คนที่เคยผิดนัดชำระหนี้มักคิดว่าติดบูโรแล้วกู้ไม่ได้อีกเลย ความจริงคือปี 2569 มีสินเชื่อในระบบหลายแบบที่ใช้ข้อมูลอื่นประกอบการพิจารณา เช่น เงินเข้าออกบัญชี ยอดขายผ่าน QR Code หรือหลักประกันอย่างรถ ทำให้คนที่ประวัติไม่สวยยังมีโอกาส แต่ไม่มีผู้ให้กู้ถูกกฎหมายรายไหนรับประกันว่าอนุมัติทุกคน
บทความนี้คัด 10 สินเชื่อในระบบที่คนติดบูโรควรรู้จัก พร้อมข้อดี ข้อเสีย และคำถามที่พบบ่อย เพื่อให้เลือกได้ตรงกับสถานะของตัวเอง
เกณฑ์การคัดเลือกสินเชื่อในบทความนี้
- ผู้ให้บริการเป็นธนาคาร บริษัทในกลุ่มธนาคาร หรือบริษัทที่ได้รับอนุญาตให้สินเชื่อตามกฎหมาย
- มีข้อมูลของผลิตภัณฑ์เผยแพร่บนเว็บไซต์ทางการหรือข่าวประชาสัมพันธ์ของผู้ให้บริการ
- พิจารณาข้อมูลอื่นนอกจากประวัติเครดิต เช่น กระแสเงินสด ยอดขาย หรือหลักประกัน
- ไม่รวมผลิตภัณฑ์ที่ปิดให้บริการแล้ว และไม่ระบุว่าแห่งใดไม่เช็กเครดิตบูโร เว้นแต่ผู้ให้บริการประกาศเอง
หมายเหตุ: เว็บไซต์ Bkklovehoro.com ไม่ได้เป็นตัวแทนของผู้ให้สินเชื่อใด และไม่ได้ให้บริการสินเชื่อ เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลง ควรตรวจสอบกับผู้ให้บริการก่อนสมัครทุกครั้ง
ติดบูโรคืออะไร ทำไมยังกู้ได้
- บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau หรือ NCB) เก็บประวัติการชำระหนี้ทั้งดีและไม่ดี ไม่ได้เป็นบัญชีดำ
- คำว่าติดบูโร หมายถึงมีประวัติค้างชำระหรือหนี้เสียที่ผู้ให้กู้เห็นแล้วอาจไม่อนุมัติ
- ผู้ให้กู้แต่ละแห่งตัดสินใจตามเกณฑ์ของตัวเอง บางแห่งให้น้ำหนักกับรายได้ปัจจุบันหรือหลักประกันมากกว่าประวัติเก่า
10 สินเชื่อเพื่อคนติดบูโร 2569
1. FINNIX
แอปสินเชื่อของ บริษัท โมนิกซ์ จำกัด (MONIX) ในกลุ่ม SCBX มีทั้งสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์และสินเชื่อส่วนบุคคลแบบวงเงินหมุนเวียน สมัครผ่านแอปได้ทั้งหมด
- ข้อดี: เหมาะกับคนอาชีพอิสระที่ไม่มีสลิปเงินเดือน สมัครง่ายผ่านมือถือ
- ข้อเสีย: นาโนไฟแนนซ์มีเพดานดอกเบี้ยสูงถึง 33% ต่อปี และวงเงินเริ่มต้นอาจไม่สูง
2. MoneyThunder
แอปสินเชื่อของ ABACUS digital (เดิมชื่อ SCB Abacus) ใช้ระบบวิเคราะห์สินเชื่อแบบเรียลไทม์ บริษัทเคยเปิดเผยว่าลูกค้าราว 40% เคยถูกธนาคารปฏิเสธมาก่อน
- ข้อดี: วงเงินเริ่มต้นต่ำ เหมาะกับคนเริ่มสร้างเครดิตใหม่ เลือกปรับค่างวดให้เหมาะกับสถานการณ์ได้
- ข้อเสีย: ดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อธนาคาร และต้องใช้เวลาสร้างประวัติก่อนได้วงเงินสูง
3. LINE BK
สินเชื่อผ่านแอป LINE ของ บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด ครึ่งแรกปี 2569 มีลูกค้าสินเชื่อ 9.3 แสนราย และยึดหลักการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ (Responsible Lending)
- ข้อดี: สมัครและเบิกเงินใน LINE ได้ทันที เหมาะกับคนที่รับเงินเข้าบัญชีสม่ำเสมอ
- ข้อเสีย: ปี 2569 คัดกรองเข้มขึ้น ผู้ที่มีหนี้เสียค้างอยู่อาจไม่ผ่าน และวงเงินขึ้นกับผลประเมินรายบุคคล
4. ออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ
สินเชื่อสำหรับพ่อค้าแม่ค้าที่ใช้แอปถุงเงิน พิจารณาจากยอดขายจริง วงเงินสูงสุด 50,000 บาท ดอกเบี้ยคงที่ 0.75% ต่อเดือน หรืออัตราที่แท้จริง 16.20% ต่อปี ไม่ต้องใช้หลักประกัน
- ข้อดี: ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อดิจิทัลส่วนใหญ่ เป็นวงเงินหมุนเวียน ผ่อนดี 6 เดือนมีโอกาสขยายวงเงิน
- ข้อเสีย: ต้องมียอดขายผ่านแอปตั้งแต่ 10,000 บาทต่อเดือนต่อเนื่อง 3 เดือน และรอบลงทะเบียนล่าสุดปิดเมื่อ 31 ตุลาคม 2569
5. ธนาคารไทยเครดิต สินเชื่อไมโครและนาโน
ธนาคารเอกชนที่เน้นผู้ค้ารายย่อย มีสินเชื่อไม่ต้องใช้หลักประกันสำหรับพ่อค้าแม่ค้า รวมถึงสินเชื่อนาโนและไมโครเพื่อผู้ค้าออนไลน์
- ข้อดี: ออกแบบมาสำหรับคนทำธุรกิจเล็ก ๆ โดยเฉพาะ ไม่ต้องมีคนค้ำ
- ข้อเสีย: ต้องมีกิจการจริงและมีประสบการณ์ตามเกณฑ์ พนักงานประจำทั่วไปไม่เข้าเกณฑ์
6. SCB สินเชื่อมณีทันใจ
สินเชื่อเพื่อธุรกิจของธนาคารไทยพาณิชย์สำหรับร้านค้าและผู้ค้าออนไลน์ มีเวอร์ชันที่ทำร่วมกับแพลตฟอร์มร้านค้าออนไลน์ เช่น SHIPPOP และ LnwShop
- ข้อดี: ใช้ข้อมูลยอดขายจริงประกอบการพิจารณา เหมาะกับร้านที่มีเงินเข้าสม่ำเสมอ
- ข้อเสีย: ใช้ได้เฉพาะผู้ประกอบการ ไม่ใช่สินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป เงื่อนไขต่างกันตามแพลตฟอร์มพันธมิตร
7. KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน
สินเชื่อทะเบียนรถของ บมจ.บัตรกรุงไทย วงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท รู้ผลภายใน 2 ชั่วโมง มีบริการเจ้าหน้าที่ไปตรวจรถถึงที่
- ข้อดี: รับทุกอาชีพ ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน รถมอเตอร์ไซค์ก็ขอได้
- ข้อเสีย: ต้องเป็นเจ้าของรถและถือครองมาอย่างน้อย 6 เดือน และเสี่ยงถูกยึดรถถ้าผิดนัด
8. เมืองไทยแคปปิตอล
ผู้ให้สินเชื่อทะเบียนรถรายใหญ่ มีสาขากระจายทั่วประเทศ ใช้รถจักรยานยนต์หรือรถยนต์เป็นหลักประกัน
- ข้อดี: สาขาเยอะ ต่างจังหวัดเข้าถึงง่าย รถมอเตอร์ไซค์ก็ใช้เป็นหลักประกันได้
- ข้อเสีย: วงเงินขึ้นกับราคาประเมินรถ และเสี่ยงเสียรถถ้าผ่อนไม่ไหว
9. ศรีสวัสดิ์
ผู้ให้สินเชื่อทะเบียนรถรายใหญ่อีกแห่ง มีสาขาครอบคลุมหลายอำเภอ
- ข้อดี: เหมาะกับคนต่างจังหวัดที่มีรถปลอดภาระ ได้เงินเร็วกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกัน
- ข้อเสีย: ควรอ่านสัญญาและค่าใช้จ่ายวันทำสัญญาให้ครบ และเสี่ยงเสียรถถ้าผิดนัด
10. เงินติดล้อ
ผู้ให้สินเชื่อทะเบียนรถที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ มีสาขาทั่วประเทศ
- ข้อดี: เป็นบริษัทจดทะเบียนที่เปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะ ใช้รถได้หลายประเภท
- ข้อเสีย: เป็นหนี้มีหลักประกัน ถ้าผิดนัดอาจเสียรถ และต้องเทียบดอกเบี้ยกับเพดาน 24% ต่อปี
เพดานดอกเบี้ยสินเชื่อในระบบ 2569
|
ประเภทสินเชื่อ |
ดอกเบี้ยสูงสุดต่อปี |
|---|---|
|
บัตรเครดิต |
16% |
|
สินเชื่อทะเบียนรถ |
24% |
|
สินเชื่อส่วนบุคคล |
25% |
|
นาโนไฟแนนซ์ |
33% |
ตัวเลขนี้เป็นเพดานสูงสุดที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนด ถ้าเจอผู้ให้กู้ที่คิดสูงกว่านี้มาก หรือคิดดอกเบี้ยรายวัน ให้สงสัยไว้ก่อนว่าเป็นหนี้นอกระบบ
เลือกสินเชื่อแบบไหนดี ตามสถานะของคุณ
มีรถปลอดภาระ
- สินเชื่อทะเบียนรถมักพิจารณาง่ายกว่า เพราะมีหลักประกันชัดเจน เช่น KTC พี่เบิ้ม เมืองไทยแคปปิตอล ศรีสวัสดิ์ และเงินติดล้อ
- กู้เท่าที่จำเป็น เพราะถ้าผ่อนไม่ไหวจะเสียรถที่ใช้ทำมาหากิน
ค้าขายหรือมีร้านค้า
- สินเชื่อที่ดูยอดขายจริง เช่น ออมสิน QR มหาเฮง SCB มณีทันใจ และสินเชื่อผู้ค้าของธนาคารไทยเครดิต
- รับเงินค่าขายผ่าน QR Code หรือบัญชีเดียวกันสม่ำเสมอช่วยให้มีหลักฐานรายได้
ไม่มีหลักประกันและไม่มีสลิปเงินเดือน
- แอปสินเชื่อดิจิทัลอย่าง FINNIX MoneyThunder และ LINE BK เริ่มจากวงเงินเล็ก แล้วค่อยสร้างประวัติชำระตรง
- ควรเทียบดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีก่อนกดยืนยัน
ทางเลือกอื่นก่อนกู้เงินก้อนใหม่
มาตรการปิดหนี้ไว ไปต่อได้
- ธปท. เริ่มมาตรการนี้เมื่อวันที่ 5 มกราคม 2569 สำหรับหนี้เสียที่ค้างเกิน 90 วัน และมีหนี้รวมไม่เกิน 100,000 บาท ณ วันที่ 30 กันยายน 2568
- เลือกจ่ายปิดหนี้บางส่วน หรือผ่อนยอดที่เหลือหลังลดหนี้ได้สูงสุด 3 ปี ระยะแรกครอบคลุมลูกหนี้ธนาคารพาณิชย์และบริษัทลูก
- ปิดหนี้เก่าได้ก่อน โอกาสกู้ใหม่ในอนาคตจะดีกว่าการเพิ่มหนี้ก้อนใหม่
เจรจากับเจ้าหนี้เดิม
- หลายสถาบันการเงินมีโครงการปรับโครงสร้างหนี้ ยืดงวด หรือลดดอกเบี้ยให้ลูกหนี้ที่ติดต่อเข้ามาเอง
- การเจรจาก่อนถูกฟ้องมักได้เงื่อนไขดีกว่า
เคล็ดลับสมัครสินเชื่อเมื่อติดบูโร
- ตรวจรายงานเครดิตบูโรของตัวเองก่อน เพื่อรู้ว่ามีหนี้อะไรค้างอยู่
- รับเงินเข้าบัญชีเดียวสม่ำเสมออย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือน
- ไม่ยื่นกู้หลายแห่งพร้อมกัน
- เริ่มจากวงเงินเล็กและชำระตรงเวลาทุกงวด เพื่อสร้างประวัติใหม่
- อย่าจ่ายเงินให้คนที่อ้างว่าช่วยลบประวัติบูโรหรือดันสินเชื่อให้ผ่าน
ข้อดี ข้อเสีย ของการกู้เงินตอนติดบูโร
ข้อดี
- ได้เงินจากแหล่งในระบบที่มีเพดานดอกเบี้ยและกฎการทวงหนี้คุ้มครอง แทนการพึ่งหนี้นอกระบบ
- ถ้าชำระตรงต่อเนื่อง จะเริ่มมีประวัติดีใหม่ในเครดิตบูโร
- ช่วยผ่านช่วงขาดสภาพคล่องระยะสั้น หรือใช้เป็นทุนหมุนเวียนธุรกิจ
ข้อเสีย
- ดอกเบี้ยมักสูงกว่าคนที่ประวัติดี เพราะผู้ให้กู้มองว่าเสี่ยงกว่า
- สินเชื่อที่ใช้รถค้ำประกันมีความเสี่ยงเสียทรัพย์สินถ้าผิดนัด
- ถ้ากู้เพิ่มโดยไม่แก้ต้นเหตุ อาจทำให้หนี้พอกและประวัติแย่ลงกว่าเดิม
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อคนติดบูโร 2569
ติดบูโรกู้ที่ไหนผ่านง่ายที่สุด
ไม่มีแห่งไหนผ่านง่ายที่สุดสำหรับทุกคน คนที่มีรถปลอดภาระมักมีโอกาสกับสินเชื่อทะเบียนรถ ส่วนพ่อค้าแม่ค้ามักมีโอกาสกับสินเชื่อที่ดูยอดขายจริง
มีสินเชื่อไม่เช็กบูโรจริงไหม
ผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมายต้องประเมินความสามารถในการชำระหนี้ คำว่าไม่เช็กบูโร อนุมัติทุกคน เป็นสัญญาณเตือนของแอปเงินกู้เถื่อน
ปิดหนี้แล้ว ประวัติในเครดิตบูโรจะหายเมื่อไร
ประวัติการชำระจะยังแสดงอยู่ตามระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด แต่สถานะปิดบัญชีแล้วดีกว่าหนี้ค้างเสมอ และประวัติดีหลังจากนั้นจะค่อย ๆ ช่วยให้คะแนนดีขึ้น
ติดบูโรแต่มีรายได้ประจำ กู้ธนาคารได้ไหม
มีโอกาส โดยเฉพาะกับธนาคารที่รับเงินเดือนอยู่ แต่ผลขึ้นกับว่าหนี้เก่าค้างอยู่หรือปิดไปแล้ว และภาระผ่อนต่อรายได้สูงแค่ไหน
มีคนเสนอลบชื่อออกจากเครดิตบูโร เชื่อได้ไหม
ไม่ควรเชื่อ ไม่มีใครลบข้อมูลเครดิตบูโรได้ด้วยการจ่ายเงิน การเปลี่ยนแปลงจะเกิดจากการชำระหนี้หรือมาตรการทางการเท่านั้น
ผู้ให้กู้เก็บค่าดำเนินการก่อนได้เงิน ปกติไหม
ไม่ปกติ ถ้าถูกขอให้โอนค่าดำเนินการ ค่าค้ำประกัน หรือค่าปลดล็อกวงเงินก่อนได้รับเงินกู้ ให้หยุดทันที
ตรวจสอบได้อย่างไรว่าผู้ให้กู้ถูกกฎหมาย
ค้นชื่อบริษัทและชื่อแอปบนเว็บไซต์ bot.or.th หรือโทรถาม ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) โทร 1213
สินเชื่อในบทความนี้อัพเดตล่าสุดเมื่อไร
ข้อมูลในบทความตรวจสอบล่าสุดเมื่อเดือนพฤศจิกายน 2569 เงื่อนไขอาจเปลี่ยนได้ ควรตรวจกับผู้ให้บริการอีกครั้งก่อนสมัคร
สรุป
ติดบูโรปี 2569 ยังมีสินเชื่อในระบบให้เลือก ทั้งแอปสินเชื่อดิจิทัล สินเชื่อสำหรับพ่อค้าแม่ค้า และสินเชื่อทะเบียนรถ แต่ทุกแห่งยังพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ก่อนกู้ใหม่ควรดูทางเคลียร์หนี้เก่าก่อน เทียบดอกเบี้ยกับเพดาน และกู้เท่าที่ผ่อนไหว เพราะการชำระตรงเวลาคือทางเดียวที่ทำให้คำว่าติดบูโรกลายเป็นอดีต
อรุโณทัย แสงทอง บรรณาธิการเว็บไซต์ Bkklovehoro.com เริ่มต้นจากจุดที่ยากลำบากที่สุดจุดหนึ่งในชีวิต เมื่อต้องเผชิญกับวิกฤตหนี้สินรุมเร้าและการบริหารเงินที่ผิดพลาดจนเกือบเอาตัวไม่รอด ด้วยความมุ่งมั่นที่จะหาทางออก จึงใช้เวลาศึกษา ค้นคว้า และลงมือปฏิบัติจริงเพื่อเจรจาประนอมหนี้ ปรับโครงสร้างการเงิน และฟื้นฟูเครดิตบูโรด้วยตนเองจนกระทั่งหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้สำเร็จ จากบทเรียนราคาแพงในอดีตและประสบการณ์กว่า 10 ปี ควบคู่กับความรู้จากการศึกษาการเงินการลงทุน จนได้รวบรวมองค์ความรู้และเทคนิคภาคปฏิบัติที่ผ่านการลองผิดลองถูกมาถ่ายทอดผ่านเว็บไซต์ เพื่อเป็นเข็มทิศให้กับผู้คนที่กำลังเผชิญปัญหาเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนปลดหนี้ การจัดสรรงบประมาณในยามวิกฤต ไปจนถึงการเริ่มต้นก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนจากเงินก้อนเล็กๆ
ติดต่องาน
Bkklovehoro@gmail.com
https://www.facebook.com/bkklovehoro
https://www.youtube.com/channel/Bkklovehoro
https://www.tiktok.com/@bkklovehoro
