Home » borrow money » 5 สินเชื่อแม่ค้าแผงลอย 2568

borrow money

5 สินเชื่อแม่ค้าแผงลอย 2568

Bkklovehoro

June 22, 2025

7 Views

SaveSavedRemoved 0

ในยุคที่แม่ค้าแผงลอยต้องเผชิญทั้งต้นทุนของแพง รายจ่ายเพิ่ม การเข้าถึงแหล่งทุนอย่างปลอดภัยกลายเป็นเรื่องสำคัญ บทความนี้จะพาไปรู้จัก 5 ทางเลือกสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อแม่ค้าตลาดนัด แผงลอย หรือรถเข็น จากผู้ให้บริการหลากหลาย ตั้งแต่ธนาคารรัฐ ธนาคารพาณิชย์ ไปจนถึงนาโนไฟแนนซ์

1. สินเชื่อนาโน–ไมโครเครดิต จากธนาคารไทยเครดิต

บริษัท: ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน)
ประเภทสินเชื่อ: นาโนและไมโครเครดิตเพื่อธุรกิจรายย่อย
วงเงิน: สูงสุด 200,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: ประมาณ 28–33% ต่อปี (ลดต้นลดดอก) (sawad.co.th)

เอกสารที่ใช้:

• สำเนาบัตรประชาชน/ทะเบียนบ้าน

• สำเนาบัตรประชาชนคู่สมรสและทะเบียนสมรส (ถ้ามี)

• เอกสารแสดงรายได้: สเตทเมนต์ บิลรับ-จ่าย หรือใบเสร็จย้อนหลัง 3 เดือน

• สมุดบัญชีหน้าแรก

• ภาพถ่ายกิจการ + แผนที่ร้าน (goodmoneybygsb.com, thaicreditbank.com)

ข้อดี:

• วงเงินสูงถึง 200,000 บาท

• ไม่ต้องใช้หลักประกันหรือคนค้ำ

• เหมาะกับแม่ค้าแผงลอยหรือออนไลน์

• อนุมัติไวภายใน 7–9 วัน (thaicreditbank.com, sawad.co.th)

ข้อเสีย:

• ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง

• ต้องจัดเตรียมเอกสารหลายอย่าง

• ระยะเวลาการพิจารณาหลายวัน

2. สินเชื่อธุรกิจมณีทันใจ จาก SCB

บริษัท: ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
ประเภทสินเชื่อ: สำหรับ SME และแม่ค้าออนไลน์
วงเงิน: สูงสุด 500,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: MRR + 10–16% (ปัจจุบัน ~17–23%) (scb.co.th)

เอกสารที่ใช้:

• ไม่มีเอกสารแนบยื่นแบบฟอร์มผ่าน SCB EASY

• เพียงเปิดบัญชี SCB, รับเงินผ่านแม่มณี/EDC/พร้อมเพย์ เดือนละ ≥25,000 บาท เซ็ตเงื่อนไข 3 เดือน (scb.co.th)

ข้อดี:

• ไม่ต้องใช้หลักประกันหรือคนค้ำ

• รู้ผลไวภายใน 5 นาทีในแอป

• วงเงินสูงถึง 5 แสน

ข้อเสีย:

• ต้องใช้บัญชี SCB และใช้ช่องทางรับเงินครบตามกำหนด

• ดอกเบี้ยจริงอาจสูงเมื่อรวม MRR

• มีค่าธรรมเนียมอนุมัติและชำระก่อนกำหนด (scb.co.th)

3. สินเชื่อผู้ประกอบอาชีพอิสระจากธนาคารออมสิน

บริษัท: ธนาคารออมสิน
ประเภทสินเชื่อ: สำหรับอาชีพอิสระ เช่น แม่ค้า–รถเข็น
วงเงิน–ดอกเบี้ย: คำนวณตาม MRR ปัจจุบัน ~6.545% + Margin (ระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี)

เอกสารที่ใช้:

• สำเนาบัตรประชาชน–ทะเบียนบ้าน (+ คู่สมรส ถ้ามี)

• Statement ย้อนหลัง 6 เดือน

• เอกสารแสดงอาชีพอิสระและรายได้ตามเงื่อนไข (gsb.or.th, gsb.or.th, goodmoneybygsb.com)

ข้อดี:

• ดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำสำหรับวงการนาโน

• ไม่ต้องมีหลักประกัน

• ครอบคลุมอาชีพอิสระทั่วประเทศ

ข้อเสีย:

• วงเงินต่ำกว่าธุรกิจ SME

• ต้องใช้เอกสารทางบัญชีและแสดงอาชีพ

• อนุมัติตามกระบวนการของธนาคารรัฐไม่สะดวกเท่า SCB EASY

4. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ Money Thunder จาก SCB Abacus

บริษัท: บริษัท เอสบีซีอบาคัส ดิจิทัล (SCB X)
ประเภทสินเชื่อ: นาโนไฟแนนซ์เพื่ออาชีพอิสระ
วงเงิน: สูงสุด 100,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: 25.99–33% ต่อปี (2.17–2.75%/เดือน) (thaicreditbank.com, facebook.com, scb.co.th)

เอกสารที่ใช้:

• ใช้มือถือดาวน์โหลดแอป Money Thunder

• ไม่ใช้สลิป ไม่ค้ำ

• ยืนยันตัวตนแบบ e-KYC ผ่าน SCB Easy (money-thunder.com, goodmoneybygsb.com)

ข้อดี:

• สมัครง่ายผ่านมือถือ

• ไม่ต้องใช้คนค้ำหรือสลิปเงินเดือน

• อนุมัติด่วนโอนเข้าบัญชี SCB ภายในไม่กี่นาที

ข้อเสีย:

• ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง

• วงเงินจำกัดสูงสุด 100,000 บาท

• เฉพาะลูกค้า SCB เท่านั้น

5. สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้า จากศรีสวัสดิ์

บริษัท: บริษัทศรีสวัสดิ์
ประเภทสินเชื่อ: สำหรับแม่ค้ารถเข็น แผงลอย
วงเงิน–ดอกเบี้ย: ไม่เปิดเผยชัดเจนออนไลน์ ต้องสอบถามช่องทางแอป/แฟนเพจ (finnix.co, thaicreditbank.com, money-thunder.com)

เอกสารที่ใช้:

• ไม่มีเงื่อนไขทางออนไลน์ชัด เดาว่าใช้บัตรประชาชน+ทะเบียนบ้าน+หลักฐานรายได้/ภาพกิจการ

ข้อดี:

• เปิดรับแม่ค้าที่ยังไม่มีทะเบียนการค้า

• สมัครง่ายผ่านแอปศรีสวัสดิ์

ข้อเสีย:

• ข้อมูลไม่โปร่งใส ดอกเบี้ย เงื่อนไขไม่ชัด

• เสี่ยงเรื่องค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นหรือปัญหาแนวทางทวงหนี้

Q&A ถามตอบเรื่องสินเชื่อแม่ค้าแผงลอย

Q: แม่ค้ารถเข็นไม่มีทะเบียนการค้าขอสินเชื่อได้ไหม?
A: ได้ ธนาคารอย่างไทยเครดิต, กสิกรฯ และออมสินไม่ได้กำหนดให้มีทะเบียนการค้าเป็นเงื่อนไขหลัก (kasikornbank.com, sawad.co.th)

Q: เอกสารอะไรจำเป็นและง่ายสุด?
A: ถ้าไม่มีทะเบียน การใช้สเตทเมนต์ บิลขาย หรือภาพถ่ายกิจการช่วยยืนยันรายได้ได้ดีที่สุด โดยเฉพาะกับไทยเครดิตและออมสิน

Q: ใช้เวลาอนุมัตินานไหม?
A:

• SCB มณีทันใจ: รู้ผลภายใน 5 นาที

• ไทยเครดิต: 7–9 วันหลังส่งเอกสารครบ

• ออมสิน: ระยะเวลาตามสาขา อาจเป็นสัปดาห์

• Money Thunder: นาทีเดียวหลังยืนยัน e-KYC

• ศรีสวัสดิ์: ขึ้นกับแต่ละสาขา/แอป

Q: ดอกเบี้ยนาโนไฟแนนซ์คุ้มไหม?
A: ดอกเบี้ยสูงกว่าแบงก์ทั่วไป แต่ยังอยู่ในกรอบกฎหมาย (ไม่เกิน 33%) เหมาะกับใช้หมุนเร็ว คืนไว ไม่ใช่ลงทุนระยะยาว

Q: มีคนค้ำหรือหลักประกันไหม?
A: ทั้ง 5 ทางเลือกข้างต้น ไม่ต้องใช้คนค้ำ ส่วนธนาคารหลัก (ออมสิน/ไทยเครดิต/SCB) ไม่มีหลักประกัน แต่ถ้าเพิ่มวงเงินอาจมีขอหลักประกันเพิ่มเติม

สรุปเปรียบเทียบ

แนะแนวทางการเลือก

1. ถ้าต้องการวงเงินสูงและไม่ยุ่งยาก SCB มณีทันใจ เหมาะที่สุด

2. ถ้าต้องการดอกเบี้ยต่ำ ใช้เอกสารครบ ออมสิน คือตัวเลือกที่ดี

3. ถ้ามี e-KYC อยากได้เงินเร็ว Money Thunder โร่งหน่อย

4. ถ้าแม่ค้ามีไฟล์สเตทเมนต์ครบและพร้อมใช้เอกสาร ไทยเครดิต เป็นช่องทางที่ดี

5. ศรีสวัสดิ์ เหมาะกับคนที่ไม่มีช่องทางอื่นจริง และไม่มีตัวเลือกมากเท่า

เคล็ดลับการขอกู้ให้ผ่าน

• รักษาประวัติการเงินให้ดี ผ่อนตรง

• เตรียมเอกสารให้ชัด ทั้งบิลขายและรายการเดินบัญชี

• เลือกสินเชื่อตรงกับสภาพธุรกิจและสิทธิของคุณ

• วางแผนคืนเงิน อย่ากู้เกินกำลัง