Home » borrow money » บัญชีเงินฝากดิจิทัล ดอกเบี้ยสูง 2569 เปิดผ่านแอป 1.5% ถึง 2% เทียบทุกธนาคาร
borrow money

บัญชีเงินฝากดิจิทัล ดอกเบี้ยสูง 2569 เปิดผ่านแอป 1.5% ถึง 2% เทียบทุกธนาคาร

Bkklovehoro Bkklovehoro
September 30, 2026
4 Views

ดอกเบี้ยออมทรัพย์ทั่วไปวันนี้ต่ำจนแทบไม่เห็นผล แต่บัญชีออมทรัพย์ที่เปิดผ่านแอปหลายตัวยังให้ดอกเบี้ยระดับ 1.5% ถึง 2% ต่อปี และบางบัญชีสูงกว่านั้นตามเงื่อนไข บทความนี้รวม บัญชีเงินฝากดิจิทัล ดอกเบี้ยสูง 2569 ที่คนไทยใช้กันมาก พร้อมเงื่อนไขที่ต้องอ่านให้ออก วิธีเปิดบัญชีผ่านมือถือ เรื่องภาษีดอกเบี้ยเกิน 20,000 บาท การถอนเงินสด และความปลอดภัยของเงินฝาก เพื่อให้คุณเลือกบัญชีที่เหมาะกับยอดเงินของตัวเองได้ทันที

ยาวไป เลือกอ่าน

บัญชีเงินฝากดิจิทัลคืออะไร ต่างจากออมทรัพย์ทั่วไปอย่างไร

ลักษณะสำคัญ

  1. เปิดและใช้งานผ่านแอป ไม่มีสมุดบัญชี ดูยอดและรายการในแอปแทน
  2. ดอกเบี้ยสูงกว่าออมทรัพย์ทั่วไป เพราะธนาคารประหยัดต้นทุนสาขาและเอกสาร
  3. มีเงื่อนไขกำกับ เช่น เพดานยอดฝากที่ได้ดอกเบี้ยสูง จำนวนครั้งถอน หรือต้องมียอดฝากมากกว่าถอน
  4. ยังเป็นบัญชีออมทรัพย์ ถอนได้ ไม่มีระยะเวลาฝากบังคับเหมือนฝากประจำ

ดอกเบี้ยเปลี่ยนบ่อย

ธนาคารปรับอัตราดอกเบี้ยตามภาวะตลาด ตัวอย่างเช่น ช่วงต้นปี 2569 มีรายงานจากประชาชาติธุรกิจ ว่าธนาคารใหญ่ 2 แห่งปรับลดดอกเบี้ยบัญชีดิจิทัลเหลือ 1.35% และ Dime! แจ้งปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่มีผลตั้งแต่ 10 พฤษภาคม 2569 ตัวเลขในบทความนี้จึงเป็นข้อมูล ณ ช่วงเวลาที่อ้างอิง ต้องตรวจในแอปก่อนเปิดบัญชีทุกครั้ง

ฝากเงินดิจิทัล ธนาคารไหนให้ดอกเบี้ยสูงสุด

ตารางเปรียบเทียบ ข้อมูลช่วงต้นปี 2569

บัญชี ธนาคาร ดอกเบี้ยสูงสุด เงื่อนไขหลัก จ่ายดอกเบี้ย
ttb ME Save ทีทีบี 1.80% ยอดฝากไม่เกิน 100,000 บาท และยอดฝากต้องมากกว่ายอดถอนในแต่ละเดือน มิถุนายนและธันวาคม
Alpha Savings ไทยเครดิต 1.80% ยอดเงินฝากไม่เกิน 500,000 บาท มิถุนายนและธันวาคม
CIMB Thai Chill D ซีไอเอ็มบี ไทย 1.70% ตามขั้นยอดเงินฝาก ทุกเดือน
Dime! Save เกียรตินาคินภัทร 3.00% เฉพาะยอดเงินฝาก 10,000 บาทแรก ตามเงื่อนไขแอป
B YOU WEALTH แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ 5.55% เฉพาะช่วงยอดที่กำหนด ช่วงอื่นได้อัตราต่ำกว่า ตามเงื่อนไขธนาคาร

ข้อมูลจากLUMPSUM ประจำเดือนมกราคม 2569 และกะปุกการเงิน ณ วันที่ 5 มีนาคม 2569 อัตราและเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงแล้ว

อ่านดอกเบี้ยขั้นบันไดให้เป็น

ดอกเบี้ยสูงสุดที่โฆษณามักใช้กับยอดเงินบางช่วงเท่านั้น ตัวอย่างเช่น B YOU WEALTH ให้ 5.55% เฉพาะช่วงยอด 100,000 บาทสุดท้ายของแต่ละล้าน ส่วนช่วงอื่นได้อัตราต่ำกว่า ตามที่ประชาชาติธุรกิจแสดงไว้ ยอดเงินส่วนที่เกิน 1 ล้าน ถึง 1.9 ล้านบาทได้ 1.15% ดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้งก้อนจึงต่ำกว่าตัวเลขสูงสุดมาก

เช่นเดียวกับ Dime! Save ที่ 3% ใช้กับยอด 10,000 บาทแรกเท่านั้น ถ้าคุณฝาก 200,000 บาท ดอกเบี้ยเฉลี่ยจะต่ำกว่า 3% อย่างชัดเจน

เลือกตามยอดเงินของคุณ

  1. เงินเก็บไม่เกิน 100,000 บาท และเติมเงินทุกเดือน บัญชีแบบ ttb ME Save ที่มีเงื่อนไขฝากมากกว่าถอน เหมาะกับคนสร้างวินัยการออม
  2. เงินเก็บหลักแสนถึงครึ่งล้าน บัญชีที่ให้อัตราสูงกับยอดไม่เกิน 500,000 บาท อย่าง Alpha Savings คุ้มค่ากว่า
  3. อยากได้ดอกเบี้ยทุกเดือน เลือกบัญชีที่จ่ายรายเดือนอย่าง CIMB Thai Chill D
  4. เงินหลักล้านขึ้นไป ต้องคำนวณดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้งก้อนของบัญชีขั้นบันได และกระจายหลายบัญชีหลายธนาคาร

เปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ ไม่มีสมุด ดอกเบี้ยจ่ายทุกเดือน

ขั้นตอนทั่วไป

  1. ดาวน์โหลดแอปของธนาคาร จาก App Store หรือ Google Play เท่านั้น ห้ามกดลิงก์จาก SMS หรือโฆษณาที่ไม่รู้ที่มา
  2. เลือกเปิดบัญชีใหม่ แล้วเลือกประเภทบัญชีดิจิทัลที่ต้องการ
  3. ยืนยันตัวตน ด้วยบัตรประชาชน ถ่ายภาพใบหน้า หรือยืนยันผ่านระบบพิสูจน์ตัวตนทางดิจิทัลที่ธนาคารกำหนด บางธนาคารอาจให้ยืนยันเพิ่มที่สาขาหรือตู้บริการ
  4. กรอกข้อมูลส่วนตัว อาชีพ รายได้ และวัตถุประสงค์การเปิดบัญชี
  5. ตั้งรหัสผ่านและรหัส PIN ใช้รหัสที่เดายาก และไม่ซ้ำกับแอปอื่น
  6. โอนเงินเข้าบัญชีใหม่ จากบัญชีเดิม เพื่อเริ่มรับดอกเบี้ย

ถ้าต้องการดอกเบี้ยทุกเดือน

ตรวจในหน้าข้อมูลผลิตภัณฑ์ว่าบัญชีจ่ายดอกเบี้ยรอบไหน บัญชีดิจิทัลส่วนใหญ่จ่ายปีละ 2 ครั้ง คือ มิถุนายนและธันวาคม ส่วนบางบัญชีอย่าง CIMB Thai Chill D จ่ายทุกเดือน ซึ่งช่วยให้ดอกเบี้ยทบต้นเร็วขึ้นเล็กน้อย

ดอกเบี้ยเงินฝากดิจิทัล เกิน 20000 เสียภาษีไหม

หลักการที่ต้องรู้

ดอกเบี้ยออมทรัพย์ได้รับยกเว้นภาษี ถ้าดอกเบี้ยออมทรัพย์รวมทุกบัญชีทุกธนาคารในปีภาษีเดียวกันไม่เกิน 20,000 บาท และคุณยินยอมให้ธนาคารส่งข้อมูลดอกเบี้ยให้กรมสรรพากร ถ้าดอกเบี้ยรวมเกิน 20,000 บาท ธนาคารจะหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% จากดอกเบี้ย

ต้องฝากเท่าไรจึงจะเกิน 20,000 บาท

ถ้าได้ดอกเบี้ยเฉลี่ย 1.8% ต่อปี ต้องมีเงินฝากออมทรัพย์รวมราว 1.1 ล้านบาทขึ้นไป จึงจะมีดอกเบี้ยเกิน 20,000 บาทในหนึ่งปี คนส่วนใหญ่ที่มีเงินฝากไม่ถึงระดับนี้จึงไม่ต้องกังวล

เคล็ดลับ

  1. ให้ความยินยอมส่งข้อมูลดอกเบี้ยกับทุกธนาคาร เพื่อใช้สิทธิยกเว้น
  2. ถ้าคาดว่าดอกเบี้ยรวมจะเกิน 20,000 บาท ลองดูผลิตภัณฑ์อื่นประกอบ เช่น บัญชีฝากประจำปลอดภาษีตามเงื่อนไขของธนาคาร
  3. ตรวจข้อมูลดอกเบี้ยที่ถูกรายงานผ่าน My Tax Account ของกรมสรรพากร ดูวิธีใช้ในบทความวิธีขอเอกสารทวิ 50 ออนไลน์

บัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล ถอนเงินสดได้ไหม ทำยังไง

ถอนได้ แต่ส่วนใหญ่ไม่มีบัตร ATM

บัญชีดิจิทัลหลายประเภทไม่ออกบัตร ATM วิธีถอนเงินสดที่ใช้ได้

  1. ถอนแบบไม่ใช้บัตรที่ตู้ของธนาคารเจ้าของบัญชี ผ่านเมนูในแอป ถ้าธนาคารรองรับบัญชีประเภทนั้น
  2. โอนเข้าบัญชีหลักที่มีบัตร ATM แล้วถอนตามปกติ วิธีนี้ใช้ได้เกือบทุกกรณี
  3. ถอนที่สาขา บางธนาคารให้ถอนได้ แต่อาจมีเงื่อนไขหรือค่าธรรมเนียม

ระวังเงื่อนไขที่ทำให้เสียดอกเบี้ยสูง

บางบัญชีกำหนดจำนวนครั้งถอน หรือต้องมียอดฝากมากกว่ายอดถอนในแต่ละเดือน ถ้าถอนผิดเงื่อนไข อาจได้ดอกเบี้ยอัตราต่ำในเดือนนั้น อ่านเงื่อนไขก่อนถอนทุกครั้ง

เปรียบเทียบแอปพลิเคชัน ฝากเงินดิจิทัล ปลอดภัย ได้ดอกเบี้ยคุ้ม

ความปลอดภัยของเงินฝาก

เงินฝากในบัญชีดิจิทัลของธนาคารพาณิชย์ได้รับความคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝาก เช่นเดียวกับบัญชีทั่วไป สูงสุด 1 ล้านบาทต่อผู้ฝากต่อธนาคาร ถ้ามีเงินเกินระดับนี้ การกระจายหลายธนาคารช่วยทั้งเรื่องความคุ้มครองและดอกเบี้ย

ความปลอดภัยของแอป

  1. ดาวน์โหลดจากร้านค้าแอปทางการเท่านั้น
  2. เปิดการยืนยันตัวตนด้วยใบหน้าหรือลายนิ้วมือ
  3. ไม่ติดตั้งแอปควบคุมหน้าจอหรือแอปจากลิงก์ที่ไม่รู้จัก
  4. ธนาคารไม่ส่งลิงก์ให้กรอกรหัสผ่านทาง SMS หรือแชต ถ้าเจอ ให้ลบทิ้ง

เกณฑ์เลือกแอปให้คุ้ม

เกณฑ์ สิ่งที่ต้องดู
ดอกเบี้ยเฉลี่ยจริง คำนวณตามยอดเงินของคุณ ไม่ใช่ดูแค่อัตราสูงสุด
เพดานยอดฝาก ยอดเงินของคุณเกินช่วงที่ได้ดอกเบี้ยสูงหรือไม่
รอบจ่ายดอกเบี้ย รายเดือน หรือปีละ 2 ครั้ง
เงื่อนไขการถอน จำกัดครั้ง หรือต้องฝากมากกว่าถอน
การโอนเงิน ค่าธรรมเนียม และความสะดวกในการโอนออก

ตัวอย่างคำนวณดอกเบี้ย

สมมติฝาก 100,000 บาท ได้ดอกเบี้ย 1.8% ต่อปีตลอดทั้งปี

  1. ดอกเบี้ยต่อปี = 100,000 × 1.8% = 1,800 บาท
  2. เทียบกับออมทรัพย์ทั่วไปที่ 0.25% จะได้ 250 บาท
  3. ส่วนต่างราว 1,550 บาทต่อปี จากการย้ายเงินมาบัญชีดิจิทัล

ถ้าฝาก 500,000 บาทที่ 1.8% ได้ดอกเบี้ยราว 9,000 บาทต่อปี ยังไม่เกินเกณฑ์ยกเว้นภาษี 20,000 บาท

ถามตอบ (FAQ)

บัญชีเงินฝากดิจิทัลปลอดภัยเท่าบัญชีธรรมดาไหม

ในแง่การคุ้มครองเงินฝาก ได้รับความคุ้มครองเช่นเดียวกัน ความเสี่ยงหลักอยู่ที่ความปลอดภัยของมือถือและการถูกหลอกให้กดลิงก์ จึงต้องดูแลอุปกรณ์และรหัสผ่านให้ดี

เปิดหลายบัญชีหลายธนาคารได้ไหม

ได้ และเป็นวิธีที่หลายคนใช้เพื่อเก็บเงินในช่วงยอดที่ได้ดอกเบี้ยสูงของแต่ละบัญชี แต่ต้องจำไว้ว่าเกณฑ์ภาษีดอกเบี้ย 20,000 บาทนับรวมทุกบัญชีออมทรัพย์

ดอกเบี้ยลดลงหลังเปิดบัญชีได้ไหม

ได้ ธนาคารปรับอัตราตามภาวะตลาด และแจ้งล่วงหน้าผ่านแอปหรือประกาศ ควรตรวจอัตราอย่างน้อยทุกไตรมาส

ต้องมีเงินขั้นต่ำเท่าไร

บัญชีดิจิทัลส่วนใหญ่ไม่มียอดเปิดบัญชีขั้นต่ำ หรือขั้นต่ำต่ำมาก ตรวจในหน้าข้อมูลผลิตภัณฑ์ของแต่ละธนาคาร

ชาวต่างชาติเปิดบัญชีดิจิทัลได้ไหม

บางธนาคารเปิดให้ผ่านแอปเฉพาะผู้ถือบัตรประชาชนไทย ชาวต่างชาติมักต้องเปิดที่สาขา ควรสอบถามธนาคารโดยตรง

สรุป

บัญชีเงินฝากดิจิทัล ดอกเบี้ยสูง 2569 ยังให้ผลตอบแทนระดับ 1.5% ถึง 2% ต่อปีในหลายบัญชี เช่น ttb ME Save และ Alpha Savings ที่ 1.80% และ CIMB Thai Chill D ที่ 1.70% พร้อมจ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน ส่วนบัญชีที่โฆษณาอัตราสูงกว่านั้นมักใช้กับยอดช่วงจำกัด ขั้นตอนต่อไปคือดูยอดเงินที่จะฝาก ตรวจอัตราล่าสุดในแอป คำนวณดอกเบี้ยเฉลี่ยจริง เลือก 1 ถึง 2 บัญชีที่เหมาะ แล้วเปิดผ่านแอปทางการ และถ้าเงินฝากเกิน 1 ล้านบาท ให้กระจายหลายธนาคารตามวงเงินคุ้มครอง การเลือก บัญชีเงินฝากดิจิทัล ดอกเบี้ยสูง 2569 ให้ตรงกับยอดเงินคือวิธีง่ายที่สุดที่ทำให้เงินเก็บทำงานแทนคุณ

บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเปลี่ยนแปลงได้ ควรตรวจสอบกับธนาคารก่อนเปิดบัญชี

Tags: บัญชีเงินฝากดิจิทัล ดอกเบี้ยสูง 2569, ฝากเงินดิจิทัล ธนาคารไหนให้ดอกเบี้ยสูงสุด, เปิดบัญชีเงินฝากออนไลน์ ไม่มีสมุด ดอกเบี้ยจ่ายทุกเดือน, ดอกเบี้ยเงินฝากดิจิทัล เกิน 20000 เสียภาษีไหม, บัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล ถอนเงินสดได้ไหม ทำยังไง, เปรียบเทียบแอปพลิเคชัน ฝากเงินดิจิทัล ปลอดภัย ได้ดอกเบี้ยคุ้ม, ttb ME Save, Alpha Savings, CIMB Chill D, Dime! Save, เงินฝากออนไลน์, ดอกเบี้ยออมทรัพย์ 2569

 

Related Articles