ค่าตกแต่งร้าน เครื่องชงกาแฟ ครัว และเงินหมุนช่วงเดือนแรก คือเงินก้อนใหญ่ที่เจ้าของร้านมือใหม่ต้องเตรียม ข่าวดีคือปี 2569 มีสินเชื่อจากธนาคารรัฐที่ดอกเบี้ยต่ำเป็นพิเศษและไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในวงเงินที่กำหนด บทความนี้รวม สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร ที่เปิดรับอยู่ตอนนี้ ทั้งเงื่อนไข วงเงิน ระยะผ่อน เอกสาร ใบอนุญาตที่ต้องมี และวิธีเตรียมแผนธุรกิจให้ธนาคารอนุมัติ
ก่อนกู้ คำนวณให้ชัดว่าต้องใช้เงินเท่าไร
แบ่งงบเปิดร้านเป็น 4 ก้อน เพื่อขอวงเงินให้พอดี ไม่มากเกินจนผ่อนหนัก และไม่น้อยจนเงินขาดกลางทาง
- ค่าตกแต่งและก่อสร้าง งานระบบไฟ น้ำ แอร์ เฟอร์นิเจอร์ ป้ายร้าน
- อุปกรณ์ เครื่องชงกาแฟ เครื่องบด ตู้เย็น เตา เครื่องครัว ระบบขายหน้าร้าน
- ค่าเช่าล่วงหน้าและเงินประกัน ตามสัญญาเช่าพื้นที่
- เงินหมุนเวียน 3 ถึง 6 เดือน ค่าวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าไฟ ในช่วงที่ยอดขายยังไม่นิ่ง
ร้านใหม่หลายร้านปิดตัวไม่ใช่เพราะขายไม่ได้ แต่เพราะใช้เงินหมดกับการตกแต่ง จนไม่มีเงินหมุนในช่วงเดือนแรก ๆ
สินเชื่อ SME ตัวเล็ก เริ่มต้นธุรกิจร้านกาแฟ ดอกเบี้ยถูก
สินเชื่อของ SME D Bank ดอกเบี้ย 3%
ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) หรือ SME D Bank มีสินเชื่อหลายโครงการที่ร้านอาหารและร้านกาแฟเข้าข่าย ตามฐานเศรษฐกิจ SME D Bank เตรียมปล่อยสินเชื่อต่อยอดโครงการนกกระซิบ ครอบคลุมธุรกิจหลายกลุ่ม รวมถึงโรงแรมที่พักและร้านอาหาร
| หัวข้อ | เงื่อนไข |
|---|---|
| วงเงินสูงสุด | 30 ล้านบาท |
| ดอกเบี้ย | 3% ต่อปี คงที่ 3 ปีแรก |
| ระยะผ่อน | สูงสุด 10 ปี |
| ปลอดชำระเงินต้น | สูงสุด 12 เดือน |
| หลักประกัน | ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยมีบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกัน |
คุณสมบัติผู้มีสิทธิ์ขึ้นกับเงื่อนไขโครงการ ควรสอบถามที่สาขาหรือ Call Center 1357
สินเชื่อปลุกพลัง SME
Bangkok Today รายงานว่า SME D Bank ออกสินเชื่อปลุกพลัง SME สำหรับเอสเอ็มอีรายเล็ก เข้าถึงแหล่งทุนได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เปิดกว้างหลายธุรกิจ เช่น ร้านโชห่วย ร้านอาหาร ธุรกิจดิจิทัล ร้านขายยา และแฟรนไชส์รายย่อย แจ้งความประสงค์ยื่นกู้ได้จนถึง 30 ธันวาคม 2569 ที่สาขาทั่วประเทศ
ยืมเงินลงทุนเปิดร้านอาหารแฟรนไชส์ แบงก์ไหนปล่อยกู้
สินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์
ถ้าต้องการเปิดร้านกาแฟหรือร้านอาหารผ่านแฟรนไชส์ SME D Bank มีสินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์ ตามที่อีจัน และไทยพีอาร์ รายงานไว้
- ดอกเบี้ยเริ่มต้น 3% ต่อปี คงที่ 3 ปีแรก
- วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ผ่อนนาน 10 ปี
- กู้ไม่เกิน 1 ล้านบาท ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
ตามSME Thailand Club เงื่อนไขเบื้องต้นคือ เป็นนิติบุคคลหรือบุคคลสัญชาติไทย อายุ 20 ถึง 65 ปี ไม่ต้องมีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจ แต่ต้องมีประวัติทางการเงินที่ดีตามเกณฑ์ธนาคาร
บสย. ค้ำประกันแฟรนไชส์
แนวหน้า รายงานเมื่อ 14 กรกฎาคม 2569 ว่า บสย. พร้อมค้ำประกันสินเชื่อในโครงการไทยช่วยไทย แฟรนไชส์สร้างอาชีพ พลัส เพื่อช่วยผู้ประกอบการรายใหม่เข้าถึงแหล่งทุน สอบถามรายละเอียดโครงการค้ำประกันได้ที่เว็บไซต์ บสย.
ข้อควรระวังเรื่องแฟรนไชส์
- ตรวจว่าแฟรนไชส์มีสาขาที่ประสบความสำเร็จจริง ไม่ใช่แค่ขายระบบ
- อ่านสัญญาเรื่องค่าแรกเข้า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และข้อบังคับการซื้อวัตถุดิบ
- คำนวณจุดคุ้มทุนด้วยตัวเลขของทำเลคุณเอง ไม่ใช่ตัวเลขตัวอย่างของเจ้าของแบรนด์
กู้เงินขยายร้านอาหาร ไม่มีหลักทรัพย์ สเตทเมนต์ร้านค้า
ไม่มีหลักทรัพย์ยังกู้ได้
สินเชื่อทั้งหมดข้างต้นมีวงเงินที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ด้วยการค้ำประกันของ บสย. หรือเงื่อนไขของโครงการ สิ่งที่ธนาคารใช้แทนหลักทรัพย์คือหลักฐานว่าร้านขายได้จริงและผ่อนไหว
สเตทเมนต์ร้านค้าที่ช่วยให้ผ่าน
- แยกบัญชีร้านออกจากบัญชีส่วนตัว ให้รายได้ทุกบาทเข้าบัญชีร้าน
- รับเงินผ่าน QR ทุกการสแกนเป็นหลักฐานยอดขาย
- ฝากเงินสดเข้าบัญชีสม่ำเสมอ ทุกวันหรือทุกสัปดาห์
- จ่ายค่าวัตถุดิบจากบัญชีร้าน แสดงวงจรธุรกิจครบ
- เก็บประวัติอย่างน้อย 6 ถึง 12 เดือน สำหรับการขอกู้ขยายกิจการ
รายละเอียดเพิ่มเติมดูได้ในบทความสินเชื่อ SME ไม่มีทะเบียนพาณิชย์ ซึ่งมีโครงการสินเชื่อออมสิน QR มหาเฮงสำหรับพ่อค้าแม่ค้ารายย่อยด้วย
สินเชื่อหมุนเวียน ธุรกิจร้านอาหาร ชำระรายวันรายเดือน
ผ่อนรายเดือน
สินเชื่อ SME ส่วนใหญ่ รวมถึงโครงการของ SME D Bank ผ่อนเป็นรายเดือน เหมาะกับการลงทุนตกแต่งและซื้ออุปกรณ์ที่ใช้งานหลายปี
วงเงินหมุนเวียน
ร้านที่ขายมาระยะหนึ่งแล้วอาจขอวงเงินกู้เบิกเกินบัญชีหรือวงเงินหมุนเวียนจากธนาคาร ใช้เท่าที่จำเป็นและเสียดอกเบี้ยตามยอดที่ใช้ เหมาะกับการสำรองซื้อวัตถุดิบช่วงเทศกาล
ชำระรายวัน
แพลตฟอร์มส่งอาหารและผู้ให้บริการชำระเงินบางรายมีสินเชื่อสำหรับร้านค้าพาร์ทเนอร์ ที่หักชำระจากยอดขายรายวัน สะดวกเพราะไม่ต้องจำวันผ่อน แต่ต้องตรวจอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี เพราะรูปแบบหักรายวันบางแบบมีต้นทุนสูงกว่าสินเชื่อธนาคาร
เลือกแบบไหน
| ความต้องการ | รูปแบบที่เหมาะ |
|---|---|
| ตกแต่งร้าน ซื้ออุปกรณ์ | สินเชื่อระยะยาวผ่อนรายเดือน |
| สำรองวัตถุดิบช่วงสั้น | วงเงินหมุนเวียน |
| ร้านที่ขายผ่านแพลตฟอร์มเป็นหลัก | สินเชื่อหักจากยอดขาย เมื่อเทียบดอกเบี้ยแล้วคุ้ม |
เอกสารขอกู้เงินเปิดร้าน ใช้ใบอนุญาตและแผนธุรกิจ
เอกสารบุคคล
- บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
- ทะเบียนสมรสหรือใบหย่า ถ้ามี
- Statement บัญชีส่วนตัวและบัญชีร้านย้อนหลัง 6 เดือน
เอกสารธุรกิจ
- ทะเบียนพาณิชย์ หรือหนังสือรับรองนิติบุคคล จดได้ที่กรมพัฒนาธุรกิจการค้า ค่าธรรมเนียมตั้งใหม่ 50 บาท
- ใบอนุญาตหรือหนังสือรับรองการแจ้งจัดตั้งสถานที่จำหน่ายอาหาร จากสำนักงานเขตหรือองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น ตามขนาดพื้นที่ร้าน
- ใบอนุญาตขายสุรา ถ้าจำหน่ายเครื่องดื่มแอลกอฮอล์
- สัญญาเช่าพื้นที่ หรือเอกสารสิทธิ์ถ้าเป็นพื้นที่ของตัวเอง
- ใบเสนอราคาตกแต่งและอุปกรณ์ จากผู้รับเหมาและร้านค้า
- สัญญาแฟรนไชส์ ถ้าลงทุนแฟรนไชส์
แผนธุรกิจที่ธนาคารอยากเห็น
- แนวคิดร้านและกลุ่มลูกค้า ขายอะไร ให้ใคร ต่างจากร้านอื่นอย่างไร
- ทำเล จำนวนคนผ่าน คู่แข่งรอบร้าน
- ประมาณการยอดขาย จำนวนแก้วหรือจานต่อวัน ราคาเฉลี่ย
- ต้นทุนและค่าใช้จ่ายต่อเดือน วัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่า ค่าไฟ
- จุดคุ้มทุนและแผนผ่อนชำระ แสดงว่ากำไรต่อเดือนพอจ่ายค่างวด
- ประสบการณ์ของเจ้าของ เคยทำงานร้านกาแฟหรือครัว ผ่านการอบรม
ตัวอย่างคำนวณความสามารถผ่อน
สมมติกู้ 800,000 บาท ดอกเบี้ย 3% ต่อปี ผ่อน 7 ปี ค่างวดประมาณ 10,600 บาทต่อเดือน
ถ้าร้านกาแฟขายได้วันละ 80 แก้ว ราคาเฉลี่ย 60 บาท เปิด 26 วันต่อเดือน รายได้ราว 124,800 บาท ถ้าต้นทุนวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่า และค่าไฟรวมราว 100,000 บาท กำไรก่อนผ่อนราว 24,800 บาท ค่างวด 10,600 บาทจึงอยู่ในระดับที่จ่ายได้ ตัวเลขนี้เป็นตัวอย่างสมมติ ให้ใช้ต้นทุนจริงของทำเลคุณ และจำไว้ว่าดอกเบี้ย 3% คงที่เฉพาะ 3 ปีแรก หลังจากนั้นอัตราอาจสูงขึ้น
ถามตอบ (FAQ)
ยังไม่เคยเปิดร้าน กู้ได้ไหม
ได้ในบางโครงการ เช่น สินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์ที่ระบุว่าไม่ต้องมีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจ แต่ต้องมีประวัติการเงินดีและแผนธุรกิจที่น่าเชื่อถือ
ไม่ใช้หลักทรัพย์ได้วงเงินเท่าไร
ขึ้นกับโครงการ ตัวอย่างสินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์เมื่อกู้ไม่เกิน 1 ล้านบาท ส่วนวงเงินที่สูงกว่านั้นอาจต้องมีหลักประกันเพิ่ม
ใช้เงินกู้ซื้อเครื่องชงกาแฟมือสองได้ไหม
ส่วนใหญ่ได้ถ้ามีใบเสนอราคาหรือหลักฐานการซื้อขายที่ชัดเจน ควรแจ้งธนาคารก่อนยื่นกู้
ดอกเบี้ย 3% ตลอดสัญญาไหม
ไม่ใช่ ดอกเบี้ย 3% คงที่เฉพาะ 3 ปีแรก หลังจากนั้นเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร ควรถามอัตราหลังปีที่ 3 ก่อนเซ็นสัญญา
ร้านเล็กขายหน้าบ้าน ต้องมีใบอนุญาตอะไรบ้าง
อย่างน้อยควรจดทะเบียนพาณิชย์ และตรวจกับสำนักงานเขตหรือเทศบาลว่าต้องแจ้งจัดตั้งสถานที่จำหน่ายอาหารหรือไม่ ขึ้นกับขนาดพื้นที่และลักษณะการขาย
สรุป
สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร ในปี 2569 มีตัวเลือกที่น่าสนใจจาก SME D Bank ทั้งสินเชื่อดอกเบี้ย 3% คงที่ 3 ปีแรก วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ผ่อน 10 ปี สินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์ที่กู้ไม่เกิน 1 ล้านบาทไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ และสินเชื่อปลุกพลัง SME ที่ยื่นได้ถึง 30 ธันวาคม 2569 ขั้นตอนต่อไปคือแบ่งงบเปิดร้านให้ครบ 4 ก้อน เตรียมแผนธุรกิจและใบเสนอราคา จดทะเบียนและขอใบอนุญาตที่จำเป็น เดินบัญชีร้านให้สม่ำเสมอ แล้วติดต่อสาขา SME D Bank หรือโทร 1357 การวางแผน สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร ให้มีเงินหมุนเวียนพอ คือสิ่งที่ทำให้ร้านอยู่รอดเกินปีแรก
บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล เงื่อนไขสินเชื่อเปลี่ยนแปลงได้ ควรตรวจสอบกับธนาคารก่อนยื่นกู้
Tags: สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร, กู้เงินขยายร้านอาหาร ไม่มีหลักทรัพย์ สเตทเมนต์ร้านค้า, สินเชื่อ SME ตัวเล็ก เริ่มต้นธุรกิจร้านกาแฟ ดอกเบี้ยถูก, ยืมเงินลงทุนเปิดร้านอาหารแฟรนไชส์ แบงก์ไหนปล่อยกู้, สินเชื่อหมุนเวียน ธุรกิจร้านอาหาร ชำระรายวันรายเดือน, เอกสารขอกู้เงินเปิดร้าน ใช้ใบอนุญาตและแผนธุรกิจ, SME D Bank, สินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์, บสย. ค้ำประกัน, สินเชื่อร้านอาหาร 2569, เปิดร้านกาแฟ, สินเชื่อ SME ดอกเบี้ย 3%
อรุโณทัย แสงทอง บรรณาธิการเว็บไซต์ Bkklovehoro.com เริ่มต้นจากจุดที่ยากลำบากที่สุดจุดหนึ่งในชีวิต เมื่อต้องเผชิญกับวิกฤตหนี้สินรุมเร้าและการบริหารเงินที่ผิดพลาดจนเกือบเอาตัวไม่รอด ด้วยความมุ่งมั่นที่จะหาทางออก จึงใช้เวลาศึกษา ค้นคว้า และลงมือปฏิบัติจริงเพื่อเจรจาประนอมหนี้ ปรับโครงสร้างการเงิน และฟื้นฟูเครดิตบูโรด้วยตนเองจนกระทั่งหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้สำเร็จ จากบทเรียนราคาแพงในอดีตและประสบการณ์กว่า 10 ปี ควบคู่กับความรู้จากการศึกษาการเงินการลงทุน จนได้รวบรวมองค์ความรู้และเทคนิคภาคปฏิบัติที่ผ่านการลองผิดลองถูกมาถ่ายทอดผ่านเว็บไซต์ เพื่อเป็นเข็มทิศให้กับผู้คนที่กำลังเผชิญปัญหาเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนปลดหนี้ การจัดสรรงบประมาณในยามวิกฤต ไปจนถึงการเริ่มต้นก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนจากเงินก้อนเล็กๆ
ติดต่องาน
Bkklovehoro@gmail.com
https://www.facebook.com/bkklovehoro
https://www.youtube.com/channel/Bkklovehoro
https://www.tiktok.com/@bkklovehoro
