สินเชื่อ บ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ คือทางออกของพ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ และเจ้าของกิจการที่มีบ้านหรือที่ดินปลอดภาระ แต่ไม่มีสลิปเงินเดือนมายื่นกู้ เพราะธนาคารใช้บ้านเป็นหลักประกัน จึงให้วงเงินได้สูงถึง 80% ถึง 90% ของราคาประเมิน และคิดดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกันหลายเท่า บทความนี้เทียบสินเชื่อบ้านแลกเงินของกสิกรไทย เกียรตินาคินภัทร ทิสโก้ และไทยเครดิต ว่าแต่ละที่รับอาชีพอิสระแบบไหน ใช้เอกสารอะไรแทนสลิปเงินเดือน และต้องระวังอะไรถ้าไปกู้นอกธนาคาร ข้อมูลอ้างอิงจากหน้าผลิตภัณฑ์ทางการของแต่ละธนาคาร ณ เดือนกันยายน 2569
บ้านแลกเงินคืออะไร ต่างจากขายฝากอย่างไร
บ้านแลกเงิน คือการจำนองกับธนาคาร
สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home for Cash) คือการนำบ้าน ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด หรือที่ดินที่ปลอดภาระ ไปจำนองกับธนาคารเพื่อรับเงินก้อน โฉนดยังเป็นชื่อคุณ คุณยังอยู่อาศัยได้ตามปกติ แค่ผ่อนคืนเป็นรายเดือน (กรุงศรีอธิบายไว้)
จำนอง ขายฝาก นายทุน ต่างกันตรงไหน
| ประเภท | กรรมสิทธิ์ | ดอกเบี้ยสูงสุดตามกฎหมาย | ความเสี่ยง |
|---|---|---|---|
| จำนองกับธนาคาร | ยังเป็นของคุณ | ตามประกาศธนาคาร | ต่ำ |
| จำนองกับบุคคลหรือบริษัททั่วไป | ยังเป็นของคุณ | ไม่เกิน 15% ต่อปี | ปานกลาง |
| ขายฝาก | โอนไปเป็นของผู้ซื้อฝากทันที | ไม่เกิน 15% ต่อปี | สูง ถ้าไถ่คืนไม่ทันอาจเสียบ้าน |
Funding Societies สรุปไว้ ว่าขายฝากตามกฎหมายปี 2562 ต้องมีระยะเวลาไม่ต่ำกว่า 1 ปี และไม่เกิน 10 ปี และต้องจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินเท่านั้น ถ้ามีทางเลือก ให้ใช้การจำนองกับธนาคารก่อนเสมอ
ไม่มีสลิปเงินเดือน ใช้เอกสารอะไรแทน
ธนาคารไม่ได้ต้องการสลิปเงินเดือน แต่ต้องการหลักฐานว่าคุณมีรายได้พอผ่อน อาชีพอิสระใช้เอกสารเหล่านี้แทนได้
- Statement บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน เอกสารหลักที่ทุกธนาคารขอ
- หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) สำหรับฟรีแลนซ์ที่รับงานจากบริษัท
- แบบแสดงรายการภาษี ภ.ง.ด. 90 ยืนยันรายได้ต่อปีที่ยื่นกับกรมสรรพากร
- ทะเบียนพาณิชย์หรือหนังสือรับรองบริษัท สำหรับเจ้าของกิจการ
- งบการเงิน บางธนาคารขอย้อนหลัง 3 ปี
- ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ สำหรับอาชีพอย่างแพทย์ ทนาย สถาปนิก
ไม่มีสเตทเมนต์ กู้ได้ไหม
ตอบตรงๆ คือ ธนาคารเกือบทุกแห่งขอ statement อย่างน้อย 6 เดือน ถ้าคุณรับเงินสดตลอด ให้เริ่มฝากรายได้เข้าบัญชีเดียวทุกวันตั้งแต่วันนี้ ภายใน 6 เดือนคุณจะมีเอกสารพร้อมยื่น ช่วงระหว่างนี้ ถ้าจำเป็นต้องใช้เงินจริง ผู้ให้กู้นอกธนาคารอาจยืดหยุ่นกว่า แต่ดอกเบี้ยสูงกว่าและต้องตรวจสอบให้ดี (ดูหัวข้อด้านล่าง)
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ 2569
ตารางสรุป
| ธนาคาร | วงเงินสูงสุด | ดอกเบี้ยปีแรก | ผ่อนนานสุด | เงื่อนไขอาชีพอิสระ |
|---|---|---|---|---|
| กสิกรไทย Home to Cash | 90% ของราคาประเมิน สูงสุด 20 ล้านบาท | เริ่ม 4.80% (โปรรวมหนี้) | 30 ปี | รายได้ 15,000 บาทขึ้นไป |
| KKP Home Quick Cash | 90% สูงสุด 10 ล้านบาท | 3.99% ถึง 4.99% | 20 ปี | ทำกิจการ 2 ปี รายได้ 25,000 บาทขึ้นไป |
| TISCO Home for Cash | 80% ขั้นต่ำ 400,000 บาท | เริ่ม 3.75% | 15 ปี | ทำกิจการ 3 ปี |
| ไทยเครดิต Home for Cash | 90% สูงสุด 10 ล้านบาท | 5.25% ถึง 9.65% (เจ้าของกิจการ) | 30 ปี | อายุ 20 ถึง 65 ปี |
กสิกรไทย Home to Cash วงเงินสูงสุด
กสิกรไทย ให้วงเงินสูงสุดในกลุ่มนี้ที่ 20 ล้านบาท หรือ 90% ของราคาประเมิน ผ่อนได้ถึง 30 ปี
- อายุ 20 ถึง 70 ปี สัญชาติไทย
- รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือน (รวมผู้กู้ร่วมได้ สูงสุด 3 คน)
- รับหลักประกันทั้งบ้าน ทาวน์เฮ้าส์ คอนโด อาคารพาณิชย์ และที่ดินเปล่า
- ค่าประเมินราคา 3,000 บาทรวม VAT
- โปรรวมหนี้ช่วงกรกฎาคมถึงกันยายน 2569 ดอกเบี้ยปีแรกเริ่ม 4.80% รวมหนี้บุคคล หนี้ SME และหนี้รถไว้ก้อนเดียว
เหมาะกับ: คนที่มีหนี้หลายก้อนดอกเบี้ยสูง และต้องการวงเงินสูง
KKP Home Quick Cash อนุมัติไว
ธนาคารเกียรตินาคินภัทร ชูจุดเด่นเรื่องความเร็ว แจ้งผลภายใน 3 วันหลังได้รับเอกสารครบ
- วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมิน ไม่เกิน 10 ล้านบาท
- ปีแรก 3.99% ถึง 4.99% (ขึ้นกับการทำประกัน MRTA) ปีที่ 2 ถึง 3 อิง MLR ดอกเบี้ยที่แท้จริงประมาณ 6.005% ถึง 6.238% ต่อปี
- เจ้าของกิจการต้องทำธุรกิจมาอย่างน้อย 2 ปี รายได้รวม 25,000 บาทขึ้นไป
- เอกสาร: statement 6 เดือน เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ และหลักฐานทางการเงิน
- มีผู้กู้ร่วมได้สูงสุด 4 คน
เหมาะกับ: เจ้าของกิจการที่ต้องการเงินเร็ว
TISCO Home for Cash ฟรีค่าจดจำนอง
ธนาคารทิสโก้ ให้วงเงิน 80% ของราคาประเมิน ขั้นต่ำ 400,000 บาท
- ปีแรกเริ่ม 3.75% เฉลี่ย 3 ปีแรก 5.50% ปีที่ 4 เป็นต้นไป 7.875%
- ผ่อน 3 ถึง 15 ปี อายุรวมระยะผ่อนไม่เกิน 70 ปี
- อาชีพอิสระต้องทำกิจการมาอย่างน้อย 3 ปี ยื่นงบการเงิน 3 ปี
- ฟรีค่าจดจำนองและค่าประเมิน
- โปะเงินต้นแล้วถอนคืนได้สูงสุด 50% ของเงินต้นคงเหลือ
เหมาะกับ: คนที่ทำธุรกิจมานาน มีงบการเงินครบ และอยากประหยัดค่าธรรมเนียม
ไทยเครดิต Home for Cash เปิดกว้างสำหรับพ่อค้าแม่ค้า
ธนาคารไทยเครดิต เน้นกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อย
- วงเงินสูงสุด 90% ของราคาประเมิน ไม่เกิน 10 ล้านบาท ผ่อนได้ถึง 30 ปี
- ผู้มีรายได้ประจำและอาชีพอิสระ: เดือนที่ 1 ถึง 3 ดอกเบี้ย 0% จากนั้น 5.40% ถึง 9.60% ต่อปี
- เจ้าของกิจการ: 5.25% ถึง 9.65% ต่อปีตลอดสัญญา
- อาชีพอิสระใช้ใบประกอบวิชาชีพ 50 ทวิ และ statement หรือหลักฐานรายได้ 6 เดือน
ไทยเครดิตยังมีสินเชื่อบ้านแลกเงินรีไฟแนนซ์พลัส สำหรับคนที่ยังผ่อนบ้านอยู่
เหมาะกับ: พ่อค้าแม่ค้าที่มีหลักฐานรายได้ไม่เป็นทางการมากนัก
ธนาคารอื่นที่มีบ้านแลกเงิน
ดูเงื่อนไขล่าสุดในหน้าทางการ แล้วยื่นเทียบกับธนาคารในตารางด้านบน
อาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้านกับ ธอส. ได้ไหม
ถ้าเป้าหมายของคุณคือซื้อบ้านหรือไถ่ถอนจำนองจากเจ้าหนี้เดิม ไม่ใช่เอาเงินก้อนไปใช้ ธอส. มีโครงการสินเชื่อบ้าน S-em ปี 2569 สำหรับอาชีพอิสระโดยเฉพาะ เช่น ค้าขาย ขับแท็กซี่ รับจ้าง
- วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท ผ่อน 3 ถึง 40 ปี
- ปีที่ 1 ถึง 2 ดอกเบี้ย 3.75% ปีที่ 3 ถึง 5 MRR ลบ 2.00% ปีที่ 6 เป็นต้นไป MRR ลบ 0.75%
- ใช้ซื้อบ้าน ปลูกสร้าง ไถ่ถอนจำนอง หรือชำระหนี้พร้อมไถ่ถอนจำนองได้
- ต้องเป็นสัญญาแรกกับ ธอส. ยื่นได้ถึงวันที่ 29 มกราคม 2570
นี่คือคำตอบของคำค้นอย่าง อาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้าน ธอส. และไม่มีสลิปเงินเดือน ซื้อบ้านได้ไหม ซึ่งถามกันบ่อยใน Pantip
กู้บ้านแลกเงินนอกธนาคาร ต้องระวังอะไร
ผู้ให้กู้ Non Bank ที่มีชื่อเสียง
บริษัทอย่างศรีสวัสดิ์ รับจำนองโฉนดบ้านและที่ดิน พิจารณายืดหยุ่นกว่าธนาคารสำหรับคนที่เอกสารรายได้ไม่ครบ แต่ดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคาร ขอตารางผ่อนและดอกเบี้ยที่แท้จริงเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนเซ็นทุกครั้ง
สัญญาณอันตรายของนายทุนเถื่อน
- ให้ทำสัญญาขายฝากทั้งที่คุณต้องการแค่จำนอง
- คิดดอกเบี้ยเกิน 15% ต่อปี หรือหักดอกเบี้ยล่วงหน้าหลายเดือน
- ให้เซ็นเอกสารเปล่า หรือทำสัญญานอกสำนักงานที่ดิน
- เก็บค่าดำเนินการหรือค่านายหน้าก่อนอนุมัติ
ถ้าจำเป็นต้องขายฝาก
- ทำที่สำนักงานที่ดินเท่านั้น และอ่านวันครบกำหนดไถ่ถอนให้ชัด
- ระยะเวลาต้องไม่ต่ำกว่า 1 ปี ดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี
- เตรียมเงินไถ่ถอนล่วงหน้าหลายเดือน ถ้าไถ่คืนไม่ทัน กรรมสิทธิ์ตกเป็นของผู้ซื้อฝากทันที
เคล็ดลับให้บ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ ผ่านง่าย
1. เดินบัญชีให้สม่ำเสมอ 6 ถึง 12 เดือน
ฝากรายได้เข้าบัญชีเดียวทุกวันหรือทุกสัปดาห์ ยอดเงินเข้าที่สม่ำเสมอดีกว่ายอดก้อนใหญ่ที่เข้ามาครั้งเดียว
2. ยื่นภาษีทุกปี
แบบ ภ.ง.ด. 90 ที่ยื่นผ่าน efiling.rd.go.th คือหลักฐานรายได้ที่ธนาคารเชื่อถือมากที่สุดสำหรับอาชีพอิสระ
3. เคลียร์เครดิตบูโร
ตรวจสอบประวัติที่บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau: NCB) และปิดหนี้บัตรที่ค้างก่อนยื่น
4. ขอวงเงินให้พอดีกับรายได้
แม้หลักประกันจะให้ได้ถึง 90% แต่ธนาคารยังดูความสามารถผ่อน ค่างวดรวมทุกหนี้ไม่ควรเกิน 40% ถึง 50% ของรายได้
5. เพิ่มผู้กู้ร่วม
คู่สมรสหรือพี่น้องที่มีรายได้ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติได้ กสิกรไทยรับผู้กู้ร่วมได้ 3 คน KKP รับได้ 4 คน
6. ยื่นพร้อมกัน 2 ถึง 3 ธนาคาร
แต่ละธนาคารประเมินราคาบ้านและรายได้ต่างกัน ยื่นหลายที่แล้วเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด
สรุป บ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ 2569 เลือกที่ไหนดี
สำหรับบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ ปี 2569
- ต้องการวงเงินสูงสุดและรวมหนี้: กสิกรไทย Home to Cash สูงสุด 20 ล้านบาท
- ต้องการเงินเร็ว: KKP Home Quick Cash แจ้งผลภายใน 3 วัน
- ต้องการประหยัดค่าธรรมเนียม: TISCO ฟรีค่าจดจำนองและค่าประเมิน
- เป็นพ่อค้าแม่ค้า เอกสารไม่ครบมาก: ไทยเครดิต
- ต้องการซื้อบ้านหรือไถ่ถอนจำนอง: ธอส. S-em ดอกเบี้ยปีที่ 1 ถึง 2 เพียง 3.75%
สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: รวบรวม statement 6 เดือน ภ.ง.ด. 90 ปีล่าสุด และสำเนาโฉนด แล้วโทรนัดประเมินราคากับ 2 ธนาคารที่เหมาะกับคุณที่สุด
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ไม่มีสลิปเงินเดือน กู้บ้านได้ไหม
ได้ ธนาคารรับ statement 6 เดือน 50 ทวิ ภ.ง.ด. 90 และทะเบียนการค้าแทนสลิปเงินเดือน ธอส. ยังมีโครงการ S-em สำหรับอาชีพอิสระโดยเฉพาะ
เอกสารกู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระ มีอะไรบ้าง
บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ทะเบียนสมรส (ถ้ามี) statement 6 เดือน หลักฐานการประกอบกิจการ เช่น ทะเบียนพาณิชย์ รูปร้าน หรือ 50 ทวิ และเอกสารหลักประกัน เช่น สำเนาโฉนด
จำนองบ้าน ไม่มีสเตทเมนต์ ทำได้ไหม
ธนาคารแทบทั้งหมดต้องใช้ statement ถ้าไม่มีเลย ผู้ให้กู้นอกธนาคารอาจพิจารณาได้ แต่ดอกเบี้ยสูงกว่า ควรจำนองที่สำนักงานที่ดินเท่านั้น และดอกเบี้ยต้องไม่เกิน 15% ต่อปี
รับเงินเดือนเป็นเงินสด ซื้อบ้านได้ไหม
ได้ ถ้ามีหนังสือรับรองเงินเดือนจากนายจ้าง และนำเงินสดฝากเข้าบัญชีทุกเดือนเพื่อสร้าง statement อย่างน้อย 6 เดือน
บ้านแลกเงิน วงเงินได้กี่เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน
ส่วนใหญ่ 80% ถึง 90% กสิกรไทย KKP และไทยเครดิตให้ถึง 90% ส่วน TISCO ให้ 80%
บ้านแลกเงิน อนุมัติกี่วัน
KKP แจ้งผลภายใน 3 วันหลังเอกสารครบ ธนาคารอื่นมักใช้เวลา 1 ถึง 3 สัปดาห์ รวมการประเมินราคาบ้าน
ยังผ่อนบ้านอยู่ ทำบ้านแลกเงินได้ไหม
หลายธนาคารรับรีไฟแนนซ์พร้อมขอวงเงินเพิ่ม เช่น ไทยเครดิตรีไฟแนนซ์พลัส โดยยอดหนี้เดิมจะถูกปิดและได้ส่วนต่างเป็นเงินก้อน
ข้อมูลอ้างอิงจากหน้าผลิตภัณฑ์ทางการของธนาคาร ณ เดือนกันยายน 2569 ดอกเบี้ยและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงได้ การอนุมัติขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ของธนาคาร บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือกฎหมายเฉพาะบุคคล
บ้านแลกเงิน อาชีพอิสระ, สินเชื่อบ้านแลกเงิน 2569, จำนองบ้าน ไม่มีสเตทเมนต์, ไม่มีสลิปเงินเดือน ซื้อบ้านได้ไหม Pantip, ไม่มีสลิปเงินเดือน กู้บ้านได้ไหม, เอกสารกู้ซื้อบ้าน อาชีพอิสระ, ไม่มีสเตทเมนต์ ซื้อบ้านได้ไหม, อาชีพอิสระ ซื้อบ้าน ธอส Pantip, รับเงินเดือนเป็นเงินสด ซื้อบ้านได้ไหม Pantip, อาชีพอิสระ กู้ซื้อบ้าน ธอส, อาชีพอิสระ ซื้อบ้าน Pantip, Home for Cash, KKP Home Quick Cash, ธอส S-em 2569, ขายฝาก vs จำนอง
Sources:
