Home » borrow money » วิธีคำนวณคะแนนเครดิตบูโร (Credit Score) 2569 เช็กเกณฑ์ระดับ AA ถึง HH และวิธีเพิ่มเกรดให้ขอกู้ง่ายขึ้น

borrow money

วิธีคำนวณคะแนนเครดิตบูโร (Credit Score) 2569 เช็กเกณฑ์ระดับ AA ถึง HH และวิธีเพิ่มเกรดให้ขอกู้ง่ายขึ้น

Bkklovehoro

September 26, 2026

4 Views

SaveSavedRemoved 0

การตรวจคะแนนเครดิตบูโร Credit Score ช่วยให้คุณรู้ว่าธนาคารมองความเสี่ยงของคุณอยู่ระดับไหนก่อนยื่นกู้ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau: NCB) คำนวณคะแนนตั้งแต่ 300 ถึง 900 แบ่งเป็น 8 ระดับ ตั้งแต่ AA (753 ถึง 900 คะแนน ความเสี่ยงต่ำสุด) ไปจนถึง HH (300 ถึง 615 คะแนน ความเสี่ยงสูงสุด) คะแนนไม่ได้มาจากรายได้หรือทรัพย์สิน แต่มาจากพฤติกรรมการใช้สินเชื่อ เช่น ชำระตรงเวลาไหม ใช้วงเงินไปกี่เปอร์เซ็นต์ และขอสินเชื่อใหม่บ่อยแค่ไหน

บทความนี้อธิบายตารางเกณฑ์คะแนน ปัจจัยที่ใช้คำนวณ วิธีเช็กผ่านแอป และขั้นตอนเพิ่มคะแนนที่ทำได้จริง พร้อมความจริงที่ต้องรู้ว่าธนาคารไม่ได้ตัดสินจากคะแนนนี้อย่างเดียว

เครดิตสกอริ่งคืออะไร ต่างจากรายงานเครดิตบูโรอย่างไร

คะแนนเครดิตคำนวณจากข้อมูลในรายงานเครดิตด้วยแบบจำลองทางสถิติ เพื่อประเมินโอกาสที่คุณจะผิดนัดชำระในอนาคต (NCB)

เกณฑ์คะแนนเครดิตบูโร เกรดไหนกู้ผ่านง่าย

ตารางระดับคะแนนตาม NCB

ธนาคารแต่ละแห่งมีเกณฑ์ภายในของตัวเอง และไม่ได้ประกาศว่าต้องได้เกรดไหนจึงอนุมัติ โดยทั่วไป ระดับ AA ถึง CC มีโอกาสได้รับอนุมัติและได้ดอกเบี้ยดีกว่า ส่วนระดับ GG และ HH มักถูกพิจารณาเข้มข้นหรือปฏิเสธ

เครดิตบูโร คะแนนเท่าไหร่ ถึงกู้บ้านได้

ไม่มีตัวเลขตายตัว ธนาคารพิจารณาคะแนนร่วมกับรายได้ อายุงาน ภาระหนี้ต่อรายได้ ราคาบ้าน และเงินดาวน์ คะแนนสูงช่วยให้ผ่านง่ายขึ้นและต่อรองดอกเบี้ยได้ดีกว่า แต่ถ้ารายได้ไม่พอหรือหนี้รวมสูง คะแนน AA ก็อาจไม่ผ่าน ในทางกลับกัน สิ่งที่ทำให้ถูกปฏิเสธบ่อยที่สุดคือบัญชีที่กำลังค้างชำระหรือเป็นหนี้เสีย ซึ่งทำให้คะแนนต่ำไปด้วย

วิธีคำนวณคะแนนเครดิตบูโร ปัจจัยที่ใช้

NCB ไม่เปิดเผยสูตรและน้ำหนักของแต่ละปัจจัย แต่ระบุปัจจัยหลักไว้ดังนี้ (NCB)

1. สัดส่วนหนี้คงเหลือต่อวงเงิน ใช้วงเงินบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดสูงเท่าไหร่ คะแนนยิ่งลด
2. ยอดค้างชำระ มีบัญชีที่ค้างอยู่หรือไม่ และค้างมากแค่ไหน
3. ระยะเวลาที่มีประวัติสินเชื่อ ยิ่งมีประวัติยาวและดี ยิ่งช่วยคะแนน
4. จำนวนบัญชีที่ชำระดี
5. การเปิดบัญชีใหม่ในช่วงล่าสุด เปิดหลายบัญชีในเวลาสั้นทำให้ดูมีความเสี่ยง
6. ความถี่ในการขอสินเชื่อใหม่ สถาบันการเงินที่เข้ามาดูข้อมูลเพราะคุณยื่นกู้

Money Buffalo ระบุเพิ่มว่าการชำระตรงเวลามีสัดส่วนสำคัญในการคำนวณ และการจ่ายเต็มจำนวนดีกว่าจ่ายขั้นต่ำ

สิ่งที่ไม่ได้อยู่ในการคำนวณ

• รายได้และเงินเดือน
• เงินฝากและทรัพย์สิน
• อาชีพ อายุ เพศ หรือที่อยู่
• การตรวจข้อมูลเครดิตของตัวเอง

การตรวจคะแนนเครดิตบูโร Credit Score ของตัวเองบ่อยแค่ไหนก็ไม่ทำให้คะแนนลดลง ต่างจากการยื่นกู้หลายแห่งพร้อมกัน

เช็กเครดิตสกอริ่ง ออนไลน์ ผ่านแอป

ข้อมูลจาก NCB และ KTC ถ้าต้องการดูเฉพาะภาพรวมหนี้แบบฟรี ใช้แอปทางรัฐได้ แต่แบบสรุปไม่มีคะแนนเครดิต

อ่านผลคะแนนอย่างไร

รายงานคะแนนจะแสดงตัวเลข ระดับ และปัจจัยหลักที่ทำให้คะแนนของคุณไม่สูงกว่านี้ ให้จดปัจจัยเหล่านั้นไว้ เพราะคือสิ่งที่ต้องแก้เป็นอันดับแรก

วิธีเพิ่มคะแนนเครดิตบูโร ให้ได้เกรด AA

1. จ่ายทุกบัญชีตรงเวลา

ตั้งหักบัญชีอัตโนมัติทุกสินเชื่อ แม้จ่ายช้าแค่ไม่กี่วันก็อาจถูกบันทึกเป็นค้างชำระ

2. ลดการใช้วงเงินบัตร

พยายามให้ยอดใช้บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดต่ำเมื่อเทียบกับวงเงิน แนวปฏิบัติที่นิยมคือไม่เกิน 30% ของวงเงิน ถ้าจำเป็นต้องใช้มาก ให้จ่ายก่อนวันตัดรอบบัญชี เพื่อให้ยอดที่รายงานต่ำลง

3. จ่ายเต็มจำนวนแทนขั้นต่ำ

การจ่ายขั้นต่ำทุกเดือนทำให้ยอดค้างสูงต่อเนื่อง

4. อย่ายื่นกู้หลายแห่งพร้อมกัน

เว้นช่วงการขอสินเชื่อใหม่ และยื่นเฉพาะที่มีโอกาสผ่าน

5. เก็บบัญชีเก่าที่ประวัติดีไว้

บัตรเครดิตใบแรกที่ใช้มานานและไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ช่วยให้ประวัติสินเชื่อยาว ไม่จำเป็นต้องรีบปิด

6. แก้บัญชีที่ค้างหรือเป็นหนี้เสียก่อน

ปิดหรือปรับโครงสร้างหนี้ที่ค้าง ถ้าเป็นหนี้เสียไม่เกิน 100,000 บาท ใช้โครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้ ถ้ามากกว่านั้นและค้างเกิน 120 วัน ใช้คลินิกแก้หนี้ by SAM

7. ตรวจข้อมูลผิดแล้วขอแก้ไข

ถ้าเจอบัญชีที่ไม่ใช่ของคุณ หรือยอดไม่ถูกต้อง ยื่นขอแก้ไขข้อมูลเครดิตกับ NCB หรือติดต่อสถาบันการเงินเจ้าของบัญชี

ใช้เวลานานแค่ไหน

การสร้างประวัติใหม่มักใช้เวลาประมาณ 1 ถึง 2 ปีจึงเห็นผลชัด (ttb) ส่วนประวัติค้างชำระเดิมจะถูกลบออกจากระบบเมื่อครบ 3 ปี (NCB)

คะแนนเครดิตบูโรต่ำ กู้สินเชื่อไม่ผ่าน ทำอย่างไร

1. ขอเหตุผลจากธนาคาร ถ้าธนาคารปฏิเสธเพราะข้อมูลเครดิตบูโร คุณมีสิทธิ์ตรวจรายงานฟรีภายใน 30 วันนับจากวันที่ในหนังสือปฏิเสธ (ฐานเศรษฐกิจ)
2. ดูปัจจัยในรายงานคะแนน แก้ตามลำดับ
3. ลดยอดหนี้หมุนเวียน โดยเฉพาะบัตรที่ใช้วงเงินเกือบเต็ม
4. รอ 3 ถึง 6 เดือนก่อนยื่นใหม่ เพื่อให้ข้อมูลใหม่ถูกรายงาน
5. ลองยื่นกับธนาคารที่คุณมีบัญชีเงินเดือน ธนาคารเห็นรายได้และประวัติบัญชีของคุณ อาจพิจารณาประกอบได้มากกว่า
6. ระวังคนรับจ้างเพิ่มคะแนนหรือล้างบูโร ข้อมูลเครดิตที่ถูกต้องเปลี่ยนไม่ได้ ใครเรียกเงินเพื่อทำให้คะแนนสูงขึ้นคือการหลอกลวง

สรุป

คะแนนเครดิตบูโรของ NCB อยู่ระหว่าง 300 ถึง 900 แบ่งเป็น 8 ระดับ AA ถึง HH ระดับ AA ต้องได้ 753 คะแนนขึ้นไป คะแนนคำนวณจากพฤติกรรมการใช้สินเชื่อ ได้แก่ การชำระตรงเวลา สัดส่วนหนี้ต่อวงเงิน ระยะเวลาประวัติ และการขอสินเชื่อใหม่ ไม่ได้มาจากรายได้ การตรวจคะแนนเครดิตบูโร Credit Score ผ่านแอปธนาคารมีค่าบริการ 200 บาท และตรวจเองไม่ทำให้คะแนนลด ถ้าอยากได้เกรดดีขึ้น ให้จ่ายตรงเวลา ใช้วงเงินให้ต่ำ อย่ายื่นกู้หลายแห่งพร้อมกัน และแก้บัญชีที่ค้างก่อน

สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: ขอรายงานข้อมูลเครดิตพร้อมคะแนนผ่านแอปธนาคารที่คุณใช้ จดระดับคะแนนและปัจจัยที่ระบบแจ้ง แล้วตั้งหักบัญชีอัตโนมัติให้ทุกสินเชื่อภายในวันนี้

ถามตอบ (FAQ)

คะแนนเครดิตบูโรเริ่มต้นเท่าไหร่ สำหรับคนไม่เคยกู้
คนที่ไม่มีประวัติสินเชื่อเลยอาจไม่มีข้อมูลพอให้คำนวณคะแนน ธนาคารจึงประเมินจากรายได้และข้อมูลอื่นแทน การมีบัตรเครดิตใบแรกและจ่ายเต็มทุกเดือนช่วยเริ่มสร้างประวัติ

ตรวจเครดิตบูโรบ่อยๆ คะแนนตกไหม
ไม่ตก การตรวจข้อมูลของตัวเองไม่นับเป็นการขอสินเชื่อ ที่มีผลคือการที่สถาบันการเงินหลายแห่งเข้ามาดูข้อมูลเพราะคุณยื่นกู้

ปิดบัตรเครดิตที่ไม่ใช้ ทำให้คะแนนดีขึ้นไหม
ไม่เสมอไป การปิดบัตรเก่าที่ประวัติดีอาจทำให้ประวัติสินเชื่อสั้นลงและวงเงินรวมลดลง ถ้าไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี การเก็บไว้และใช้เล็กน้อยแล้วจ่ายเต็มอาจดีกว่า แต่ถ้าจะกู้บ้าน ธนาคารบางแห่งนับวงเงินที่มีเป็นภาระ ให้พิจารณาเป็นกรณี

จ่ายหนี้ครบแล้ว คะแนนขึ้นทันทีไหม
ไม่ทันที สถาบันการเงินต้องส่งข้อมูลรอบใหม่ให้ NCB ก่อน ใช้เวลาประมาณ 1 ถึง 2 เดือน และประวัติค้างชำระเดิมยังอยู่จนครบ 3 ปี

เกรด HH กู้อะไรได้บ้าง
สินเชื่อในระบบจะยากมาก ให้เริ่มจากแก้หนี้ที่ค้างผ่านโครงการของ ธปท. หรือคลินิกแก้หนี้ ระวังผู้ให้กู้ที่อ้างว่าไม่เช็กบูโรแต่ให้โอนเงินก่อน ตรวจใบอนุญาตที่ BOT License Check ทุกครั้ง

ข้อมูลในบทความนี้ใช้เพื่อการศึกษา ช่วงคะแนนและค่าบริการอาจเปลี่ยนแปลงตามประกาศของ NCB และผู้ให้บริการ เกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อขึ้นกับแต่ละสถาบันการเงิน ผู้เขียนไม่ใช่ที่ปรึกษาทางการเงิน

ตรวจคะแนนเครดิตบูโร Credit Score, เกณฑ์คะแนนเครดิตบูโร เกรดไหนกู้ผ่านง่าย, วิธีเพิ่มคะแนนเครดิตบูโร ให้ได้เกรด A, เช็กเครดิตสกอริ่ง ออนไลน์ ผ่านแอป, คะแนนเครดิตบูโรต่ำ กู้สินเชื่อไม่ผ่าน ทำอย่างไร, เครดิตบูโร คะแนนเท่าไหร่ ถึงกู้บ้านได้, NCB Score, เครดิตสกอริ่ง AA HH, วิธีคำนวณคะแนนเครดิต

Sources:

• NCB: เครดิตสกอริ่งกับเรื่องที่คนมีสินเชื่อต้องรู้
• NCB: ข้อมูลเครดิตและเครดิตสกอริ่งคืออะไร
• NCB: ตรวจข้อมูลเครดิตผ่าน Mobile Application
• NCB: ประวัติค้างชำระหายไปเมื่อไหร่
• NCB: ขอแก้ไขข้อมูลเครดิต
• Money Buffalo: Credit Scoring สำคัญยังไง
• KTC: แอปเช็คเครดิตบูโร
• ทางรัฐ: ตรวจสอบเครดิตบูโร
• ttb: ล้างประวัติเครดิตบูโรก่อนขอสินเชื่อได้จริงไหม
• ฐานเศรษฐกิจ: ตรวจเครดิตบูโรฟรีเมื่อถูกปฏิเสธสินเชื่อ
• ธปท.: โครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้
• คลินิกแก้หนี้ by SAM