ในช่วงที่ค่าครองชีพสูงขึ้นต่อเนื่องและเงินในกระเป๋าเริ่มฝืด การมองหาแหล่งเงินกู้ที่ “ดอกเบี้ยต่ำ” กลายเป็นทางออกสำคัญสำหรับหลายคน ไม่ว่าจะเพื่อเสริมสภาพคล่อง ใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือรวมหนี้สินเชื่ออื่นให้ผ่อนเบาลง
บทความนี้จะพาไปรู้จัก 5 สินเชื่อที่ขึ้นชื่อว่าดอกเบี้ยต่ำในปี 2568 จากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย พร้อมข้อมูลประกอบครบถ้วน เหมาะทั้งคนมีรายได้ประจำ ฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของกิจการรายย่อย
1. สินเชื่อกรุงไทยใจดี
โดย: ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
ประเภท: วงเงินหมุนเวียนแบบไม่ใช้บัตร
วงเงินสูงสุด: 100,000 บาท
ดอกเบี้ย: 15–24% ต่อปี (ลดต้นลดดอก)
คุณสมบัติเด่น: ไม่ต้องใช้เอกสาร ไม่ต้องไปสาขา
เอกสารที่ใช้:
-
ไม่มีเอกสารเพิ่มเติม หากมีบัญชีเงินเดือนกับกรุงไทย
-
หากไม่มี ให้ผูกพร้อมเพย์กับกรุงไทยและใช้บัญชีเคลื่อนไหวอย่างน้อย 3 เดือน
ข้อดี:
-
สมัครผ่านแอป Krungthai NEXT ได้เลย
-
ดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต
-
ไม่ต้องมีคนค้ำ
ข้อเสีย:
-
ต้องมีประวัติเดินบัญชีกับธนาคาร
-
จำกัดเฉพาะบางกลุ่มลูกค้าเท่านั้น
2. สินเชื่อออมสิน – “ออมสิน MyMo MyLoan”
โดย: ธนาคารออมสิน
ประเภท: สินเชื่อบุคคลผ่านแอป MyMo
วงเงินสูงสุด: 50,000 บาท
ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 0.35% ต่อเดือน หรือประมาณ 4.2% ต่อปี สำหรับกลุ่มเปราะบาง
คุณสมบัติเด่น: ช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อยหรือได้รับผลกระทบจากเศรษฐกิจ
เอกสารที่ใช้:
-
บัตรประชาชน
-
ยืนยันตัวตนผ่านแอป MyMo
-
ไม่มีสลิปเงินเดือนก็สมัครได้ หากมีบัญชีเคลื่อนไหวสม่ำเสมอ
ข้อดี:
-
ดอกเบี้ยต่ำที่สุดในตลาดตอนนี้
-
เหมาะกับผู้มีรายได้น้อย หรืออาชีพอิสระ
-
ไม่ต้องไปสาขา
ข้อเสีย:
-
จำกัดวงเงินไม่เกิน 50,000 บาท
-
อนุมัติช้ากว่าแอปเอกชนบางแอป
3. สินเชื่อ KKP Cash Now
โดย: ธนาคารเกียรตินาคินภัทร (KKP) ร่วมกับ TrueMoney
ประเภท: สินเชื่อผ่านแอป KKP Cash Now ในเครือทรูมันนี่
วงเงินสูงสุด: 400,000 บาท
ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 8.99% ต่อปี (ขึ้นกับประวัติเครดิต)
คุณสมบัติเด่น: สำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตดีและใช้ TrueMoney
เอกสารที่ใช้:
-
บัตรประชาชน
-
เชื่อมบัญชีพร้อมเพย์
-
เดินบัญชีธนาคาร 3–6 เดือน
ข้อดี:
-
ดอกเบี้ยต่ำหากเครดิตดี
-
สมัครได้แม้ไม่มีสลิปเงินเดือน
-
เชื่อมกับทรูมันนี่ ใช้งานสะดวก
ข้อเสีย:
-
ไม่เหมาะกับผู้ที่ไม่มีเครดิตหรือมีประวัติค้างชำระ
-
ต้องใช้งานแอป TrueMoney เป็นประจำ
4. สินเชื่อ TTB CASH2GO
โดย: ธนาคารทหารไทยธนชาต (ttb)
ประเภท: สินเชื่อบุคคลแบบผ่อนรายเดือน
วงเงินสูงสุด: 1,000,000 บาท
ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 9.99% ต่อปี
คุณสมบัติเด่น: สำหรับผู้มีรายได้ประจำและเครดิตดี
เอกสารที่ใช้:
-
สำเนาบัตรประชาชน
-
สลิปเงินเดือน 1 เดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
-
รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3 เดือน
ข้อดี:
-
วงเงินสูง
-
เหมาะกับการรวมหนี้
-
มีโปรโมชันผ่อนสบาย เริ่มงวดละไม่กี่ร้อยบาท
ข้อเสีย:
-
ต้องมีรายได้ประจำขั้นต่ำ 20,000 บาท
-
ต้องใช้เอกสารรายได้ค่อนข้างครบถ้วน
5. สินเชื่อ SCB Speedy Loan
โดย: ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
ประเภท: สินเชื่อส่วนบุคคลผ่อนชำระ
วงเงินสูงสุด: 2,000,000 บาท
ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 9.99% ต่อปี
คุณสมบัติเด่น: วงเงินสูง เหมาะกับพนักงานเงินเดือน
เอกสารที่ใช้:
-
บัตรประชาชน
-
สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง
-
ต้องมีบัญชีกับ SCB หรือยืนยันตัวตนผ่านแอป Easy
ข้อดี:
-
อนุมัติไว
-
วงเงินสูงถึง 2 ล้านบาท
-
ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก
ข้อเสีย:
-
ต้องมีรายได้ประจำที่แน่นอน
-
ถ้าไม่มีเครดิต อาจถูกปฏิเสธ
ถาม-ตอบ: เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ ต้องรู้อะไรบ้าง?
Q: เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำกับเงินกู้นาโนไฟแนนซ์ต่างกันอย่างไร?
A: เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำส่วนใหญ่จะมาจากธนาคารหรือแอปที่มีการประเมินความเสี่ยงต่ำ เช่น ลูกค้ามีรายได้ประจำ ส่วน “นาโนไฟแนนซ์” จะดอกเบี้ยสูงกว่า (ถึง 33% ต่อปี) เพราะเปิดกว้างให้กลุ่มรายได้น้อยหรือไม่มีหลักประกัน
Q: ต้องมีเครดิตบูโรดีเท่านั้นจึงจะกู้ได้ไหม?
A: ไม่จำเป็นเสมอไป แอปบางแห่งดูแค่ประวัติเดินบัญชี เช่น KKP, FINNIX, MyMo แต่อัตราดอกเบี้ยจะต่ำสุดเมื่อมีเครดิตดี
Q: ถ้าไม่มีสลิปเงินเดือน สมัครได้ไหม?
A: ได้ โดยเฉพาะแอปที่ดูรายรับจากบัญชีธนาคารหรือพร้อมเพย์ เช่น กรุงไทยใจดี, MyMo, KKP Cash Now
Q: ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกคืออะไร?
A: หมายถึง ดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดเงินต้นที่เหลืออยู่ ทำให้หากจ่ายมากกว่างวดหรือปิดหนี้เร็ว จะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง
Q: มีหนี้อยู่แล้ว จะสมัครเงินกู้ใหม่ได้ไหม?
A: ได้ ถ้าประวัติยังดีและหนี้ไม่เกิน 40–50% ของรายได้รวมต่อเดือน แต่ควรรวมหนี้ (debt consolidation) เป็นสินเชื่อเดียวเพื่อลดภาระดอกเบี้ย
สรุป: เลือกให้เหมาะกับตัวเอง ไม่ต้องแข่งกับใคร
สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำในปี 2568 มีให้เลือกหลากหลายทั้งจากธนาคารหลัก แอปพาณิชย์ และสถาบันเพื่อสังคมอย่างออมสิน การเลือกให้ “เหมาะกับตัวเอง” จึงสำคัญที่สุด เพราะแต่ละแหล่งมีเกณฑ์พิจารณาแตกต่างกัน ทั้งเรื่องรายได้ อายุงาน พฤติกรรมการเงิน และเครดิต
อย่าลืมว่า “เงินกู้ไม่ใช่รายได้” แต่คือภาระที่ต้องวางแผนรับผิดชอบอย่างมีวินัย และหากเลือกดอกเบี้ยต่ำได้ตั้งแต่แรก ก็ช่วยให้อนาคตการเงินเบาขึ้นได้อย่างแท้จริง
