Home » investment » มีเงิน 1 แสน ลงทุนอะไรดี 2569 ให้ได้ปันผลเดือนละ 5000 บาท

investment

มีเงิน 1 แสน ลงทุนอะไรดี 2569 ให้ได้ปันผลเดือนละ 5000 บาท

Bkklovehoro

November 5, 2026

4 Views

SaveSavedRemoved 0

หลายคนอยากมีเงินปันผลเข้าบัญชีทุกเดือนเหมือนเงินเดือนก้อนที่สอง แต่เมื่อมีเงินต้นเพียง 100,000 บาท ตัวเลขที่ได้จริงมักอยู่ที่ไม่กี่ร้อยบาทต่อเดือน บทความนี้คำนวณให้เห็นตามจริง และวางแผนที่ทำได้จริงสำหรับคนเงินก้อนไม่ใหญ่

คำตอบสั้น: ทำไม่ได้ในทันที ปันผลเดือนละ 5,000 บาทจากเงิน 100,000 บาท เท่ากับผลตอบแทน 60% ต่อปี ขณะที่หุ้นปันผลสูงให้ราว 5% ถึง 7% ที่ปันผล 5% ต้องมีเงินลงทุนราว 1.33 ล้านบาทหลังหักภาษี ทางที่ทำได้คือเริ่มจาก 100,000 บาท เติมเงินทุกเดือนแบบ DCA และนำปันผลกลับไปลงทุน ถ้าเติมเดือนละ 5,000 บาท จะใช้เวลาราว 12 ถึง 14 ปี

วางแผนพอร์ตเงินปันผลรายเดือน ลงทุนเงินเท่าไหร่

ปันผลเฉลี่ยของตลาดหุ้นไทยอยู่ที่เท่าไหร่

• SETHD คือดัชนี SET High Dividend 30 ที่คัดหุ้นปันผลสูงและสม่ำเสมอ
• ตัวเลขหุ้นรายตัวมาจากหุ้น SET50 11 ตัวที่ปันผลเกิน 5% ต่อเนื่อง 3 ปี เช่น PTTEP LH SCB TISCO และ PTT
• อัตราปันผลคำนวณจากราคาหุ้น ถ้าราคาตกอัตราจะสูงขึ้นแม้บริษัทจ่ายเท่าเดิม จึงควรดูความสม่ำเสมอหลายปีประกอบ

เงิน 100,000 บาท ได้ปันผลเดือนละเท่าไร

• คำนวณหลังหักภาษีเงินปันผล ณ ที่จ่าย 10%
• อยากได้เดือนละ 5,000 บาทจากเงิน 100,000 บาท ต้องได้ผลตอบแทน 60% ต่อปีก่อนภาษี ซึ่งสูงกว่าหุ้นปันผลปกติหลายเท่า
• หากมีผลิตภัณฑ์ใดอ้างว่าจ่ายได้ระดับนี้แบบไม่เสี่ยง ควรตั้งข้อสงสัยไว้ก่อน

ต้องมีเงินลงทุนเท่าไรจึงได้เดือนละ 5,000 บาท

• ปันผลเดือนละ 5,000 บาทเท่ากับ 60,000 บาทต่อปี
• การเลือกหุ้นที่ปันผล 7% ทั้งพอร์ตมักต้องรับความเสี่ยงเรื่องการกระจุกตัวในไม่กี่กลุ่มอุตสาหกรรม ตัวเลข 5% จึงเป็นเป้าที่สมเหตุสมผลกว่า
• ผู้ที่เสียภาษีฐานต่ำอาจขอเครดิตภาษีเงินปันผลคืนได้บางส่วน เมื่อยื่นแบบภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

หุ้นปันผล กองรีท จ่ายปันผลทุกเดือน มีตัวไหนบ้าง

กองรีทที่จ่ายปันผลรายเดือน

• XD (Excluding Dividend) คือวันที่ผู้ซื้อหุ้นไม่ได้สิทธิรับปันผลงวดนั้นแล้ว INETREIT จ่ายปันผลรายเดือน และจ่ายแล้ว 11 ครั้งในปี 2569 งวดล่าสุดจ่ายเงินวันที่ 11 พฤศจิกายน 2569
• PROSPECT REIT เปลี่ยนจากจ่ายรายไตรมาสเป็นรายเดือนตั้งแต่ผลดำเนินงานเดือนเมษายน 2569 จ่ายงวดแรกเมื่อวันที่ 15 กรกฎาคม 2569
• ปันผลรายเดือนจ่ายตามหลังผลดำเนินงานราว 2 ถึง 3 เดือน และจำนวนเงินแต่ละงวดไม่คงที่
• การจ่ายบ่อยไม่ได้ทำให้ปันผลทั้งปีสูงขึ้น แค่กระจายเงินสดให้สม่ำเสมอกว่า

กองรีทที่จ่ายรายไตรมาส

• กองรีทส่วนใหญ่จ่ายปีละ 4 ครั้ง เช่น FTREIT กองรีทโรงงานและคลังสินค้า ที่ขึ้น XD เมื่อวันที่ 26 กุมภาพันธ์และ 28 พฤษภาคม 2569
• การถือกองรีทรายไตรมาส 3 กองที่เดือน XD ไม่ซ้ำกัน ก็ได้ผลคล้ายปันผลรายเดือน

หุ้นปันผลสูงใน SET50

• หุ้นส่วนใหญ่จ่ายปีละ 1 ถึง 2 ครั้ง คือปันผลระหว่างกาลและปันผลประจำปี
• ปันผลสูงในอดีตไม่รับประกันปีหน้า หุ้นพลังงานและธนาคารขึ้นกับราคาน้ำมันและวัฏจักรดอกเบี้ย

กองทุนหุ้นปันผลและ ETF

• กองทุนหุ้นปันผลและกองทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (Exchange Traded Fund หรือ ETF) เหมาะกับคนเงินน้อยที่อยากกระจายหุ้นหลายตัวด้วยเงินไม่กี่พันบาท เช่น 1DIV ที่อ้างอิงหุ้นปันผลสูง
• ควรเช็กนโยบายจ่ายปันผลและค่าใช้จ่ายในหนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ (Fund Fact Sheet) เพราะบางกองไม่จ่ายปันผลแต่สะสมมูลค่าไว้ในกอง
• คนที่ต้องการทบต้นอาจเลือกกองที่ไม่จ่ายปันผลได้ เพราะไม่ถูกหักภาษีเงินปันผลระหว่างทาง

มีเงินน้อย แต่อยากสร้าง Passive Income จากเงินปันผล

เงินก้อนแรกสำคัญน้อยกว่าเงินที่เติมทุกเดือน การลงทุนสม่ำเสมอเดือนละเท่าๆ กัน (Dollar Cost Averaging หรือ DCA) คือเครื่องยนต์หลักของคนเงินก้อนไม่ใหญ่

เริ่ม 100,000 บาท เติมทุกเดือน ปันผล 5% นำกลับไปลงทุน

• ตัวเลขคือปันผลเฉลี่ยต่อเดือนหลังหักภาษี 10% สมมติราคาหุ้นไม่เปลี่ยนและบริษัทจ่ายปันผล 5% ต่อเนื่อง
• เติมเดือนละ 5,000 บาท พอร์ตจะให้ปันผลถึงเป้า 5,000 บาทต่อเดือนในราว 14 ปี เติมเดือนละ 3,000 บาทใช้เวลาราว 19 ปี
• ถ้าราคาหุ้นเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 2% ต่อปีด้วย เวลาจะลดเหลือราว 12 ปีและ 16 ปีตามลำดับ

เงินไม่ถึงหลักหมื่น เริ่มที่ไหน

• หุ้นไทยซื้อขายปกติทีละ 100 หุ้น หุ้นราคาสูงจึงใช้เงินหลายพันถึงหลักหมื่นบาทต่อครั้ง
• กองทุนหุ้นปันผลหรือ ETF ช่วยให้เริ่มด้วยเงินน้อยและกระจายหุ้นหลายตัวได้ทันที
• บริษัทหลักทรัพย์บางแห่งมีบริการซื้อหุ้นอัตโนมัติรายเดือนตามจำนวนเงินที่ตั้งไว้ ควรเช็กค่าธรรมเนียมขั้นต่ำก่อน

ปรับเป้าหมายให้ทำได้จริง

• ตั้งเป้าแรกเป็นปันผลเดือนละ 1,000 บาท เช่น พอจ่ายค่าโทรศัพท์หรือค่าอินเทอร์เน็ต แล้วค่อยเพิ่มเป็น 3,000 และ 5,000 บาท
• เพิ่มเงิน DCA ทุกครั้งที่เงินเดือนขึ้น ช่วยย่นเวลาได้มากกว่าการไล่หาหุ้นปันผลสูงขึ้น
• เก็บเงินสำรองฉุกเฉินแยกไว้ก่อน จะได้ไม่ต้องขายหุ้นตอนราคาตก

ปฏิทินปันผลหุ้นไทย จัดพอร์ตรับเงินปันผลตลอดทั้งปี

ตัวอย่างเดือนขึ้น XD จากข้อมูลจริง

• ตารางนี้ใช้ดูรูปแบบเดือนที่มักจ่าย ไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อ วัน XD จริงเปลี่ยนได้ทุกปี
• เดือนเมษายนถึงพฤษภาคมเป็นฤดูปันผล ปี 2569 มีหุ้นขึ้น XD 297 ตัว แบ่งเป็นเดือนเมษายน 136 ตัว และพฤษภาคม 161 ตัว
• ปันผลระหว่างกาลมักขึ้น XD ช่วงสิงหาคมถึงตุลาคม หลังประกาศงบครึ่งปีแรก
• เงินปันผลเข้าบัญชีราว 2 สัปดาห์หลังวัน XD เช่น PTT ขึ้น XD 7 ตุลาคม จ่ายเงิน 22 ตุลาคม 2569

หลักจัดพอร์ตให้มีเงินเข้าสลับเดือน

• ฐานรายเดือน: กองรีทที่จ่ายทุกเดือนช่วยให้มีเงินเข้าสม่ำเสมอ
• เสริมรายไตรมาส: กองรีท 2 ถึง 3 กองที่เดือน XD ไม่ซ้ำกันช่วยอุดช่องว่างระหว่างเดือน
• หุ้นปันผลปีละ 2 ครั้ง: เลือกทั้งตัวที่จ่ายช่วงเมษายนถึงพฤษภาคม และช่วงสิงหาคมถึงตุลาคม
• กระจายอุตสาหกรรม: ไม่ควรเลือกหุ้นตามเดือนจ่ายอย่างเดียว พอร์ตควรมีหลายกลุ่มธุรกิจ เช่น ธนาคาร พลังงาน สื่อสาร และอสังหาฯ

วิธีเช็กปฏิทินปันผลด้วยตัวเอง

• ดูประกาศปันผลและปฏิทินสิทธิประโยชน์บนเว็บไซต์ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยหรือแอปซื้อขายหุ้น
• ต้องซื้อหุ้นก่อนวัน XD จึงจะได้สิทธิปันผล วัน XD ราคาหุ้นมักลดลงใกล้เคียงกับเงินปันผลที่จ่าย
• จดบันทึกเดือนที่หุ้นแต่ละตัวจ่ายในตารางของตัวเอง แล้วเติมหุ้นหรือกองรีทในเดือนที่ยังว่าง

สูตร Snowball Effect นำเงินปันผลกลับไปทบต้น ให้พอร์ตโตไว

นำปันผลกลับไปลงทุนกับใช้ปันผลทันที ต่างกันแค่ไหน

• เริ่มต้น 100,000 บาท ปันผล 5% หลังหักภาษี 10% สมมติราคาหุ้นไม่เปลี่ยน
• ปีที่ 20 นำปันผลกลับไปลงทุนได้ปันผลมากกว่าเกือบ 70% ทั้งที่ใส่เงินต้นเท่ากัน
• ผลลัพธ์จะต่างกันมากขึ้นเรื่อยๆ ตามเวลา เพราะปันผลที่นำกลับไปลงทุนสร้างปันผลรอบถัดไป

สูตร 72 ดูเวลาเงินโตเป็น 2 เท่า

• หาร 72 ด้วยอัตราผลตอบแทนต่อปี จะได้จำนวนปีโดยประมาณที่เงินจะโตเป็น 2 เท่า
• ปันผลหลังภาษี 4.5% ต่อปีที่นำกลับไปลงทุนทั้งหมด ใช้เวลาราว 16 ปี ถ้าราคาหุ้นเพิ่มด้วยจะเร็วกว่านั้น

เมื่อไหร่ควรเริ่มใช้เงินปันผล

• ช่วงสะสมควรนำปันผลกลับไปลงทุนทั้งหมด จนกว่าปันผลต่อเดือนถึงเป้าหมาย
• หลังถึงเป้า อาจใช้ปันผลบางส่วนและนำส่วนที่เหลือกลับไปลงทุน เพื่อให้ปันผลยังโตทันเงินเฟ้อ

ความเสี่ยงที่คนสายปันผลต้องรู้

ปันผลลดได้

• บริษัทจ่ายปันผลจากกำไร ปีที่กำไรลดปันผลก็ลดตาม หุ้นที่ปันผลสูงผิดปกติอาจเป็นสัญญาณว่าราคาหุ้นตกหนัก

ราคาหุ้นตกมากกว่าปันผลที่ได้

• ได้ปันผล 5% แต่ราคาตก 15% ถือว่าขาดทุนรวม ควรดูผลตอบแทนรวมทั้งปันผลและราคา

กองรีทมีความเสี่ยงเฉพาะตัว

• กองรีทที่ถือสิทธิการเช่า (Leasehold) มูลค่าลดลงตามอายุสิทธิ และอัตราการเช่าที่ลดลงทำให้ปันผลลดได้

เครดิตภาษีไม่ได้เท่ากันทุกตัว

• ปันผลบางส่วนขอเครดิตภาษีไม่ได้ เช่น ปันผลระหว่างกาล PTT 1.40 บาท มี 0.49 บาทที่มาจากกำไรที่เสียภาษีเงินได้ปิโตรเลียม จึงไม่มีสิทธิเครดิตภาษี
• ปันผลจากกองรีทไม่มีเครดิตภาษีเช่นกัน

คำถามที่พบบ่อย

มีเงิน 1 แสน อยากได้ปันผลเดือนละ 5,000 ทำได้ไหม

ทำไม่ได้ทันที เพราะต้องได้ผลตอบแทน 60% ต่อปี ที่ปันผล 5% เงิน 100,000 บาทให้เดือนละราว 375 บาทหลังภาษี แต่ถ้าเติมเงินเดือนละ 5,000 บาทและนำปันผลกลับไปลงทุน จะถึงเป้าในราว 12 ถึง 14 ปี

หุ้นไทยที่จ่ายปันผลทุกเดือนมีไหม

หุ้นสามัญส่วนใหญ่จ่ายปีละ 1 ถึง 2 ครั้ง ส่วนการจ่ายรายเดือนพบในกองรีทบางกอง เช่น INETREIT และ PROSPECT ที่เริ่มจ่ายรายเดือนในปี 2569

ควรเลือกหุ้นที่ปันผลสูงที่สุดไหม

ไม่ควรเลือกจากตัวเลขปันผลปีเดียว ควรดูความสม่ำเสมอหลายปี กำไรที่รองรับปันผล และหนี้ของบริษัทประกอบกัน

ซื้อก่อนวัน XD แล้วขายหลัง XD ได้กำไรไหม

มักไม่ได้เปรียบ เพราะราคาหุ้นมักลดลงใกล้เคียงเงินปันผลในวัน XD และยังเสียภาษีเงินปันผลกับค่าธรรมเนียมซื้อขาย

กองทุนหุ้นปันผลกับซื้อหุ้นเอง แบบไหนดีกว่าสำหรับเงินน้อย

กองทุนช่วยกระจายความเสี่ยงได้ด้วยเงินน้อยและ DCA ง่าย แต่มีค่าใช้จ่ายรายปี ส่วนการซื้อหุ้นเองไม่มีค่าใช้จ่ายรายปี แต่ต้องใช้เงินมากขึ้นกว่าจะกระจายได้หลายตัว

เช็กลิสต์เริ่มสร้างพอร์ตปันผล

• มีเงินสำรองฉุกเฉินแยกไว้แล้ว
• ตั้งเป้าปันผลต่อเดือนและคำนวณเงินต้นที่ต้องมี
• กำหนดเงิน DCA ทุกเดือนและตั้งซื้ออัตโนมัติถ้าทำได้
• กระจายหลายกลุ่มธุรกิจและมีกองรีทผสม
• จดตารางเดือน XD ของหุ้นทุกตัวในพอร์ต
• นำปันผลกลับไปลงทุนจนกว่าจะถึงเป้าหมาย
• ทบทวนพอร์ตปีละครั้ง เช็กหุ้นที่กำไรและปันผลลดต่อเนื่อง

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

• บทความ Dividend Season 2569 จาก InnovestX
• รายชื่อหุ้น SET50 ปันผลเกิน 5% ต่อเนื่อง 3 ปี จากกรุงเทพธุรกิจ
• ประกาศปันผลรายเดือนของ INETREIT และ PROSPECT REIT
• รายชื่อหุ้นขึ้น XD เดือนสิงหาคม 2569 จากฐานเศรษฐกิจ
• ประกาศปันผลระหว่างกาลของ PTT ADVANC และ TISCO

คำเตือน

บทความนี้จัดทำเพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำให้ซื้อหรือขายหลักทรัพย์ใด ตัวเลขปันผลและวัน XD อ้างอิงข้อมูลในอดีตซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ ตัวเลขคำนวณในบทความใช้สมมติฐานที่ระบุไว้และไม่ได้รับประกันผลตอบแทน ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลและประเมินความเสี่ยงด้วยตนเองก่อนตัดสินใจ

Bkklovehoro

อรุโณทัย แสงทอง บรรณาธิการเว็บไซต์ Bkklovehoro.com เริ่มต้นจากจุดที่ยากลำบากที่สุดจุดหนึ่งในชีวิต เมื่อต้องเผชิญกับวิกฤตหนี้สินรุมเร้าและการบริหารเงินที่ผิดพลาดจนเกือบเอาตัวไม่รอด ด้วยความมุ่งมั่นที่จะหาทางออก จึงใช้เวลาศึกษา ค้นคว้า และลงมือปฏิบัติจริงเพื่อเจรจาประนอมหนี้ ปรับโครงสร้างการเงิน และฟื้นฟูเครดิตบูโรด้วยตนเองจนกระทั่งหลุดพ้นจากวงจรหนี้ได้สำเร็จ จากบทเรียนราคาแพงในอดีตและประสบการณ์กว่า 10  ปี ควบคู่กับความรู้จากการศึกษาการเงินการลงทุน จนได้รวบรวมองค์ความรู้และเทคนิคภาคปฏิบัติที่ผ่านการลองผิดลองถูกมาถ่ายทอดผ่านเว็บไซต์ เพื่อเป็นเข็มทิศให้กับผู้คนที่กำลังเผชิญปัญหาเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นการวางแผนปลดหนี้ การจัดสรรงบประมาณในยามวิกฤต ไปจนถึงการเริ่มต้นก้าวเข้าสู่โลกของการลงทุนจากเงินก้อนเล็กๆ

ติดต่องาน
Bkklovehoro@gmail.com
https://www.facebook.com/bkklovehoro
https://www.youtube.com/channel/Bkklovehoro
https://www.tiktok.com/@bkklovehoro