หลายคนพิมพ์ค้นหาว่าสินเชื่อ CLICK ถูกกฎหมายไหม แต่ชื่อผลิตภัณฑ์ที่ถูกต้องคือ สินเชื่อ CLICX พร้อมใช้ ของธนาคารคลิกซ์ ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาหรือ Virtual Bank แห่งแรกของไทย เกิดจากการร่วมทุนของธนาคารกรุงไทย บริษัทแอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก บทความนี้อธิบายว่าสินเชื่อ Click หรือชื่อที่ถูกต้องคือ CLICX มีที่มาอย่างไร ถูกกฎหมายจริงหรือไม่ สมัครยากไหม และมีอะไรต้องระวังก่อนกดยืนยัน
หลักที่ต้องรู้ก่อนอ่านต่อ ชื่อสะกดถูกคือ CLICX ไม่ใช่ CLICK หรือ CLICX เฉย ๆ ที่บางคนค้นหาผิด เพราะเสียงอ่านใกล้เคียงกัน ความสับสนนี้เกิดขึ้นบ่อยมากในการค้นหา จึงควรตรวจให้แน่ใจว่ากำลังพูดถึงแอปเดียวกัน
สินเชื่อ CLICX คืออะไร ใครเป็นเจ้าของ
ธนาคารคลิกซ์ Virtual Bank แห่งแรกของไทย
ธนาคารคลิกซ์ (CLICX) เป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขารายแรกของประเทศไทยที่เปิดดำเนินงานเต็มรูปแบบบนระบบดิจิทัลทั้งหมด ไม่มีสาขาให้เดินเข้าไปทำธุรกรรม เกิดจากการจับมือของ 3 องค์กรใหญ่ ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย บริษัทแอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก ซึ่งทั้งสามรายมีฐานลูกค้ารวมกันหลายสิบล้านคน กลุ่มเป้าหมายหลักของ CLICX คือผู้มีรายได้ไม่แน่นอนและกลุ่มที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบธนาคารแบบเดิม เช่น ไรเดอร์ พ่อค้าแม่ค้า และฟรีแลนซ์
สินเชื่อ CLICX พร้อมใช้ มีกี่ประเภท
สินเชื่อ Click หรือชื่อจริงคือ CLICX พร้อมใช้ แบ่งเป็น 2 รูปแบบหลัก
รูปแบบ Basic ให้วงเงินสูงสุด 20,000 บาท ผ่อนนานสูงสุด 6 เดือน จุดเด่นคือเลือกไม่ใช้เอกสารรายได้ได้ โดยใช้ข้อมูลทางเลือกอย่างประวัติการจ่ายค่าโทรศัพท์มาประกอบการพิจารณาแทน
รูปแบบ Pro ให้วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท หรือไม่เกิน 1.5 ถึง 5 เท่าของรายได้ ผ่อนนานสูงสุด 60 เดือน คิดอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 13 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ผู้กู้เลือกชำระคืนได้ทั้งแบบรายสัปดาห์หรือรายเดือนตามรอบรายได้ของตัวเอง
สินเชื่อ CLICX ถูกกฎหมายไหม
ถูกกฎหมาย เพราะ CLICX ดำเนินงานในฐานะธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ไม่ใช่แอปเงินกู้นอกระบบหรือแอปเถื่อนที่ไม่มีการกำกับดูแล จุดสังเกตที่ยืนยันความถูกต้องมีดังนี้
- เป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่ได้รับใบอนุญาต Virtual Bank อย่างเป็นทางการ ไม่ใช่แอปกู้เงินทั่วไปที่ไม่มีสถานะทางกฎหมายชัดเจน
- ผู้ถือหุ้นหลักคือธนาคารกรุงไทยซึ่งเป็นธนาคารของรัฐ ตรวจสอบได้
- อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อ Pro อยู่ในกรอบเพดานที่ ธปท. กำหนดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล
- สามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ประกอบธุรกิจได้ที่เว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย
อย่างไรก็ตาม ถูกกฎหมายไม่ได้แปลว่าไม่มีความเสี่ยงเลย สินเชื่อทุกประเภทมีดอกเบี้ยและภาระการผ่อนที่ต้องพิจารณาให้รอบคอบก่อนสมัคร โดยเฉพาะวงเงิน Pro ที่ดอกเบี้ยสูงสุดถึง 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปี
ทำไมถึงมีดราม่าเรื่อง CLICX บนโซเชียล
หลังเปิดตัวสินเชื่อ CLICX พร้อมใช้ เกิดกระแสในโซเชียลที่เรียกว่ากลุ่ม นักบิด ซึ่งคือผู้ที่ตั้งใจกู้แล้วไม่ตั้งใจจะจ่ายคืน สาเหตุส่วนหนึ่งมาจากปัญหาที่เรียกว่า AI Error ในช่วงแรกของการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งระบบอนุมัติวงเงินให้ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือติดแบล็กลิสต์บูโรบางราย ขณะที่ผู้สมัครประวัติดีกลับถูกปฏิเสธ ทำให้ธนาคารต้องปิดรับสมัครชั่วคราว 3 วันเพื่อปรับเกณฑ์การตรวจสอบเครดิตบูโรให้เข้มขึ้นก่อนเปิดให้บริการอีกครั้ง
สิ่งที่ควรเข้าใจให้ชัดคือ ดราม่านี้เป็นเรื่องพฤติกรรมของผู้กู้บางกลุ่มและข้อผิดพลาดของระบบคัดกรองในช่วงเริ่มต้น ไม่ได้แปลว่าตัวสินเชื่อ CLICX เป็นสิ่งผิดกฎหมายหรือหลอกลวง การกู้แล้วตั้งใจไม่จ่ายคืนยังคงมีผลทางกฎหมายและกระทบประวัติเครดิตบูโรตามปกติ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อจากธนาคารไหนก็ตาม
สินเชื่อ CLICX สมัครยากไหม ขั้นตอนทำเองได้
ขั้นที่ 1 ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน CLICX
ดาวน์โหลดจาก App Store สำหรับ iOS หรือ Google Play สำหรับ Android เท่านั้น หลีกเลี่ยงการติดตั้งจากลิงก์ที่ส่งมาทางไลน์หรือ SMS ที่ไม่ใช่ร้านค้าแอปทางการ
ขั้นที่ 2 เปิดบัญชีเงินฝากและยืนยันตัวตน
ต้องเปิดบัญชีเงินฝากกับ CLICX ก่อนจึงจะสมัครสินเชื่อได้ สามารถเลือกเลขบัญชีที่ต้องการได้เองในแอป การยืนยันตัวตนทำได้หลายช่องทาง เช่น ผ่านระบบ NDID ใช้บัตรประชาชนยืนยันที่จุดบริการอย่างตู้ ATM สีเทาของธนาคารกรุงไทย หรือผ่านแอปพันธมิตรอย่างเป๋าตังและ myAIS พร้อมสแกนใบหน้าเพื่อความปลอดภัย
ขั้นที่ 3 เลือกประเภทสินเชื่อที่ต้องการ
เลือกระหว่างวงเงิน Basic ที่ไม่ต้องใช้เอกสารรายได้ หรือวงเงิน Pro ที่ให้วงเงินสูงกว่าแต่ต้องผ่านการพิจารณาที่ละเอียดขึ้น ระบบจะประเมินวงเงินที่อนุมัติได้ตามข้อมูลรายได้หรือข้อมูลทางเลือกที่ให้ไว้
ขั้นที่ 4 รอผลอนุมัติ
ธนาคารระบุว่าใช้เวลาอนุมัติไวสุดประมาณ 5 นาทีผ่านแอป ทั้งหมดทำผ่านมือถือ ไม่ต้องเดินทางไปสาขาและไม่ต้องรอคิว เมื่ออนุมัติแล้วเงินจะโอนเข้าบัญชี CLICX ที่เปิดไว้ทันที
ขั้นที่ 5 เลือกรอบผ่อนชำระที่เหมาะกับรายได้
เลือกได้ทั้งแบบรายสัปดาห์หรือรายเดือน ควรเลือกรอบที่ตรงกับรอบรายรับจริงของตัวเอง เพื่อไม่ให้พลาดกำหนดชำระ
โดยรวมแล้วสินเชื่อ CLICX พร้อมใช้ ออกแบบมาให้สมัครง่ายกว่าสินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะวงเงิน Basic ที่ไม่บังคับใช้สลิปเงินเดือนหรือสเตทเมนต์ แต่ความง่ายในการสมัครไม่ได้แปลว่าควรกู้โดยไม่คำนวณความสามารถในการผ่อนคืนก่อน
ข้อดีและข้อควรระวังของสินเชื่อ CLICX
ข้อดี
- ถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. เพราะเป็นธนาคารพาณิชย์เต็มรูปแบบ
- สมัครและอนุมัติได้ผ่านมือถือทั้งหมด ไม่ต้องเดินทางไปสาขา
- วงเงิน Basic เข้าถึงง่ายสำหรับผู้ไม่มีสลิปเงินเดือนหรือเอกสารรายได้ครบ
- เลือกรอบผ่อนชำระได้ยืดหยุ่นตามรอบรายได้จริง
ข้อควรระวัง
- ดอกเบี้ยวงเงิน Pro สูงสุดถึง 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ควรคำนวณภาระผ่อนให้รอบคอบก่อนสมัคร
- ความง่ายในการสมัครอาจทำให้บางคนกู้เกินความจำเป็นหรือเกินความสามารถในการผ่อน
- การไม่ชำระคืนตามกำหนดกระทบประวัติเครดิตบูโรเหมือนสินเชื่อสถาบันการเงินทั่วไป และมีผลทางกฎหมายเช่นเดียวกับหนี้อื่น
- ควรอ่านตารางค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขให้ครบก่อนกดยืนยันสมัคร ซึ่งดูรายละเอียดได้ที่หน้าผลิตภัณฑ์สินเชื่อ CLICX พร้อมใช้
สินเชื่อ CLICX Pantip พูดถึงกันว่าอย่างไร
กระทู้เกี่ยวกับสินเชื่อ Click Pantip มีทั้งฝั่งที่รีวิวประสบการณ์การสมัครจริงว่าอนุมัติเร็ว ใช้งานง่าย และฝั่งที่เล่าปัญหาช่วงแรกเปิดตัวอย่างเหตุการณ์ AI Error ที่ทำให้ต้องปิดระบบปรับปรุงชั่วคราว ข้อมูลจากกระทู้เหล่านี้มีประโยชน์ในแง่ประสบการณ์การใช้งานจริง แต่ควรอ่านอย่างมีวิจารณญาณ เพราะผู้เขียนกระทู้ไม่เปิดเผยตัวตนและประสบการณ์แต่ละคนต่างกัน หากต้องการข้อมูลที่แน่นอนที่สุด ควรตรวจกับหน้าคำถามที่พบบ่อยของธนาคารโดยตรงที่หน้า FAQ ของ CLICX
ตัวอย่างสถานการณ์ที่เหมาะและไม่เหมาะกับ CLICX
สถานการณ์แรก ไรเดอร์ส่งอาหารที่ไม่มีสลิปเงินเดือน ต้องการเงินด่วน 15,000 บาทซ่อมมอเตอร์ไซค์ กรณีนี้วงเงิน Basic ที่ใช้ข้อมูลทางเลือกแทนเอกสารรายได้ตอบโจทย์ได้ดี เพราะไม่ต้องมีสลิปเงินเดือนตามเงื่อนไขปกติของธนาคาร
สถานการณ์ที่สอง ต้องการเงินก้อนใหญ่หลักแสนบาทเพื่อรีไฟแนนซ์หนี้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่า ควรเปรียบเทียบดอกเบี้ยวงเงิน Pro ของ CLICX กับสินเชื่อรวมหนี้ของธนาคารอื่นก่อนตัดสินใจ เพราะดอกเบี้ยสูงสุด 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปีอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ถูกที่สุดเสมอไป
สถานการณ์ที่สาม มีรายได้ไม่แน่นอนและเคยถูกธนาคารปฏิเสธสินเชื่อเพราะไม่มีประวัติเครดิต CLICX ออกแบบมาเพื่อกลุ่มนี้โดยเฉพาะ แต่ควรกู้เท่าที่จำเป็นและมั่นใจว่าผ่อนไหวจริง ไม่ใช่กู้เพราะสมัครง่าย
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
สินเชื่อ CLICK ที่หลายคนค้นหา คือตัวเดียวกับ CLICX ไหม
ใช่ ชื่อผลิตภัณฑ์ที่ถูกต้องคือ CLICX พร้อมใช้ ของธนาคารคลิกซ์ หลายคนพิมพ์หรือค้นหาผิดเป็น CLICK เพราะเสียงอ่านใกล้เคียงกัน หากค้นหาสินเชื่อ Click ไม่เจอข้อมูลที่ชัดเจน ให้ลองค้นด้วยคำว่า CLICX แทน
สินเชื่อ CLICX อนุมัติจริงไหม
อนุมัติจริงและโอนเงินเข้าบัญชีจริง เพราะเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับใบอนุญาตจาก ธปท. แต่การอนุมัติขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยงของแต่ละคน ไม่ได้อนุมัติทุกคนเสมอไป
ไม่มีสลิปเงินเดือนสมัครสินเชื่อ CLICX ได้ไหม
ได้ วงเงิน Basic ออกแบบมาให้เลือกไม่ใช้เอกสารรายได้ โดยใช้ข้อมูลทางเลือกอย่างประวัติการจ่ายค่าโทรศัพท์แทน แต่วงเงินจะได้ไม่สูงเท่าวงเงิน Pro ที่ต้องมีเอกสารประกอบรายได้
ดอกเบี้ยสินเชื่อ CLICX แพงไหม
วงเงิน Pro คิดดอกเบี้ย 13 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปี ซึ่งอยู่ในกรอบเพดานที่กฎหมายกำหนดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ยังถือว่าสูงเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่มีหลักประกัน ควรเปรียบเทียบกับทางเลือกอื่นก่อนสมัครหากไม่ได้ต้องการเงินด่วนจริง ๆ
ถ้ากู้ CLICX แล้วไม่จ่ายคืนจะเกิดอะไรขึ้น
มีผลกระทบต่อประวัติเครดิตบูโรและอาจถูกดำเนินการตามกฎหมายเช่นเดียวกับหนี้สินเชื่อสถาบันการเงินทั่วไป การตั้งใจไม่จ่ายคืนไม่ใช่ทางออก ควรติดต่อธนาคารก่อนครบกำหนดหากรู้ว่าจะผ่อนไม่ไหว
สินเชื่อ CLICX เหมาะกับใคร
เหมาะกับผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอนหรือไม่มีเอกสารรายได้ครบตามเกณฑ์ธนาคารทั่วไป เช่น ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ และพ่อค้าแม่ค้า ที่ต้องการเงินด่วนก้อนไม่ใหญ่และมั่นใจว่าผ่อนคืนไหว
สรุป
สินเชื่อ CLICX พร้อมใช้ ถูกกฎหมาย เพราะดำเนินงานภายใต้ธนาคารคลิกซ์ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่ได้รับใบอนุญาตจาก ธปท. และมีธนาคารกรุงไทยเป็นผู้ถือหุ้นหลัก การสมัครทำได้ง่ายผ่านแอปพลิเคชันทั้งหมด อนุมัติไวสุดในไม่กี่นาที เหมาะกับผู้ที่ไม่มีเอกสารรายได้ครบ แต่ต้องพิจารณาดอกเบี้ยและภาระการผ่อนให้รอบคอบก่อนกดสมัคร โดยเฉพาะวงเงิน Pro ที่ดอกเบี้ยสูงสุดถึง 25 เปอร์เซ็นต์ต่อปี
สินเชื่อ Click, สินเชื่อ CLICX ถูกกฎหมายไหม, สินเชื่อ CLICX Pantip, สินเชื่อ click พร้อมใช้, สินเชื่อ click รีวิว, วิธีสมัครสินเชื่อ CLICX, CLICX ธนาคารไร้สาขา, ธนาคารคลิกซ์, สินเชื่อไม่มีสลิปเงินเดือน, Virtual Bank ไทย, สินเชื่อเงินด่วนถูกกฎหมาย
