กู้เงินลาซาด้า (Lazada Loan) คืออะไร?
ในยุคที่ “ตลาดออนไลน์” เติบโตแบบก้าวกระโดด โดยเฉพาะแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซอย่าง Lazada ทำให้ทั้งผู้ขาย (Seller) และผู้ซื้อ ต่างมองหาตัวช่วยเสริมสภาพคล่องหรือเงินทุนหมุนเวียนมากขึ้น หนึ่งในตัวช่วยที่หลายคนให้ความสนใจ คือ สินเชื่อ Lazada หรือที่บางคนเรียกว่า กู้เงินลาซาด้า ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือผู้ค้าในระบบและลูกค้าที่ต้องการเครดิตในการชำระเงิน
บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับ “สินเชื่อ Lazada” หรือ “Lazada Loan” ว่าคืออะไร? มีคุณสมบัติแบบไหน? วิธีสมัครและข้อดี-ข้อควรระวัง พร้อมแนะนำ สินเชื่ออื่น ๆ ที่คล้ายกัน อย่างน้อย 5 แหล่งเงินกู้ ที่เหมาะกับสายออนไลน์หรือต้องการใช้สินเชื่อในช่องทางดิจิทัล
1. กู้เงินลาซาด้า (Lazada Loan) คืออะไร?
1.1 สินเชื่อสำหรับ “ผู้ค้า” Lazada
- Lazada Seller Loan เป็นสินเชื่อสำหรับ “ผู้ขาย” (Seller) บนแพลตฟอร์ม Lazada โดยเฉพาะ เพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องและขยายกิจการ
- เป็นสินเชื่อที่ Lazada ร่วมมือกับพันธมิตรทางการเงิน เช่น ธนาคารกรุงศรีฯ (Krungsri) หรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ Lazada จัดหาให้ในแต่ละช่วง
- ผู้ขายที่ได้รับเชิญหรือมีสิทธิ์เข้าร่วมจะได้รับข้อเสนอสินเชื่อภายใน Seller Center หรือแอป Lazada Seller
1.2 สินเชื่อสำหรับ “ลูกค้า” Lazada
- Lazada Wallet PayLater หรือ LazPayLater คือบริการ “สินเชื่อซื้อก่อน จ่ายทีหลัง” สำหรับลูกค้าทั่วไปที่ซื้อของผ่าน Lazada
- สามารถเลือกผ่อนสินค้าแบบดอกเบี้ย 0% หรือผ่อนชำระรายงวด (สูงสุด 6 เดือน หรือแล้วแต่ช่วงโปรโมชัน)
- LazPayLater ร่วมมือกับ SCB Abacus (ผู้ให้บริการเดียวกับแอปสินเชื่อฟินนิกซ์) และอยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท.
2. ข้อดีของการกู้เงินหรือใช้ Lazada Loan
- สมัครง่ายผ่านระบบออนไลน์
- ไม่ต้องไปธนาคารหรือกรอกเอกสารซับซ้อน สามารถสมัครในระบบ Seller Center หรือแอปลาซาด้าได้เลย
- อนุมัติไว
- กรณีสินเชื่อสำหรับลูกค้า (LazPayLater) อาจอนุมัติวงเงินภายในวันเดียว ส่วนสินเชื่อผู้ขายอาจใช้เวลาไม่กี่วัน
- เหมาะกับกลุ่มออนไลน์
- ทั้งผู้ค้าและลูกค้าสามารถขอวงเงินหรือผ่อนสินค้าได้ง่ายขึ้น เหมาะกับคนที่ต้องการความรวดเร็ว
- โปรโมชันดอกเบี้ย 0%
- LazPayLater มักมีโปรโมชันดอกเบี้ย 0% ในสินค้าหรือร้านค้าที่ร่วมรายการ
- ช่วยเสริมสภาพคล่องธุรกิจ
- สำหรับผู้ค้าบน Lazada สามารถใช้เงินทุนจาก Seller Loan ไปเพิ่มสินค้า, ทำแคมเปญโฆษณา หรือบริหารคลังสินค้า
3. วิธีสมัครสินเชื่อ Lazada Loan (Seller & ลูกค้าทั่วไป)
3.1 สำหรับ ลูกค้า (LazPayLater)
- เข้าแอปลาซาด้า
- ไปที่หน้า Lazada Wallet > LazPayLater
- อ่านเงื่อนไขและกดยอมรับ
- กรอกข้อมูลส่วนตัวและยืนยันตัวตน (e-KYC) ผ่านระบบที่ลาซาด้ากำหนด
- รออนุมัติวงเงินภายในไม่กี่ชั่วโมงหรือวันเดียว (ในบางกรณี)
- ใช้ LazPayLater เมื่อเลือกซื้อสินค้าที่ร่วมรายการได้ทันที
3.2 สำหรับ ผู้ค้า (Lazada Seller Loan)
- เข้าสู่ระบบ Seller Center ของ Lazada
- ไปที่เมนู “สินเชื่อ” หรือ Lazada Loan Program
- อ่านเงื่อนไขสินเชื่อและข้อเสนอจากธนาคารพันธมิตร
- กดยื่นสมัคร และกรอกข้อมูล/ส่งเอกสารประกอบ เช่น รายได้ร้านค้า สถานะ Seller
- รอพิจารณาวงเงิน
- เมื่ออนุมัติ สามารถถอนเงินเข้าสู่บัญชีธนาคารได้ทันที
4. ข้อควรระวัง
- LazPayLater เหมือนบัตรเครดิตออนไลน์
- แม้ใช้ง่าย แต่ควรวางแผนการผ่อนให้รอบคอบ เพราะดอกเบี้ยจะถูกคิดหากเกินระยะโปรโมชัน 0%
- สินเชื่อผู้ขายเป็นสินเชื่อมีภาระผูกพัน
- ต้องชำระเงินคืนตามเงื่อนไขที่ตกลง เช่น การหักเงินจากยอดขายบางส่วน หรือการผ่อนชำระรายเดือน
- ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย
- อาจมีค่าธรรมเนียมบางรายการ หรือดอกเบี้ยที่ปรับตามโปรโมชัน ควรอ่านสัญญาและข้อเสนอให้ครบถ้วน
- ไม่ได้เปิดให้ทุกคนสมัคร
- โดยเฉพาะ Seller Loan ซึ่งต้องได้รับคำเชิญ (Invitation) จาก Lazada ตามเกณฑ์ที่กำหนดเท่านั้น เช่น ยอดขายถึงเกณฑ์, ประวัติการค้าดี
5. สินเชื่ออื่น ๆ ที่คล้าย Lazada Loan
นอกจากสินเชื่อของ Lazada แล้ว ยังมีสินเชื่อออนไลน์และ Buy Now Pay Later (BNPL) อีกหลายเจ้าที่ให้บริการคล้ายกัน ดังนี้
5.1 Shopee SPayLater (ช้อปปี้ ผ่อนก่อน จ่ายทีหลัง)
- สำหรับลูกค้า Shopee
- สมัครง่ายผ่านแอป Shopee ใช้เป็นวงเงินซื้อก่อนจ่ายทีหลังหรือผ่อนสินค้าได้
- อัตราดอกเบี้ย: ประมาณ 1-2% ต่อเดือน (ขึ้นกับสินค้าและโปรโมชัน)
- ผ่อนได้สูงสุด 3-6 เดือน
- ข้อดี: สมัครง่ายผ่านแอป ดอกเบี้ยต่ำในบางโปร, ใช้สะดวกกับสินค้า Shopee
5.2 KBank Xpress Loan (สินเชื่อบุคคลกสิกรไทย)
- สำหรับบุคคลทั่วไป
- สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ผ่านแอป K PLUS
- วงเงินสูงสุด 1.5 ล้านบาท ผ่อนสูงสุด 60 งวด
- ข้อดี: ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน, อนุมัติไว, วงเงินสูงกว่า LazPayLater
- เหมาะสำหรับคนต้องการเงินก้อนจริง ๆ มากกว่าผ่อนสินค้ารายย่อย
5.3 LINE BK (วงเงินให้ยืม)
- สำหรับลูกค้า LINE BK
- วงเงินพร้อมใช้สูงสุด 800,000 บาท หรือ 5 เท่าของรายได้
- ใช้เป็นวงเงินหมุนเวียนหรือผ่อนชำระรายเดือนได้
- ข้อดี: สมัครผ่านแอป LINE ง่าย รู้ผลไว
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการวงเงินสำรองเพื่อใช้ในชีวิตประจำวันหรือลงทุน
5.4 Dolfin Money (โดย KBank)
- วงเงินพร้อมใช้ผ่านแอป Dolfin Money
- วงเงินสูงสุด 1.5 ล้านบาท
- โอนเงินเข้าบัญชีหรือใช้สแกนจ่าย QR Code
- ข้อดี: เหมาะกับนักช้อปออนไลน์ และกลุ่มที่ต้องการเบิกเงินผ่านแอป Dolfin Wallet
- ดอกเบี้ยประมาณ 18-25% ต่อปี
5.5 TrueMoney Micro Credit (ทรูมันนี่ไมโครเครดิต)
- สำหรับลูกค้าทรูมูฟ เอช รายเดือน
- สมัครผ่าน TrueMoney Wallet
- วงเงินสินเชื่อสูงสุด 5,000-50,000 บาท
- ข้อดี: ใช้จ่ายใน TrueMoney หรือ Lazada ได้ (บางโปรร่วมกับ Lazada)
- เหมาะสำหรับผู้ใช้บริการทรูที่มีประวัติการชำระค่าบริการดี
6. สรุป
สินเชื่อ Lazada ทั้งในฝั่ง Seller Loan (สำหรับร้านค้า) และ LazPayLater (สำหรับลูกค้า) เป็นทางเลือกที่ดีในยุค e-Commerce บูม ช่วยเพิ่มสภาพคล่องในการทำธุรกิจและการจับจ่าย แต่ควรใช้อย่างระมัดระวังและคำนวณค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยอย่างรอบคอบ
สำหรับผู้ที่ต้องการตัวเลือกสินเชื่ออื่น ๆ ยังมี Shopee SPayLater, KBank Xpress Loan, LINE BK, Dolfin Money และ TrueMoney Micro Credit ที่ให้บริการลักษณะคล้ายกัน เหมาะสำหรับคนที่เน้นความสะดวกและเข้าถึงวงเงินได้ง่ายผ่านระบบออนไลน์
