การขอสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรกดเงินสดต้องใช้รายการเดินบัญชีย้อนหลัง เดิมต้องไปขอสเตทเมนต์กระดาษที่สาขา ปัจจุบันส่งข้อมูลข้ามธนาคารผ่านบริการ dStatement ในแอปได้ บทความนี้อธิบายวิธีใช้ ค่าบริการ และสิ่งที่ต้องระวังก่อนกดยินยอม
คำตอบสั้น: dStatement คือบริการส่งรายการเดินบัญชีเงินฝากจากธนาคารหนึ่งไปให้อีกธนาคารหนึ่งแบบดิจิทัล อยู่ภายใต้ Regulatory Sandbox ของธนาคารแห่งประเทศไทย เริ่มคำขอในแอปของธนาคารที่จะกู้ แล้วกดยินยอมและจ่ายค่าบริการในแอปธนาคารที่มีบัญชีอยู่ ค่าบริการไม่เกิน 75 บาทต่อบัญชี ดูย้อนหลังได้ 180 วัน ต้องทำให้เสร็จภายใน 60 นาที และใช้ได้เฉพาะขอสินเชื่อกับธนาคารที่เข้าร่วม ไม่ใช่ส่งให้บุคคลหรือแอปกู้เงินทั่วไป
ข้อดีของการขอ dStatement กู้เงินออนไลน์ ถูกกฎหมาย
dStatement คืออะไร
- บริการเรียกขอและรับส่งรายการเคลื่อนไหวบัญชีเงินฝากในรูปแบบดิจิทัลระหว่างธนาคาร
- ธนาคารที่มีบัญชีส่งข้อมูลตรงไปให้ธนาคารที่ขอกู้ ผู้กู้ไม่ต้องถือเอกสารไปเอง
- เริ่มให้บริการเมื่อวันที่ 24 มกราคม 2565
ถูกกฎหมายและปลอดภัยไหม
- ให้บริการภายใต้ Regulatory Sandbox หรือการทดสอบบริการภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
- ได้รับการสนับสนุนจาก ธปท. สมาคมธนาคารไทย และสมาคมสถาบันการเงินของรัฐ
- ข้อมูลจะส่งก็ต่อเมื่อเจ้าของบัญชีกดยินยอมในแอปธนาคารของตัวเองและจ่ายค่าบริการแล้ว
- ส่งได้เฉพาะระหว่างธนาคารที่เข้าร่วม ไม่มีไฟล์ให้ดาวน์โหลดหรือส่งต่อให้คนอื่น
ข้อดีเทียบสเตทเมนต์กระดาษ
- ไม่ต้องไปสาขา ทำผ่านแอปได้ตลอด 24 ชั่วโมงในธนาคารที่เปิดบริการ
- ค่าบริการไม่เกิน 75 บาทต่อบัญชี ต่ำกว่าการขอสเตทเมนต์แบบเดิมที่เคยอยู่ราว 200 บาท
- ข้อมูลส่งตรงจากธนาคาร ปลอมแปลงไม่ได้ ธนาคารผู้ให้กู้จึงตรวจรายได้ได้เร็วขึ้น
- ลดการส่งเอกสารผ่านแชทหรืออีเมล ซึ่งเสี่ยงข้อมูลรั่วไหล
ข้อจำกัด
- ใช้ได้เฉพาะบุคคลธรรมดา บัญชีออมทรัพย์หรือกระแสรายวันที่ยังใช้งานอยู่
- บัญชีร่วมและบัญชีผู้เยาว์ใช้ไม่ได้
- ไม่ครอบคลุมบัตรเครดิตและบัญชีสินเชื่อ
- ต้องมีแอปธนาคารของบัญชีที่จะส่งข้อมูล
dStatement ขอผ่านแอปไหนได้บ้าง ค่าบริการกี่บาท
บริการนี้มี 2 ฝั่ง คือธนาคารผู้ขอข้อมูล ซึ่งเป็นธนาคารที่เราจะกู้ และธนาคารผู้ส่งข้อมูล ซึ่งเป็นธนาคารที่เรามีบัญชีอยู่
ธนาคารที่ส่งข้อมูล dStatement ได้
- ธนาคารกรุงเทพ กรุงไทย กสิกรไทย กรุงศรีอยุธยา ไทยพาณิชย์ และทหารไทยธนชาต
- ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
- ธนาคารรัฐ คือธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารออมสิน และธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร
ธนาคารที่เปิดให้ขอ dStatement ตอนสมัครสินเชื่อ
- ไทยพาณิชย์ ผ่านแอป SCB EASY เมนูอัปโหลดเอกสาร
- เกียรตินาคินภัทร ผ่านแอป KKP MOBILE หรือที่สาขา
- กรุงเทพและกรุงไทย ตามที่ธนาคารเกียรตินาคินภัทรระบุ
- ธนาคารอื่นให้ดูในหน้าสมัครสินเชื่อในแอป ถ้ามีตัวเลือกขอรายการเดินบัญชีจากธนาคารอื่น แสดงว่ารองรับ
ค่าบริการ dStatement
|
รายการ |
ค่าบริการ |
|---|---|
|
เพดานค่าบริการ |
ไม่เกิน 75 บาทต่อบัญชี |
|
ไทยพาณิชย์ |
75 บาทต่อบัญชี |
|
เกียรตินาคินภัทร |
1 บาทต่อบัญชี |
|
ธนาคารผู้รับข้อมูล |
ไม่เก็บเพิ่ม |
- ธนาคารผู้ส่งข้อมูลเป็นฝ่ายกำหนดค่าบริการ แต่ละธนาคารจึงคิดไม่เท่ากัน
- ถ้าจ่ายแล้วแต่ธนาคารส่งข้อมูลไม่สำเร็จ ขอคืนเงินได้เต็มจำนวน
- ถ้าส่งสำเร็จแต่เลือกผิดบัญชีเอง ขอคืนเงินไม่ได้
ขอได้กี่บัญชีและย้อนหลังกี่วัน
- ขอได้สูงสุด 3 ธนาคาร และ 5 บัญชีต่อการขอสินเชื่อ 1 ครั้ง
- ข้อมูลย้อนหลังสูงสุด 180 วัน นับจากวันก่อนวันที่ขอ
- บางธนาคารอาจให้ย้อนหลังได้นานกว่านี้
ส่งข้อมูล dStatement ข้ามธนาคาร ทำยังไง
ตัวอย่างด้านล่างเป็นกรณีขอสินเชื่อกับธนาคาร A และใช้รายการเดินบัญชีจากธนาคาร B ที่เงินเดือนเข้า
ขั้นที่ 1 เริ่มคำขอในแอปธนาคารที่จะกู้
- เปิดแอปธนาคาร A แล้วเลือกสมัครสินเชื่อหรือบัตรกดเงินสด
- ที่หน้าอัปโหลดเอกสาร เลือกรายการเดินบัญชีแบบ dStatement
- ใน SCB EASY เมนูคืออัปโหลดเอกสาร แล้วเลือกรายการเดินบัญชี (บริการ dStatement) และกดเริ่มขอรายการเดินบัญชี
ขั้นที่ 2 เลือกธนาคารและบัญชีต้นทาง
- เลือกธนาคาร B ที่มีบัญชีเงินเดือนหรือรายได้หลัก
- กรอกเลขบัญชีให้ถูกต้อง เพราะส่งผิดบัญชีแล้วขอคืนค่าบริการไม่ได้
- เลือกเพิ่มได้สูงสุด 3 ธนาคาร และ 5 บัญชี
ขั้นที่ 3 กดยินยอมในแอปธนาคารต้นทาง
- แอปธนาคาร B จะส่งการแจ้งเตือนให้ยืนยันการส่งข้อมูล
- เปิดแอปธนาคาร B ตรวจชื่อธนาคารผู้ขอ บัญชี และช่วงเวลาของข้อมูล
- กดยินยอมและชำระค่าบริการในแอปธนาคาร B
ขั้นที่ 4 ทำให้เสร็จภายใน 60 นาที
- คำขอต้องทำให้เสร็จภายใน 60 นาทีนับจากตอนเริ่มขอ ถ้าเกินเวลาต้องเริ่มใหม่
- ควรเตรียมแอปธนาคารต้นทางทุกแอปให้เข้าสู่ระบบได้ก่อนเริ่ม
ขั้นที่ 5 รอผลพิจารณาสินเชื่อ
- กลับไปที่แอปธนาคาร A เพื่อดูว่าได้รับข้อมูลแล้ว
- ส่งคำขอสินเชื่อและติดตามสถานะในแอป
กู้สินเชื่อส่วนบุคคล ใช้ dStatement แทนสเตทเมนต์กระดาษ
dStatement ช่วยให้อนุมัติไวขึ้นจริงไหม
- ช่วยลดเวลาส่งเอกสาร เพราะธนาคารได้รับข้อมูลทันทีหลังกดยินยอม
- บางธนาคารโฆษณาว่ารู้ผลเบื้องต้นภายในไม่กี่นาทีสำหรับสินเชื่อดิจิทัลบางประเภท
- ผลอนุมัติจริงยังขึ้นกับรายได้ ภาระหนี้ ประวัติการชำระหนี้ที่เครดิตบูโร และเกณฑ์ของแต่ละธนาคาร
- dStatement ไม่ได้ทำให้คนที่ไม่ผ่านเกณฑ์กลายเป็นผ่าน แต่ช่วยให้ธนาคารเห็นรายได้จริงได้ง่ายขึ้น
ใครได้ประโยชน์จาก dStatement มากที่สุด
- พนักงานที่เงินเดือนเข้าธนาคารอื่น ไม่ใช่ธนาคารที่จะกู้
- คนทำงานอิสระและพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน แต่มีเงินเข้าบัญชีสม่ำเสมอ
- คนที่ไม่สะดวกไปสาขาในเวลาทำการ
เตรียมบัญชีให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อ
- ใช้บัญชีที่เงินเข้าสม่ำเสมอทุกเดือน อย่างน้อย 6 เดือนย้อนหลัง
- หลีกเลี่ยงการถอนเงินออกหมดทันทีหลังเงินเข้า เพราะธนาคารดูยอดคงเหลือประกอบ
- เช็กว่าไม่มีหนี้ค้างชำระ และภาระผ่อนรวมไม่สูงเกินไป
ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต้องรู้
|
ประเภทสินเชื่อ |
เพดานดอกเบี้ยต่อปี |
|---|---|
|
สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ |
25% |
|
บัตรเครดิต |
16% |
|
สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ |
33% |
- ดอกเบี้ยที่เกินเพดานนี้เป็นสัญญาณของเจ้าหนี้นอกระบบ
- อ่านอัตราดอกเบี้ยแท้จริงต่อปีในสัญญาก่อนกดยืนยัน
สมัครเงินด่วน อนุมัติ 15 นาที ด้วย dStatement ระวังอะไรบ้าง
คำว่าอนุมัติไวไม่ต้องใช้เอกสารเป็นคำที่มิจฉาชีพและเจ้าหนี้นอกระบบใช้บ่อย ก่อนส่งข้อมูลใด ๆ ควรเช็กข้อสังเกตด้านล่าง
สัญญาณของมิจฉาชีพสินเชื่อ
- ขอให้ส่งรูปสเตทเมนต์ บัตรประชาชน หรือหน้าจอแอปธนาคารทาง LINE
- อ้างว่าขอ dStatement ให้ได้ ทั้งที่ไม่ใช่ธนาคาร
- เก็บค่าธรรมเนียมก่อนอนุมัติ เช่น ค่าดำเนินการ ค่าค้ำประกัน หรือค่าปลดล็อกยอด
- ส่งลิงก์ให้ติดตั้งแอปที่ไม่ได้อยู่ใน App Store หรือ Google Play
- สัญญาอนุมัติทุกคน ไม่ตรวจเครดิตบูโร
dStatement ของจริงสังเกตอย่างไร
- คำขอเริ่มจากแอปธนาคารที่เรากำลังสมัครสินเชื่อเอง
- การแจ้งเตือนให้ยินยอมขึ้นในแอปธนาคารที่เรามีบัญชี ไม่ใช่ลิงก์ทาง SMS หรือ LINE
- ผู้รับข้อมูลเป็นธนาคารที่เข้าร่วมเท่านั้น ไม่มีบุคคลหรือบริษัททั่วไปรับข้อมูลได้
- ค่าบริการไม่เกิน 75 บาทต่อบัญชี ตัดจากบัญชีของเราในแอปธนาคาร
ตรวจว่าผู้ให้กู้ถูกกฎหมายไหม
- ตรวจรายชื่อผู้ให้บริการทางการเงินที่ได้รับอนุญาตบนเว็บไซต์ธนาคารแห่งประเทศไทย
- สอบถามศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธปท. โทร 1213
- ถ้าถูกหลอกให้โอนเงิน รีบแจ้งธนาคารและสายด่วน 1441 เพื่ออายัดบัญชีปลายทาง
ก่อนกู้เงินด่วน ควรคิดให้รอบคอบ
- คำนวณค่างวดรวมกับหนี้เดิม ไม่ควรเกินราวครึ่งหนึ่งของรายได้ต่อเดือน
- กู้เท่าที่จำเป็น ไม่ใช่เท่าที่ธนาคารให้
- อ่านเงื่อนไขค่าปรับผิดนัดชำระและค่าธรรมเนียมปิดหนี้ก่อนกำหนด
คำถามที่พบบ่อย
dStatement กับ e-Statement ต่างกันอย่างไร
e-Statement เป็นไฟล์ที่เจ้าของบัญชีดาวน์โหลดและส่งต่อเอง ส่วน dStatement ส่งข้อมูลตรงระหว่างธนาคาร ไม่มีไฟล์ให้ดาวน์โหลด
ส่ง dStatement ให้บริษัทหรือสถานทูตได้ไหม
ไม่ได้ บริการนี้ส่งได้เฉพาะระหว่างธนาคารที่เข้าร่วม ถ้าต้องใช้ยื่นวีซ่าหรือสมัครงาน ให้ขอ e-Statement หรือสเตทเมนต์กระดาษแทน
บัญชีไม่ค่อยมีรายการ ขอ dStatement ได้ไหม
ขอได้ ถ้าบัญชียังไม่ถูกปิดหรืออายัด แต่บัญชีที่ไม่มีเงินเข้าสม่ำเสมออาจไม่ช่วยเรื่องการพิจารณาสินเชื่อ
กดยินยอมไม่ทัน 60 นาที ต้องทำอย่างไร
เริ่มคำขอใหม่ในแอปธนาคารที่จะกู้ คำขอเดิมที่หมดเวลาจะไม่ถูกส่งต่อ
นิติบุคคลใช้ dStatement ได้ไหม
ไม่ได้ บริการนี้ใช้ได้เฉพาะบัญชีบุคคลธรรมดา
เช็กลิสต์ก่อนส่ง dStatement ขอสินเชื่อ
- เริ่มคำขอจากแอปธนาคารตัวจริง ไม่ใช่ลิงก์ที่มีคนส่งมา
- เลือกบัญชีที่เงินเดือนหรือรายได้เข้าสม่ำเสมอ
- เตรียมแอปธนาคารต้นทางให้เข้าสู่ระบบได้
- มีเงินในบัญชีพอจ่ายค่าบริการ
- กดยินยอมให้เสร็จภายใน 60 นาที
- อ่านอัตราดอกเบี้ยและค่างวดก่อนยืนยันสินเชื่อ
- ไม่โอนเงินค่าธรรมเนียมใด ๆ ก่อนได้รับเงินกู้
แหล่งข้อมูลอ้างอิง
- บริการ SCB dStatement ธนาคารไทยพาณิชย์
- dStatement ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
- เปิดตัวบริการ dStatement 6 ธนาคารนำร่อง โดยฐานเศรษฐกิจ เมื่อ 24 มกราคม 2565
อรุโณทัย แสงทอง บรรณาธิการเว็บไซต์ Bkklovehoro.com เริ่มต้นจากจุดที่ยากลำบากที่สุดจุดหนึ่งในชีวิต เมื่อต้องเผชิญกับวิกฤตหนี้สินรุมเร้าและการบริหารเงินที่ผิดพลาดจนเกือบเอาตัวไม่รอด ด้วยความมุ่งมั่นที่จะหาทางออก จึงใช้เวลาศึกษา ค้นคว้า และลงมือปฏิบัติจริงเพื่อเจรจาประนอมหนี้ ปรับโครงสร้างการเงิน และฟื้นฟูเครดิตบูโรด้วยตนเองจนกระทั่งหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้สำเร็จ จากบทเรียนราคาแพงในอดีตและประสบการณ์กว่า 10 ปี ควบคู่กับความรู้จากการศึกษาการเงินการลงทุน จนได้รวบรวมองค์ความรู้และเทคนิคภาคปฏิบัติที่ผ่านการลองผิดลองถูกมาถ่ายทอดผ่านเว็บไซต์ เพื่อเป็นเข็มทิศให้กับผู้คนที่กำลังเผชิญปัญหาเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนปลดหนี้ การจัดสรรงบประมาณในยามวิกฤต ไปจนถึงการเริ่มต้นก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนจากเงินก้อนเล็กๆ
ติดต่องาน
Bkklovehoro@gmail.com
https://www.facebook.com/bkklovehoro
https://www.youtube.com/channel/Bkklovehoro
https://www.tiktok.com/@bkklovehoro
