ในปี 2568 ตลาดสินเชื่อของไทยยังคงแข่งขันกันอย่างดุเดือด โดยเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคลประเภท สินเชื่อไม่มีหลักประกัน หรือ สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่ตอบโจทย์คนทำงานยุคใหม่ซึ่งอาจไม่มีบ้าน ที่ดิน หรือทรัพย์สินมีค่าไว้ใช้ค้ำประกัน เหตุผลสำคัญคือคนรุ่นใหม่ต้องการเงินด่วนเพื่อใช้จ่ายหรือลงทุนอย่างยืดหยุ่น และต้องการความสะดวกในการสมัครมากกว่าการขอสินเชื่อแบบเดิม ๆ ที่มักต้องใช้เอกสารจำนวนมาก
ในบทความนี้ เราจะพาคุณมารู้จัก 5 สินเชื่อไม่มีหลักประกัน 2568 ที่ถูกกฎหมาย จากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ พร้อมจุดเด่น วิธีการสมัคร ข้อดีข้อเสีย และคำถาม-คำตอบที่พบบ่อย เพื่อช่วยให้คุณเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุด
ทำไมต้องเลือกสินเชื่อไม่มีหลักประกัน?
สินเชื่อไม่มีหลักประกัน หรือ สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คือสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้จะใช้เพียงรายได้หรือประวัติการเงิน (เครดิตบูโร) ในการยื่นขออนุมัติ ซึ่งจุดเด่นคือ
-
ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน
-
กระบวนการอนุมัติรวดเร็ว
-
เหมาะกับคนที่ทำงานประจำและมีรายได้สม่ำเสมอ
อย่างไรก็ตาม สินเชื่อประเภทนี้มักมี อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากธนาคารต้องรับความเสี่ยงมากขึ้น ดังนั้นก่อนเลือกใช้สินเชื่อ ควรพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระให้รอบคอบ
5 สินเชื่อไม่มีหลักประกัน 2568 ถูกกฎหมาย
1. สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย (K-Personal Loan)
หนึ่งในสินเชื่อที่ได้รับความนิยมสูงสุดจากธนาคารกสิกรไทย ด้วยความน่าเชื่อถือและดอกเบี้ยที่แข่งขันได้
-
วงเงินอนุมัติ: สูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 1.5 ล้านบาท
-
อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้นประมาณ 18-25% ต่อปี (ลดต้นลดดอก)
-
คุณสมบัติ:
-
มีรายได้ประจำตั้งแต่ 15,000 บาท/เดือนขึ้นไป
-
อายุ 20-60 ปี
-
มีประวัติการเงินที่ดี
-
-
จุดเด่น:
-
สมัครง่ายผ่านแอป K PLUS
-
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
-
ผ่อนชำระได้นานถึง 60 เดือน
-
เหมาะสำหรับ: มนุษย์เงินเดือนที่ต้องการวงเงินสูงและมีประวัติการชำระดี
2. สินเชื่อบุคคลซิตี้ (Citi Personal Loan)
แบรนด์สินเชื่อจากสถาบันการเงินระดับโลกที่ขึ้นชื่อเรื่องบริการรวดเร็ว
-
วงเงินอนุมัติ: สูงสุด 1.5 ล้านบาท
-
อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้นประมาณ 13.99-25% ต่อปี
-
คุณสมบัติ:
-
รายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป
-
อายุ 21-60 ปี
-
-
จุดเด่น:
-
ดอกเบี้ยต่ำในกลุ่มสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
-
มีโปรโมชั่นยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้า
-
ผ่อนสบายสูงสุด 60 เดือน
-
เหมาะสำหรับ: ผู้ที่มีรายได้ปานกลางถึงสูงและต้องการดอกเบี้ยต่ำ
3. สินเชื่อส่วนบุคคลไทยพาณิชย์ (SCB Speedy Cash)
ผลิตภัณฑ์จากธนาคารไทยพาณิชย์ที่ให้คุณหมุนเงินได้ทันใจ
-
วงเงินอนุมัติ: สูงสุด 5 เท่าของรายได้
-
อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 18-25% ต่อปี
-
คุณสมบัติ:
-
รายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
-
อายุ 20-60 ปี
-
-
จุดเด่น:
-
อนุมัติไวภายใน 24 ชั่วโมง
-
ใช้บัตรกดเงินสดแทนเงินสดได้
-
ไม่ต้องมีหลักประกัน
-
เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการเงินด่วนแบบเบิกถอนตามความจำเป็น
4. สินเชื่อบุคคลยูโอบี แคชพลัส (UOB i-Cash)
ธนาคารยูโอบีเป็นอีกหนึ่งสถาบันที่ให้บริการ สินเชื่อไม่มีหลักประกัน ในรูปแบบที่ยืดหยุ่น
-
วงเงินอนุมัติ: สูงสุด 1 ล้านบาท
-
อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 17-25% ต่อปี
-
คุณสมบัติ:
-
รายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
-
อายุ 20-60 ปี
-
-
จุดเด่น:
-
ไม่มีค่าธรรมเนียมการอนุมัติ
-
สมัครออนไลน์ได้ง่าย
-
มีแคมเปญลดดอกเบี้ยพิเศษ
-
เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ต้องการวงเงินไม่สูงมากและเน้นความรวดเร็ว
5. สินเชื่อบุคคล TMRW by UOB
แอปธนาคารดิจิทัลที่ตอบโจทย์คนรุ่นใหม่
-
วงเงินอนุมัติ: สูงสุด 1 ล้านบาท
-
อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้น 17-25% ต่อปี
-
คุณสมบัติ:
-
รายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป
-
อายุ 20-60 ปี
-
-
จุดเด่น:
-
สมัครง่าย 100% ผ่านมือถือ
-
ไม่ต้องมีเอกสารยุ่งยาก
-
เชื่อมกับบัญชี TMRW ได้ทันที
-
เหมาะสำหรับ: คนทำงานสายดิจิทัลและฟรีแลนซ์
วิธีเลือกสินเชื่อไม่มีหลักประกันให้เหมาะกับคุณ
การเลือก สินเชื่อไม่มีหลักประกัน ไม่ควรพิจารณาแค่ดอกเบี้ย แต่ควรดูปัจจัยอื่น ๆ ดังนี้
-
วงเงินที่ต้องการ: ถ้าคุณต้องการวงเงินสูง ควรเลือกธนาคารที่ให้วงเงิน 5 เท่าของรายได้
-
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม: ควรเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายรวม (Total Cost)
-
ระยะเวลาผ่อน: เลือกผ่อนตามความสามารถ ไม่ควรผ่อนนานเกินจำเป็นเพราะจะเสียดอกเบี้ยรวมสูง
-
ความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน: เลือกเฉพาะสินเชื่อที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย
-
โปรโมชั่นและสิทธิพิเศษ: บางธนาคารมีการลดดอกเบี้ยปีแรกหรือให้เงินคืน
ข้อดีของสินเชื่อไม่มีหลักประกัน
-
ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน
-
สมัครง่าย อนุมัติไว
-
เหมาะกับการใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
ข้อเสียของสินเชื่อไม่มีหลักประกัน
-
ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง
-
หากจ่ายล่าช้าอาจเสียประวัติทางเครดิต
-
วงเงินขึ้นอยู่กับรายได้และเครดิตบูโร
คำถามที่พบบ่อย (Q&A)
Q1: สมัครสินเชื่อไม่มีหลักประกันต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?
A: โดยทั่วไปใช้บัตรประชาชน สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 1-3 เดือน และหนังสือรับรองเงินเดือน
Q2: ถ้าติดเครดิตบูโร สามารถสมัครได้ไหม?
A: สินเชื่อส่วนใหญ่จะไม่อนุมัติผู้ที่มีประวัติค้างชำระ แต่บางสินเชื่อฟินเทคอาจพิจารณาเป็นกรณี
Q3: ระหว่างสินเชื่อบุคคลกับบัตรกดเงินสด แบบไหนดีกว่า?
A: ถ้าต้องการกู้เงินก้อนและวางแผนผ่อนชัดเจน สินเชื่อบุคคลจะดีกว่า แต่ถ้าต้องใช้เงินหมุนยืดหยุ่น บัตรกดเงินสดตอบโจทย์มากกว่า
Q4: ดอกเบี้ย 18-25% ต่อปีถือว่าสูงไหม?
A: สำหรับสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดอกเบี้ยระดับนี้ถือว่ามาตรฐาน เพราะธนาคารต้องชดเชยความเสี่ยง
Q5: มีวิธีลดดอกเบี้ยหรือไม่?
A: คุณสามารถขอโปรโมชันพิเศษ เช่น ย้ายหนี้ หรือสมัครในช่วงที่มีแคมเปญดอกเบี้ยต่ำ
ในปี 2568 สินเชื่อไม่มีหลักประกัน หรือ สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ยังคงเป็นตัวเลือกสำคัญของคนรุ่นใหม่ที่ต้องการเงินด่วน ไม่ว่าจะเพื่อการใช้จ่ายฉุกเฉิน ลงทุน หรือรวมหนี้เก่า การเลือกสินเชื่อที่ถูกกฎหมายและเหมาะสมกับรายได้ของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่สุด โดยควรเปรียบเทียบเงื่อนไข วงเงิน ดอกเบี้ย และความน่าเชื่อถือของธนาคารก่อนตัดสินใจ
หากคุณต้องการความรวดเร็วและวงเงินสูง K-Personal Loan และ Citi Personal Loan อาจเป็นตัวเลือกที่ดี แต่ถ้าต้องการความยืดหยุ่น SCB Speedy Cash หรือ TMRW by UOB ก็เป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ ทั้งหมดนี้เป็นสินเชื่อที่ถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าการกู้เงินครั้งนี้จะปลอดภัยและคุ้มค่าที่สุด
