Home » borrow money » สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร 2569 ดอกเบี้ย 3% ไม่ใช้หลักทรัพย์ เอกสารครบ
borrow money

สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร 2569 ดอกเบี้ย 3% ไม่ใช้หลักทรัพย์ เอกสารครบ

Bkklovehoro Bkklovehoro
September 30, 2026
6 Views

ค่าตกแต่งร้าน เครื่องชงกาแฟ ครัว และเงินหมุนช่วงเดือนแรก คือเงินก้อนใหญ่ที่เจ้าของร้านมือใหม่ต้องเตรียม ข่าวดีคือปี 2569 มีสินเชื่อจากธนาคารรัฐที่ดอกเบี้ยต่ำเป็นพิเศษและไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในวงเงินที่กำหนด บทความนี้รวม สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร ที่เปิดรับอยู่ตอนนี้ ทั้งเงื่อนไข วงเงิน ระยะผ่อน เอกสาร ใบอนุญาตที่ต้องมี และวิธีเตรียมแผนธุรกิจให้ธนาคารอนุมัติ

ยาวไป เลือกอ่าน

ก่อนกู้ คำนวณให้ชัดว่าต้องใช้เงินเท่าไร

แบ่งงบเปิดร้านเป็น 4 ก้อน เพื่อขอวงเงินให้พอดี ไม่มากเกินจนผ่อนหนัก และไม่น้อยจนเงินขาดกลางทาง

  1. ค่าตกแต่งและก่อสร้าง งานระบบไฟ น้ำ แอร์ เฟอร์นิเจอร์ ป้ายร้าน
  2. อุปกรณ์ เครื่องชงกาแฟ เครื่องบด ตู้เย็น เตา เครื่องครัว ระบบขายหน้าร้าน
  3. ค่าเช่าล่วงหน้าและเงินประกัน ตามสัญญาเช่าพื้นที่
  4. เงินหมุนเวียน 3 ถึง 6 เดือน ค่าวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าไฟ ในช่วงที่ยอดขายยังไม่นิ่ง

ร้านใหม่หลายร้านปิดตัวไม่ใช่เพราะขายไม่ได้ แต่เพราะใช้เงินหมดกับการตกแต่ง จนไม่มีเงินหมุนในช่วงเดือนแรก ๆ

สินเชื่อ SME ตัวเล็ก เริ่มต้นธุรกิจร้านกาแฟ ดอกเบี้ยถูก

สินเชื่อของ SME D Bank ดอกเบี้ย 3%

ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) หรือ SME D Bank มีสินเชื่อหลายโครงการที่ร้านอาหารและร้านกาแฟเข้าข่าย ตามฐานเศรษฐกิจ SME D Bank เตรียมปล่อยสินเชื่อต่อยอดโครงการนกกระซิบ ครอบคลุมธุรกิจหลายกลุ่ม รวมถึงโรงแรมที่พักและร้านอาหาร

หัวข้อ เงื่อนไข
วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท
ดอกเบี้ย 3% ต่อปี คงที่ 3 ปีแรก
ระยะผ่อน สูงสุด 10 ปี
ปลอดชำระเงินต้น สูงสุด 12 เดือน
หลักประกัน ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยมีบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ค้ำประกัน

คุณสมบัติผู้มีสิทธิ์ขึ้นกับเงื่อนไขโครงการ ควรสอบถามที่สาขาหรือ Call Center 1357

สินเชื่อปลุกพลัง SME

Bangkok Today รายงานว่า SME D Bank ออกสินเชื่อปลุกพลัง SME สำหรับเอสเอ็มอีรายเล็ก เข้าถึงแหล่งทุนได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เปิดกว้างหลายธุรกิจ เช่น ร้านโชห่วย ร้านอาหาร ธุรกิจดิจิทัล ร้านขายยา และแฟรนไชส์รายย่อย แจ้งความประสงค์ยื่นกู้ได้จนถึง 30 ธันวาคม 2569 ที่สาขาทั่วประเทศ

ยืมเงินลงทุนเปิดร้านอาหารแฟรนไชส์ แบงก์ไหนปล่อยกู้

สินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์

ถ้าต้องการเปิดร้านกาแฟหรือร้านอาหารผ่านแฟรนไชส์ SME D Bank มีสินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์ ตามที่อีจัน และไทยพีอาร์ รายงานไว้

  1. ดอกเบี้ยเริ่มต้น 3% ต่อปี คงที่ 3 ปีแรก
  2. วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ผ่อนนาน 10 ปี
  3. กู้ไม่เกิน 1 ล้านบาท ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

ตามSME Thailand Club เงื่อนไขเบื้องต้นคือ เป็นนิติบุคคลหรือบุคคลสัญชาติไทย อายุ 20 ถึง 65 ปี ไม่ต้องมีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจ แต่ต้องมีประวัติทางการเงินที่ดีตามเกณฑ์ธนาคาร

บสย. ค้ำประกันแฟรนไชส์

แนวหน้า รายงานเมื่อ 14 กรกฎาคม 2569 ว่า บสย. พร้อมค้ำประกันสินเชื่อในโครงการไทยช่วยไทย แฟรนไชส์สร้างอาชีพ พลัส เพื่อช่วยผู้ประกอบการรายใหม่เข้าถึงแหล่งทุน สอบถามรายละเอียดโครงการค้ำประกันได้ที่เว็บไซต์ บสย.

ข้อควรระวังเรื่องแฟรนไชส์

  1. ตรวจว่าแฟรนไชส์มีสาขาที่ประสบความสำเร็จจริง ไม่ใช่แค่ขายระบบ
  2. อ่านสัญญาเรื่องค่าแรกเข้า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และข้อบังคับการซื้อวัตถุดิบ
  3. คำนวณจุดคุ้มทุนด้วยตัวเลขของทำเลคุณเอง ไม่ใช่ตัวเลขตัวอย่างของเจ้าของแบรนด์

กู้เงินขยายร้านอาหาร ไม่มีหลักทรัพย์ สเตทเมนต์ร้านค้า

ไม่มีหลักทรัพย์ยังกู้ได้

สินเชื่อทั้งหมดข้างต้นมีวงเงินที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ด้วยการค้ำประกันของ บสย. หรือเงื่อนไขของโครงการ สิ่งที่ธนาคารใช้แทนหลักทรัพย์คือหลักฐานว่าร้านขายได้จริงและผ่อนไหว

สเตทเมนต์ร้านค้าที่ช่วยให้ผ่าน

  1. แยกบัญชีร้านออกจากบัญชีส่วนตัว ให้รายได้ทุกบาทเข้าบัญชีร้าน
  2. รับเงินผ่าน QR ทุกการสแกนเป็นหลักฐานยอดขาย
  3. ฝากเงินสดเข้าบัญชีสม่ำเสมอ ทุกวันหรือทุกสัปดาห์
  4. จ่ายค่าวัตถุดิบจากบัญชีร้าน แสดงวงจรธุรกิจครบ
  5. เก็บประวัติอย่างน้อย 6 ถึง 12 เดือน สำหรับการขอกู้ขยายกิจการ

รายละเอียดเพิ่มเติมดูได้ในบทความสินเชื่อ SME ไม่มีทะเบียนพาณิชย์ ซึ่งมีโครงการสินเชื่อออมสิน QR มหาเฮงสำหรับพ่อค้าแม่ค้ารายย่อยด้วย

สินเชื่อหมุนเวียน ธุรกิจร้านอาหาร ชำระรายวันรายเดือน

ผ่อนรายเดือน

สินเชื่อ SME ส่วนใหญ่ รวมถึงโครงการของ SME D Bank ผ่อนเป็นรายเดือน เหมาะกับการลงทุนตกแต่งและซื้ออุปกรณ์ที่ใช้งานหลายปี

วงเงินหมุนเวียน

ร้านที่ขายมาระยะหนึ่งแล้วอาจขอวงเงินกู้เบิกเกินบัญชีหรือวงเงินหมุนเวียนจากธนาคาร ใช้เท่าที่จำเป็นและเสียดอกเบี้ยตามยอดที่ใช้ เหมาะกับการสำรองซื้อวัตถุดิบช่วงเทศกาล

ชำระรายวัน

แพลตฟอร์มส่งอาหารและผู้ให้บริการชำระเงินบางรายมีสินเชื่อสำหรับร้านค้าพาร์ทเนอร์ ที่หักชำระจากยอดขายรายวัน สะดวกเพราะไม่ต้องจำวันผ่อน แต่ต้องตรวจอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี เพราะรูปแบบหักรายวันบางแบบมีต้นทุนสูงกว่าสินเชื่อธนาคาร

เลือกแบบไหน

ความต้องการ รูปแบบที่เหมาะ
ตกแต่งร้าน ซื้ออุปกรณ์ สินเชื่อระยะยาวผ่อนรายเดือน
สำรองวัตถุดิบช่วงสั้น วงเงินหมุนเวียน
ร้านที่ขายผ่านแพลตฟอร์มเป็นหลัก สินเชื่อหักจากยอดขาย เมื่อเทียบดอกเบี้ยแล้วคุ้ม

เอกสารขอกู้เงินเปิดร้าน ใช้ใบอนุญาตและแผนธุรกิจ

เอกสารบุคคล

  1. บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
  2. ทะเบียนสมรสหรือใบหย่า ถ้ามี
  3. Statement บัญชีส่วนตัวและบัญชีร้านย้อนหลัง 6 เดือน

เอกสารธุรกิจ

  1. ทะเบียนพาณิชย์ หรือหนังสือรับรองนิติบุคคล จดได้ที่กรมพัฒนาธุรกิจการค้า ค่าธรรมเนียมตั้งใหม่ 50 บาท
  2. ใบอนุญาตหรือหนังสือรับรองการแจ้งจัดตั้งสถานที่จำหน่ายอาหาร จากสำนักงานเขตหรือองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น ตามขนาดพื้นที่ร้าน
  3. ใบอนุญาตขายสุรา ถ้าจำหน่ายเครื่องดื่มแอลกอฮอล์
  4. สัญญาเช่าพื้นที่ หรือเอกสารสิทธิ์ถ้าเป็นพื้นที่ของตัวเอง
  5. ใบเสนอราคาตกแต่งและอุปกรณ์ จากผู้รับเหมาและร้านค้า
  6. สัญญาแฟรนไชส์ ถ้าลงทุนแฟรนไชส์

แผนธุรกิจที่ธนาคารอยากเห็น

  1. แนวคิดร้านและกลุ่มลูกค้า ขายอะไร ให้ใคร ต่างจากร้านอื่นอย่างไร
  2. ทำเล จำนวนคนผ่าน คู่แข่งรอบร้าน
  3. ประมาณการยอดขาย จำนวนแก้วหรือจานต่อวัน ราคาเฉลี่ย
  4. ต้นทุนและค่าใช้จ่ายต่อเดือน วัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่า ค่าไฟ
  5. จุดคุ้มทุนและแผนผ่อนชำระ แสดงว่ากำไรต่อเดือนพอจ่ายค่างวด
  6. ประสบการณ์ของเจ้าของ เคยทำงานร้านกาแฟหรือครัว ผ่านการอบรม

ตัวอย่างคำนวณความสามารถผ่อน

สมมติกู้ 800,000 บาท ดอกเบี้ย 3% ต่อปี ผ่อน 7 ปี ค่างวดประมาณ 10,600 บาทต่อเดือน

ถ้าร้านกาแฟขายได้วันละ 80 แก้ว ราคาเฉลี่ย 60 บาท เปิด 26 วันต่อเดือน รายได้ราว 124,800 บาท ถ้าต้นทุนวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่า และค่าไฟรวมราว 100,000 บาท กำไรก่อนผ่อนราว 24,800 บาท ค่างวด 10,600 บาทจึงอยู่ในระดับที่จ่ายได้ ตัวเลขนี้เป็นตัวอย่างสมมติ ให้ใช้ต้นทุนจริงของทำเลคุณ และจำไว้ว่าดอกเบี้ย 3% คงที่เฉพาะ 3 ปีแรก หลังจากนั้นอัตราอาจสูงขึ้น

ถามตอบ (FAQ)

ยังไม่เคยเปิดร้าน กู้ได้ไหม

ได้ในบางโครงการ เช่น สินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์ที่ระบุว่าไม่ต้องมีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจ แต่ต้องมีประวัติการเงินดีและแผนธุรกิจที่น่าเชื่อถือ

ไม่ใช้หลักทรัพย์ได้วงเงินเท่าไร

ขึ้นกับโครงการ ตัวอย่างสินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์เมื่อกู้ไม่เกิน 1 ล้านบาท ส่วนวงเงินที่สูงกว่านั้นอาจต้องมีหลักประกันเพิ่ม

ใช้เงินกู้ซื้อเครื่องชงกาแฟมือสองได้ไหม

ส่วนใหญ่ได้ถ้ามีใบเสนอราคาหรือหลักฐานการซื้อขายที่ชัดเจน ควรแจ้งธนาคารก่อนยื่นกู้

ดอกเบี้ย 3% ตลอดสัญญาไหม

ไม่ใช่ ดอกเบี้ย 3% คงที่เฉพาะ 3 ปีแรก หลังจากนั้นเป็นไปตามเงื่อนไขของธนาคาร ควรถามอัตราหลังปีที่ 3 ก่อนเซ็นสัญญา

ร้านเล็กขายหน้าบ้าน ต้องมีใบอนุญาตอะไรบ้าง

อย่างน้อยควรจดทะเบียนพาณิชย์ และตรวจกับสำนักงานเขตหรือเทศบาลว่าต้องแจ้งจัดตั้งสถานที่จำหน่ายอาหารหรือไม่ ขึ้นกับขนาดพื้นที่และลักษณะการขาย

สรุป

สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร ในปี 2569 มีตัวเลือกที่น่าสนใจจาก SME D Bank ทั้งสินเชื่อดอกเบี้ย 3% คงที่ 3 ปีแรก วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ผ่อน 10 ปี สินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์ที่กู้ไม่เกิน 1 ล้านบาทไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ และสินเชื่อปลุกพลัง SME ที่ยื่นได้ถึง 30 ธันวาคม 2569 ขั้นตอนต่อไปคือแบ่งงบเปิดร้านให้ครบ 4 ก้อน เตรียมแผนธุรกิจและใบเสนอราคา จดทะเบียนและขอใบอนุญาตที่จำเป็น เดินบัญชีร้านให้สม่ำเสมอ แล้วติดต่อสาขา SME D Bank หรือโทร 1357 การวางแผน สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร ให้มีเงินหมุนเวียนพอ คือสิ่งที่ทำให้ร้านอยู่รอดเกินปีแรก

บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินเฉพาะบุคคล เงื่อนไขสินเชื่อเปลี่ยนแปลงได้ ควรตรวจสอบกับธนาคารก่อนยื่นกู้

 

Tags: สินเชื่อเปิดร้านกาแฟ ตกแต่งร้านอาหาร, กู้เงินขยายร้านอาหาร ไม่มีหลักทรัพย์ สเตทเมนต์ร้านค้า, สินเชื่อ SME ตัวเล็ก เริ่มต้นธุรกิจร้านกาแฟ ดอกเบี้ยถูก, ยืมเงินลงทุนเปิดร้านอาหารแฟรนไชส์ แบงก์ไหนปล่อยกู้, สินเชื่อหมุนเวียน ธุรกิจร้านอาหาร ชำระรายวันรายเดือน, เอกสารขอกู้เงินเปิดร้าน ใช้ใบอนุญาตและแผนธุรกิจ, SME D Bank, สินเชื่อเถ้าแก่แฟรนไชส์, บสย. ค้ำประกัน, สินเชื่อร้านอาหาร 2569, เปิดร้านกาแฟ, สินเชื่อ SME ดอกเบี้ย 3%

 

Related Articles