ในยุคที่การกู้เงินออนไลน์กลายเป็นเรื่องปกติของคนไทย “สินเชื่อ Easy” หรือที่หลายคนเรียกกันติดปากว่า Easy Loan กลายเป็นชื่อที่ถูกค้นหามากขึ้นเรื่อย ๆ โดยเฉพาะใน Google ช่วงปี 2568 เพราะหลายคนต้องการเงินด่วนไว้หมุนใช้ในยามฉุกเฉิน แต่ก็ยังสงสัยว่า “สินเชื่อ Easy ถูกกฎหมายไหม” และ “สินเชื่อ Easy ดีไหม” ก่อนจะตัดสินใจกดสมัครผ่านเว็บไซต์หรือแอปต่าง ๆ
ความจริงคือ ปัจจุบันมีทั้งแอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายและแอปที่แอบอ้างชื่อ “Easy” เพื่อหลอกให้โอนเงินหรือขอข้อมูลส่วนตัว จึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่ผู้บริโภคต้องแยกให้ออกว่า “สินเชื่อ Easy” ที่เห็นตามสื่อโฆษณานั้นอยู่ภายใต้บริษัทที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยหรือไม่
สินเชื่อ Easy คืออะไร
คำว่า สินเชื่อ Easy เป็นชื่อที่หลายบริษัทใช้เรียกผลิตภัณฑ์สินเชื่อในหมวด “สินเชื่อส่วนบุคคลแบบสมัครง่าย” ซึ่งมีความหมายกว้าง บางรายอาจเป็นสินเชื่อของธนาคาร เช่น Easy Cash, Easy Loan, Easy Credit หรือแม้แต่บริษัทเอกชนในกลุ่มฟินเทคก็ใช้ชื่อใกล้เคียงกัน เพื่อสื่อว่ากู้ได้ง่ายและอนุมัติไว แต่ไม่ได้หมายความว่าทุก “Easy” จะถูกกฎหมายทั้งหมด
ในประเทศไทย ปี 2568 ธนาคารแห่งประเทศไทยเข้มงวดกับการปล่อยสินเชื่อออนไลน์มากขึ้น โดยเฉพาะแอปที่อ้างชื่อว่า “สินเชื่อ Easy” ซึ่งมีทั้งของจริงที่ได้รับใบอนุญาตและของปลอมที่ใช้ชื่อหลอกลูกค้า ดังนั้นผู้สมัครต้องตรวจสอบให้แน่ชัดว่าแอปหรือเว็บไซต์ที่เข้าไปนั้นมีข้อมูลบริษัทจริง มีที่อยู่ชัดเจน และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย
ตัวอย่างของสินเชื่อที่ใช้ชื่อคล้ายกันและถูกกฎหมาย เช่น
-
สินเชื่อ Easy Loan ของธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
-
สินเชื่อ Easy Cash ของธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย
-
สินเชื่อ EASY ภายใต้แบรนด์ของบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล
แต่ก็มีหลายกรณีที่มิจฉาชีพสร้างเพจหรือแอปปลอมชื่อ “สินเชื่อ Easy” แล้วหลอกให้ลูกค้าโอนเงินค่าธรรมเนียมก่อนอนุมัติ ซึ่งเป็นพฤติกรรมที่ผิดกฎหมายและธนาคารแห่งประเทศไทยได้เตือนอยู่บ่อยครั้ง
สินเชื่อ Easy ถูกกฎหมายไหม
คำถามนี้ต้องตอบอย่างละเอียด เพราะ “สินเชื่อ Easy” ไม่ได้มีเจ้าเดียวในตลาด หากหมายถึงสินเชื่อที่อยู่ในเครือของธนาคาร เช่น SCB หรือ Krungsri นั่นคือ สินเชื่อ Easy ถูกกฎหมายแน่นอน เพราะอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย มีสัญญาชัดเจน อัตราดอกเบี้ยโปร่งใส และไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมก่อนอนุมัติ
แต่หากเป็นแอปหรือเว็บไซต์ที่โฆษณาว่า “กู้ได้เลยไม่เช็คบูโร โอนเงินให้ทันทีใน 5 นาที” และไม่มีข้อมูลบริษัท ไม่มีใบอนุญาตเลขทะเบียนประกอบธุรกิจจากธนาคารแห่งประเทศไทย ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่า เป็นสินเชื่อเถื่อนหรือแอปปลอม
ผู้บริโภคสามารถตรวจสอบได้เองโดยเข้าไปดูรายชื่อบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายที่เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (www.bot.or.th) ซึ่งจะมีชื่อบริษัทที่ได้รับอนุญาตชัดเจน หาก “สินเชื่อ Easy” ไม่อยู่ในรายชื่อนั้น แสดงว่าไม่ถูกกฎหมายแน่นอน
สินเชื่อ Easy ดีไหม
หากพูดถึงสินเชื่อ Easy ที่จดทะเบียนถูกต้อง เช่น Easy Loan ของ SCB หรือสินเชื่อ Easy Cash ของธนาคารอิสลามฯ ถือว่า “ดี” และเหมาะกับคนที่ต้องการเงินกู้ในวงเงินไม่สูงมาก เพราะมีจุดเด่นคือ สมัครง่าย อนุมัติเร็ว และใช้เอกสารไม่เยอะ
ระบบของสินเชื่อเหล่านี้จะพิจารณาผ่านระบบอัตโนมัติ (AI Credit Scoring) ดูรายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ และประวัติในเครดิตบูโร จึงทำให้การอนุมัติเป็นไปอย่างรวดเร็วกว่าในอดีต บางรายรู้ผลภายใน 5–10 นาที และโอนเงินเข้าบัญชีทันทีหากผ่านการพิจารณา
ข้อดีของ สินเชื่อ Easy ที่ถูกกฎหมายคือมีอัตราดอกเบี้ยตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไม่เกิน 25% ต่อปี และมีการแจ้งรายละเอียดเงื่อนไขชัดเจนในสัญญา ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมก่อนอนุมัติ ไม่ต้องโอนเงินเพื่อเปิดบัญชีใหม่ ซึ่งต่างจากแอปเถื่อนที่มักใช้วิธีนี้หลอก
แต่ข้อควรระวังคือ หากคุณมีประวัติค้างชำระหรือเครดิตบูโรไม่ดี สินเชื่อ Easy จากธนาคารอาจไม่อนุมัติทันที เพราะระบบจะตรวจสอบข้อมูลทุกด้าน ผู้ที่เคยติดบูโรอาจต้องเริ่มจากแอปกู้เงินรายย่อยภายใต้การกำกับ (นาโนไฟแนนซ์) เช่น FINNIX หรือ Money Thunder (เงินทันเด้อ) ซึ่งเน้นช่วยคนที่มีรายได้น้อยหรือไม่มีสลิปเงินเดือน
วิธีเช็กว่าสินเชื่อ Easy ที่เห็นในโฆษณาเป็นของจริงหรือไม่
ในปี 2568 มิจฉาชีพออนไลน์ระบาดหนักขึ้น โดยเฉพาะเพจปลอมที่ใช้ชื่อ “สินเชื่อ Easy” หลอกให้คนโอนเงิน การรู้วิธีตรวจสอบจึงจำเป็นอย่างมาก
วิธีง่ายที่สุดคือดูว่าแอปนั้นอยู่ใน App Store หรือ Google Play หรือไม่ เพราะแอปถูกกฎหมายจะต้องดาวน์โหลดได้จากสองช่องทางนี้เท่านั้น แอปที่ให้โหลดไฟล์ APK หรือส่งลิงก์แปลก ๆ มักเป็นแอปปลอม
อีกวิธีคือดูที่อยู่บริษัท เบอร์โทรติดต่อ และอีเมลต้องตรงกับโดเมนของบริษัทจริง หากมีแต่เบอร์มือถือส่วนตัวหรือบัญชีธนาคารชื่อบุคคล ให้ระวังไว้ว่าอาจเป็นการหลอกลวง
และที่สำคัญคือ สินเชื่อ Easy ที่ถูกกฎหมายจะไม่ขอให้โอนเงินก่อนอนุมัติเด็ดขาด ไม่ว่าจะอ้างว่าเป็นค่าธรรมเนียม ค่าประกัน หรือค่าเอกสาร
บริบทของคนไทยกับสินเชื่อออนไลน์ในปี 2568
ปัจจุบันประเทศไทยมีหนี้ครัวเรือนสูงกว่า 90% ของ GDP ทำให้ธนาคารและบริษัทสินเชื่อหันมาปรับระบบให้เข้มงวดมากขึ้น ขณะเดียวกันความต้องการกู้เงินก็ยังสูง โดยเฉพาะกลุ่มรายได้น้อยและอาชีพอิสระ แอปสินเชื่อดิจิทัลจึงกลายเป็นช่องทางหลักในการเข้าถึงแหล่งเงินที่รวดเร็วและสะดวกกว่า
แต่ความสะดวกนั้นก็มาพร้อมกับความเสี่ยงจากมิจฉาชีพออนไลน์ที่สร้างเพจปลอมขึ้นมาหลอกผู้บริโภค การเลือกใช้สินเชื่อที่ถูกกฎหมายจึงเป็นเรื่องสำคัญที่สุดของปีนี้
ดังนั้น หากคุณกำลังพิจารณาว่าจะสมัคร สินเชื่อ Easy ดีไหม ให้ตรวจสอบก่อนว่าเป็นของบริษัทที่จดทะเบียนถูกต้อง และมีระบบยืนยันตัวตนชัดเจน เช่น การสมัครผ่านแอปธนาคาร หรือเว็บไซต์ที่ลงท้ายด้วย .co.th หรือ .com ของบริษัทจริง
ถาม–ตอบเกี่ยวกับสินเชื่อ Easy
ถาม: สินเชื่อ Easy ถูกกฎหมายไหม
ตอบ: ถูกกฎหมายเฉพาะของธนาคารหรือบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยเท่านั้น ต้องตรวจสอบก่อนสมัครทุกครั้ง
ถาม: สินเชื่อ Easy ดีไหมสำหรับคนรายได้น้อย
ตอบ: ดี หากเป็นสินเชื่อจากแหล่งถูกกฎหมาย เพราะมีระบบอนุมัติอัตโนมัติและไม่ต้องใช้คนค้ำ แต่ถ้าเป็นเพจหรือแอปที่ไม่ระบุข้อมูลบริษัท ให้หลีกเลี่ยงทันที
ถาม: ถ้าติดบูโรสมัครสินเชื่อ Easy ได้ไหม
ตอบ: ส่วนใหญ่ไม่ผ่านในรอบแรก แต่บางแอปอย่าง FINNIX หรือ Money Thunder มีโอกาสอนุมัติได้สำหรับคนที่มีรายได้ประจำหรือชำระหนี้ตรงเวลาในปัจจุบัน
ถาม: สมัครสินเชื่อ Easy ต้องใช้เอกสารอะไร
ตอบ: ใช้เพียงบัตรประชาชน บัญชีธนาคารในชื่อผู้สมัคร และหลักฐานรายได้หรือรายการเดินบัญชีล่าสุด
ถาม: ถ้าโดนหลอกจากเพจสินเชื่อ Easy ปลอมควรทำอย่างไร
ตอบ: รีบแจ้งความพร้อมหลักฐานการโอนเงินและติดต่อศูนย์คุ้มครองผู้บริโภคของธนาคารแห่งประเทศไทยทันที
สรุป
คำตอบของคำถามที่ว่า “สินเชื่อ Easy ถูกกฎหมายไหม ดีไหม 2568” คือ “ถูกกฎหมายและดี” ถ้าเป็นสินเชื่อที่อยู่ภายใต้ธนาคารหรือบริษัทที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น Easy Loan ของ SCB หรือ Easy Cash ของธนาคารอิสลามฯ แต่หากเป็นเพจหรือแอปที่ไม่ระบุข้อมูลบริษัทชัดเจน ไม่มีเว็บไซต์ทางการ และขอให้โอนเงินก่อนอนุมัติ ให้ถือว่า “ผิดกฎหมาย” ทันที
ในยุคที่การกู้เงินออนไลน์กลายเป็นเรื่องง่าย ความรู้และการตรวจสอบจึงเป็นเกราะป้องกันสำคัญที่สุด ผู้บริโภคควรใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีตรวจสอบข้อมูลก่อนกดสมัคร เพราะอาจช่วยป้องกันความเสียหายได้เป็นหมื่นเป็นแสนบาท
ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อออนไลน์ในปี 2568 คำตอบไม่ใช่แค่ “กู้ที่ไหนผ่านง่าย” แต่ต้องเริ่มจาก “กู้ที่ไหนปลอดภัย” และ “กู้จากแหล่งที่ถูกกฎหมาย” เท่านั้น เพราะเงินที่ได้มาแบบสบายใจ คือเงินที่ไม่ต้องกลัวโดนหลอกหรือถูกคิดดอกเบี้ยเกินจริง
#สินเชื่อEasyถูกกฎหมายไหม #สินเชื่อEasyดีไหม #EasyLoan #EasyCash #สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย #กู้เงิน2568 #สมัครสินเชื่อEasy #สินเชื่อดิจิทัล #เงินกู้ถูกกฎหมาย #สินเชื่อส่วนบุคคล
