สินเชื่อตกแต่งบ้าน ดอกเบี้ยถูก ที่สุดในปี 2569 มักมาจากการกู้เพิ่มโดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน ไม่ใช่สินเชื่อส่วนบุคคล ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) มีสินเชื่อซ่อม แต่ง สำหรับลูกค้าเดิม ดอกเบี้ยเริ่ม 1.00% ต่อปีสำหรับ 100,000 บาทแรก วงเงินสูงสุด 300,000 บาท ส่วนคนที่ต้องการวงเงินหลักล้าน ธนาคารพาณิชย์อย่าง SCB และธนาคารกรุงเทพ มีสินเชื่อบ้านกู้เพิ่ม (Top Up) ผ่อนได้ถึง 30 ปี ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักทรัพย์สะดวกกว่า แต่ดอกเบี้ยสูงถึงประมาณ 25% ต่อปี
บทความนี้แยกทางเลือกตามวงเงินและสถานะบ้านของคุณ พร้อมตารางค่างวดที่คำนวณจริง และขั้นตอนเตรียมเอกสารก่อนยื่นกู้
กู้เงินตกแต่งบ้าน มีกี่แบบ เลือกจากวงเงินที่ต้องใช้
| แบบสินเชื่อ | วงเงินโดยประมาณ | ดอกเบี้ย | ต้องใช้บ้านค้ำไหม | เหมาะกับ |
|---|---|---|---|---|
| สินเชื่อซ่อมแต่งของธนาคารรัฐ (ลูกค้าเดิม) | ไม่เกิน 300,000 บาท | เริ่ม 1.00% | ใช้บ้านที่จำนองอยู่แล้ว | ซ่อมแซม ซื้อเครื่องใช้ในบ้าน |
| สินเชื่อบ้านกู้เพิ่ม (Top Up) | หลักแสนถึงหลายล้านบาท | ประมาณ 5% ถึง 7% | ใช่ | ต่อเติมห้อง รีโนเวตใหญ่ |
| สินเชื่อบ้านแลกเงินหรือบ้านปลอดภาระ | ตามราคาประเมิน | ขึ้นกับธนาคาร | ใช่ | บ้านผ่อนหมดแล้ว |
| สินเชื่อส่วนบุคคล | ตามรายได้ ส่วนใหญ่ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ | สูงสุด 25% | ไม่ต้อง | ซื้อเฟอร์นิเจอร์ วงเงินไม่มาก ต้องการเร็ว |
| ผ่อน 0% ผ่านบัตรเครดิต | ตามวงเงินบัตร | 0% ถ้าผ่อนตามโปร | ไม่ต้อง | ซื้อเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้าจากร้านที่ร่วมรายการ |
สินเชื่อตกแต่งบ้าน ดอกเบี้ยถูก จากธนาคารรัฐ
ธอส. สินเชื่อซ่อม แต่ง สำหรับลูกค้าเดิม
ธอส. ประกาศเมื่อ 9 เมษายน 2569 เปิดสินเชื่อ 4 ผลิตภัณฑ์สำหรับต่อเติม ซ่อมแซม และซื้ออุปกรณ์ในบ้าน
| ผลิตภัณฑ์ | ดอกเบี้ย | วงเงินและระยะเวลา | ค่างวดเริ่มต้น |
|---|---|---|---|
| สินเชื่อซ่อม แต่ง และซ่อม แต่ง Plus | 1.00% สำหรับ 100,000 บาทแรก | สูงสุด 300,000 บาท ผ่อน 5 ปี | ตามที่ ธอส. ประกาศ 2,900 และ 3,600 บาท |
| สินเชื่อบ้านเติมเต็ม | ปีแรก 2.60% | ผ่อนนานสุด 40 ปี | 300 บาท |
| สินเชื่อพร้อมใช้ | 3.80% ใน 3 ปีแรก | ผ่อนนานสุด 40 ปี | 500 บาท |
| สินเชื่อบ้านเพิ่มสุข | 4.60% ใน 5 ปีแรก | ตามที่ธนาคารพิจารณา | ตามวงเงิน |
สินเชื่อซ่อม แต่ง รับเฉพาะลูกค้าเดิมของ ธอส. ใช้ซ่อมแซม ตกแต่ง และซื้อเครื่องใช้ในบ้านได้ ยื่นได้ที่สาขาทั่วประเทศ หรือสอบถาม GHB Call Center 02 645 9000
บล็อกของ ธอส. อธิบายเพิ่มว่าการกู้ต่อเติมมีทั้งแบบเงินกู้ระยะยาวที่ผ่อนได้ 30 ถึง 40 ปี และแบบวงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) ที่เบิกเป็นงวดตามงานก่อสร้าง คิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่ใช้ วงเงินโดยทั่วไปประมาณ 70% ถึง 80% ของราคาประเมิน
ธนาคารออมสิน
ธนาคารออมสินมีสินเชื่อเคหะที่ใช้ซ่อมแซมหรือต่อเติมที่อยู่อาศัยได้ (NaYoo) เงื่อนไขและดอกเบี้ยเปลี่ยนตามโครงการในแต่ละช่วง ให้สอบถามสาขาโดยตรง
สินเชื่อแต่งบ้าน วงเงินเพิ่มจากสินเชื่อบ้าน (Top Up)
SCB สินเชื่อบ้านได้เพิ่ม
SCB สินเชื่อบ้านได้เพิ่ม สำหรับลูกค้าสินเชื่อบ้านของ SCB วงเงินสูงสุด 50 ล้านบาท ผ่อนนานสุด 30 ปี จุดเด่นคือเพิ่มวงเงินได้โดยพยายามคงค่างวดใกล้เคียงเดิม ใช้ตกแต่งหรือต่อเติมบ้านได้ ดอกเบี้ยและเงื่อนไขให้สอบถามธนาคาร
ธนาคารกรุงเทพ บัวหลวงพูนผล บ้านได้เพิ่ม
บัวหลวงพูนผล บ้านได้เพิ่ม (Top Up)
- วงเงินสูงสุด 10 ล้านบาท และไม่เกิน 100% ของค่าใช้จ่าย
- ยอดหนี้รวมไม่เกิน 80% ถึง 90% ของราคาประเมิน
- ดอกเบี้ยแท้จริง 5.43% ถึง 6.79% ต่อปี (อ้างอิง MRR 6.50% ณ 26 กุมภาพันธ์ 2568 เป็นอัตราลอยตัว)
- ผ่อนนานสุด 30 ปี
- ค่าประเมินหลักประกันเริ่มต้น 3,000 บาท ไม่รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม
- รับบ้านพร้อมที่ดินและห้องชุด ไม่รับที่ดินเปล่าหรือสิทธิการเช่า
ขอวงเงินกู้เพิ่ม แต่งบ้านหลังใหม่ ทำอย่างไร
ถ้าเพิ่งซื้อบ้านและอยากได้เงินตกแต่ง ทางที่ดีที่สุดคือขอรวมค่าตกแต่งไว้ในสินเชื่อบ้านตั้งแต่ต้น เพราะดอกเบี้ยเท่าสินเชื่อบ้าน ภายใต้มาตรการผ่อนคลาย LTV ของ ธปท. ที่ต่ออายุถึง 30 มิถุนายน 2570 สัญญาที่ทำตั้งแต่ 1 กรกฎาคม 2569 กู้ได้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกันในหลายกรณี และตามเกณฑ์ LTV ธนาคารยังให้วงเงินเพิ่มสำหรับสินเชื่อที่เกี่ยวเนื่องกับบ้าน เช่น ค่าตกแต่งหรือประกัน ได้ในสัดส่วนที่กำหนด (ธปท.)
ถ้าเซ็นสัญญาไปแล้ว ให้รอผ่อนตรงเวลาสักระยะ แล้วขอ Top Up กับธนาคารเดิม ซึ่งมักง่ายกว่าไปขอธนาคารใหม่
สินเชื่อบุคคล ตกแต่งบ้าน ไม่มีหลักทรัพย์
เหมาะกับคนที่ต้องการวงเงินไม่มาก และไม่อยากจดจำนองเพิ่ม
- ดอกเบี้ยตามเพดานสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ ไม่เกิน 25% ต่อปี (ธปท.)
- วงเงินขึ้นกับรายได้ คนรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทได้ไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ต่อผู้ให้บริการ
- อนุมัติเร็ว ไม่ต้องประเมินบ้าน
ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ เช่น KBank Xpress Loan ของธนาคารกสิกรไทย ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมปิดก่อนกำหนด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารที่คุณรับเงินเดือน เทียบดอกเบี้ยของทุกผู้ให้บริการได้ที่หน้าเปรียบเทียบสินเชื่อของ ธปท.
กู้เงินซื้อเฟอร์นิเจอร์ ดอกเบี้ยต่ำ Pantip แนะนำอะไร
ทางที่ต้นทุนต่ำที่สุดสำหรับเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้า คือผ่อน 0% ผ่านบัตรเครดิตกับร้านค้าที่ร่วมรายการ ถ้าจ่ายตรงตามงวด ไม่มีดอกเบี้ยเลย ข้อควรระวังคือถ้าผิดนัด จะเสียดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงสุด 16% ต่อปี และวงเงินบัตรจะถูกกันไว้ตลอดระยะผ่อน
เทียบค่างวด กู้ 300,000 บาท แต่ละทางผ่อนเท่าไหร่
ผมคำนวณด้วยสูตรผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญาเพื่อให้เทียบง่าย
| ทางเลือก | ดอกเบี้ย | ผ่อน | ค่างวดต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม |
|---|---|---|---|---|
| ธอส. ซ่อม แต่ง (100,000 บาทที่ 1.00% และ 200,000 บาทที่ 1.99%) | 1.00% และ 1.99% | 5 ปี | ประมาณ 5,214 บาท | ประมาณ 12,843 บาท |
| สินเชื่อบ้านกู้เพิ่ม | 5.43% | 10 ปี | 3,245 บาท | 89,447 บาท |
| สินเชื่อบ้านกู้เพิ่ม | 5.43% | 20 ปี | 2,052 บาท | 192,437 บาท |
| สินเชื่อส่วนบุคคล | 22% | 5 ปี | 8,286 บาท | 197,140 บาท |
| สินเชื่อส่วนบุคคล | 25% | 5 ปี | 8,805 บาท | 228,324 บาท |
ข้อสังเกต สินเชื่อบ้านกู้เพิ่มผ่อน 20 ปีค่างวดต่ำสุด แต่ดอกเบี้ยรวมใกล้เคียงสินเชื่อส่วนบุคคล 5 ปี ถ้ามีกำลังผ่อน ให้เลือกระยะสั้นลง หรือโปะเมื่อมีเงินเหลือ
กู้เงินต่อเติมบ้าน ธนาคารไหนผ่านง่าย
ไม่มีธนาคารที่ผ่านง่ายสำหรับทุกคน แต่ปัจจัยที่ทำให้ผ่านง่ายขึ้นคือ
- ยื่นกับธนาคารที่ผ่อนบ้านอยู่ ธนาคารเห็นประวัติการผ่อนของคุณแล้ว เช่น ธอส. รับสินเชื่อซ่อม แต่ง เฉพาะลูกค้าเดิม
- ผ่อนบ้านตรงเวลา ธอส. เคยกำหนดให้ลูกค้ามีประวัติชำระดีอย่างน้อย 2 ปีสำหรับโครงการดอกเบี้ย 1%
- ราคาประเมินบ้านสูงกว่ายอดหนี้พอ ยอดหนี้รวมหลังกู้เพิ่มมักต้องไม่เกิน 80% ถึง 90% ของราคาประเมิน
- มีใบเสนอราคาจากผู้รับเหมาหรือร้านค้า ช่วยยืนยันวัตถุประสงค์และวงเงินที่ขอ
- ภาระหนี้รวมไม่เกินกำลัง ค่างวดทุกหนี้รวมกันไม่ควรเกินประมาณ 40% ถึง 50% ของรายได้
- ต่อเติมถูกกฎหมาย งานที่ต้องขออนุญาตก่อสร้าง ควรมีใบอนุญาตจากสำนักงานเขตหรือเทศบาล ธนาคารอาจไม่ประเมินมูลค่าส่วนต่อเติมที่ผิดกฎหมาย
เอกสารที่ต้องเตรียม
- บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
- สลิปเงินเดือนและรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน หรือหลักฐานรายได้อาชีพอิสระ 6 ถึง 12 เดือน
- สำเนาโฉนดหรือหนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด
- สัญญากู้เดิมและใบเสร็จผ่อนล่าสุด (กรณีกู้เพิ่ม)
- ใบเสนอราคา แบบต่อเติม หรือสัญญาจ้างผู้รับเหมา
- ใบอนุญาตก่อสร้าง (ถ้างานต้องขออนุญาต)
สรุป
สินเชื่อตกแต่งบ้าน ดอกเบี้ยถูก ที่สุดคือสินเชื่อของธนาคารที่คุณผ่อนบ้านอยู่ ลูกค้า ธอส. ใช้สินเชื่อซ่อม แต่ง ดอกเบี้ยเริ่ม 1.00% วงเงินสูงสุด 300,000 บาท ถ้าต้องการวงเงินสูงกว่า ใช้สินเชื่อบ้านกู้เพิ่ม เช่น SCB สินเชื่อบ้านได้เพิ่ม หรือบัวหลวงพูนผล บ้านได้เพิ่ม ดอกเบี้ยประมาณ 5% ถึง 7% ผ่อนได้ถึง 30 ปี ส่วนเฟอร์นิเจอร์ชิ้นเล็กให้ใช้ผ่อน 0% ผ่านบัตรเครดิต และใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกสุดท้ายเพราะดอกเบี้ยสูงถึง 25% ต่อปี
สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: ขอใบเสนอราคาจากผู้รับเหมาหรือร้านเฟอร์นิเจอร์ แล้วโทรหาธนาคารที่คุณผ่อนบ้านอยู่ ถามว่ามีสินเชื่อซ่อมแต่งหรือกู้เพิ่มสำหรับลูกค้าเดิมไหม และขอตัวเลขค่างวดจริงก่อนเทียบกับทางอื่น
ถามตอบ (FAQ)
บ้านผ่อนหมดแล้ว กู้เงินตกแต่งบ้านได้ไหม
ได้ ใช้บ้านปลอดภาระเป็นหลักประกันกับสินเชื่อบ้านแลกเงินหรือสินเชื่อกู้เพิ่มของธนาคาร ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมาก แต่ต้องจดจำนองและมีค่าประเมิน
ไม่ใช่ลูกค้า ธอส. ขอสินเชื่อซ่อม แต่ง ได้ไหม
สินเชื่อซ่อม แต่ง ดอกเบี้ย 1.00% รับเฉพาะลูกค้าเดิมของ ธอส. ถ้าไม่ใช่ลูกค้า ลองถามธนาคารที่คุณผ่อนบ้านอยู่ หรือพิจารณารีไฟแนนซ์พร้อมกู้เพิ่ม
กู้ต่อเติมบ้านต้องมีใบอนุญาตก่อสร้างไหม
ขึ้นกับลักษณะงาน งานต่อเติมที่เปลี่ยนโครงสร้างหรือเพิ่มพื้นที่มักต้องขออนุญาต ธนาคารอาจขอเอกสารนี้ประกอบการพิจารณา ให้ตรวจสอบกับสำนักงานเขตหรือเทศบาลในพื้นที่
สินเชื่อบุคคลตกแต่งบ้าน ไม่มีหลักทรัพย์ กู้ได้เท่าไหร่
วงเงินขึ้นกับรายได้ ส่วนใหญ่ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน และคนรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทได้ไม่เกิน 1.5 เท่าต่อผู้ให้บริการ ตามเกณฑ์ของ ธปท.
Top Up สินเชื่อบ้าน ทำให้ผ่อนนานขึ้นไหม
อาจยืดระยะเวลาผ่อนหรือเพิ่มค่างวด ขึ้นกับเงื่อนไขของธนาคาร ให้ขอตารางผ่อนใหม่ทั้งหมดก่อนเซ็น และดูดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายจนจบสัญญา
ข้อมูลในบทความนี้ใช้เพื่อการศึกษา อัตราดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงตามประกาศของธนาคาร การอนุมัติขึ้นกับการพิจารณาของธนาคาร ผู้เขียนไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงิน
สินเชื่อตกแต่งบ้าน ดอกเบี้ยถูก, กู้เงินต่อเติมบ้าน ธนาคารไหนผ่านง่าย, สินเชื่อแต่งบ้าน วงเงินเพิ่มจากสินเชื่อบ้าน, กู้เงินซื้อเฟอร์นิเจอร์ ดอกเบี้ยต่ำ pantip, สินเชื่อบุคคล ตกแต่งบ้าน ไม่มีหลักทรัพย์, ขอวงเงินกู้เพิ่ม แต่งบ้านหลังใหม่ ทำอย่างไร, ธอส. ซ่อม แต่ง, SCB บ้านได้เพิ่ม, บัวหลวงพูนผล Top Up, กู้ต่อเติมบ้าน 2569
Sources:
