ใครที่กำลังมองหาลู่ทางทำธุรกิจส่วนตัว ไม่อยากเป็นลูกน้องใคร และอยากสร้างธุรกิจเป็นของตนเอง หนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุด คือ เงินทุนในการก่อร่างสร้างตัว ซึ่งต้องบอกว่าต้นทุนในการทำธุรกิจของคนเรานั้นไม่เท่ากัน บางคนอาจจะได้เปรียบเพราะมีพื้นฐานครอบครัวดีอยู่แล้ว แต่บางคนต้องเริ่มจากศูนย์ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อ SME จึงเป็นตัวช่วยที่จะทำให้ความฝันจะเป็นนายตัวเองของท่านเป็นจริงได้
สินเชื่อ SME คืออะไร?
สินเชื่อ SME คือ สินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ต้องการเงินก้อนนำไปลงทุนทำธุรกิจต่าง ๆ ธนาคารส่วนใหญ่จะมีสินเชื่อ SME ให้บริการกับผู้ที่ต้องการเงินทุนไปลงทุนทำธุรกิจโดยเฉพาะ ซึ่งเงื่อนไขในการสมัครสินเชื่อ SME ของแต่ละธนาคารก็จะมีความแตกต่างกันออกไป เช่น บางธนาคารอาจกำหนดว่าผู้สมัครสินเชื่อ SME จะต้องทำธุรกิจมาแล้วตั้งแต่ 1 ปี ขึ้นไป แต่บางแห่งก็อาจจะไม่ได้กำหนดเลยก็ได้ อย่างไรก็ตาม สิ่งที่สำคัญที่สุดในการสมัครสินเชื่อ SME ก็คือแผนธุรกิจและความเข้าใจในธุรกิจที่จะทำ ท่านต้องสามารถอธิบายให้ธนาคารเข้าใจว่าธุรกิจที่จะทำมีรายละเอียดอย่างไร จะทำอะไรบ้าง และได้กำไรจากไหน
จุดเด่นของสินเชื่อ SME
- เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ต้องการนำไปเงินไปลงทุนทำธุรกิจ
- มีระยะเวลาผ่อนชำระนาน
- อัตราดอกเบี้ยสมเหตุสมผล
- มีให้เลือกหลากหลาย เหมาะกับความต้องการและประเภทธุรกิจ
- บางธนาคารไม่จำเป็นต้องใช้หลักประกัน
แนะนำ 5 สินเชื่อ SME ที่น่าสนใจในปี 2567
1.สินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้ ธนาคารกสิกรไทย
- มีหลักประกัน วงเงินสูงสุด 12 ล้านบาท ผ่อนสูงสุด 10 ปี
- ไม่มีหลักประกัน วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท ผ่อนสูงสุด 5 ปี
- อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ = 7.30%
- เดินบัญชีติดต่อกัน 6 เดือน ใช้เป็นหลักฐานประกอบการสมัครได้
- ต้องมีประสบการณ์การทำธุรกิจมากกว่า 1 ปี ขึ้นไป
2.สินเชื่อ SME จิ๋วสุดแจ๋ว SME Bank
- วงเงินสูงสุด 500,000 บาท
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MLR+6% ต่อปี
- ผ่อนชำระนานสูงสุด 5 ปี
- ใช้ บสย. ค้ำประกัน
3.สินเชื่อมณีทันใจ ธนาคารไทยพาณิชย์
- วงเงินสูงสุด 500,000 บาท
- ไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน
- สมัครผ่านแอพ SCB Easy ได้เลยโดยตรง
- สำหรับผู้ประกอบการที่รับเงินผ่านบัญชีไทยพาณิชย์
- ผ่อนนานสูงสุด 60 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ MRR+10% ต่อปี
4.สินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย ออมสิน
- วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท
- ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 8.959% ต่อปี
- เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินกิจการ
- ลงทุนในทรัพย์สินถาวร
- ไถ่ถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่น
5.สินเชื่อ SME ไซส์เล็ก กรุงไทย
- วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท
- ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 4.75% ต่อปี
- ผ่อนนานสูงสุด 7 ปี
- มีเงื่อนไขว่าจะต้องใช้แอพถุงเงิน เครื่อง EDC กรุงไทย หรือขายของออนไลน์ผ่านแพลตฟอร์ม
- ใช้หลักประกัน เช่น ที่พัก สถานประกอบการ ที่ดินเปล่า หรือเงินฝากประจำ
- มีประสบการณ์การทำธุรกิจ โดยจดทะเบียนการค้าหรือทะเบียนพาณิชย์อย่างน้อย 1 ปี
สรุป สินเชื่อ SME เหมาะกับใคร
ผู้ที่จะสมัครสินเชื่อ SME จะต้องเป็นผู้ประกอบการที่มีประสบการณ์ทำธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 1 ปีขึ้นไป เพราะธนาคารจะสามารถพิจารณาได้ว่าธุรกิจที่ทำนั้นมีความมั่นคง และผู้ประกอบการมีทักษะหรือฝีมือในการประคับประคองธุรกิจให้อยู่รอดจนสามารถนำเงินมาหมุนชำระหนี้ได้หรือไม่ ซึ่งวงเงินและอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ SME แต่ละธนาคารจะแตกต่างกันออกไป เราแนะนำให้ท่านเลือกกู้วงเงินที่จำเป็นต้องใช้ รวมถึงระยะเวลาการชำระหนี้ที่มั่นใจว่าจะปิดได้หมด เพราะจะช่วยลดดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้ธนาคารไปได้มากครับ
