ได้รับจดหมายบอกเลิกสัญญาจากไฟแนนซ์เป็นช่วงเวลาที่เครียดที่สุดของคนผ่อนรถ แต่ยังไม่ใช่จุดจบ ถ้ารู้สิทธิและลงมือให้ทันเวลา บทความนี้อธิบายว่าเมื่อ โดนบอกเลิกสัญญาเช่าซื้อรถ กฎหมายให้เวลาคุณเท่าไร ต้องจ่ายเท่าไรจึงจะรักษารถไว้ได้ ไกล่เกลี่ยได้ที่ไหน ขอปรับโครงสร้างหนี้อย่างไร และถ้ารถถูกยึดไปแล้ว คุณยังมีสิทธิอะไรเหลืออยู่ ทั้งหมดอ้างอิงประกาศของสำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) และแหล่งข้อมูลด้านกฎหมายที่ตรวจสอบได้
เข้าใจไทม์ไลน์ก่อน เหลือเวลาเท่าไร
ค้างกี่งวดไฟแนนซ์จึงบอกเลิกสัญญาได้
ตามมาตรฐานในประกาศของ สคบ. ที่พรอมิส สรุปไว้ ผู้เช่าซื้อต้องค้างชำระค่างวดติดต่อกันครบ 3 งวด และไฟแนนซ์ต้องมีหนังสือแจ้งเตือนอีก 30 วัน รวมเป็นเวลาประมาณ 4 เดือน จึงจะเริ่มกระบวนการยึดรถได้จริง
ระยะ 30 วันคือโอกาสสุดท้าย
สำนักงานกฎหมายที่ให้คำปรึกษาคดีเช่าซื้อ อธิบายเงื่อนไขไว้ว่า ผู้ให้เช่าซื้อบอกเลิกสัญญาได้เมื่อผู้เช่าซื้อผิดนัดชำระ 3 งวดติดกัน และมีหนังสือบอกกล่าวให้ชำระงวดที่ค้างภายในเวลาอย่างน้อย 30 วันนับแต่วันที่ได้รับหนังสือ แล้วผู้เช่าซื้อละเลยไม่ปฏิบัติตาม
แปลว่า วันที่ได้รับหนังสือคือวันเริ่มนับถอยหลัง ให้จดวันที่รับหนังสือไว้ทันที
ค้างค่างวดรถ 3 งวดมีหนังสือบอกเลิกสัญญาทำอย่างไร
ขั้นที่ 1 อ่านหนังสือให้ครบ
ตรวจ 4 เรื่อง ได้แก่ ยอดค้างชำระทั้งหมด วันครบกำหนดชำระ ช่องทางชำระ และเบอร์ติดต่อฝ่ายที่ดูแลบัญชี
ขั้นที่ 2 จ่ายให้ครบยอดตามหนังสือ ถ้าทำได้
จุดที่คนเข้าใจผิดบ่อยที่สุดคือคิดว่าจ่ายบางส่วนก็พอ ตามสนุกดอทคอม กรณีมีหนังสือบอกเลิกสัญญามาแล้ว หนังสือจะระบุชัดว่าต้องชำระค่างวดที่ค้างเต็มจำนวนภายใน 30 วัน การจ่ายเพียงงวดเดียวก็ยังนำไปสู่การถูกยึดรถได้
ขั้นที่ 3 ถ้าจ่ายไม่ครบ ติดต่อไฟแนนซ์ทันที
อย่ารอให้พ้น 30 วัน ติดต่อไฟแนนซ์เพื่อขอผ่อนผันหรือปรับโครงสร้างหนี้ตั้งแต่วันแรกที่ได้รับหนังสือ แจ้งตัวเลขที่คุณจ่ายได้จริงต่อเดือน และขอให้ข้อตกลงใดก็ตามที่ได้มาเป็นลายลักษณ์อักษร
ขั้นที่ 4 เก็บหลักฐานทุกอย่าง
เก็บหนังสือบอกเลิกสัญญา ซองจดหมาย สลิปการชำระทุกครั้ง และบันทึกการสนทนา เช่น วันที่ เวลา ชื่อเจ้าหน้าที่ และสิ่งที่ตกลง
โดนบอกเลิกสัญญาขอผ่อนต่อได้ไหม 2569
ภายในระยะ 30 วัน
ถ้าจ่ายยอดค้างครบตามหนังสือภายในกำหนด สัญญายังดำเนินต่อ คุณผ่อนต่อได้ตามปกติ
หลังพ้นระยะ 30 วัน
สัญญาถือว่าเลิกกันแล้ว การผ่อนต่อขึ้นกับความยินยอมของไฟแนนซ์เท่านั้น บางไฟแนนซ์ยอมทำข้อตกลงใหม่ ปรับโครงสร้างหนี้ หรือรับชำระยอดค้างแล้วให้ครอบครองรถต่อ แต่ต้องได้เป็นลายลักษณ์อักษร เพราะการจ่ายเงินโดยไม่มีข้อตกลงชัดเจน ไม่ได้รับประกันว่าไฟแนนซ์จะไม่ดำเนินการต่อ
ทางเลือกที่ขอได้
- ขยายระยะเวลาผ่อน เพื่อลดค่างวดต่อเดือน
- พักชำระเงินต้นชั่วคราว จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยในช่วงที่รายได้ลด
- รวมยอดค้างเข้ากับงวดที่เหลือ แทนการจ่ายก้อนเดียว
- คืนรถโดยสมัครใจแล้วเจรจายอดส่วนต่าง ถ้ามั่นใจว่าผ่อนต่อไม่ไหวจริง
จ่ายค่างวดที่ค้างหลังโดนบอกเลิกสัญญา ต้องระวังอะไร
- ถามยอดที่ต้องจ่ายให้ชัด ทั้งค่างวดค้าง เบี้ยปรับ และค่าทวงถาม ตามประกาศ สคบ. ค่าทวงถามต้องเก็บตามจริงและสมเหตุสมผล
- ชำระผ่านช่องทางของไฟแนนซ์เท่านั้น อย่าโอนเข้าบัญชีบุคคลที่อ้างว่าเป็นพนักงานติดตามหนี้
- ขอหนังสือยืนยันว่าสัญญาดำเนินต่อหรือมีข้อตกลงใหม่ ก่อนหรือพร้อมการชำระ
- ระวังการจ่ายแบบฟันหลอ มูลนิธิเพื่อผู้บริโภค อธิบายว่าบัญชีไฟแนนซ์นับการชำระตามวันครบกำหนดของแต่ละงวด การข้ามงวดแล้วมาจ่ายงวดถัดไปเท่ากับวนกลับไปจ่ายงวดที่ค้างก่อน จำนวนงวดค้างจึงไม่ได้ลดลงอย่างที่คิด
ขั้นตอนไกล่เกลี่ยหนี้รถยนต์ก่อนโดนฟ้อง
ช่องทางที่ใช้ได้
- เจรจาตรงกับไฟแนนซ์ เร็วที่สุด ใช้ได้ทุกกรณี
- ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) ของธนาคารแห่งประเทศไทย โทร 1213 หรือผ่านเว็บไซต์ 1213 สำหรับไฟแนนซ์ที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ใช้ร้องเรียนหรือขอคำแนะนำ
- สคบ. ร้องเรียนเรื่องสัญญาหรือการปฏิบัติที่ไม่เป็นไปตามประกาศ ผ่านเว็บไซต์ สคบ.
- ไกล่เกลี่ยในชั้นศาลหรือกรมบังคับคดี ถ้าถูกฟ้องแล้ว ศาลมักเปิดโอกาสให้ไกล่เกลี่ย และกรมบังคับคดี มีบริการไกล่เกลี่ยในชั้นบังคับคดี
เตรียมตัวก่อนไกล่เกลี่ย
- สรุปรายรับรายจ่ายต่อเดือนของครอบครัว
- คำนวณค่างวดสูงสุดที่จ่ายได้จริง ไม่ใช่ตัวเลขที่หวังว่าจะจ่ายได้
- เตรียมเอกสาร สัญญาเช่าซื้อ ตารางผ่อน หนังสือบอกเลิกสัญญา และหลักฐานการชำระ
- เสนอแผนที่ทำได้จริง เช่น จ่ายก้อนแรกบางส่วน แล้วผ่อนส่วนที่เหลือ
หนี้ยอดเล็กที่เป็นหนี้เสีย
ถ้าหนี้เสียทุกประเภทรวมกันไม่เกิน 100,000 บาท และเข้าเงื่อนไขโครงการ ปิดหนี้ไว ไปต่อได้ ของภาครัฐและธนาคารแห่งประเทศไทย ให้ตรวจสิทธิ์ในโครงการ รายละเอียดดูได้ในประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย และคู่มือปลดล็อกเครดิตบูโร
ถ้าไฟแนนซ์มายึดรถ สิทธิของคุณมีอะไรบ้าง
ไม่ยินยอมได้
สนุกดอทคอม อธิบายว่า เมื่อสัญญาสิ้นสุดและเจ้าหน้าที่มาขอยึดรถ หากลูกหนี้แสดงความไม่ยินยอม เช่น ไม่ส่งมอบกุญแจ เจ้าหน้าที่ไม่ควรใช้กำลังบังคับ อย่างไรก็ตาม การไม่ยอมคืนรถไม่ได้ทำให้หนี้หายไป ไฟแนนซ์ยังฟ้องร้องตามกฎหมายได้ และการครอบครองรถหลังสัญญาเลิกแล้วอาจมีผลทางกฎหมายตามมา จึงควรเจรจามากกว่าเผชิญหน้า
สิทธิซื้อรถคืนก่อนขาย
ตามประกาศคณะกรรมการว่าด้วยสัญญาในราชกิจจานุเบกษา ก่อนขายรถให้บุคคลอื่น ไฟแนนซ์ต้องแจ้งผู้เช่าซื้อเป็นหนังสือล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 7 วัน เพื่อให้ใช้สิทธิซื้อรถคืนตามมูลหนี้ส่วนที่ขาดอยู่พร้อมส่วนลด ถ้าผู้เช่าซื้อไม่ใช้สิทธิ ไฟแนนซ์ต้องแจ้งผู้ค้ำประกันอีกไม่น้อยกว่า 15 วันเพื่อให้ใช้สิทธิเดียวกัน
ต้องแจ้งวันขายทอดตลาด
ไฟแนนซ์ต้องแจ้งผู้เช่าซื้อและผู้ค้ำประกันล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 7 วันก่อนวันขายทอดตลาด และหลังขายต้องแจ้งรายละเอียด เช่น ราคาที่ขายได้ ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง และยอดส่วนเกินหรือส่วนขาด
ส่วนต่างหลังขายทอดตลาด
ถ้าขายได้เกินมูลหนี้ ไฟแนนซ์ต้องคืนส่วนเกินให้ผู้เช่าซื้อ แต่ถ้าขายได้น้อยกว่า ผู้เช่าซื้อต้องรับผิดส่วนที่ขาด นี่คือเหตุผลที่การถูกยึดรถไม่ได้แปลว่าหนี้จบ ถ้าถูกฟ้องเรียกส่วนต่าง ให้ตรวจว่าไฟแนนซ์แจ้งตามขั้นตอนครบหรือไม่ และปรึกษาทนายความ เพราะในบางกรณีศาลอาจพิจารณาลดยอดที่สูงเกินส่วนได้
รถยนต์โดนบอกเลิกสัญญารีไฟแนนซ์ได้ไหม
คำตอบตรง ๆ คือ ยากมาก การรีไฟแนนซ์รถคือการให้ผู้ให้กู้รายใหม่ปิดหนี้เดิมแทนคุณ ผู้ให้กู้รายใหม่จะดูประวัติการชำระ และคนที่ค้าง 3 งวดจนถูกบอกเลิกสัญญามักไม่ผ่านเกณฑ์ ทางเลือกที่เป็นไปได้มากกว่าคือ
- เจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับไฟแนนซ์เดิม
- ขายรถเอง ภายในระยะ 30 วัน แล้วนำเงินปิดบัญชี ซึ่งมักได้ราคาดีกว่าการถูกยึดไปขายทอดตลาด ต้องประสานกับไฟแนนซ์เรื่องยอดปิดบัญชีและการโอน
- หาผู้รับช่วงผ่อนอย่างถูกต้อง ผ่านการเปลี่ยนตัวผู้เช่าซื้อกับไฟแนนซ์ ไม่ใช่การขายดาวน์แบบไม่แจ้งไฟแนนซ์ ซึ่งเสี่ยงทั้งผู้ขายและผู้ซื้อ
เช็กลิสต์ 7 วันแรกหลังได้รับหนังสือ
- จดวันที่ได้รับหนังสือ และคำนวณวันครบ 30 วัน
- ตรวจยอดค้างทั้งหมดตามหนังสือ
- สรุปเงินที่หาได้จริงภายใน 30 วัน
- โทรหาไฟแนนซ์ ขอทางเลือกปรับโครงสร้างหนี้
- ถ้าเจรจาไม่ได้ ติดต่อ ศคง. 1213 หรือ สคบ.
- พิจารณาขายรถเองถ้าผ่อนต่อไม่ไหว
- เก็บหลักฐานทุกชิ้น
ถามตอบ (FAQ)
ค้าง 2 งวด ไฟแนนซ์ยึดรถได้ไหม
ตามมาตรฐานในประกาศของ สคบ. ต้องค้างติดต่อกันครบ 3 งวด และมีหนังสือบอกกล่าวให้เวลาอย่างน้อย 30 วันก่อน
จ่ายไป 1 งวดหลังได้หนังสือ จะรอดไหม
ไม่รอด ถ้าหนังสือระบุให้ชำระยอดค้างทั้งหมด การจ่ายบางส่วนไม่ได้หยุดกระบวนการ เว้นแต่ไฟแนนซ์ตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร
คืนรถเองดีกว่ารอให้ยึดไหม
การคืนรถโดยสมัครใจช่วยลดค่าใช้จ่ายการติดตาม แต่ยังต้องรับผิดส่วนต่างหลังขายทอดตลาด ควรเจรจายอดส่วนต่างและขอเอกสารยืนยันก่อนคืนรถ
ผู้ค้ำประกันต้องรับผิดด้วยไหม
ผู้ค้ำประกันอาจต้องรับผิดตามสัญญาค้ำประกัน และมีสิทธิได้รับแจ้งตามประกาศ สคบ. เช่น สิทธิซื้อรถคืน และแจ้งวันขายทอดตลาด
ถ้าถูกฟ้องแล้วทำอย่างไร
ไปศาลตามนัด อย่าเพิกเฉย เพราะอาจแพ้คดีโดยขาดนัด และใช้โอกาสไกล่เกลี่ยในชั้นศาล ควรปรึกษาทนายความหรือขอความช่วยเหลือทางกฎหมายจากหน่วยงานที่ให้บริการ
สรุป
เมื่อ โดนบอกเลิกสัญญาเช่าซื้อรถ คุณมีเวลาอย่างน้อย 30 วันนับจากวันที่ได้รับหนังสือ เพื่อชำระยอดค้างทั้งหมดหรือเจรจาข้อตกลงใหม่ การจ่ายบางส่วนโดยไม่มีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรไม่ช่วยให้รอด ถ้ารถถูกยึด คุณยังมีสิทธิได้รับแจ้งล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 7 วันเพื่อซื้อรถคืน และได้รับแจ้งวันขายทอดตลาด แต่ต้องรับผิดส่วนต่างถ้าขายได้ต่ำกว่าหนี้ ขั้นตอนต่อไปคือจดวันครบกำหนด ติดต่อไฟแนนซ์ทันที ใช้ช่องทางไกล่เกลี่ยอย่าง ศคง. 1213 หรือ สคบ. และพิจารณาขายรถเองถ้าผ่อนต่อไม่ไหว การลงมือเร็วคือสิ่งที่ทำให้กรณี โดนบอกเลิกสัญญาเช่าซื้อรถ จบลงด้วยความเสียหายน้อยที่สุด
บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายเฉพาะกรณี ผู้เขียนไม่ใช่ทนายความ รายละเอียดสิทธิและหน้าที่ขึ้นกับสัญญาและข้อเท็จจริงของแต่ละกรณี ควรปรึกษาทนายความหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจ
Tags: โดนบอกเลิกสัญญาเช่าซื้อรถ, ค้างค่างวดรถ 3 งวดมีหนังสือบอกเลิกสัญญาทำอย่างไร, โดนบอกเลิกสัญญาขอผ่อนต่อได้ไหม 2569, ขั้นตอนไกล่เกลี่ยหนี้รถยนต์ก่อนโดนฟ้อง, จ่ายค่างวดที่ค้างหลังโดนบอกเลิกสัญญา, รถยนต์โดนบอกเลิกสัญญารีไฟแนนซ์ได้ไหม, ยึดรถ, ค้างค่างวดรถ, ปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์, สคบ. เช่าซื้อ, ขายทอดตลาดรถ, ส่วนต่างหลังยึดรถ
อรุโณทัย แสงทอง บรรณาธิการเว็บไซต์ Bkklovehoro.com เริ่มต้นจากจุดที่ยากลำบากที่สุดจุดหนึ่งในชีวิต เมื่อต้องเผชิญกับวิกฤตหนี้สินรุมเร้าและการบริหารเงินที่ผิดพลาดจนเกือบเอาตัวไม่รอด ด้วยความมุ่งมั่นที่จะหาทางออก จึงใช้เวลาศึกษา ค้นคว้า และลงมือปฏิบัติจริงเพื่อเจรจาประนอมหนี้ ปรับโครงสร้างการเงิน และฟื้นฟูเครดิตบูโรด้วยตนเองจนกระทั่งหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้สำเร็จ จากบทเรียนราคาแพงในอดีตและประสบการณ์กว่า 10 ปี ควบคู่กับความรู้จากการศึกษาการเงินการลงทุน จนได้รวบรวมองค์ความรู้และเทคนิคภาคปฏิบัติที่ผ่านการลองผิดลองถูกมาถ่ายทอดผ่านเว็บไซต์ เพื่อเป็นเข็มทิศให้กับผู้คนที่กำลังเผชิญปัญหาเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนปลดหนี้ การจัดสรรงบประมาณในยามวิกฤต ไปจนถึงการเริ่มต้นก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนจากเงินก้อนเล็กๆ
ติดต่องาน
Bkklovehoro@gmail.com
https://www.facebook.com/bkklovehoro
https://www.youtube.com/channel/Bkklovehoro
https://www.tiktok.com/@bkklovehoro
