ปี 2568 ตลาด “สินเชื่อดิจิทัล” ในไทยเติบโตสูงสุดเป็นประวัติการณ์ หลังธนาคารแห่งประเทศไทยเปิดประตูใบอนุญาต Digital Personal Loan และ Nano Finance ให้นวัตกรรมใหม่ ๆ เข้าแข่งขัน ผู้กู้จึงมีทางเลือกมากขึ้น ทั้งหมดที่อยู่ในรายชื่อต่อไปนี้ จดทะเบียนถูกต้อง ใช้ดอกเบี้ยไม่เกินเพดานกฎหมาย 33 % ต่อปี และให้บริการผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ตโฟนอย่างเป็นทางการ ในบทความนี้จะแนะนำ 10 แอปกู้เงินถูกกฎหมาย 2568 ไว้เป็นทางเลือก
กรอบกฎหมายที่ควรรู้ก่อนดาวน์โหลด
-
สินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบดิจิทัล (Digital Personal Loan)
• วงเงินสูงสุด 100,000 บาท
• ดอกเบี้ยลดต้นลดดอกไม่เกิน 25 % ต่อปี
• สมัคร–ยืนยันตัวตน–รับเงิน–ชำระหนี้ครบจบในมือถือ -
นาโนไฟแนนซ์
• วงเงินสูงสุด 100,000 บาทเช่นกัน แต่อนุญาตให้เก็บดอกเบี้ยสูงสุด 33 % ต่อปี
• เน้นช่วยผู้มีรายได้น้อยหรืออาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือน -
เงื่อนไขพื้นฐาน
• อายุ 20–60 ปี มีบัตรประชาชนไทย
• รายได้ขั้นต่ำ 5,000–8,000 บาทต่อเดือน (แล้วแต่แอป)
• โทรศัพท์และหมายเลขบัญชีชื่อเดียวกับผู้สมัคร
10 แอปกู้เงินถูกกฎหมาย 2568
1. FINNIX
ประเภทใบอนุญาต: นาโนไฟแนนซ์ดิจิทัล
วงเงินสูงสุด: 100,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: 2.75 % ต่อเดือน แบบลดต้นลดดอก
ไฮไลต์: ใช้อัลกอริทึมดูพฤติกรรมการใช้จ่ายแทนคะแนนเครดิต จึงเหมาะกับผู้มีเครดิตสะดุด
ข้อดี: สมัครได้ 24 ชม. อนุมัติไวสุด 5 นาที ผ่อนขั้นต่ำ 10 บาทก็ได้
ข้อเสีย: หากผิดนัดระบบปรับลดวงเงินทันทีและเรียกชำระเต็ม
2. LINE BK – วงเงินให้ยืมนาโน
ประเภทใบอนุญาต: Digital Personal Loan & Nano
วงเงินสูงสุด: 100,000 บาท (ยืมเพิ่มได้เมื่อประวัติดี)
อัตราดอกเบี้ย: 18–25 % ต่อปี ลดต้นลดดอก
ไฮไลต์: ดูรายรับ–จ่ายในบัญชี K PLUS และพฤติกรรมใช้ LINE Pay แทนเอกสารเงินเดือน
ข้อดี: ถอน ใช้ จ่าย โปะ ได้ตลอด 24 ชม. ไม่มีค่าธรรมเนียมชำระล่วงหน้า
ข้อเสีย: ผู้ที่มีประวัติฟ้องร้องคดีหนี้จะไม่ผ่านระบบอัตโนมัติ
3. MoneyThunder (เงินด่วนทันใจ)
ประเภทใบอนุญาต: นาโนไฟแนนซ์
วงเงินสูงสุด: 50,000 บาทต่อรอบ ใช้หมดแล้วขอยืมใหม่ได้
อัตราดอกเบี้ย: ไม่เกิน 33 % ต่อปี จ่ายรายงวดเท่ากัน
ไฮไลต์: เน้นลูกค้าอาชีพอิสระ โอนเงินเข้าบัญชีพร้อมแจ้งงวดผ่านแอป
ข้อดี: ไม่มีค่าธรรมเนียมดำเนินการก่อนรับเงิน
ข้อเสีย: ระบบโทรเตือนทุกวันใกล้ครบกำหนด งบการชำระต้องพร้อมเสมอ
4. Rabbit Cash
ประเภทใบอนุญาต: นาโนไฟแนนซ์
วงเงินสูงสุด: 30,000 บาท สำหรับลูกค้าทั่วไป และ 100,000 บาทสำหรับพนักงานเครือกลุ่ม BTS ที่กู้ผ่านโครงการสวัสดิการ
อัตราดอกเบี้ย: 2.5 % – 2.75 % ต่อเดือน ลดต้นลดดอก
ไฮไลต์: เชื่อมข้อมูลจากซิมโทรศัพท์และบิลค่าน้ำ–ค่าไฟวิเคราะห์รายได้
ข้อดี: สมัครง่ายไม่ต้องสเตทเมนต์ 6 เดือนเหมือนแบงก์
ข้อเสีย: ถอนได้ครั้งละ 1,000 บาทขึ้นไปเท่านั้น
5. Dolfin Money by KKP
ประเภทใบอนุญาต: Digital Personal Loan
วงเงินสูงสุด: 1.5 ล้านบาท แต่ผู้มีรายได้ 10,000 บาท/เดือนจะได้วงเงินตามฐานรายได้จริง
อัตราดอกเบี้ย: 9.99 – 25 % ต่อปี (เทียบชั้นสินเชื่อธนาคาร)
ไฮไลต์: ใช้เทคโนโลยี e-KYC ของ KKP ทำให้อนุมัติใน 15 นาที
ข้อดี: ดอกเบี้ยต่ำกว่ากลุ่มนาโนไฟแนนซ์ เหมาะกับคนเงินเดือนปานกลางขึ้นไป
ข้อเสีย: คนรายได้ต่ำกว่า 10,000 บาทและเครดิตเสียมากจะผ่านยาก
6. TrueCash (ทรูมันนี่ ไมโครเครดิต)
ประเภทใบอนุญาต: สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้กลุ่มทรู
วงเงินสูงสุด: 4 เท่าของค่าใช้บริการรายเดือน TrueMove H / สูงสุด 10,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: 24 % ต่อปี
ไฮไลต์: ปล่อยวงเงินใช้ซื้อสินค้าบน TrueMoney Wallet หรือจ่ายบิล
ข้อดี: เหมาะกับลูกค้าเครือทรูที่มีพฤติกรรมชำระบิลดี
ข้อเสีย: เงินไม่เข้าบัญชี ต้องใช้ในระบบทรูเท่านั้น
7. Atome Credit (บาย–นาว–เพย์–เลเทอร์)
ประเภทใบอนุญาต: สินเชื่อดิจิทัลแบบผ่อนชำระ 3 – 12 งวด
วงเงินสูงสุด: 30,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: 0 – 25 % ต่อปี (บางร้านจัดโปรดอกเบี้ย 0 %)
ไฮไลต์: ช้อปก่อนจ่ายทีหลังได้ทั้งออนไลน์และหน้าร้านพันธมิตร
ข้อดี: ไม่ต้องบัตรเครดิต ใช้แค่แอปและบัตรประชาชน
ข้อเสีย: ผิดนัดงวดเดียวระบบระงับแอปทันทีและคิดค่าปรับ
8. Flash Money (แฟลชมันนี่)
ประเภทใบอนุญาต: นาโนไฟแนนซ์
วงเงินสูงสุด: 50,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: 2.9 % – 3.1 % ต่อเดือน ลดต้นลดดอก
ไฮไลต์: ลูกค้าใหม่อนุมัติเงินสดพร้อมใช้ภายใน 24 ชม. ผ่านพร้อมเพย์
ข้อดี: ไม่เช็คบูโร เงื่อนไขรายได้ยืดหยุ่น
ข้อเสีย: ต้องยืนยันโลเคชัน GPS ขณะสมัคร
9. SCB EASY Cash
ประเภทใบอนุญาต: Digital Personal Loan (ในชื่อ “สินเชื่อดิจิทัล SCB”)
วงเงินสูงสุด: 2 ล้านบาท (ตามรายได้)
อัตราดอกเบี้ย: 9.99 – 25 % ต่อปี ลดต้นลดดอก
ไฮไลต์: ลูกค้าเงินเดือนเข้า SCB อยู่แล้วโอกาสอนุมัติสูงมาก
ข้อดี: ดอกเบี้ยต่ำกว่าแอปนอกแบงก์ พร้อมฟังก์ชันแบ่งจ่ายขั้นต่ำ
ข้อเสีย: ต้องมีประวัติบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์อย่างน้อย 6 เดือน
10. เงินทันเด้อ
ประเภทใบอนุญาต: นาโนไฟแนนซ์
วงเงินสูงสุด: 50,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: 2.75 % ต่อเดือน
ไฮไลต์: เจ้าของเดียวกับบริษัทลิสซิ่งชื่อดัง ปล่อยสินเชื่อดิจิทัลไม่ต้องใช้หลักทรัพย์
ข้อดี: ขั้นตอนสมัครไม่ซับซ้อน เพียงบัตรประชาชนและแอป Krungthai NEXT
ข้อเสีย: ต้องมีบัญชีกรุงไทยรองรับการโอนเงิน
วิธีเตรียมตัวให้กู้ผ่านง่าย
-
เช็กโทรศัพท์และซิม: ใช้เครื่องที่ลงทะเบียนซิมชื่อเดียวกับบัตรประชาชน ระบบจะยืนยันตัวตนผ่านเครือข่ายมือถือได้ราบรื่น
-
เดินบัญชีสม่ำเสมอ: ฝาก–ถอนให้เห็นรายได้ประจำ 3 – 6 เดือน แม้จะเป็นอาชีพอิสระก็ใช้เป็นหลักฐานรายได้ได้
-
ปิดหนี้ก้อนเล็กก่อน: ลดภาระผ่อนต่อเดือนจะเพิ่มคะแนนความสามารถในการชำระหนี้ใหม่
-
จัดสรรวงเงินตามจริง: กู้เท่าที่จำเป็น วงเงินเล็กกว่า 30 % จากรายได้จะอนุมัติเร็วและภาระผ่อนเบา
-
อ่านสัญญาครบทุกหน้า: ตรวจเลขดอกเบี้ยต่อปี ค่าปรับกรณีผิดนัด และช่องทางติดต่อร้องเรียน
ข้อควรระวังเมื่อใช้แอปกู้เงิน
-
หลีกเลี่ยงแอปเถื่อน ที่ส่งไฟล์ APK ให้โหลดนอกสโตร์ เพราะมิจฉาชีพมักปลอมโลโก้เหมือนจริง
-
อย่าโอนค่าดำเนินการล่วงหน้า: แอปถูกกฎหมายหักค่าธรรมเนียมหลังอนุมัติเท่านั้น
-
ปิดการเข้าถึงรายชื่อโทรศัพท์ หากแอปขอเกินความจำเป็น เพื่อป้องกันทวงหนี้เชิงคุกคาม
-
ชำระตรงเวลา: ระบบดิจิทัลตัดดอกเบี้ยรายวัน การจ่ายล่าช้าเพียงหนึ่งวันเพิ่มภาระต้นทุนทันที
ตลาด “แอปกู้เงินถูกกฎหมาย 2568” มีตัวเลือกทั้งธนาคารและ non-bank จำนวนมาก ผู้กู้จึงควรวิเคราะห์รายได้จริง วงเงินที่ไหว และคุณสมบัติของแต่ละแอปก่อนตัดสินใจ การเลือกสินเชื่อดอกเบี้ยลดต้นลดดอก ชำระล่วงหน้าได้ และไม่มีค่าธรรมเนียมแฝง จะช่วยให้คุณบริหารหนี้ได้อย่างยั่งยืน เมื่อใช้อย่างมีวินัย แอปสินเชื่อดิจิทัลจึงไม่ใช่แค่ “เงินด่วน” แต่เป็นเครื่องมือเสริมสภาพคล่องที่ปลอดภัยและทรงพลังในยุคเศรษฐกิจดิจิทัลปี 2568
