หุ้นกู้เคยเป็นการลงทุนที่ต้องไปจองที่สาขาธนาคาร และขั้นต่ำสูงจนรายย่อยเข้าถึงยาก วันนี้หุ้นกู้ดิจิทัลเปลี่ยนภาพนั้นไปแล้ว บทความนี้อธิบาย วิธีซื้อหุ้นกู้ดิจิทัล ผ่านแอปพลิเคชัน แบบทีละขั้น ตั้งแต่เปิดวอลเล็ต เติมเงิน จองซื้อวันแรก ขายคืนก่อนครบกำหนด ไปจนถึงภาษีดอกเบี้ยที่ต้องรู้ พร้อมตัวอย่างหุ้นกู้ดิจิทัลที่เปิดขายจริงในปี 2569 และความเสี่ยงที่ต้องเข้าใจก่อนลงเงิน
หุ้นกู้ดิจิทัลคืออะไร ต่างจากหุ้นกู้ทั่วไปอย่างไร
หุ้นกู้ในรูปแบบดิจิทัล
หุ้นกู้คือตราสารหนี้ที่บริษัทออกเพื่อกู้เงินจากผู้ลงทุน โดยจ่ายดอกเบี้ยตามรอบและคืนเงินต้นเมื่อครบอายุ หุ้นกู้ดิจิทัลคือหุ้นกู้ที่จองซื้อ ถือครอง และซื้อขายผ่านแอปทั้งหมด ในไทยช่องทางหลักคือวอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้บนแอปเป๋าตังของธนาคารกรุงไทย
จุดต่างที่สำคัญ
- ขั้นต่ำต่ำกว่า เช่น หุ้นกู้ดิจิทัลบางจากกำหนดจองขั้นต่ำ 10,000 บาท ทวีคูณครั้งละ 10,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาทต่อราย
- ซื้อขายต่อได้ในแอป ตัวอย่างหุ้นกู้ดิจิทัล SCGP ระบุว่าซื้อขายได้แบบเรียลไทม์ 24 ชั่วโมง
- ไม่ต้องไปสาขา ยืนยันตัวตนและทำรายการทั้งหมดผ่านมือถือ
ลักษณะทางกฎหมายยังเหมือนหุ้นกู้ปกติ
หุ้นกู้ดิจิทัลที่ขายบนเป๋าตังส่วนใหญ่เป็นหุ้นกู้ชนิดระบุชื่อผู้ถือ ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน และมีผู้แทนผู้ถือหุ้นกู้ แปลว่าไม่มีทรัพย์สินค้ำประกันเฉพาะ และไม่ได้รับความคุ้มครองแบบเงินฝาก ความปลอดภัยขึ้นกับฐานะของบริษัทผู้ออกเป็นหลัก
หุ้นกู้ดิจิทัล เปิดพอร์ตยังไง สำหรับมือใหม่
คุณสมบัติผู้สมัคร
ตามคู่มือของธนาคารกรุงไทย ผู้สมัครวอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้ต้องเป็นบุคคลธรรมดาสัญชาติไทยที่มีบัตรประชาชน อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และไม่มีสถานะเป็นบุคคลอเมริกันตามกฎหมาย Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)
ขั้นตอนเปิดวอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้
- ดาวน์โหลดและสมัครแอปเป๋าตัง
- เลือกวอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้ แล้วกดสมัครใช้บริการ
- อ่านข้อมูลผลิตภัณฑ์ กดยอมรับข้อตกลงและเงื่อนไข
- ให้ความยินยอมการจัดการข้อมูลเพื่อยืนยันตัวตน
- ถ่ายรูปบัตรประชาชน และสแกนใบหน้า
- กรอกข้อมูลส่วนตัว ที่อยู่ ที่ทำงาน ข้อมูล FATCA และข้อมูลการตรวจสอบลูกค้า
- ตรวจสอบและยืนยันข้อมูล เมื่อระบบตรวจสอบสำเร็จจะเข้าสู่หน้าหลักวอลเล็ต
ดูภาพประกอบทุกขั้นตอนได้ที่คู่มือการเปิดวอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้ของกรุงไทย
เติมเงินเข้าวอลเล็ต
เปิดแอปธนาคารใดก็ได้ เลือกโอนเงินหรือเติมเงินพร้อมเพย์ แล้วใส่เลขวอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้ 15 หลักในช่องเลขพร้อมเพย์ ถ้าผูกบัญชีกรุงไทย จะโอนเข้าวอลเล็ตได้สูงสุด 10 ล้านบาท
วิธีซื้อหุ้นกู้ดิจิทัล ผ่านแอปพลิเคชัน ทีละขั้น
- เลือกเมนูซื้อขายหุ้นกู้ในหน้าแรกของวอลเล็ต
- เลือกหุ้นกู้ที่ต้องการ อ่านเงื่อนไขและข้อกำหนดจนจบ แล้วกดยอมรับ
- ใส่จำนวนที่ต้องการลงทุน เลือกได้ทั้งแบบจำนวนหน่วยหรือแบบจำนวนเงิน
- กดชำระเงิน ตรวจสอบรายละเอียด และยืนยันการจองซื้อ
- เก็บหลักฐานการทำรายการ และตรวจยอดหุ้นกู้ในหน้าข้อมูลการถือครอง
ซื้อหุ้นกู้ ดอกเบี้ยสูง ผ่านเป๋าตัง สตรีมมิ่ง มีรุ่นไหนบ้าง
ตัวอย่างหุ้นกู้ดิจิทัลบนเป๋าตังปี 2569
| หุ้นกู้ | อายุ | ดอกเบี้ย | รอบจ่าย | อันดับเครดิต |
|---|---|---|---|---|
| แสนสิริ (จอง 27 ถึง 31 สิงหาคม 2569) | ตามประกาศ | 3.70% ถึง 3.80% ต่อปี | ตามประกาศ | BBB+ |
| SJWD (จอง 18 ถึง 22 กันยายน 2569) | 3 ปี 6 เดือน | ประมาณ 2.95% ถึง 3.20% ต่อปี | ทุก 3 เดือน | ตามประกาศ |
| SCGP ครั้งที่ 1/2568 | 3 ปี 11 เดือน 19 วัน | 3.15% ต่อปี | ทุก 6 เดือน | A(tha) |
| บางจาก ครั้งที่ 1/2568 | 4 ปี | 3.15% ต่อปี | ทุก 6 เดือน | ตามประกาศ |
ข้อมูลจากประชาชาติธุรกิจ ThaiPublica และธนาคารกรุงไทย รุ่นที่ปิดจองแล้วยังซื้อต่อได้ในตลาดรองบนแอปถ้ามีผู้ขาย
ดอกเบี้ยสูงแลกกับอะไร
ดอกเบี้ยที่สูงกว่ามักมาคู่กับอันดับเครดิตที่ต่ำกว่า เช่น BBB+ ยังเป็นระดับน่าลงทุน (Investment Grade) แต่มีความเสี่ยงสูงกว่าระดับ A อย่ามองแค่ตัวเลขดอกเบี้ย ให้ดูอันดับเครดิต งบการเงิน และหนังสือชี้ชวนประกอบเสมอ ค้นข้อมูลหนังสือชี้ชวนได้ที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)
แล้วสตรีมมิ่งซื้อหุ้นกู้ได้ไหม
ต้องแยกให้ชัด แอป Streaming ของ Settrade เป็นแอปซื้อขายหุ้นผ่านบริษัทหลักทรัพย์ ส่วนหุ้นกู้ดิจิทัลที่เปิดขายรายย่อยจำนวนมากในปัจจุบันขายผ่านเป๋าตัง สำหรับหุ้นกู้แบบทั่วไปที่ไม่ใช่ดิจิทัล จองได้ผ่านธนาคารผู้จัดจำหน่ายหรือบริษัทหลักทรัพย์ ซึ่งหลายแห่งเปิดให้จองผ่านแอปของตัวเอง ควรตรวจช่องทางในประกาศเสนอขายของหุ้นกู้แต่ละรุ่น
เทคนิคจองซื้อหุ้นกู้ให้ทัน วันแรกที่เปิดขาย
หุ้นกู้ดิจิทัลรุ่นยอดนิยมขายหมดเร็วมาก ตัวอย่างเช่น หุ้นกู้ดิจิทัลบางจาก วงเงิน 3,000 ล้านบาท เปิดขาย 08.30 น. และเต็มวงเงินราว 08.42 น. เทคนิคที่ช่วยได้จริง
- เปิดวอลเล็ตล่วงหน้าหลายวัน การยืนยันตัวตนอาจต้องแก้ข้อมูล อย่ารอเช้าวันจอง
- เติมเงินเข้าวอลเล็ตคืนก่อนวันจอง ไม่ต้องเสียเวลาโอนตอนแข่งกันจอง
- อัปเดตแอปและเข้าระบบก่อน 08.30 น. ใช้อินเทอร์เน็ตที่เสถียร
- ตัดสินใจจำนวนเงินไว้ก่อน เลือกแบบจำนวนเงินเพื่อกรอกเร็ว
- ใช้สิทธิจองก่อนถ้ามี บางรุ่นให้ผู้ถือหุ้นกู้ชุดเดิมจองได้ก่อน เช่น SCGP และบางจากที่เปิดรอบพิเศษให้ผู้ถือรุ่นเดิม
- ติดตามประกาศวันเปิดจอง จากหน้าข่าวของกรุงไทยและในแอป
หุ้นกู้ดิจิทัล ขายคืนก่อนกำหนดได้ไหม ได้เงินยังไง
ขายได้ในตลาดรองบนแอป
ขายได้ ไม่ต้องรอครบกำหนด เพราะวอลเล็ตเปิดให้ซื้อขายระหว่างผู้ลงทุนแบบเรียลไทม์ และรับจ่ายเงินสดทันที เงินจากการขายเข้าวอลเล็ต จากนั้นโอนออกไปบัญชีธนาคารได้
ราคาที่ขายได้ไม่ใช่ราคาทุนเสมอไป
ราคาในตลาดรองขึ้นกับอุปสงค์อุปทาน ดอกเบี้ยในตลาด และความน่าเชื่อถือของผู้ออก ถ้าดอกเบี้ยตลาดสูงขึ้นหรือบริษัทมีข่าวลบ ราคาขายอาจต่ำกว่าราคาที่ซื้อมา ในทางกลับกันก็อาจขายได้กำไร และถ้าไม่มีผู้ซื้อในช่วงนั้น อาจขายไม่ได้ทันทีตามราคาที่ต้องการ ตรวจราคาอ้างอิงตราสารหนี้ได้ที่สมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย (ThaiBMA)
ถือจนครบกำหนดได้อะไร
ถ้าบริษัทไม่ผิดนัด คุณจะได้รับดอกเบี้ยทุกรอบ และได้เงินต้นคืนเต็มจำนวนเมื่อครบอายุ โดยไม่ต้องสนใจราคาตลาดระหว่างทาง
หุ้นกู้ดิจิทัล เสียภาษีดอกเบี้ยหัก ณ ที่จ่าย เท่าไหร่
ภาษีดอกเบี้ย
ตามหลักทั่วไป ดอกเบี้ยหุ้นกู้ที่จ่ายให้บุคคลธรรมดาถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ทุกครั้งที่ได้รับดอกเบี้ย วอลเล็ตแสดงข้อมูลภาษีหัก ณ ที่จ่ายของแต่ละรอบให้ดูได้ในแอป
เลือกเป็นภาษีสุดท้าย หรือนำไปรวมยื่นปลายปี
- ไม่นำไปรวม ภาษี 15% ที่ถูกหักถือเป็นภาษีสุดท้าย เหมาะกับคนที่ฐานภาษีสูงกว่า 15%
- นำไปรวมยื่นภาษีปลายปี เหมาะกับคนที่ฐานภาษีต่ำกว่า 15% เพราะอาจได้ภาษีคืน แต่ถ้าเลือกรวม ต้องนำดอกเบี้ยประเภทเดียวกันทั้งหมดในปีนั้นมารวม
ตัวอย่าง
ลงทุน 100,000 บาท ดอกเบี้ย 3.15% ต่อปี จ่ายทุก 6 เดือน แต่ละรอบได้ดอกเบี้ยก่อนภาษีราว 1,575 บาท ถูกหักภาษี 15% ราว 236 บาท ได้รับสุทธิราว 1,339 บาท
กำไรจากการขายก่อนครบกำหนด
กำไรส่วนต่างราคาจากการขายหุ้นกู้อาจถือเป็นเงินได้ที่ต้องเสียภาษี ต่างจากกำไรจากการขายหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ ถ้าซื้อขายบ่อย ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญภาษี
ความเสี่ยงที่ต้องรู้ก่อนลงทุน
- ความเสี่ยงผู้ออกผิดนัด หุ้นกู้ไม่มีประกันและไม่ได้รับความคุ้มครองแบบเงินฝาก ถ้าบริษัทมีปัญหาอาจได้เงินคืนไม่ครบ
- ความเสี่ยงราคาตลาด ถ้าต้องขายก่อนกำหนดอาจขาดทุน
- ความเสี่ยงสภาพคล่อง บางรุ่นมีผู้ซื้อขายน้อย
- ความเสี่ยงกระจุกตัว อย่าลงทุนหุ้นกู้รุ่นเดียวมากเกินไป กระจายหลายบริษัทและหลายอุตสาหกรรม
ถามตอบ (FAQ)
ต้องมีบัญชีกรุงไทยไหม
ไม่จำเป็น เติมเงินเข้าวอลเล็ตผ่านพร้อมเพย์จากธนาคารใดก็ได้ แต่การผูกบัญชีกรุงไทยช่วยให้โอนเข้าวอลเล็ตได้วงเงินสูงถึง 10 ล้านบาท
หุ้นกู้ดิจิทัลปลอดภัยเท่าเงินฝากไหม
ไม่เท่า หุ้นกู้ไม่อยู่ในความคุ้มครองของสถาบันคุ้มครองเงินฝาก ความปลอดภัยขึ้นกับฐานะของบริษัทผู้ออก ดูได้จากอันดับเครดิตและงบการเงิน
จองไม่ทัน ยังซื้อได้ไหม
ซื้อได้ในตลาดรองบนแอป ถ้ามีผู้ถือเดิมตั้งขาย แต่ราคาอาจสูงหรือต่ำกว่าราคาจอง
ดอกเบี้ยเข้าที่ไหน
ดอกเบี้ยสุทธิหลังหักภาษีเข้าวอลเล็ตตามรอบที่กำหนดในเงื่อนไขหุ้นกู้ ตรวจรอบดอกเบี้ยได้ในหน้าข้อมูลการถือครอง
ชาวต่างชาติซื้อได้ไหม
ตามเงื่อนไขของวอลเล็ตบนเป๋าตัง ผู้สมัครต้องเป็นบุคคลธรรมดาสัญชาติไทย
สรุป
วิธีซื้อหุ้นกู้ดิจิทัล ผ่านแอปพลิเคชัน ทำได้ง่ายในไม่กี่ขั้นตอน เปิดวอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้บนเป๋าตัง ยืนยันตัวตน เติมเงินผ่านพร้อมเพย์ แล้วจองซื้อเมื่อมีรุ่นเปิดขาย โดยเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่หลักหมื่นบาทและขายต่อในแอปได้ก่อนครบกำหนด สิ่งที่ต้องไม่มองข้ามคือความเสี่ยงของผู้ออก ภาษีดอกเบี้ย 15% และราคาตลาดที่อาจต่ำกว่าทุนถ้าต้องขายก่อน ขั้นตอนต่อไปคือเปิดวอลเล็ตไว้ตั้งแต่วันนี้ ติดตามประกาศรุ่นใหม่ อ่านหนังสือชี้ชวน และกระจายการลงทุนหลายรุ่น เพื่อให้ วิธีซื้อหุ้นกู้ดิจิทัล ผ่านแอปพลิเคชัน เป็นเครื่องมือสร้างกระแสเงินสดที่มั่นคงสำหรับพอร์ตของคุณ
บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ผู้เขียนไม่ใช่ที่ปรึกษาการลงทุนที่ได้รับอนุญาต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
Tags: วิธีซื้อหุ้นกู้ดิจิทัล ผ่านแอปพลิเคชัน, หุ้นกู้ดิจิทัล เปิดพอร์ตยังไง สำหรับมือใหม่, ซื้อหุ้นกู้ ดอกเบี้ยสูง ผ่านเป๋าตัง สตรีมมิ่ง, หุ้นกู้ดิจิทัล ขายคืนก่อนกำหนดได้ไหม ได้เงินยังไง, เทคนิคจองซื้อหุ้นกู้ให้ทัน วันแรกที่เปิดขาย, หุ้นกู้ดิจิทัล เสียภาษีดอกเบี้ยหัก ณ ที่จ่าย เท่าไหร่, หุ้นกู้ดิจิทัลเป๋าตัง, วอลเล็ตซื้อขายหุ้นกู้, หุ้นกู้แสนสิริ, หุ้นกู้ SJWD, ลงทุนตราสารหนี้, หุ้นกู้ 2569
อรุโณทัย แสงทอง บรรณาธิการเว็บไซต์ Bkklovehoro.com เริ่มต้นจากจุดที่ยากลำบากที่สุดจุดหนึ่งในชีวิต เมื่อต้องเผชิญกับวิกฤตหนี้สินรุมเร้าและการบริหารเงินที่ผิดพลาดจนเกือบเอาตัวไม่รอด ด้วยความมุ่งมั่นที่จะหาทางออก จึงใช้เวลาศึกษา ค้นคว้า และลงมือปฏิบัติจริงเพื่อเจรจาประนอมหนี้ ปรับโครงสร้างการเงิน และฟื้นฟูเครดิตบูโรด้วยตนเองจนกระทั่งหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้สำเร็จ จากบทเรียนราคาแพงในอดีตและประสบการณ์กว่า 10 ปี ควบคู่กับความรู้จากการศึกษาการเงินการลงทุน จนได้รวบรวมองค์ความรู้และเทคนิคภาคปฏิบัติที่ผ่านการลองผิดลองถูกมาถ่ายทอดผ่านเว็บไซต์ เพื่อเป็นเข็มทิศให้กับผู้คนที่กำลังเผชิญปัญหาเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนปลดหนี้ การจัดสรรงบประมาณในยามวิกฤต ไปจนถึงการเริ่มต้นก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนจากเงินก้อนเล็กๆ
ติดต่องาน
Bkklovehoro@gmail.com
https://www.facebook.com/bkklovehoro
https://www.youtube.com/channel/Bkklovehoro
https://www.tiktok.com/@bkklovehoro
