ถ้าคุณกำลังหา ประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูก 2569 ต้องรู้ 2 เรื่องก่อนกดซื้อ เรื่องแรก ตั้งแต่ 1 มกราคม 2569 ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจของรถส่วนบุคคลทุกคันใช้เกณฑ์ใหม่ของสำนักงาน คปภ. ที่คิดเบี้ยตามประวัติผู้ขับขี่ ระบุชื่อคนขับได้สูงสุด 5 คน และได้ส่วนลดสูงสุด 40% ถ้าขับดี เรื่องที่สอง เบี้ยของบริษัทเดียวกันอาจต่างกันได้ตามช่องทางที่ซื้อ ทั้งโบรกเกอร์ออนไลน์อย่าง Rabbit Care, Silkspan, TQM หรือซื้อตรงกับบริษัทอย่างวิริยะประกันภัย บทความนี้เทียบข้อดีข้อเสียของแต่ละช่องทาง ยกตัวอย่างเบี้ยจริงของ Toyota Yaris และบอกวิธีลดเบี้ยที่ได้ผลจริงในปี 2569 ข้อมูลอ้างอิงจากประกาศและข่าวของ คปภ. เว็บไซต์บริษัทประกัน และเว็บไซต์เปรียบเทียบเบี้ย ณ เดือนกันยายน 2569
เกณฑ์ใหม่ประกันรถยนต์ 2569 ที่ทำให้เบี้ยแต่ละคนไม่เท่ากัน
ระบุชื่อผู้ขับขี่ ขับดีลดสูงสุด 40%
ชูฉัตร ประมูลผล เลขาธิการสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ประกาศเมื่อวันที่ 28 มกราคม 2568 ว่าประกันรถยนต์สันดาปแบบใหม่ใช้ทั่วประเทศตั้งแต่ 1 มกราคม 2569 ผู้ขับขี่ที่มีประวัติดีได้ส่วนลดเบี้ยสูงสุด 40% (ประชาชาติธุรกิจ)
เลือกได้ 2 แบบ ระบุชื่อ หรือไม่ระบุชื่อ
เมืองไทยประกันภัยสรุปไว้ ตามคำสั่ง คปภ. ที่ 45/2567 และ 46/2567
| แบบ | เงื่อนไข | เบี้ย |
|---|---|---|
| ระบุชื่อผู้ขับขี่ | ระบุได้ 1 ถึง 5 คน คิดเบี้ยตามระดับพฤติกรรมการขับขี่ 1 ถึง 5 | ได้ส่วนลดสูงสุด 40% ถ้าประวัติดี |
| ไม่ระบุชื่อ | ใครขับก็ได้ ถูกจัดเป็นระดับ 0 | 105% ของเบี้ยฐาน |
ถ้าคนที่ไม่ได้ระบุชื่อขับแล้วเกิดเหตุ
ชับบ์สามัคคีประกันภัยอธิบายว่า ถ้าผู้ขับที่ไม่ได้ระบุชื่อเป็นฝ่ายผิด ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก
- ความเสียหายต่อทรัพย์สินคู่กรณี อย่างน้อย 2,000 บาท
- ความเสียหายต่อรถของตัวเอง อย่างน้อย 6,000 บาท
สรุปเชิงปฏิบัติ: ถ้ารถคันนี้มีคนขับประจำไม่เกิน 5 คน และทุกคนประวัติดี การระบุชื่อคือวิธีลดเบี้ยที่ได้ผลที่สุดในปี 2569 ต้องตรวจสอบประวัติการขับขี่ของแต่ละคนผ่านแอปของภาครัฐ และเตรียมหนังสือยินยอมพร้อมสำเนาบัตรประชาชนของผู้ขับขี่ทุกคน
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไหร่
ตัวอย่างเบี้ยจริง Toyota Yaris 1.2 ปี 2025
จากเว็บไซต์เปรียบเทียบประกันรถ ดอทคอม
| ประเภท | เบี้ยเริ่มต้นต่อปี | เบี้ยเฉลี่ย |
|---|---|---|
| ชั้น 1 | 19,350 บาท | 20,250 บาท |
| ชั้น 2+ | 4,590 บาท | 7,108 บาท |
| ชั้น 3+ | 4,350 บาท | 5,850 บาท |
| ชั้น 3 | 1,699 บาท | 2,074 บาท |
ทุนประกันประมาณ 380,000 ถึง 470,000 บาท ส่วนใหญ่ให้ทุนไม่เกิน 80% ของราคารถ
ปัจจัยที่ทำให้เบี้ยต่างกัน
- ยี่ห้อ รุ่น และอายุรถ
- ซ่อมศูนย์หรือซ่อมอู่
- ทุนประกัน
- มีค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) หรือไม่
- ประวัติเคลมและระดับพฤติกรรมผู้ขับขี่ตามเกณฑ์ใหม่
- ช่องทางที่ซื้อและโปรโมชั่นช่วงนั้น
ดังนั้นคำถามว่าราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ทุกบริษัทเท่าไร ไม่มีตัวเลขเดียวที่ใช้ได้กับทุกคน ต้องกรอกข้อมูลรถของคุณเพื่อดูราคาจริง
โบรกเกอร์ออนไลน์ vs บริษัทตรง ต่างกันอย่างไร
ตารางเปรียบเทียบ
| หัวข้อ | โบรกเกอร์ออนไลน์ | ซื้อตรงกับบริษัท |
|---|---|---|
| เทียบราคา | เห็นหลายบริษัทในหน้าเดียว | ต้องเข้าเว็บไซต์ทีละบริษัท |
| ราคา | บางครั้งถูกกว่าจากโปรของโบรกเกอร์ | บางครั้งมีส่วนลดซื้อออนไลน์เฉพาะช่องทางตรง |
| ผ่อนชำระ | หลายเจ้ามีผ่อน 0% ไม่ต้องใช้บัตรเครดิต | มักต้องใช้บัตรเครดิต |
| บริการเสริม | บางเจ้ามีรถใช้ระหว่างซ่อม บริการ 24 ชั่วโมง | ตามแผนของบริษัท |
| การเคลม | บางกรณีต้องผ่านโบรกเกอร์ก่อน | ติดต่อบริษัทโดยตรง |
| ความเสี่ยง | คุณภาพขึ้นกับความน่าเชื่อถือของโบรกเกอร์ | ต้องระวังเว็บปลอมที่แอบอ้างชื่อบริษัท |
โบรกเกอร์ออนไลน์ที่คนไทยใช้บ่อย
- Rabbit Care โทร 1438 หรือ LINE @rabbitcare (รับโอนธุรกิจนายหน้าของ EasyCompare ตั้งแต่ 21 กรกฎาคม 2566 ตามประกาศของ EasyCompare)
- Silkspan
- TQM
- heygoody
- ประกันรถ ดอทคอม
ซื้อตรงกับบริษัท
บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ขายประกันรถออนไลน์บนเว็บไซต์ของตัวเอง เช่น วิริยะประกันภัย ชับบ์สามัคคีประกันภัย และเมืองไทยประกันภัย ถ้าคุณมีบริษัทที่ชอบอยู่แล้ว ลองเช็คราคาบนเว็บไซต์ของบริษัทก่อน แล้วเทียบกับโบรกเกอร์อย่างน้อย 2 เจ้า
ราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 วิริยะ ราคาเท่าไหร่
เบี้ยของวิริยะประกันภัยขึ้นกับรุ่นรถ ปีรถ และแผนที่เลือก ให้กรอกข้อมูลรถบนเว็บไซต์วิริยะหรือบนเว็บไซต์เปรียบเทียบเพื่อดูราคาจริง อ่านเงื่อนไขความคุ้มครองกรมธรรม์ประเภท 1 ของวิริยะก่อนตัดสินใจ
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ไอโออิ ราคา
ไอโออิ กรุงเทพ ประกันภัย ขายผ่านโบรกเกอร์หลายเจ้า วิธีที่เร็วที่สุดคือค้นรุ่นรถของคุณบนเว็บไซต์เปรียบเทียบ แล้วกรองเฉพาะบริษัทนี้ เพื่อดูราคาเทียบกับบริษัทอื่นในหน้าเดียว
7 วิธีซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูก 2569
1. ระบุชื่อผู้ขับขี่
ถ้าคนขับประจำไม่เกิน 5 คนและขับดี ระบุชื่อเพื่อรับส่วนลดสูงสุด 40% แทนแบบไม่ระบุชื่อที่คิด 105% ของเบี้ยฐาน
2. เทียบราคาอย่างน้อย 3 ช่องทาง
เว็บไซต์บริษัทตรง 1 เจ้า และโบรกเกอร์ออนไลน์ 2 เจ้า ใช้ข้อมูลรถ ทุนประกัน และประเภทการซ่อมแบบเดียวกันทุกเจ้า
3. เลือกซ่อมอู่แทนซ่อมศูนย์
ถ้ารถอายุหลายปีหรือหมดประกันศูนย์แล้ว ซ่อมอู่มักถูกกว่า
4. ยอมรับค่าเสียหายส่วนแรก
ถ้าคุณขับระมัดระวังและไม่ค่อยเคลม การเลือกแผนที่มี Deductible ช่วยลดเบี้ยได้ แต่ต้องจ่ายส่วนแรกเองเมื่อเคลมกรณีเป็นฝ่ายผิดหรือไม่มีคู่กรณี (Tokio Marine อธิบายค่าเสียหายส่วนแรก)
5. พิจารณาชั้น 2+ หรือ 3+ สำหรับรถอายุมาก
จากตัวอย่าง Yaris ชั้น 2+ ถูกกว่าชั้น 1 ประมาณ 59% ถ้ารถอายุเกิน 7 ถึง 10 ปี ราคารถลดลงมาก ชั้น 2+ อาจคุ้มกว่า
6. ต่อก่อนหมดอายุ 30 ถึง 60 วัน
มีเวลาเทียบราคา และใช้ข้อเสนอต่ออายุจากบริษัทเดิมไปต่อรองกับโบรกเกอร์ได้
7. ใช้ส่วนลดประวัติดี
ถ้าปีที่ผ่านมาไม่มีเคลมฝ่ายผิด ขอส่วนลดประวัติดีจากบริษัทใหม่ด้วย และแจ้งประวัติตามจริง
ข้อควรระวังก่อนจ่ายเงิน
- ตรวจสอบใบอนุญาตโบรกเกอร์ ที่สำนักงาน คปภ. ก่อนโอนเงิน
- ระวังเว็บไซต์และเพจปลอม ที่แอบอ้างชื่อบริษัทประกัน จ่ายเงินผ่านช่องทางทางการเท่านั้น
- ตรวจกรมธรรม์ทันทีที่ได้รับ ชื่อผู้ขับขี่ ทุนประกัน ประเภทการซ่อม และค่าเสียหายส่วนแรกต้องตรงกับที่ตกลง
- อย่าดูแค่ราคา บริษัทที่ถูกที่สุดอาจมีอู่ในเครือน้อยในจังหวัดของคุณ
สรุป ประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูก 2569 ซื้อที่ไหนดี
สำหรับประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูก 2569 ไม่มีช่องทางไหนถูกที่สุดเสมอ โบรกเกอร์ออนไลน์เด่นเรื่องเทียบราคาหลายบริษัทและผ่อน 0% ส่วนการซื้อตรงเด่นเรื่องความน่าเชื่อถือและติดต่อเคลมกับบริษัทโดยตรง สิ่งที่ลดเบี้ยได้มากที่สุดในปีนี้คือการระบุชื่อผู้ขับขี่ที่มีประวัติดีตามเกณฑ์ใหม่ของ คปภ. ซึ่งให้ส่วนลดสูงสุด 40%
สิ่งที่ทำได้เลยวันนี้: ตรวจประวัติการขับขี่ของคนที่ขับรถคันนี้ แล้วนำข้อมูลรถไปเช็คราคาชั้น 1 แบบระบุชื่อผู้ขับขี่บนเว็บไซต์บริษัทที่คุณสนใจ 1 เจ้า และโบรกเกอร์ออนไลน์อีก 2 เจ้า
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไหร่
ขึ้นกับรุ่นรถ ปีรถ และแผน ตัวอย่าง Toyota Yaris 1.2 ปี 2025 เบี้ยชั้น 1 เริ่มต้นราว 19,350 บาท เฉลี่ยราว 20,250 บาทต่อปี
ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 บริษัทไหนดี
ดูจากราคา จำนวนอู่และศูนย์ในเครือในจังหวัดของคุณ และความรวดเร็วในการเคลม ควรเทียบอย่างน้อย 3 บริษัทด้วยเงื่อนไขเดียวกัน
ประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไหร่ Pantip
ตัวเลขที่เห็นใน Pantip เป็นของรถแต่ละคันและแต่ละปี ใช้อ้างอิงได้บางส่วน แต่ควรเช็คราคาจริงของรถคุณ เพราะตั้งแต่ปี 2569 เบี้ยยังขึ้นกับประวัติผู้ขับขี่ด้วย
ราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 วิริยะ Pantip
วิริยะประกันภัยเป็นหนึ่งในบริษัทที่ถูกพูดถึงบ่อย ให้กรอกข้อมูลรถบนเว็บไซต์วิริยะหรือโบรกเกอร์เพื่อดูราคาจริงของรุ่นรถคุณ
ไม่ระบุชื่อผู้ขับขี่ได้ไหม
ได้ แต่ถูกจัดเป็นระดับ 0 และเบี้ยคิด 105% ของเบี้ยฐาน เหมาะกับรถที่มีคนขับหลายคนหรือไม่แน่นอน
ซื้อผ่านโบรกเกอร์ เคลมยากกว่าไหม
ไม่จำเป็น ขึ้นกับโบรกเกอร์ บางเจ้าช่วยประสานเคลม บางกรณีต้องแจ้งผ่านโบรกเกอร์ก่อน ควรถามขั้นตอนเคลมก่อนซื้อ
ต่อประกันรถยนต์กับบริษัทเดิมดีไหม
ดีถ้าพอใจบริการเคลม แต่ควรเช็คราคาจากช่องทางอื่นก่อนต่ออายุ เพราะราคาของบริษัทเดิมไม่จำเป็นต้องถูกที่สุด
ข้อมูลอ้างอิงจากประกาศและข่าวของ คปภ. เว็บไซต์บริษัทประกัน และเว็บไซต์เปรียบเทียบเบี้ย ณ เดือนกันยายน 2569 เบี้ยจริงขึ้นกับรถ ผู้ขับขี่ และเงื่อนไขของแต่ละบริษัท ควรอ่านกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจ บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านประกันภัยเฉพาะบุคคล
ประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาถูก 2569, ราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ทุกบริษัท 2569, ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 บริษัทไหนดี, ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไหร่, ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 วิริยะ ราคาเท่าไหร่, ประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไหร่ Pantip, ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ไอโออิ ราคา, ราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 วิริยะ Pantip, ระบุชื่อผู้ขับขี่ 2569, เกณฑ์ใหม่ประกันรถ คปภ., โบรกเกอร์ประกันรถ, ต่อประกันรถยนต์ออนไลน์, Rabbit Care, Silkspan, ส่วนลดประกันรถ 40%
Sources:
