สินเชื่อดิจิทัล หรือที่หลายท่านเรียกว่า แอพยืมเงิน เป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่ได้รับความนิยมมากในปัจจุบัน เพราะนอกจากจะสามารถสมัคร ยืมเงินด่วน 2567 ได้อย่างรวดเร็วแล้ว ยังมีข้อดีอีกหลายประการ ไม่ว่าจะเป็นการสมัครได้แบบไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน การชำระคืนที่ทำผ่านแอพได้เลย รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่คงเส้นคงวาไม่ขึ้น ๆ ลง ๆ เหมือนเงินกู้นอกระบบ ที่สำคัญคือ ปลอดภัย เพราะได้การรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. จึงรับประกันว่าจะได้รับเงินด่วนโอนเข้าบัญชีอย่างแน่นอน
การสมัครยืมเงินผ่านแอป เตรียมตัวยังไง
การสมัครสินเชื่อไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์ ปัจจัยสำคัญที่สุด คือ การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนสมบูรณ์ เพื่อให้การสมัคร ยืมเงินด่วน 2567 เป็นไปอย่างราบรื่น ดังนี้
1.ตรวจสอบเครดิตบูโร (Credit Bureau)
ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณจากเครดิตบูโร (Credit Bureau) เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีหนี้เสียหรือปัญหาทางการเงินที่อาจเป็นอุปสรรคในการขอสินเชื่อ
2.รวบรวมเอกสารที่จำเป็น
- สำเนาบัตรประชาชนที่ยังไม่หมดอายุ
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- หลักฐานรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน หรือหนังสือรับรองรายได้
- สำเนาบัญชีธนาคารที่แสดงการเคลื่อนไหวของเงินย้อนหลัง 3-6 เดือน
- ใบรับรองการทำงาน ถ้าคุณทำงานในบริษัทที่ต้องใช้ใบรับรองการทำงาน
3.คำนวณความสามารถในการชำระหนี้
- ประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณอย่างละเอียด
- ตรวจสอบว่าคุณสามารถผ่อนชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขของสินเชื่อที่ต้องกา
4.เลือกธนาคารหรือสถาบันการเงิน
สำรวจและเปรียบเทียบสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆ เพื่อหาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
5.เตรียมตัวสำหรับการสัมภาษณ์
เตรียมคำตอบสำหรับคำถามที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจถาม เช่น รายได้ประจำ อาชีพ สถานะการจ้างงาน และแผนการใช้เงินสินเชื่อ
6.ตรวจสอบและยื่นคำขอ
- ตรวจสอบข้อมูลและเอกสารทั้งหมดให้ครบถ้วน
- ยื่นคำขอสินเชื่อที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณเลือก
7.รอการอนุมัติ
หลังจากยื่นคำขอแล้ว รอการตรวจสอบและอนุมัติจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ซึ่งอาจใช้เวลาตั้งแต่ไม่กี่วันถึงไม่กี่สัปดาห์
8.ปฏิบัติตามเงื่อนไข
ถ้าคำขอสินเชื่อได้รับการอนุมัติ ให้ปฏิบัติตามเงื่อนไขและข้อกำหนดที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนด เช่น การผ่อนชำระตามกำหนดเวลา
5 แอพยืมเงินด่วน 2567 ที่ ธปท. รับรอง
1.ฟินนิกซ์ (FINNIX)
ฟินนิกซ์ เป็นสินเชื่อดิจิทัลที่ได้รับการพัฒนาโดย บริษัท มันนิกซ์ ภายใต้การดูแลของธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ SCBX จึงมีความน่าเชื่อถือสูง และยังได้รับการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง โดยมีจุดเด่นที่สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ หรือที่เรียกว่า “สินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีก” ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้จะมีจุดเด่นตรงที่มีวงเงินสูงสุด 1 แสนบาทอัตราดอกเบี้ยเดือนละ 2.75% ผู้สมัครสินเชื่อจะต้องมีรายได้ 8,000 บาท/เดือน ขึ้นไป และผ่อนชำระได้นานสูงสุด 12 เดือน หรือ 1 ปี ตัวแอพมีให้บริการทั้งผ่าน ios และ android เท่าที่ผ่านแอพฟินนิกซ์มีรีวิวที่ค่อนข้างดี โดยเฉพาะความรวดเร็วในการได้รับสินเชื่อ แต่ก็อาจติดตรงที่ว่าอาจจะเหมาะสำหรับคนที่มีการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ เพราะฉะนั้น ขอแนะนำให้ท่านเลือกบัญชีที่มีเงินเข้า-ออกเป็นประจำในการสมัคร จะช่วยเพิ่มโอกาสในการสมัคร ยืมเงินฟินนิกซ์ ผ่านได้มากขึ้นครับ
2.ไลน์บีเค (LINE BK)
LINE BK อาจจะเรียกไม่ได้เต็มปากว่าเป็นแอพเงินกู้ เพราะว่าเป็นฟีตเจอร์หนึ่งที่อยู่ในแอพ LINE ที่ใช้สื่อสารกัน แต่ผู้ที่จะใช้งานการยืมเงินผ่านแอพ LINE BK ได้นั้นจะต้องสมัคร LINE Wallet หรือ LINE Pay เสียก่อน เมื่อสมัครเรียบร้อยแล้ว ถึงจะสมัครสินเชื่อไลน์บีเคได้ สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลของไลน์บีเค จะมีวงเงินสูงสุดอยู่ที่ 50,000 บาท มีระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 60 เดือน ไม่ใช้สลิปเงินเดือน (ใช้ statement แทนได้) ส่วนระยะเวลาอนุมัติจะอยู่ที่ 1-3 วันทำการ อัตราดอกเบี้ยจะเต็ม Max ที่ 33% ต่อปี เป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย 100% เพราะให้บริการโดย LINE และธนาคารกสิกรไทย แต่ต้องบอกว่าการพิจารณาสินเชื่อจะค่อนข้างเข้มงวดพอสมควร เพราะฉะนั้นการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจึงสำคัญเป็นอย่างมาก
3.พรอมิส (Promise)
สินเชื่อบุคคลพรอมิส เป็นสินเชื่อออฟไลน์และออนไลน์ กล่าวคือ สามารถสมัครได้ที่พรอมิสสาขาใกล้บ้าน หรือสมัครออนไลน์ผ่านเว็บไซต์หรือแอพพรอมิสก็ได้ สินเชื่อพรอมิสมีจุดเด่นที่มีวงเงินสูงสุด 3 แสนบาท ใช้เวลาในการอนุมัติประมาณ 1 ชั่วโมง อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 15% ต่อปี ขอเพียงมีรายได้ขั้นต่ำ 8,000 บาท/เดือน ก็สามารถสมัครสินเชื่อได้แบบไม่ต้องกังวลเลยว่าจะมีเงินเดือนต่ำกว่าหนึ่งหมื่นบาท นอกจากนี้ การสมัครสินเชื่อกับพรอมิสยังมีข้อดีตรงที่ขอให้ท่านมีเอกสารครบถ้วน และมีรายได้ประจำตรงตามเงื่อนไขของพรอมิส ก็มีโอกาสสูงที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อ
สมัครสินเชื่อไม่ผ่านทำยังไง
ปัญหาสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน เป็นสิ่งที่ชวนหงุดหงิดเป็นอย่างมาก แต่ก็ใช่ว่าจะไร้หนทางเสียทีเดียว ก่อนอื่นท่านต้องทำความเข้าใจและตรวจสอบเพื่อปรับปรุงประวัติการเงินของตัวเองก่อนดังนี้
1.ตรวจสอบประวัติการเงินของตัวเอง
- ติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่คุณสมัครเพื่อสอบถามเหตุผลที่คำขอสินเชื่อของคุณถูกปฏิเสธ
- เหตุผลที่พบบ่อย ได้แก่ เครดิตไม่ดี, รายได้ไม่เพียงพอ, หนี้สินสูงเกินไป หรือเอกสารไม่ครบถ้วน
2.ปรับปรุงประวัติเครดิต
- ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณจากเครดิตบูโรเพื่อหาข้อผิดพลาดหรือข้อมูลที่เป็นปัญหา
- ชำระหนี้ที่ค้างชำระและทำให้แน่ใจว่าไม่มีหนี้เสียในประวัติเครดิตของคุณ
- พยายามชำระบิลต่าง ๆ ให้ตรงเวลาเพื่อปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ
3.ปรับปรุงสถานะการเงิน
- ลดหนี้สินที่มีอยู่โดยการชำระหนี้ที่สูงก่อน
- เพิ่มรายได้หรือหาวิธีเพิ่มรายได้เพิ่มเติม
- ควบคุมการใช้จ่ายและทำงบประมาณการเงินเพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณมีการบริหารจัดการเงินที่ดี
4.รวบรวมเอกสารและข้อมูลเพิ่มเติม
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารที่คุณยื่นมีความครบถ้วนและถูกต้อง
- หากธนาคารต้องการเอกสารเพิ่มเติม เช่น หลักฐานรายได้เสริมหรือหลักฐานการชำระหนี้ ก็ให้เตรียมเอกสารเหล่านั้น
5.พิจารณาสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น
- ลองสมัครสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่อาจมีเงื่อนไขหรือเกณฑ์การอนุมัติที่แตกต่างกัน
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ เพื่อหาสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ
