ในยุคที่แม่ค้าแผงลอยต้องเผชิญทั้งต้นทุนของแพง รายจ่ายเพิ่ม การเข้าถึงแหล่งทุนอย่างปลอดภัยกลายเป็นเรื่องสำคัญ บทความนี้จะพาไปรู้จัก 5 ทางเลือกสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อแม่ค้าตลาดนัด แผงลอย หรือรถเข็น จากผู้ให้บริการหลากหลาย ตั้งแต่ธนาคารรัฐ ธนาคารพาณิชย์ ไปจนถึงนาโนไฟแนนซ์
1. สินเชื่อนาโน–ไมโครเครดิต จากธนาคารไทยเครดิต
บริษัท: ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน)
ประเภทสินเชื่อ: นาโนและไมโครเครดิตเพื่อธุรกิจรายย่อย
วงเงิน: สูงสุด 200,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: ประมาณ 28–33% ต่อปี (ลดต้นลดดอก) (sawad.co.th)
เอกสารที่ใช้:
-
สำเนาบัตรประชาชน/ทะเบียนบ้าน
-
สำเนาบัตรประชาชนคู่สมรสและทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
-
เอกสารแสดงรายได้: สเตทเมนต์ บิลรับ-จ่าย หรือใบเสร็จย้อนหลัง 3 เดือน
-
สมุดบัญชีหน้าแรก
-
ภาพถ่ายกิจการ + แผนที่ร้าน (goodmoneybygsb.com, thaicreditbank.com)
ข้อดี:
-
วงเงินสูงถึง 200,000 บาท
-
ไม่ต้องใช้หลักประกันหรือคนค้ำ
-
เหมาะกับแม่ค้าแผงลอยหรือออนไลน์
-
อนุมัติไวภายใน 7–9 วัน (thaicreditbank.com, sawad.co.th)
ข้อเสีย:
-
ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง
-
ต้องจัดเตรียมเอกสารหลายอย่าง
-
ระยะเวลาการพิจารณาหลายวัน
2. สินเชื่อธุรกิจมณีทันใจ จาก SCB
บริษัท: ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
ประเภทสินเชื่อ: สำหรับ SME และแม่ค้าออนไลน์
วงเงิน: สูงสุด 500,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: MRR + 10–16% (ปัจจุบัน ~17–23%) (scb.co.th)
เอกสารที่ใช้:
-
ไม่มีเอกสารแนบยื่นแบบฟอร์มผ่าน SCB EASY
-
เพียงเปิดบัญชี SCB, รับเงินผ่านแม่มณี/EDC/พร้อมเพย์ เดือนละ ≥25,000 บาท เซ็ตเงื่อนไข 3 เดือน (scb.co.th)
ข้อดี:
-
ไม่ต้องใช้หลักประกันหรือคนค้ำ
-
รู้ผลไวภายใน 5 นาทีในแอป
-
วงเงินสูงถึง 5 แสน
ข้อเสีย:
-
ต้องใช้บัญชี SCB และใช้ช่องทางรับเงินครบตามกำหนด
-
ดอกเบี้ยจริงอาจสูงเมื่อรวม MRR
-
มีค่าธรรมเนียมอนุมัติและชำระก่อนกำหนด (scb.co.th)
3. สินเชื่อผู้ประกอบอาชีพอิสระจากธนาคารออมสิน
บริษัท: ธนาคารออมสิน
ประเภทสินเชื่อ: สำหรับอาชีพอิสระ เช่น แม่ค้า–รถเข็น
วงเงิน–ดอกเบี้ย: คำนวณตาม MRR ปัจจุบัน ~6.545% + Margin (ระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี)
เอกสารที่ใช้:
-
สำเนาบัตรประชาชน–ทะเบียนบ้าน (+ คู่สมรส ถ้ามี)
-
Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
-
เอกสารแสดงอาชีพอิสระและรายได้ตามเงื่อนไข (gsb.or.th, gsb.or.th, goodmoneybygsb.com)
ข้อดี:
-
ดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำสำหรับวงการนาโน
-
ไม่ต้องมีหลักประกัน
-
ครอบคลุมอาชีพอิสระทั่วประเทศ
ข้อเสีย:
-
วงเงินต่ำกว่าธุรกิจ SME
-
ต้องใช้เอกสารทางบัญชีและแสดงอาชีพ
-
อนุมัติตามกระบวนการของธนาคารรัฐไม่สะดวกเท่า SCB EASY
4. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ Money Thunder จาก SCB Abacus
บริษัท: บริษัท เอสบีซีอบาคัส ดิจิทัล (SCB X)
ประเภทสินเชื่อ: นาโนไฟแนนซ์เพื่ออาชีพอิสระ
วงเงิน: สูงสุด 100,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: 25.99–33% ต่อปี (2.17–2.75%/เดือน) (thaicreditbank.com, facebook.com, scb.co.th)
เอกสารที่ใช้:
-
ใช้มือถือดาวน์โหลดแอป Money Thunder
-
ไม่ใช้สลิป ไม่ค้ำ
-
ยืนยันตัวตนแบบ e-KYC ผ่าน SCB Easy (money-thunder.com, goodmoneybygsb.com)
ข้อดี:
-
สมัครง่ายผ่านมือถือ
-
ไม่ต้องใช้คนค้ำหรือสลิปเงินเดือน
-
อนุมัติด่วนโอนเข้าบัญชี SCB ภายในไม่กี่นาที
ข้อเสีย:
-
ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง
-
วงเงินจำกัดสูงสุด 100,000 บาท
-
เฉพาะลูกค้า SCB เท่านั้น
5. สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้า จากศรีสวัสดิ์
บริษัท: บริษัทศรีสวัสดิ์
ประเภทสินเชื่อ: สำหรับแม่ค้ารถเข็น แผงลอย
วงเงิน–ดอกเบี้ย: ไม่เปิดเผยชัดเจนออนไลน์ ต้องสอบถามช่องทางแอป/แฟนเพจ (finnix.co, thaicreditbank.com, money-thunder.com)
เอกสารที่ใช้:
-
ไม่มีเงื่อนไขทางออนไลน์ชัด เดาว่าใช้บัตรประชาชน+ทะเบียนบ้าน+หลักฐานรายได้/ภาพกิจการ
ข้อดี:
-
เปิดรับแม่ค้าที่ยังไม่มีทะเบียนการค้า
-
สมัครง่ายผ่านแอปศรีสวัสดิ์
ข้อเสีย:
-
ข้อมูลไม่โปร่งใส ดอกเบี้ย เงื่อนไขไม่ชัด
-
เสี่ยงเรื่องค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นหรือปัญหาแนวทางทวงหนี้
Q&A ถามตอบเรื่องสินเชื่อแม่ค้าแผงลอย
Q: แม่ค้ารถเข็นไม่มีทะเบียนการค้าขอสินเชื่อได้ไหม?
A: ได้ ธนาคารอย่างไทยเครดิต, กสิกรฯ และออมสินไม่ได้กำหนดให้มีทะเบียนการค้าเป็นเงื่อนไขหลัก (kasikornbank.com, sawad.co.th)
Q: เอกสารอะไรจำเป็นและง่ายสุด?
A: ถ้าไม่มีทะเบียน การใช้สเตทเมนต์ บิลขาย หรือภาพถ่ายกิจการช่วยยืนยันรายได้ได้ดีที่สุด โดยเฉพาะกับไทยเครดิตและออมสิน
Q: ใช้เวลาอนุมัตินานไหม?
A:
-
SCB มณีทันใจ: รู้ผลภายใน 5 นาที
-
ไทยเครดิต: 7–9 วันหลังส่งเอกสารครบ
-
ออมสิน: ระยะเวลาตามสาขา อาจเป็นสัปดาห์
-
Money Thunder: นาทีเดียวหลังยืนยัน e-KYC
-
ศรีสวัสดิ์: ขึ้นกับแต่ละสาขา/แอป
Q: ดอกเบี้ยนาโนไฟแนนซ์คุ้มไหม?
A: ดอกเบี้ยสูงกว่าแบงก์ทั่วไป แต่ยังอยู่ในกรอบกฎหมาย (ไม่เกิน 33%) เหมาะกับใช้หมุนเร็ว คืนไว ไม่ใช่ลงทุนระยะยาว
Q: มีคนค้ำหรือหลักประกันไหม?
A: ทั้ง 5 ทางเลือกข้างต้น ไม่ต้องใช้คนค้ำ ส่วนธนาคารหลัก (ออมสิน/ไทยเครดิต/SCB) ไม่มีหลักประกัน แต่ถ้าเพิ่มวงเงินอาจมีขอหลักประกันเพิ่มเติม
สรุปเปรียบเทียบ
| สินเชื่อ | วงเงิน | ดอกเบี้ย | เอกสาร | ใช้ง่าย |
|---|---|---|---|---|
| ไทยเครดิต | ≤200k | 28–33% | หลายเอกสาร + ภาพกิจการ | ปานกลาง |
| SCB มณีทันใจ | ≤500k | ~17–23% ปรับตาม MRR | ไม่ต้องใช้เอกสาร | สูง |
| ออมสิน | ≤ระดับ SME เล็ก | ~6.5%+ | Statement + บัตรประชาชน | ปานกลาง |
| Money Thunder | ≤100k | 26–33% | e-KYC เอกสารน้อย | สูง |
| ศรีสวัสดิ์ | ไม่แน่นอน | ไม่ชัดเจน | แตกต่างตามสาขา | ปานกลาง-ต่ำ |
แนะแนวทางการเลือก
-
ถ้าต้องการวงเงินสูงและไม่ยุ่งยาก SCB มณีทันใจ เหมาะที่สุด
-
ถ้าต้องการดอกเบี้ยต่ำ ใช้เอกสารครบ ออมสิน คือตัวเลือกที่ดี
-
ถ้ามี e-KYC อยากได้เงินเร็ว Money Thunder โร่งหน่อย
-
ถ้าแม่ค้ามีไฟล์สเตทเมนต์ครบและพร้อมใช้เอกสาร ไทยเครดิต เป็นช่องทางที่ดี
-
ศรีสวัสดิ์ เหมาะกับคนที่ไม่มีช่องทางอื่นจริง และไม่มีตัวเลือกมากเท่า
เคล็ดลับการขอกู้ให้ผ่าน
-
รักษาประวัติการเงินให้ดี ผ่อนตรง
-
เตรียมเอกสารให้ชัด ทั้งบิลขายและรายการเดินบัญชี
-
เลือกสินเชื่อตรงกับสภาพธุรกิจและสิทธิของคุณ
-
วางแผนคืนเงิน อย่ากู้เกินกำลัง
