ในยุคที่เศรษฐกิจไทยยังคงเปราะบาง หนี้ครัวเรือนพุ่งสูงเกิน 90% ของ GDP และค่าครองชีพยังเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง ทำให้หลายคนที่เคยมีประวัติค้างชำระหนี้หรือ ติดแบล็คลิส ถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์แทบทุกราย แต่ปัจจุบันรัฐบาลและธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้เปิดโอกาสให้ประชาชนกลุ่มนี้สามารถเข้าถึงสินเชื่อรายย่อยได้ผ่านโครงการ “สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ (Pico Finance)” ซึ่งเป็นสินเชื่อขนาดเล็กที่ถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับของรัฐ
ในปี 2568 มีหลายบริษัทพิโกไฟแนนซ์ทั่วประเทศที่เปิดให้บริการสินเชื่อสำหรับผู้ที่ติดแบล็คลิส โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่เช็คบูโร และอนุมัติไว เพื่อช่วยเหลือประชาชนที่ต้องการเงินใช้จ่ายฉุกเฉินหรือหมุนเวียนในชีวิตประจำวัน
บทความนี้จะพาคุณไปรู้จัก 5 สินเชื่อพิโกเพื่อคนติดแบล็คลิส 2568 ที่ได้รับความนิยมและเชื่อถือได้จริง พร้อมอธิบายเงื่อนไข จุดเด่น และแนวทางการสมัครสำหรับคนที่อยากเริ่มต้นใหม่ทางการเงินในปีนี้
พิโกไฟแนนซ์คืออะไร
พิโกไฟแนนซ์ (Pico Finance) คือโครงการสินเชื่อรายย่อยภายใต้การกำกับของกระทรวงการคลัง เปิดให้เอกชนรายย่อยสามารถปล่อยกู้ได้ในวงเงินไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย โดยอยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย จุดประสงค์คือช่วยประชาชนที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อธนาคาร เช่น คนรายได้น้อย อาชีพอิสระ หรือผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี
สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ถือเป็นทางออกที่ถูกกฎหมายและปลอดภัยสำหรับคนที่เคย ติดแบล็คลิสหรือเครดิตบูโร เพราะผู้ให้บริการส่วนใหญ่จะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ในปัจจุบันมากกว่าอดีต และคิดดอกเบี้ยอยู่ในอัตราที่ไม่เกินกฎหมายกำหนด (ไม่เกิน 36% ต่อปี)
ทำไมปี 2568 สินเชื่อพิโกถึงได้รับความนิยม
สถานการณ์เศรษฐกิจไทยในปี 2568 ยังอยู่ในช่วงฟื้นตัว หลายครอบครัวต้องเผชิญกับภาระหนี้ที่สะสมจากช่วงโควิด และรายได้ที่ยังไม่กลับมาเต็มที่ สถาบันการเงินจึงเข้มงวดกับการปล่อยกู้มากขึ้น ทำให้ “พิโกไฟแนนซ์” กลายเป็นทางเลือกสำคัญของคนที่ต้องการเงินด่วนโดยไม่ต้องตรวจเครดิตบูโร
อีกทั้งรัฐบาลยังส่งเสริมให้พิโกไฟแนนซ์ขยายบริการในทุกจังหวัด เพื่อให้ประชาชนเข้าถึงสินเชื่อได้อย่างทั่วถึงและปลอดภัย ลดการพึ่งพาเงินกู้นอกระบบที่มักมีดอกเบี้ยเกินจริงและเสี่ยงถูกเอาเปรียบ
1. เมืองไทยแคปปิตอล พิโกไฟแนนซ์
เมืองไทยแคปปิตอล (Muangthai Capital) เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกที่มีสาขาครอบคลุมทั่วประเทศ โดยเฉพาะในต่างจังหวัด จุดเด่นคืออนุมัติไวภายใน 24 ชั่วโมง ไม่เช็คบูโร และให้วงเงินเริ่มต้นตั้งแต่ 5,000–50,000 บาท เหมาะกับคนที่ต้องการเงินด่วนเพื่อหมุนเวียนในชีวิตประจำวัน
ผู้กู้ใช้เพียงบัตรประชาชนและหลักฐานอาชีพ เช่น ใบเสร็จการค้าขาย หรือรูปถ่ายหน้าร้าน ไม่จำเป็นต้องมีคนค้ำประกัน ดอกเบี้ยอยู่ในอัตรากฎหมาย ไม่เกิน 33% ต่อปี
2. เงินติดล้อ พิโกไฟแนนซ์
อีกหนึ่งบริษัทที่คนไทยรู้จักดีคือ เงินติดล้อ (Ngern Tid Lor) ซึ่งให้บริการสินเชื่อรายย่อยและพิโกไฟแนนซ์สำหรับคนมีรถและไม่มีรถ โดยจุดเด่นคือสามารถขอกู้ได้โดยไม่ตรวจเครดิตบูโร หากมีรายได้ประจำหรืออาชีพอิสระที่ชัดเจน
วงเงินเริ่มต้นประมาณ 10,000 บาท ดอกเบี้ยเฉลี่ย 24–30% ต่อปี และสามารถผ่อนได้นานสูงสุด 24 เดือน เหมาะกับคนที่ติดแบล็คลิสแต่ต้องการสร้างเครดิตใหม่กับบริษัทที่น่าเชื่อถือ
3. เงินทันเด้อ พิโกไฟแนนซ์ดิจิทัล
เงินทันเด้อ (NDID by SCB) เป็นแอปสินเชื่อดิจิทัลภายใต้การกำกับของ ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ที่ขยายบริการพิโกไฟแนนซ์ในรูปแบบออนไลน์ จุดเด่นคือสมัครผ่านมือถือได้ทันที ไม่ต้องไปสาขา และไม่ตรวจเครดิตบูโรในบางกรณี
วงเงินเริ่มต้นตั้งแต่ 5,000–50,000 บาท อนุมัติไวภายใน 24 ชั่วโมง ดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนหรือฟรีแลนซ์ที่มีรายได้เข้าแอปบัญชีธนาคารเป็นประจำ
4. Finnix พิโกไฟแนนซ์ออนไลน์
Finnix เป็นแอปสินเชื่อดิจิทัลที่ได้รับใบอนุญาตพิโกไฟแนนซ์จากธนาคารแห่งประเทศไทย จุดเด่นคือสมัครง่ายผ่านมือถือ อนุมัติไว และไม่เช็คบูโร
ผู้สมัครต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป รายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาทต่อเดือน สามารถกู้ได้ตั้งแต่ 2,000–50,000 บาท ดอกเบี้ยเฉลี่ย 25% ต่อปี เหมาะกับคนที่ต้องการเงินด่วนโดยไม่ต้องใช้คนค้ำ
5. Flash Money พิโกไฟแนนซ์เพื่อคนติดแบล็คลิส
Flash Money เป็นสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์อีกเจ้าที่มาแรงในปี 2568 เพราะเปิดให้ผู้ที่เคยติดแบล็คลิสสมัครได้ โดยพิจารณาจากรายได้ปัจจุบัน ไม่สนใจประวัติเครดิตเก่า จุดเด่นคือให้วงเงินสูงสุด 100,000 บาท ดอกเบี้ยไม่เกิน 33% ต่อปี
ผู้กู้สามารถสมัครออนไลน์หรือที่สาขาได้ทั่วประเทศ ใช้เอกสารเพียงบัตรประชาชนและหลักฐานรายได้ หรืออาชีพปัจจุบัน เหมาะกับคนที่ต้องการเงินทุนเริ่มต้นทำอาชีพหรือปิดหนี้นอกระบบ
จุดเด่นของสินเชื่อพิโกเพื่อคนติดแบล็คลิส
สิ่งที่ทำให้สินเชื่อพิโกได้รับความนิยมมากในปี 2568 คือ “ความยืดหยุ่นและเข้าถึงง่าย” โดยเฉพาะในกลุ่มคนที่ธนาคารไม่ปล่อยกู้
-
ไม่เช็คบูโร ไม่ต้องมีคนค้ำ
-
สมัครได้ทั้งพนักงานประจำและอาชีพอิสระ
-
ใช้เอกสารน้อย อนุมัติไว
-
ดอกเบี้ยอยู่ในกรอบกฎหมาย
-
ได้เงินจริงภายใน 1–3 วันทำการ
นอกจากนี้ การขอสินเชื่อพิโกยังถือเป็นการ “เริ่มต้นใหม่” ทางการเงิน เพราะหากชำระตรงเวลา ผู้ให้บริการจะเก็บประวัติชำระหนี้ไว้เป็นหลักฐาน ซึ่งช่วยสร้างเครดิตใหม่ให้ผู้กู้ในอนาคต
ข้อควรระวังในการสมัครสินเชื่อพิโก
แม้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์จะอยู่ภายใต้การกำกับของรัฐ แต่ปัจจุบันมีมิจฉาชีพแอบอ้างชื่อบริษัทปล่อยกู้หลอกโอนเงินมัดจำ ดังนั้น ก่อนสมัครควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทหรือแอปที่ใช้มีใบอนุญาตถูกต้องจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย โดยสามารถเช็กได้ที่เว็บไซต์ทางการของ ธปท.
อย่าหลงเชื่อโฆษณา “กู้เงินได้ทันที ไม่ต้องใช้เอกสาร โอนก่อนอนุมัติ” เพราะเป็นสัญญาณของแก๊งหลอกลวง
วิธีเลือกสินเชื่อพิโกให้เหมาะกับตัวเอง
ผู้กู้ควรพิจารณาจากจุดประสงค์การใช้เงิน เช่น ใช้เพื่อหมุนเวียนธุรกิจ ซ่อมของใช้ หรือจ่ายหนี้เดิม และเลือกระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสมกับรายได้ของตัวเอง เช่น หากมีรายได้รายวัน ควรเลือกผ่อนระยะสั้นเพื่อลดดอกเบี้ย แต่ถ้ารายได้รายเดือนคงที่ อาจเลือกผ่อนระยะยาวเพื่อให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง
ที่สำคัญคือควรเลือกบริษัทที่มีชื่อเสียง มีสัญญาชัดเจน และไม่เก็บค่าธรรมเนียมก่อนอนุมัติ เพื่อป้องกันการถูกหลอก
สรุป 5 สินเชื่อพิโกเพื่อคนติดแบล็คลิส 2568
ในปี 2568 “สินเชื่อพิโกเพื่อคนติดแบล็คลิส” ถือเป็นทางออกสำคัญของคนที่เคยมีปัญหาทางการเงินแต่ต้องการเริ่มต้นใหม่อย่างถูกกฎหมาย ไม่ต้องเช็คบูโร ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และสมัครได้ง่ายผ่านทั้งสาขาและออนไลน์
5 ผู้ให้บริการยอดนิยมในปีนี้ ได้แก่ เมืองไทยแคปปิตอล, เงินติดล้อ, เงินทันเด้อ, Hahi Money และ Flash Money ซึ่งล้วนได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย มีความน่าเชื่อถือ และคิดดอกเบี้ยตามกรอบกฎหมาย
หากคุณกำลังมองหาเงินด่วนในช่วงเศรษฐกิจตึงมือ การเลือกสินเชื่อพิโกคือทางเลือกที่ปลอดภัยและช่วยให้คุณกลับมายืนได้อีกครั้งโดยไม่ต้องพึ่งเงินกู้นอกระบบ
ถาม-ตอบ: สินเชื่อพิโกเพื่อคนติดแบล็คลิส 2568
ถาม: สินเชื่อพิโกคืออะไร
ตอบ: คือสินเชื่อรายย่อยภายใต้การกำกับของกระทรวงการคลัง ให้กู้ได้ไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย อยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย
ถาม: คนติดแบล็คลิสสมัครได้ไหม
ตอบ: ได้ เพราะผู้ให้บริการพิโกส่วนใหญ่ไม่เช็คเครดิตบูโร และพิจารณาจากรายได้ปัจจุบันแทน
ถาม: ต้องมีคนค้ำไหม
ตอบ: ไม่ต้อง เพราะเป็นสินเชื่อรายย่อยแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ถาม: ดอกเบี้ยเท่าไหร่
ตอบ: ไม่เกิน 36% ต่อปี ตามกรอบกฎหมายที่กำหนดโดยกระทรวงการคลัง
ถาม: สมัครได้ที่ไหน
ตอบ: สมัครได้ทั้งที่สาขาของบริษัทพิโกใกล้บ้าน เช่น เมืองไทยแคปปิตอล หรือผ่านแอปออนไลน์ เช่น Hahi Money และเงินทันเด้อ
ถาม: ได้เงินจริงไหม
ตอบ: ได้แน่นอนหากสมัครกับผู้ให้บริการที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย ตรวจสอบรายชื่อได้ในเว็บไซต์ ธปท.
ถาม: ถ้าชำระตรงเวลา จะช่วยให้เครดิตดีขึ้นไหม
ตอบ: ใช่ เพราะบริษัทจะบันทึกประวัติการชำระที่ดีไว้ ซึ่งช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอกู้ครั้งต่อไป
ในภาพรวม สินเชื่อพิโกเพื่อคนติดแบล็คลิส 2568 คือแสงสว่างของคนที่เคยสะดุดทางการเงิน แต่ต้องการเริ่มต้นใหม่อย่างถูกกฎหมาย ปลอดภัย และไม่ตกเป็นเหยื่อเงินกู้นอกระบบ หากเลือกผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้และมีวินัยในการผ่อนชำระ โอกาสฟื้นเครดิตและกลับมามีเสถียรภาพทางการเงินก็อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม.
