ธนาคารออมสินเพิ่งเปิดตัวสินเชื่อใหม่ในชื่อ “ออมสิน เติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง” เมื่อวันที่ 5 สิงหาคม 2569 ท่ามกลางกระแสความสนใจของผู้ประกอบการจำนวนมากที่กำลังมองหาแหล่งทุนเสริมสภาพคล่องในช่วงเศรษฐกิจผันผวน บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจว่าสินเชื่อตัวนี้คืออะไร ใครสมัครได้บ้าง เงื่อนไขเป็นอย่างไร และสำหรับใครที่ไม่เข้าเกณฑ์โครงการนี้ มีแหล่งสินเชื่อถูกกฎหมายอื่นใดที่พอเป็นทางเลือกได้บ้าง
ออมสิน เติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง คืออะไร
สินเชื่อ “ออมสิน เติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง” เป็นโครงการที่ธนาคารออมสินเปิดตัวขึ้นเพื่อขานรับนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย ที่ต้องการเร่งช่วยเหลือลูกหนี้กลุ่มผู้ประกอบการเอสเอ็มอีให้มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอในภาวะที่ต้นทุนพลังงานและต้นทุนธุรกิจปรับตัวสูงขึ้นจากสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลาง โดยนายทรงพล ชีวะปัญญาโรจน์ ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่าโครงการนี้มีวงเงินรวมทั้งสิ้น 2,000 ล้านบาท
จุดประสงค์หลักของสินเชื่อนี้คือช่วยให้ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่เป็นลูกค้าเดิมของธนาคารมีเงินทุนหมุนเวียนสำหรับใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินกิจการได้นานสูงสุด 12 เดือน ไม่ว่าจะเป็นการเสริมสภาพคล่อง การลงทุนในทรัพย์สินของกิจการ หรือแม้แต่การไถ่ถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่นมารวมไว้ที่ออมสิน เพื่อให้ธุรกิจสามารถประคับประคองกิจการ รักษาการจ้างงาน และก้าวข้ามความท้าทายทางเศรษฐกิจในช่วงนี้ไปได้
ข้อสำคัญที่ต้องเข้าใจให้ชัดตั้งแต่ต้นคือ สินเชื่อตัวนี้ออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่เป็นลูกค้าสินเชื่อธุรกิจของออมสินอยู่แล้ว ไม่ใช่สินเชื่อเงินด่วนสำหรับบุคคลทั่วไปที่ต้องการเงินก้อนเล็กฉุกเฉิน ผู้ที่กำลังมองหาเงินด่วนวงเงินหลักพันถึงหลักหมื่นบาทสำหรับใช้จ่ายส่วนตัว จะไม่เข้าเกณฑ์ของโครงการนี้ และควรพิจารณาสินเชื่อประเภทอื่นที่ตรงกับความต้องการมากกว่า ซึ่งจะแนะนำในช่วงท้ายของบทความ
จุดเด่นของสินเชื่อเติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง
สิ่งที่ทำให้สินเชื่อนี้ถูกพูดถึงมากคือเงื่อนไขที่ค่อนข้างจัดเต็มเมื่อเทียบกับสินเชื่อธุรกิจทั่วไป จุดเด่นแรกคือวงเงินกู้สูงสุดถึง 100 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไปที่มักให้วงเงินไม่เต็มราคาประเมิน จุดเด่นที่สองคือระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานสูงสุดถึง 10 ปี ทำให้ภาระการผ่อนต่อเดือนเบาลงเมื่อเทียบกับสินเชื่อระยะสั้น และจุดเด่นที่สามคือการปลอดชำระเงินต้นสูงสุด 1 ปี ซึ่งช่วยแบ่งเบาภาระในช่วงแรกที่ธุรกิจอาจยังไม่มีกระแสเงินสดเพียงพอ
นอกจากนี้สินเชื่อยังมีให้เลือกทั้งรูปแบบระยะสั้นที่ทบทวนวงเงินเป็นรายปี และรูปแบบระยะยาวที่ผ่อนได้นานถึง 10 ปีรวมช่วงปลอดชำระเงินต้น ทำให้ผู้ประกอบการสามารถเลือกโครงสร้างสินเชื่อให้เหมาะกับลักษณะธุรกิจและกระแสเงินสดของตนเองได้
คุณสมบัติของผู้กู้
การจะได้รับสินเชื่อเติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติตามที่ธนาคารกำหนดไว้อย่างชัดเจน ข้อแรกคือต้องเป็นผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่เป็นลูกค้าสินเชื่อธุรกิจของธนาคารออมสินมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี ข้อที่สองคือต้องมีสถานะบัญชีปกติ ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ข้อที่สามคือต้องไม่มีประวัติค้างชำระเกิน 90 วัน และข้อที่สี่คือต้องไม่มีประวัติปรับปรุงโครงสร้างหนี้ในรอบ 1 ปีที่ผ่านมานับถึงวันที่ยื่นขอสินเชื่อ
จะเห็นได้ว่าเงื่อนไขทั้งหมดเน้นไปที่กลุ่มลูกค้าเดิมที่มีประวัติการชำระหนี้ดีกับธนาคารอยู่แล้ว ไม่ใช่สินเชื่อที่เปิดกว้างสำหรับผู้กู้รายใหม่หรือบุคคลทั่วไปที่ไม่เคยมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับออมสินมาก่อน
วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และหลักประกัน
วงเงินกู้ของสินเชื่อนี้จะพิจารณาตามความจำเป็นของวัตถุประสงค์การขอกู้และความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้แต่ละราย โดยสามารถให้กู้ได้สูงสุดถึง 100 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน ส่วนอัตราดอกเบี้ยจะเป็นไปตามหลักเกณฑ์สินเชื่อธุรกิจและเอสเอ็มอีของธนาคารออมสิน ซึ่งไม่ได้กำหนดเป็นตัวเลขคงที่ตายตัวสำหรับทุกราย แต่จะขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยงและเงื่อนไขของผู้กู้แต่ละคน ผู้ที่สนใจควรสอบถามอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนกับเจ้าหน้าที่สาขาโดยตรงก่อนตัดสินใจ
สำหรับหลักประกัน สินเชื่อตัวนี้กำหนดให้ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน จึงเหมาะกับผู้ประกอบการที่มีทรัพย์สินสามารถนำมาค้ำประกันได้ ไม่ใช่สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันสำหรับรายย่อยทั่วไป
ระยะเวลาเปิดรับสมัครและวิธียื่นขอสินเชื่อ
ผู้ประกอบการที่เข้าหลักเกณฑ์และต้องการเงินทุนเพื่อเสริมสภาพคล่องธุรกิจ สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ตั้งแต่บัดนี้จนถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2569 โดยติดต่อยื่นเรื่องได้ที่ธนาคารออมสินทุกสาขาทั่วประเทศ ซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อรายย่อยหลายตัวของออมสินที่เปิดให้สมัครผ่านแอปพลิเคชัน MyMo ได้ สินเชื่อเติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง เนื่องจากเป็นสินเชื่อธุรกิจที่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและพิจารณาเป็นรายกรณี จึงต้องดำเนินการผ่านสาขาที่ลูกค้าเปิดบัญชีอยู่เท่านั้น
หากต้องการสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถติดต่อได้ที่สาขาธนาคารออมสินเจ้าของบัญชี ศูนย์บริการลูกค้าสัมพันธ์ GSB Contact Center โทร 1115 หรือตรวจสอบข้อมูลอัปเดตผ่านเว็บไซต์ทางการของธนาคารที่ www.gsb.or.th เนื่องจากเงื่อนไขสินเชื่อของธนาคารอาจมีการปรับปรุงได้ตามนโยบาย การตรวจสอบข้อมูลล่าสุดจากช่องทางทางการก่อนสมัครจริงจึงเป็นเรื่องสำคัญเสมอ
ถ้าไม่เข้าเกณฑ์เติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง มีทางเลือกสินเชื่อถูกกฎหมายอะไรบ้าง
เนื่องจากสินเชื่อเติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง จำกัดเฉพาะลูกค้าเอสเอ็มอีเดิมของออมสินที่มีเงื่อนไขค่อนข้างเฉพาะเจาะจง ผู้ที่ไม่เข้าเกณฑ์ไม่ว่าจะเป็นเจ้าของธุรกิจรายใหม่ หรือบุคคลทั่วไปที่ต้องการเงินก้อนเล็กสำหรับใช้จ่ายส่วนตัว ยังมีทางเลือกสินเชื่อถูกกฎหมายอื่นที่น่าพิจารณา
สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยหรือผู้ที่ต้องการเริ่มต้นสร้างอาชีพ ออมสินเองก็มีโครงการสินเชื่อธนาคารประชาชนออมสินสร้างอาชีพ ให้วงเงินกู้สูงสุด 50,000 บาทต่อราย อัตราดอกเบี้ยคงที่ไม่เกินร้อยละ 0.75 ต่อเดือน ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 งวด โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน สมัครได้ผ่านแอปพลิเคชัน MyMo ตั้งแต่วันที่ 15 กรกฎาคม ถึง 31 ธันวาคม 2569 หรือจนกว่าจะครบวงเงินโครงการ เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนไม่ใหญ่มากเพื่อเสริมสภาพคล่องหรือเริ่มต้นประกอบอาชีพโดยไม่ต้องมีทรัพย์สินค้ำประกัน
สำหรับบุคคลทั่วไปที่ต้องการสินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารพาณิชย์ทั่วไปทั้งธนาคารของรัฐและเอกชนต่างมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมีเพดานอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายกำหนดไว้ชัดเจน ผู้กู้ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายธนาคารก่อนตัดสินใจ
สำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนเล็กในระดับหลักพันถึงหลักหมื่นบาทและอาจไม่ผ่านเกณฑ์ธนาคารขนาดใหญ่ สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์และนาโนไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่ได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ก่อนใช้บริการควรตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตถูกต้องผ่านเว็บไซต์ของกระทรวงการคลังทุกครั้ง เพื่อป้องกันการหลงเข้าไปใช้บริการเงินกู้นอกระบบที่แฝงตัวมาในรูปแบบใกล้เคียงกัน
สำหรับผู้ที่เป็นสมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์อยู่แล้ว การขอสินเชื่อผ่านสหกรณ์มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไปและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า เนื่องจากเป็นระบบที่สมาชิกร่วมกันบริหารเพื่อประโยชน์ของสมาชิกด้วยกันเอง
และสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนจริงๆ ในวงเงินเล็กและไม่ต้องการผูกพันเป็นหนี้ระยะยาว โรงรับจำนำของรัฐหรือที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมายก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ทราบภาระดอกเบี้ยชัดเจนตั้งแต่ต้น และไม่กระทบประวัติเครดิตบูโรเหมือนสินเชื่อประเภทอื่น
ข้อควรระวัง หลีกเลี่ยงเงินกู้นอกระบบ
ในช่วงที่มีข่าวสินเชื่อใหม่จากธนาคารรัฐเปิดตัวออกมา มักมีมิจฉาชีพฉวยโอกาสสร้างเพจปลอมหรือแอปกู้เงินปลอมที่แอบอ้างชื่อธนาคารออมสินเพื่อหลอกเก็บข้อมูลส่วนตัวหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า ก่อนสมัครสินเชื่อใดๆ ควรตรวจสอบให้แน่ใจเสมอว่าติดต่อผ่านช่องทางทางการของธนาคารเท่านั้น ไม่ว่าจะเป็นแอปพลิเคชัน MyMo เว็บไซต์ www.gsb.or.th หรือสาขาธนาคารโดยตรง และไม่ควรโอนเงินค่าธรรมเนียมใดๆ ให้กับผู้ที่อ้างว่าจะช่วยอนุมัติสินเชื่อให้เป็นพิเศษ เพราะธนาคารที่ถูกกฎหมายจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าในลักษณะดังกล่าว
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อออมสิน เติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง
สินเชื่อเติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง เหมาะกับใคร เหมาะกับผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่เป็นลูกค้าสินเชื่อธุรกิจของธนาคารออมสินมาแล้วอย่างน้อย 1 ปี และมีประวัติการชำระหนี้ดี ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจ
สินเชื่อนี้ให้วงเงินกู้สูงสุดเท่าไร วงเงินกู้สูงสุดถึง 100 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยพิจารณาตามความจำเป็นของวัตถุประสงค์และความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้แต่ละราย
ผ่อนชำระได้นานสูงสุดกี่ปี สามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 10 ปี ซึ่งรวมระยะเวลาปลอดชำระเงินต้นสูงสุด 1 ปีไว้ในนั้นด้วย
ต้องใช้หลักประกันหรือไม่ ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากวงเงินกู้อิงกับราคาประเมินของหลักทรัพย์ดังกล่าว
สมัครสินเชื่อนี้ผ่านแอป MyMo ได้หรือไม่ ไม่ได้ เนื่องจากเป็นสินเชื่อธุรกิจที่ต้องพิจารณาเป็นรายกรณีและใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ต้องยื่นเรื่องที่ธนาคารออมสินทุกสาขาทั่วประเทศเท่านั้น
สมัครได้ถึงเมื่อไร เปิดให้ยื่นขอสินเชื่อได้ตั้งแต่วันที่เปิดตัวโครงการจนถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2569
ถ้าไม่ใช่ลูกค้าเดิมของออมสิน หรือไม่ใช่เอสเอ็มอี มีสินเชื่อถูกกฎหมายอื่นแนะนำไหม มี เช่น สินเชื่อธนาคารประชาชนออมสินสร้างอาชีพวงเงินสูงสุด 50,000 บาทไม่ต้องมีหลักประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์และนาโนไฟแนนซ์ที่ได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง สหกรณ์ออมทรัพย์สำหรับสมาชิก และโรงรับจำนำที่มีใบอนุญาตถูกต้อง
สรุป
สินเชื่อออมสิน เติมตังค์ เสริมสภาพคล่อง เป็นโครงการที่ธนาคารออมสินเปิดตัวขึ้นเพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่เป็นลูกค้าเดิมให้มีเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอในช่วงเศรษฐกิจผันผวน ด้วยจุดเด่นเรื่องวงเงินกู้สูงถึง 100 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 10 ปี และการปลอดชำระเงินต้น 1 ปี แต่เนื่องจากเงื่อนไขค่อนข้างเฉพาะเจาะจงสำหรับลูกค้าเอสเอ็มอีเดิมที่มีประวัติดี ผู้ที่ไม่เข้าเกณฑ์ควรพิจารณาทางเลือกอื่นที่ถูกกฎหมายและเหมาะกับสถานะทางการเงินของตนเองมากกว่า ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อธนาคารประชาชน สินเชื่อส่วนบุคคล พิโกไฟแนนซ์ นาโนไฟแนนซ์ หรือสหกรณ์ออมทรัพย์ และไม่ว่าจะเลือกใช้บริการจากแหล่งใด ควรตรวจสอบก่อนเสมอว่าผู้ให้กู้ได้รับใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากเงินกู้นอกระบบ
หมายเหตุ บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไปประกอบการตัดสินใจ อ้างอิงจากประกาศของธนาคารออมสิน ณ วันที่ 5 สิงหาคม 2569 เงื่อนไขสินเชื่ออาจเปลี่ยนแปลงได้ตามนโยบายของธนาคาร ควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดกับธนาคารออมสินโดยตรงก่อนสมัครจริง และหากต้องการคำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล ควรปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินโดยตรง
