ในยุคเศรษฐกิจปี 2568 ที่ค่าครองชีพสูงขึ้น แต่รายได้ของคนไทยกลับไม่ทันเงินเฟ้อ หลายคนต้องพึ่งพาสินเชื่อเพื่อหมุนเงินในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายครอบครัว ค่าเช่าบ้าน หรือค่าเล่าเรียนลูก แต่ปัญหาที่คนจำนวนมากเจอเหมือนกันคือ “เคยติดบูโร” หรือเคยค้างชำระหนี้ในอดีต ทำให้เมื่อยื่นกู้ใหม่มักโดนปฏิเสธทันที คำถามยอดฮิตที่เกิดขึ้นคือ “มีสินเชื่ออะไรบ้างสำหรับคนติดบูโรในปี 2568” และยังสามารถกู้ได้ไหมในสถานการณ์ที่ธนาคารเข้มงวดแบบนี้
คำตอบคือ “ยังมีโอกาสกู้ได้” เพียงแต่ต้องรู้ว่าจะกู้กับใคร กู้ประเภทไหน และเตรียมตัวอย่างไร เพราะปัจจุบันหลายบริษัทในไทยเปิดบริการ สินเชื่อสำหรับคนติดบูโร โดยเฉพาะ เพื่อช่วยให้คนที่มีประวัติทางการเงินไม่สวยในอดีตได้เริ่มต้นใหม่อีกครั้ง
ทำไมการ “ติดบูโร” ถึงทำให้กู้ยาก
ก่อนจะพูดถึงว่ามี สินเชื่ออะไรบ้างสำหรับคนติดบูโรในปี 2568 ต้องเข้าใจก่อนว่าทำไมเครดิตบูโรถึงสำคัญ ระบบเครดิตบูโรเป็นฐานข้อมูลกลางที่เก็บประวัติการชำระหนี้ของประชาชนทั่วประเทศ ทุกครั้งที่คุณกู้เงิน บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ข้อมูลเหล่านี้จะถูกบันทึกไว้ หากคุณชำระล่าช้าหรือค้างชำระเกิน 90 วัน จะถูกจัดอยู่ในกลุ่ม “หนี้เสีย” หรือ NPL
เมื่อคุณไปยื่นกู้ใหม่ ธนาคารและสถาบันการเงินจะตรวจเครดิตบูโรและเห็นข้อมูลนี้ทันที จึงมักปฏิเสธการอนุมัติ เพราะกลัวว่าจะชำระล่าช้าอีก แต่ในความเป็นจริง ไม่ใช่ทุกคนที่ติดบูโรจะกู้ไม่ได้ เพราะปัจจุบันมีสินเชื่อหลายประเภทที่เข้าใจและเปิดโอกาสให้คนกลุ่มนี้มากขึ้น
สินเชื่อรายย่อยภายใต้การกำกับ (นาโนไฟแนนซ์)
หนึ่งในประเภทสินเชื่อที่ช่วยให้คนติดบูโรกลับมากู้ได้คือ สินเชื่อรายย่อยภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือที่คนทั่วไปเรียกว่า “นาโนไฟแนนซ์” สินเชื่อประเภทนี้ออกแบบมาเพื่อช่วยผู้มีรายได้น้อยและผู้ประกอบอาชีพอิสระ โดยไม่ใช้ข้อมูลเครดิตบูโรเป็นเกณฑ์หลักในการพิจารณา แต่จะดูจากรายได้ พฤติกรรมทางการเงิน และความสามารถในการชำระหนี้
ตัวอย่างเช่น แอป Money Thunder (เงินทันเด้อ) และ FINNIX (ฟินนิกซ์) ซึ่งได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยให้ปล่อยสินเชื่อประเภทนี้โดยตรง ระบบของทั้งสองแอปใช้ AI วิเคราะห์ข้อมูลจากการใช้จ่ายในวอลเล็ท รายได้ที่เข้าบัญชี และการชำระบิลรายเดือน หากมีพฤติกรรมดีต่อเนื่อง แม้จะเคยติดบูโรก็มีสิทธิ์กู้ผ่านได้
Money Thunder ให้วงเงินเริ่มต้นตั้งแต่ 1,000–50,000 บาท ดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี และรู้ผลไวภายในไม่กี่นาที ส่วน FINNIX เปิดโอกาสให้คนไม่มีสลิปเงินเดือนหรืออาชีพอิสระสมัครได้โดยใช้เพียงบัตรประชาชนและบัญชีธนาคาร
สินเชื่อจากธนาคารรัฐ
อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับคนที่เคยติดบูโรคือการกู้จากธนาคารของรัฐ เช่น ธนาคารออมสิน, ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์ (ธ.ก.ส.), และ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ซึ่งมักมีโครงการสินเชื่อพิเศษสำหรับประชาชนทั่วไปและผู้ที่เคยมีประวัติค้างชำระ
ในปี 2568 ธนาคารออมสินยังคงมีโครงการ “สินเชื่อเพื่อแก้หนี้นอกระบบ” และ “สินเชื่อประชาชนฐานรากมั่นคง” ที่เปิดให้คนที่มีหนี้ค้างหรือเคยติดบูโรสมัครได้ โดยพิจารณาจากรายได้ปัจจุบันและความสามารถในการชำระหนี้ มากกว่าประวัติในอดีต
ธ.ก.ส. เองก็มีสินเชื่อสำหรับเกษตรกรที่เคยค้างชำระแต่กลับมาทำอาชีพได้มั่นคงอีกครั้ง โดยเน้นให้โอกาสคนที่แสดงความตั้งใจและมีรายได้แน่นอน ส่วนธอส. จะมีโครงการรีไฟแนนซ์และสินเชื่อฟื้นฟูบ้านสำหรับผู้ที่เคยผิดนัดแต่กลับมามีความสามารถในการชำระหนี้แล้ว
สินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์และบริษัทไฟแนนซ์เอกชน
สำหรับคนทำงานราชการหรือรัฐวิสาหกิจที่ติดบูโร ยังสามารถกู้ผ่าน สหกรณ์ออมทรัพย์ ได้ เพราะสหกรณ์ส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้ข้อมูลเครดิตบูโรเป็นเกณฑ์หลัก แต่ดูจากเงินเดือน เงินสะสม และประวัติการชำระในองค์กรแทน
นอกจากนี้ยังมี บริษัทไฟแนนซ์เอกชนที่ถูกกฎหมาย เช่น เมืองไทยแคปปิตอล, ศรีสวัสดิ์, และสินเชื่อรีฟิน ที่เปิดบริการให้คนมีประวัติค้างชำระสมัครได้ โดยต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น รถยนต์หรือมอเตอร์ไซค์ ซึ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป
สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล
ในปี 2568 แอปสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทยหลายรายเปิดบริการกู้เงินแบบไม่ต้องใช้คนค้ำ เช่น LINE BK, Dolfin Money, และ TrueMoney Flash Loan ซึ่งแม้จะตรวจเครดิตบูโร แต่ก็มีระบบพิจารณาร่วมกับข้อมูลทางดิจิทัล เช่น การใช้บัญชีธนาคาร รายการรับจ่าย หรือการใช้จ่ายในแอป ทำให้คนที่มีประวัติไม่ดีในอดีตแต่ปัจจุบันชำระตรงเวลา ยังมีโอกาสได้รับอนุมัติ
แนวโน้มสินเชื่อสำหรับคนติดบูโรในปี 2568
เมื่อเศรษฐกิจโลกชะลอตัว คนไทยจำนวนมากมีปัญหาหนี้สินเพิ่มขึ้น ส่งผลให้กลุ่มคนที่ติดบูโรขยายตัวอย่างต่อเนื่อง ภาครัฐและธนาคารแห่งประเทศไทยจึงเริ่มผลักดันแนวคิด “การให้โอกาสทางการเงินครั้งที่สอง” เพื่อช่วยให้คนที่เคยพลาดในอดีตกลับมามีเครดิตใหม่อีกครั้ง
แอปสินเชื่อรายย่อยและธนาคารหลายแห่งจึงเริ่มใช้ระบบวิเคราะห์ข้อมูลแบบใหม่ ที่ไม่ได้ดูเพียงประวัติการค้างชำระในอดีต แต่พิจารณาจากพฤติกรรมทางการเงินในปัจจุบัน เช่น การรับเงินเดือนตรงเวลา การชำระค่าน้ำค่าไฟ หรือแม้แต่การใช้แอปวอลเล็ทอย่างมีวินัย เพื่อประเมินว่า “ผู้กู้เปลี่ยนแปลงตัวเองแล้วหรือไม่”
ดังนั้น สำหรับปี 2568 คนที่เคยติดบูโรไม่จำเป็นต้องหมดหวังอีกต่อไป หากมีรายได้แน่นอน และสามารถแสดงหลักฐานทางการเงินที่โปร่งใส ก็ยังมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อจากหลายแหล่งที่ถูกกฎหมาย
ถาม–ตอบเกี่ยวกับสินเชื่อสำหรับคนติดบูโร
ถาม: ถ้าติดบูโรจะกู้เงินธนาคารได้ไหม
ตอบ: ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่อนุมัติสินเชื่อใหม่ถ้ายังมีหนี้เสียอยู่ แต่สามารถสมัครได้หากปิดบัญชีหนี้เก่าแล้วและมีประวัติการชำระดีในช่วง 6 เดือนขึ้นไป
ถาม: แอปไหนกู้ได้สำหรับคนติดบูโร
ตอบ: แอปที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น Money Thunder, FINNIX, และ TrueMoney Flash Loan สามารถสมัครได้แม้เคยติดบูโร
ถาม: ต้องรอกี่ปีเครดิตบูโรถึงจะกลับมาปกติ
ตอบ: ข้อมูลเครดิตบูโรจะถูกเก็บไว้ 3 ปีหลังจากปิดบัญชีหนี้เก่า หากไม่มีหนี้เสียใหม่ ระบบจะล้างข้อมูลให้โดยอัตโนมัติ
ถาม: ถ้ามีรายได้น้อยแต่ติดบูโร จะกู้ได้ไหม
ตอบ: ได้ หากมีรายได้สม่ำเสมอและสามารถแสดงหลักฐาน เช่น รายการเดินบัญชี หรือรายได้จากอาชีพเสริม แอปนาโนไฟแนนซ์มักเปิดโอกาสให้กลุ่มนี้กู้ได้
ถาม: จะรู้ได้อย่างไรว่าแอปกู้เงินสำหรับคนติดบูโรถูกกฎหมาย
ตอบ: ตรวจสอบรายชื่อบริษัทที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย และดาวน์โหลดแอปจาก App Store หรือ Google Play เท่านั้น
สรุป
คำตอบของคำถามที่ว่า “มีสินเชื่ออะไรบ้างสำหรับคนติดบูโรในปี 2568” คือ ปัจจุบันคนที่เคยมีประวัติค้างชำระยังมีสิทธิ์กู้ได้ โดยเลือกใช้สินเชื่อที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น Money Thunder, FINNIX, LINE BK, Dolfin Money, หรือโครงการสินเชื่อของธนาคารรัฐอย่างออมสินและ ธ.ก.ส. ที่เปิดโอกาสให้คนมีรายได้ประจำแต่เคยติดบูโรได้เริ่มต้นใหม่
ในยุคที่ระบบการเงินไทยกำลังปรับเข้าสู่ดิจิทัล “การติดบูโร” ไม่ได้หมายถึงการหมดสิทธิ์กู้เงินอีกต่อไป แต่คือสัญญาณให้เรากลับมาจัดการวินัยทางการเงินใหม่ เพราะเมื่อสามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณมีความรับผิดชอบและรายได้มั่นคง ระบบสินเชื่อยุคใหม่จะให้โอกาสเสมอ
#มีสินเชื่ออะไรบ้างสำหรับคนติดบูโร #สินเชื่อสำหรับคนติดบูโร2568 #กู้เงินคนติดบูโร #สินเชื่อไม่เช็คบูโร #เงินทันเด้อ #ฟินนิกซ์ #สินเชื่อออนไลน์2568 #กู้เงินถูกกฎหมาย #สินเชื่อออมสิน2568 #โอกาสทางการเงินใหม่
