, รีไฟแนนซ์บ้านรวมหนี้ Pantip, รีไฟแนนซ์บ้าน รวมหนี้ ttb Pantip, รีไฟแนนซ์บ้าน รวมหนี้ กรุงไทย, รีไฟแนนซ์บ้าน รวมหนี้ ออมสิน, มาตรการรวมหนี้ ธปท., รวมหนี้เข้าบ้าน, Home to Cash รวมหนี้, ดอกเบี้ยบัตรเครดิต 16%, ลดค่างวดหนี้บัตร, รีไฟแนนซ์บ้าน 2569, ปลดหนี้บัตรเครดิต

Sources:

• ธปท.: 6 คำถามมาตรการรวมหนี้
• ออมสิน: รีไฟแนนซ์ Q3/69
• ธอส.: สุขสันต์ 2569
• ttb: รีไฟแนนซ์บ้าน
• ttb: โครงการรวมหนี้
• กสิกรไทย: Home to Cash
• กรุงไทย: รีไฟแนนซ์รวมหนี้
• คลินิกแก้หนี้ by SAM