กองทุน Healthcare ไหนดี ผลตอบแทนสูง ถือยาวสู้สังคมสูงวัย

คำถามว่า กองทุน Healthcare บลจ ไหนดี ผลตอบแทนสูง ไม่มีคำตอบเดียว เพราะกองทุนสุขภาพที่ขายในไทยส่วนใหญ่เป็นกองทุนรวมฟีดเดอร์ (Feeder Fund) ที่ส่งเงินไปลงทุนในกองทุนหลักต่างประเทศ ความต่างจริงจึงอยู่ที่ 4 เรื่อง คือ กองทุนหลักที่เลือก นโยบายป้องกันความเสี่ยงค่าเงิน นโยบายปันผล และค่าธรรมเนียม

ยาวไป เลือกอ่าน

บทความนี้รวบรวมข้อมูลกองทุนหุ้นสุขภาพและการแพทย์ระดับโลก 7 กองจาก 6 บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) โดยใช้ผลตอบแทนย้อนหลังจาก WealthMagik ช่วงเดือนกันยายนถึงต้นตุลาคม 2569 พร้อมอธิบายว่ากองยาและไบโอเทคต่างจาก Healthcare ทั่วไปอย่างไร ควรถือยาวกี่ปี และตั้งตัดเงินลงทุนสม่ำเสมอ (Dollar Cost Averaging หรือ DCA) ผ่านแอป Streaming Fund+ ได้อย่างไร

สรุปสั้นสำหรับคนรีบ ผลตอบแทน 1 ปีล่าสุดของกองทุนกลุ่มนี้ฟื้นตัวแรงราว 21 ถึง 27% เกือบทุกกอง แต่ผลตอบแทนเฉลี่ย 5 ปีส่วนใหญ่ยังต่ำกว่า 3.5% ต่อปี กองทุนสุขภาพจึงเหมาะกับเงินที่วางได้ยาวและทยอยลงทุน มากกว่าการไล่ซื้อตามผลงานปีล่าสุด

เมกะเทรนด์สังคมผู้สูงอายุ ทำไมกองทุนสุขภาพถึงน่าถือยาว

ตัวเลขประชากรสูงวัยที่ขับเคลื่อนความต้องการ

ข้อมูลคาดการณ์ขององค์การสหประชาชาติ (United Nations) ที่ Mercer Capital อ้างอิงไว้ ระบุว่าประชากรโลกอายุ 65 ปีขึ้นไปมีราว 809 ล้านคนเมื่อปี 2023 หรือราว 10% ของประชากรโลก และจะเพิ่มเป็นราว 1,900 ล้านคน หรือ 19.3% ภายในปี 2065 คนสูงวัยใช้ยา เครื่องมือตรวจวินิจฉัย และบริการรักษาพยาบาลมากกว่าวัยทำงานหลายเท่า ความต้องการนี้จึงไม่ได้ขึ้นลงตามรอบเศรษฐกิจมากนัก

ฝั่งอุปกรณ์การแพทย์ Mercer Capital อ้างข้อมูล Fortune Business Insights ว่ายอดขายเครื่องมือแพทย์ทั่วโลกคาดว่าจะเติบโตราว 6.3% ต่อปีในช่วงปี 2024 ถึง 2032 โดยภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกจะโตเร็วกว่าตลาดอเมริกา

ธุรกิจที่อยู่ในกองทุน Healthcare มีอะไรบ้าง

กองทุน Healthcare ทั่วไปไม่ได้ถือแค่บริษัทยา แต่กระจายไปหลายกลุ่มย่อย ได้แก่

  • ยา (Pharmaceuticals) บริษัทใหญ่ที่มียาขายแล้ว กระแสเงินสดสม่ำเสมอ
  • เทคโนโลยีชีวภาพ (Biotechnology) บริษัทพัฒนายาใหม่ ยาชีวภาพ ยีนบำบัด เติบโตสูงแต่ผันผวนสูง
  • อุปกรณ์การแพทย์ (Medical Devices) เครื่องกระตุ้นหัวใจ ข้อเทียม หุ่นยนต์ผ่าตัด อุปกรณ์วัดน้ำตาล
  • บริการสุขภาพและประกันสุขภาพ (Managed Care) โรงพยาบาลและบริษัทประกันสุขภาพ
  • เครื่องมือวิทยาศาสตร์ชีวภาพ (Life Sciences Tools) เครื่องมือห้องแล็บ ชุดตรวจ ระบบถอดรหัสพันธุกรรม

โรคเรื้อรังที่มาพร้อมอายุ เช่น เบาหวาน โรคหัวใจ มะเร็ง และโรคทางสมองอย่าง Alzheimer คือแหล่งรายได้หลักของบริษัทเหล่านี้ ขณะที่ยากลุ่มลดน้ำหนักและยาเบาหวานรุ่นใหม่ (GLP-1) เป็นอีกธีมที่ผลักดันรายได้ของบริษัทยาใหญ่ในช่วงหลัง

กองทุน Healthcare บลจ ไหนดี เทียบ 7 กองที่ขายในไทย

ทุกกองในตารางมีระดับความเสี่ยง 7 (เสี่ยงสูง) และเป็นกองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม ซึ่งลงทุนกระจุกตัวในหุ้นกลุ่มเดียว ความต่างหลักจึงอยู่ที่ผู้จัดการกองทุนหลักและนโยบายของกองไทย

กองทุน

บลจ.

กองทุนหลัก

นโยบายปันผล

ป้องกันความเสี่ยงค่าเงิน

BCARE

บัวหลวง

Wellington Global Health Care Equity Fund

ตรวจในหนังสือชี้ชวน

ตามดุลยพินิจผู้จัดการกองทุน

SCBGHC

ไทยพาณิชย์

ตรวจในหนังสือชี้ชวน

จ่ายปันผล

ตรวจในหนังสือชี้ชวน

KT-HEALTHCARE-A

กรุงไทย

Janus Henderson Global Life Sciences Fund

ไม่จ่าย (สะสมมูลค่า)

ตามดุลยพินิจผู้จัดการกองทุน

KFHEALTH-A

กรุงศรี

JPMorgan Funds Global Healthcare Fund

ไม่จ่าย (สะสมมูลค่า)

ตามดุลยพินิจผู้จัดการกองทุน

K-GHEALTH

กสิกรไทย

JPMorgan Funds Global Healthcare Fund

จ่ายปันผล

ตรวจในหนังสือชี้ชวน

K-GHEALTH(UH)

กสิกรไทย

JPMorgan Funds Global Healthcare Fund

จ่ายปันผล ปีละไม่เกิน 4 ครั้ง

ไม่ป้องกัน (Unhedged)

TBIOTECH

ทิสโก้

Polar Capital Funds Biotechnology

ตรวจในหนังสือชี้ชวน

ตรวจในหนังสือชี้ชวน

ข้อสังเกตจากตาราง

กองทุนหลัก JPMorgan Global Healthcare Fund ถูกใช้โดย 3 กองในตาราง คือ K-GHEALTH, K-GHEALTH(UH) และ KFHEALTH-A ถ้าซื้อหลายกองในกลุ่มนี้พร้อมกัน พอร์ตจะซ้ำกันเกือบทั้งหมด ไม่ได้ช่วยกระจายความเสี่ยงเลย

KT-HEALTHCARE-A ใช้กองทุนหลักแนว Life Sciences ของ Janus Henderson ซึ่งเน้นบริษัทที่เกี่ยวกับนวัตกรรมด้านวิทยาศาสตร์ชีวภาพ ตาม Fund Fact Sheet ณ 31 สิงหาคม 2569 กองนี้เก็บค่าธรรมเนียมการจัดการจริง 1.3375% ต่อปี จากเพดาน 2.675% และมีมูลค่าขั้นต่ำในการซื้อเพียง 1 บาท

TBIOTECH ต่างจากกองอื่นชัดที่สุด เพราะกองทุนหลักของ Polar Capital ลงทุนอย่างน้อย 51% ในบริษัทเทคโนโลยีชีวภาพ การวินิจฉัยโรค และเครื่องมือวิทยาศาสตร์ชีวภาพ จึงเป็นกองเฉพาะทางมากกว่ากอง Healthcare ทั่วไป

ก่อนซื้อจริง ควรเปิด Fund Fact Sheet ล่าสุดของกองนั้นบนเว็บไซต์ บลจ. เพื่อตรวจค่าธรรมเนียมรวม (Total Expense Ratio หรือ TER) นโยบายค่าเงิน และนโยบายปันผล เพราะ บลจ. ปรับเงื่อนไขได้ระหว่างปี

ผลตอบแทนกองทุน Healthcare ย้อนหลัง 1 ปี และ 5 ปี

[embed: node/7efa281f-dbb7]

ผลตอบแทนเฉลี่ย 3 ปีและ 10 ปี ช่วยบอกว่ากองไหนสม่ำเสมอกว่าในรอบยาว

กองทุน

เฉลี่ย 3 ปี ต่อปี

เฉลี่ย 10 ปี ต่อปี

ข้อมูล ณ วันที่

TBIOTECH

21.57%

ยังไม่ครบ 10 ปี (จัดตั้ง 12 มี.ค. 2563)

5 ต.ค. 2569

KT-HEALTHCARE-A

8.27%

6.90%

30 ก.ย. 2569

SCBGHC

7.90%

6.88%

9 ก.ย. 2569

BCARE

6.55%

5.19%

25 ก.ย. 2569

KFHEALTH-A

4.05%

ยังไม่ครบ 10 ปี

25 ก.ย. 2569

K-GHEALTH(UH)

2.78%

5.71%

24 ก.ย. 2569

K-GHEALTH

2.39%

4.79%

6 ต.ค. 2569

อ่านตัวเลขอย่างไรไม่ให้หลงทาง

ปีล่าสุดฟื้นแรง แต่รอบ 5 ปีอ่อน หุ้นกลุ่มสุขภาพทำผลงานแพ้ตลาดหุ้นโลกมาหลายปีหลังช่วงโควิด ผลตอบแทนเฉลี่ย 5 ปีจึงต่ำ ผลตอบแทน 1 ปีที่สูงราว 21 ถึง 27% สะท้อนการฟื้นจากฐานต่ำ ไม่ได้รับประกันว่าปีต่อไปจะซ้ำ

TBIOTECH โดดเด่นที่สุดในรอบ 3 และ 5 ปี แต่ก็ผันผวนที่สุด ข้อมูลเดียวกันแสดงว่ากองนี้ติดลบ 10.26% ในเดือนล่าสุด ซึ่งเป็นธรรมชาติของหุ้นไบโอเทค

ในกลุ่ม Healthcare ทั่วไป KT-HEALTHCARE-A และ SCBGHC สม่ำเสมอกว่า ทั้งรอบ 3 ปี 5 ปี และ 10 ปี อยู่ในกลุ่มบนของกองที่เทียบ

อย่าเทียบ K-GHEALTH กับ K-GHEALTH(UH) ตรงๆ จากตัวเลขชุดนี้ สองกองใช้กองทุนหลักเดียวกัน แต่ข้อมูลห่างกันเกือบ 2 สัปดาห์ ในช่วงที่ K-GHEALTH ลดลง 4.29% ในเดือนเดียว ผลต่างของนโยบายค่าเงินจึงแยกไม่ออกจากผลของวันที่

กองที่จ่ายปันผลอาจดูผลตอบแทนต่ำกว่าความจริง ผลตอบแทนที่คำนวณจากมูลค่าหน่วยลงทุน (Net Asset Value หรือ NAV) ของกองจ่ายปันผล เช่น K-GHEALTH และ SCBGHC อาจไม่รวมเงินปันผลที่จ่ายออกไปแล้ว ควรดูตัวเลขผลตอบแทนแบบรวมปันผลใน Fund Fact Sheet ของ บลจ. ประกอบ

เปรียบเทียบกองทุน Global Healthcare ปันผล ไม่ปันผล และ Hedge กับ Unhedge

กองปันผล กับ กองสะสมมูลค่า

ประเด็น

กองจ่ายปันผล (เช่น K-GHEALTH, SCBGHC)

กองไม่จ่ายปันผล (เช่น KT-HEALTHCARE-A, KFHEALTH-A)

กระแสเงินสด

ได้เงินสดระหว่างทาง

กำไรทบอยู่ในมูลค่าหน่วยลงทุน

ภาษี

ปันผลถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% หรือเลือกนำไปรวมคำนวณภาษีปลายปี

กำไรจากการขายคืนหน่วยลงทุนของบุคคลธรรมดาได้รับยกเว้นภาษีเงินได้

พลังดอกเบี้ยทบต้น

ลดลง หากไม่นำปันผลไปลงทุนต่อ

เต็มที่ เพราะเงินไม่ออกจากกอง

เหมาะกับ

คนที่ต้องการกระแสเงินสด เช่น วัยเกษียณ

คนวัยทำงานที่สะสมความมั่งคั่งระยะยาว

สำหรับคนที่ตั้งใจถือยาวและทยอยสะสม กองสะสมมูลค่ามักได้เปรียบเรื่องภาษีและการทบต้น ส่วนกองปันผลเหมาะกับคนที่ต้องการเงินสดใช้จ่ายสม่ำเสมอ ทั้งนี้ กองปันผลไม่ได้รับประกันว่าจะจ่ายทุกรอบ ขึ้นกับผลกำไรและการพิจารณาของ บลจ.

ป้องกันความเสี่ยงค่าเงิน (Hedge) หรือไม่ป้องกัน (Unhedge)

กองทุนหลักทั้งหมดลงทุนเป็นเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เงินบาทจึงกระทบผลตอบแทนโดยตรง

  • ถ้าเงินบาทแข็งค่าขึ้น กองที่ไม่ป้องกันความเสี่ยงจะได้ผลตอบแทนเป็นบาทน้อยลง กองที่ป้องกันความเสี่ยงจะเจ็บน้อยกว่า
  • ถ้าเงินบาทอ่อนค่าลง กองที่ไม่ป้องกันความเสี่ยงได้กำไรค่าเงินเพิ่ม กองที่ป้องกันความเสี่ยงจะไม่ได้ส่วนนี้
  • กองที่ป้องกันความเสี่ยงมีต้นทุน ต้นทุนการทำสัญญาป้องกันความเสี่ยงขึ้นกับส่วนต่างดอกเบี้ยไทยกับสหรัฐฯ

กองส่วนใหญ่ในตาราง เช่น BCARE, KT-HEALTHCARE-A และ KFHEALTH-A ใช้นโยบายป้องกันความเสี่ยงตามดุลยพินิจผู้จัดการกองทุน หมายความว่าสัดส่วนการป้องกันเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์ ถ้าต้องการรับความเสี่ยงค่าเงินเต็มที่แบบชัดเจน K-GHEALTH(UH) เป็นตัวเลือกที่ระบุไว้ตรงที่สุด

สำหรับการถือยาว 10 ปีขึ้นไป ผลจากค่าเงินมักเฉลี่ยกันไปบางส่วน แต่ถ้าจะใช้เงินในช่วง 3 ถึง 5 ปี ความผันผวนของค่าเงินอาจทำให้ผลลัพธ์ต่างกันมาก

กองทุนหุ้นกลุ่มยาและไบโอเทค ต่างจาก Healthcare ทั่วไปอย่างไร

กอง Healthcare ทั่วไปเปรียบเหมือนซื้อทั้งโรงพยาบาล ตั้งแต่ร้านขายยา ห้องแล็บ ห้องผ่าตัด ไปจนถึงฝ่ายประกัน ส่วนกองไบโอเทคเปรียบเหมือนซื้อเฉพาะห้องวิจัยยาใหม่ ซึ่งถ้ายาตัวใหม่ผ่านการทดลองก็กำไรมาก แต่ถ้าล้มเหลวก็ขาดทุนแรง

ประเด็น

Healthcare ทั่วไป

ยาขนาดใหญ่ (Big Pharma)

ไบโอเทค (Biotech)

ตัวอย่างกองในไทย

BCARE, SCBGHC, KFHEALTH-A, K-GHEALTH

เป็นส่วนหนึ่งในกอง Healthcare ทั่วไป

TBIOTECH

แหล่งรายได้

หลากหลาย ยา อุปกรณ์ บริการ ประกัน

ยอดขายยาที่มีสิทธิบัตร

ยาใหม่ที่อยู่ระหว่างทดลอง หรือเพิ่งได้รับอนุมัติ

ความผันผวน

ปานกลางเมื่อเทียบในกลุ่มหุ้น

ต่ำกว่า มักจ่ายปันผล

สูงมาก ขึ้นลงตามผลทดลองทางคลินิก

ปัจจัยที่ต้องจับตา

นโยบายราคายาและประกันสุขภาพสหรัฐฯ

วันหมดอายุสิทธิบัตร ยาสามัญเข้ามาแข่ง

อัตราดอกเบี้ย และการอนุมัติยาจากหน่วยงานกำกับ

บทบาทในพอร์ต

แกนหลักของธีมสุขภาพ

ส่วนป้องกันขาลง

ส่วนเสริมเพื่อเร่งการเติบโต

ทำไมไบโอเทคไวต่ออัตราดอกเบี้ย

บริษัทไบโอเทคจำนวนมากยังไม่มีกำไร ต้องพึ่งเงินระดมทุนเพื่อทำวิจัยหลายปี เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ต้นทุนการระดมทุนแพงขึ้นและมูลค่าของกำไรในอนาคตถูกคิดลดมากขึ้น หุ้นกลุ่มนี้จึงมักลดลงแรงช่วงดอกเบี้ยขาขึ้น และฟื้นแรงเมื่อตลาดคาดว่าดอกเบี้ยจะลดลง

ควรเลือกแบบไหน

สำหรับคนเริ่มต้น กอง Healthcare ทั่วไปเหมาะเป็นแกนหลักมากกว่า เพราะกระจายความเสี่ยงหลายกลุ่มย่อย ถ้าต้องการเพิ่มโอกาสเติบโต อาจแบ่งเงินส่วนเล็กไปที่กองไบโอเทค โดยยอมรับว่าอาจติดลบหนักในบางปี

ควรระวังการถือหลายกองที่ใช้กองทุนหลักเดียวกัน เช่น K-GHEALTH คู่กับ KFHEALTH-A เพราะไม่ได้ช่วยกระจายความเสี่ยง ถ้าจะถือ 2 กอง ควรเลือกกองที่กองทุนหลักต่างกัน

กองทุนสุขภาพ เมกะเทรนด์สังคมผู้สูงอายุ มีความเสี่ยงอะไรบ้าง

เมกะเทรนด์ที่ดีไม่ได้แปลว่าหุ้นจะขึ้นทุกปี ผลตอบแทนเฉลี่ย 5 ปีที่ต่ำของกองส่วนใหญ่ในตารางคือหลักฐานชัดเจน ความเสี่ยงหลักที่ควรรู้มีดังนี้

1. ความเสี่ยงด้านนโยบายราคายาในสหรัฐฯ หุ้นในกองทุนหลักส่วนใหญ่เป็นบริษัทสหรัฐฯ นโยบายควบคุมราคายา การเจรจาราคายากับภาครัฐ และการเปลี่ยนแปลงระบบประกันสุขภาพ กระทบรายได้ของทั้งกลุ่มได้ในคราวเดียว

2. ความเสี่ยงจากการทดลองทางคลินิกและการอนุมัติยา ยาใหม่ต้องผ่านการทดลองหลายระยะและได้รับอนุมัติจากหน่วยงานกำกับ เช่น สำนักงานคณะกรรมการอาหารและยาสหรัฐฯ (Food and Drug Administration หรือ FDA) ข่าวล้มเหลวเพียงครั้งเดียวทำให้หุ้นไบโอเทคร่วงได้หลายสิบเปอร์เซ็นต์

3. ความเสี่ยงสิทธิบัตรหมดอายุ เมื่อสิทธิบัตรยาขายดีหมดอายุ ยาสามัญราคาถูกจะเข้ามาแข่งและดึงยอดขายลงเร็ว

4. ความเสี่ยงจากการกระจุกตัว กองทุนหมวดอุตสาหกรรมลงทุนในหุ้นกลุ่มเดียว และมักถือหุ้นใหญ่ไม่กี่ตัวในสัดส่วนสูง ผลงานของบริษัทใหญ่ไม่กี่แห่งจึงกำหนดผลตอบแทนของทั้งกอง

5. ความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน ทุกกองลงทุนผ่านกองทุนหลักสกุลดอลลาร์สหรัฐฯ เงินบาทที่แข็งค่าทำให้ผลตอบแทนในรูปเงินบาทลดลง

6. ความเสี่ยงด้านมูลค่าหุ้นและกระแสความนิยม เงินลงทุนทั่วโลกไหลเข้าหุ้นเทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ (Artificial Intelligence หรือ AI) อย่างหนักในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หุ้นสุขภาพอาจถูกมองข้ามได้นานแม้พื้นฐานดี และเมื่อหุ้นบางกลุ่ม เช่น ยาลดน้ำหนัก ได้รับความนิยมมาก ราคาก็อาจสูงเกินพื้นฐานได้เช่นกัน

7. ความเสี่ยงสภาพคล่องและเวลารับเงิน กองทุนต่างประเทศได้รับเงินค่าขายคืนช้ากว่ากองในประเทศ เช่น K-GHEALTH และ KT-HEALTHCARE-A ได้รับเงินภายใน 4 วันทำการหลังวันขาย (T+4) จึงไม่ควรใช้เงินที่อาจต้องเรียกใช้ฉุกเฉิน

ซื้อกองทุนหุ้นสุขภาพและการแพทย์ ถือยาวกี่ปีดี

จากตัวเลขในบทความนี้ กองที่มีประวัติครบ 10 ปีให้ผลตอบแทนเฉลี่ยราว 4.79% ถึง 6.90% ต่อปี ขณะที่รอบ 5 ปีบางกองยังติดลบ แปลว่าคนที่ซื้อแล้วถือเพียง 3 ถึง 5 ปี มีโอกาสเจอช่วงที่ผลตอบแทนแทบไม่ขยับเลย

แนวทางที่สมเหตุสมผลคือ

  • ถือขั้นต่ำ 5 ปี สำหรับกอง Healthcare ทั่วไป
  • มองยาว 10 ปีขึ้นไป หากเป้าหมายคือรับประโยชน์จากเมกะเทรนด์สังคมผู้สูงอายุเต็มรอบ
  • ทบทวนพอร์ตปีละครั้ง ดูว่าสัดส่วนกองสุขภาพยังไม่เกินที่ตั้งใจ เช่น ไม่เกิน 10 ถึง 20% ของพอร์ตหุ้นทั้งหมด

ถ้าต้องการสิทธิลดหย่อนภาษีด้วย บาง บลจ. มีกอง Healthcare ในรูปกองทุนเพื่อการออม (Super Savings Fund หรือ SSF) หรือกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund หรือ RMF) เช่น KT-HEALTHCARE-SSF และ BCARERMF ซึ่งมีเงื่อนไขระยะถือครองบังคับอยู่แล้ว

ซื้อกองทุน Healthcare ผ่านแอป Streaming Fund ตัดเงิน DCA

ทำไม DCA เหมาะกับกองทุนสุขภาพ

กองทุนกลุ่มนี้ขึ้นลงแรงในระยะสั้น เช่น TBIOTECH ลดลงกว่า 10% ในเดือนเดียว การทยอยซื้อด้วยเงินเท่ากันทุกเดือนช่วยให้ได้หน่วยลงทุนมากขึ้นตอนราคาลง โดยไม่ต้องเดาจังหวะตลาด

ตัวอย่างง่ายๆ ลงทุนเดือนละ 3,000 บาท เป็นเวลา 3 เดือน

เดือน

มูลค่าหน่วยลงทุน (บาท)

หน่วยที่ได้

1

20

150

2

15

200

3

25

120

รวม

เฉลี่ย 20

470

เงินลงทุนรวม 9,000 บาท ได้ 470 หน่วย ต้นทุนเฉลี่ยจึงอยู่ที่ราว 19.15 บาทต่อหน่วย ต่ำกว่าราคาเฉลี่ย 20 บาท เพราะเดือนที่ราคาลงได้หน่วยมากกว่า

ขั้นตอนตั้ง DCA ผ่าน Streaming Fund+

Streaming Fund+ เป็นแอปซื้อขายกองทุนที่ให้บริการผ่านบริษัทหลักทรัพย์และบริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุนหลายแห่ง ชื่อเมนูอาจต่างกันเล็กน้อยตามโบรกเกอร์และเวอร์ชันแอป ขั้นตอนทั่วไปมีดังนี้

  1. เปิดบัญชีกองทุน กับโบรกเกอร์ที่รองรับ Streaming Fund+ และทำแบบประเมินความเสี่ยงให้รับกองระดับ 7 ได้
  2. ผูกบัญชีตัดเงินอัตโนมัติ (Automatic Transfer System หรือ ATS) กับบัญชีธนาคารที่ใช้
  3. ค้นหากองทุน ด้วยรหัส เช่น KT-HEALTHCARE-A หรือ BCARE แล้วเปิดดู Fund Fact Sheet ก่อน
  4. เลือกเมนูซื้อแบบสม่ำเสมอหรือ DCA กำหนดจำนวนเงินต่องวด วันที่ตัดเงิน และความถี่
  5. ยืนยันคำสั่ง และตรวจในรายการคำสั่งว่าแผน DCA ถูกบันทึกแล้ว
  6. ตรวจยอดหลังวันตัดเงินงวดแรก ว่ามีการซื้อหน่วยลงทุนจริง และเงินในบัญชีพอสำหรับงวดถัดไป

เคล็ดลับเล็กๆ คือ ตั้งวันตัดเงินหลังวันเงินเดือนเข้า 1 ถึง 2 วัน และหลีกเลี่ยงวันหยุดของตลาดต่างประเทศ เพราะกองทุนต่างประเทศอาจไม่เปิดซื้อขายในวันหยุดของประเทศที่กองทุนหลักลงทุน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกองทุน Healthcare

กองทุน Healthcare กองไหนผลตอบแทนสูงที่สุดตอนนี้

ในรอบ 1 ปี BCARE ให้ผลตอบแทนสูงสุดในกลุ่มที่เปรียบเทียบที่ 27.42% ส่วนรอบ 3 ปีและ 5 ปี TBIOTECH นำที่ 21.57% และ 7.32% ต่อปี แต่เป็นกองไบโอเทคที่ผันผวนสูงกว่ามาก ในกลุ่ม Healthcare ทั่วไป KT-HEALTHCARE-A และ SCBGHC ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอกว่าในระยะยาว

เงินเริ่มต้นเท่าไรถึงซื้อได้

ขึ้นกับกองและช่องทาง เช่น KT-HEALTHCARE-A กำหนดขั้นต่ำ 1 บาท ส่วน KFHEALTH-A กำหนดขั้นต่ำ 500 บาท ผ่านบางช่องทาง ควรตรวจขั้นต่ำในแอปที่ใช้จริง

ซื้อกองที่ใช้กองทุนหลักเดียวกันหลายกองดีไหม

ไม่ช่วยกระจายความเสี่ยง เช่น K-GHEALTH, K-GHEALTH(UH) และ KFHEALTH-A ลงทุนใน JPMorgan Global Healthcare Fund เหมือนกัน ถ้าต้องการถือ 2 กอง ควรเลือกกองหลักต่างค่าย เช่น Wellington กับ Janus Henderson

ควรขายตอนไหน

ไม่ควรขายเพราะผลตอบแทนติดลบระยะสั้นเพียงอย่างเดียว เหตุผลที่ควรทบทวนคือ เป้าหมายการเงินเปลี่ยน สัดส่วนกองสุขภาพในพอร์ตสูงเกินแผน หรือกองทุนเปลี่ยนกองทุนหลักหรือนโยบายสำคัญ

ซื้อกองสุขภาพแล้วยังต้องซื้อกองหุ้นโลกอีกไหม

ควรมีกองหุ้นโลกแบบกระจายหลายอุตสาหกรรมเป็นแกนหลัก แล้วใช้กองสุขภาพเป็นส่วนเสริมตามธีม เพราะกองหมวดอุตสาหกรรมเพียงกองเดียวมีความเสี่ยงกระจุกตัวสูง

เช็กลิสต์ก่อนซื้อกองทุน Healthcare

  1. ตรวจว่ากองทุนหลักคือใคร และไม่ซ้ำกับกองที่ถืออยู่แล้ว
  2. เลือกนโยบายปันผลให้ตรงเป้าหมาย สะสมความมั่งคั่งหรือต้องการกระแสเงินสด
  3. ตัดสินใจเรื่องป้องกันความเสี่ยงค่าเงินตามระยะเวลาที่จะใช้เงิน
  4. เทียบค่าธรรมเนียมรวม TER จาก Fund Fact Sheet ล่าสุด
  5. ดูผลตอบแทน 5 ปีและ 10 ปีประกอบ ไม่ดูเฉพาะผลงาน 1 ปี
  6. ใช้เงินที่วางได้อย่างน้อย 5 ปี และไม่ใช่เงินสำรองฉุกเฉิน
  7. ตั้ง DCA และกำหนดวันทบทวนพอร์ตปีละครั้ง

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

คำเตือน

บทความนี้จัดทำเพื่อให้ความรู้ทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล ผลตอบแทนที่แสดงเป็นข้อมูลในอดีตจาก WealthMagik ณ วันที่ต่างกันในช่วงเดือนกันยายนถึงต้นตุลาคม 2569 ไม่ได้ยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลในหนังสือชี้ชวนและ Fund Fact Sheet ล่าสุดก่อนตัดสินใจลงทุน

กองทุน Healthcare, กองทุนหุ้นสุขภาพ, Global Healthcare, กองทุนไบโอเทค, TBIOTECH, BCARE, KT-HEALTHCARE-A, K-GHEALTH, SCBGHC, KFHEALTH-A, สังคมผู้สูงอายุ, DCA, Streaming Fund+