สินเชื่อรายย่อย หรือสินเชื่อ SME คืออะไร? คนธรรมดาอย่างเรา ๆ สามารถสมัครได้หรือไม่? เชื่อเลยว่าคำถามเหล่านี้จะต้องเป็นข้อสงสัยและคำถามคาใจหลาย ๆ ท่านที่เปิดเข้ามาอ่านรายละเอียดและข้อมูลสินเชื่อชนิดต่าง ๆ ซึ่ง ณ เวลานี้มีการเปิดให้บริการมากมายเหลือเกิน และเพื่อไม่ใช่ทุกท่านต้องทนสงสัย วันนี้เราจึงมาพร้อมกับบทความแนะนำ “สินเชื่อ SME คือ สินเชื่อประเภทใด สินเชื่อไหนน่าสนใจ” เผื่อท่านที่สนใจและอาจจะเข้าข่าย สามารถสมัครและขอสินเชื่อรายย่อยเหล่านี้ได้
สินเชื่อ SME คืออะไร
ไม่ต้องไปเปิดตำราหรือหนังสือเกี่ยวกับสินเชื่อหรือการดำเนินธุรกิจให้เสียเวลา เพราะประเด็นข้อสงสัยที่ว่า “สินเชื่อ SME คืออะไร” เรามีข้อมูลมานำเสนอแล้ว ซึ่งเราควรจะเริ่มต้นที่การทำความเข้าใจคำว่า “SME” เสียก่อนว่าแท้จริงแล้วคำนี้หมายถึงอะไร โดย SME เป็นคำย่อมาจาก “Small and Medium Enterprises” หรือที่เรียกกันว่า วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งเป็นธุรกิจที่ดำเนินการกิจกามทางด้านการผลิต จำหน่าย และอื่น ๆ ซึ่งมีขนาดย่อม เป็นธุรกิจที่มีความเป็นอิสระ ไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของธุรกิจหรือบุคคลอื่นบุคคลใด อีกทั้งยังเป็นการดำเนินการที่มีต้นทุนต่ำและมีพนักงานพนักงานน้อย ดังนั้น เมื่อนำมาประกอบกับ “สินเชื่อ” แล้วส่งผลให้ สินเชื่อ SME จึงหมายถึง สินเชื่อรายย่อยหรือที่เรียกกันติดปากว่าสินเชื่อ SME (Small and Medium Enterprises) หรือ สินเชื่อที่ถูกออกแบบมาสำหรับเจ้าของธุรกิจ SME หรือผู้ประกอบการรายย่อยโดยเฉพาะ ซึ่งมีการกำหนดเงื่อนไขไว้ คือ ผู้ประกอบกิจการจะต้องมีสินทรัพย์ในการลงทุนไม่เกิน 200 ล้านบาท โดยจะต้องมีวัตถุประสงค์ต้องการเงินทุนมาหมุนเวียนหรือต้องการเงินทุนเพื่อใช้ดำเนินการ เสริมสภาพคล่องในธุรกิจ ดังนั้น คนธรรมดาทั่วไปอย่างเรา ๆ นั้น จึงจะไม่สามารถขอสินเชื่อ SME ได้นั่งเอง
สินเชื่อ SME คือสินเชื่อประเภทใด
ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ประกอบการและเจ้าของธุรกิจที่ดำเนินการภายใต้งบลงทุนไม่เกิน 200 ล้านบาท ซึ่งสามารถมีตัวช่วยในกรประคับประคองธุรกิจ ด้วยการขอสินเชื่อรายย่อยซึ่งเป็นทางเลือกใหม่ ของ่ายขึ้น เงื่อนไขน้อยลง และที่สำคัญสินเชื่อ SME บางรายการไม่จำเป็นต้องใช้สินทรัพย์ค้ำประกันการสมัครอีกด้วย ซึ่งจากรายละเอียดและข้อมูลของธนาคารหลาย ๆ แห่ง พบว่ามีการจัดกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME ไว้กับสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการ โดยจะแยกออกจากการพิจารณาและการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งจะมีลูกค้าเป็นบุคคลธรรมดา แต่ในหลายกรณี ธนาคารบางแห่งก็ยินดีและพร้อมนำเสนอสินเชื่อ SME ซึ่งสามารถสมัครและขอวงเงินได้แม้ว่าท่านจะเป็นบุคคลธรรมดา แต่อาจจะต้องมีเงื่อนไขและการแนบหลักฐานเพิ่มเติม โดยในส่วนต่อจากนี้เรามีรายการสินเชื่อ SME น่าสนใจจาก 2 ธนาคารหลักมานำเสนอ ซึ่งต้องขอบอกเลยว่าสมัครง่ายและเปิดกว้างสำหรับทุกท่านที่เป็นรายย่อยจริง ๆ มาดูกันเลย
สินเชื่อออนไลน์ มณีทันใจ
หนึ่งในสินเชื่อ SME ที่สมัครง่าย รู้ผลไว และเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการยุคใหม่ เพราะสินเชื่อรายย่อยนี้ทุกท่านสามารถกดสมัครได้ทันทีออนไลน์ ผ่านแอป SCB Easy โดยสินเชื่อ SME นี้มีการกำหนดเงื่อนไขการสมัครไว้เพียง ท่านจะต้องรับเงินผ่านบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์ เหมาะสุด ๆ สำหรับพ่อค้าแม่ค้า ไม่มีต้องใช้บุคคลค้ำประกัน ไม่ต้องเตรียมเอกสาร วงเงินสูงสุดกู้สินเชื่อ SME นี้ได้ถึง 5 แสน พร้อมผ่อนได้นาน 60 เดือน หากท่านสนใจและต้องการสมัครเพียงเข้ากรอกข้อมูลและรายละเอียด ที่นี่ สินเชื่อออนไลน์ มณีทันใจของธนาคารไทยพาณิชย์
สินเชื่อเพื่อธุรกิจของ SCB
จริงจังขึ้นมาหน่อยสำหรับรายการสินเชื่อ SME จากธนาคารไทยพาณิชย์เพื่อการเสริมสภาพคล่อง ให้บริการสำหรับลูกค้าที่กำลังมองหาเงินก้อนไว้หมุนเวียนในธุรกิจ ด้วยรายการสินเชื่อรายย่อยเบิกเกินบัญชี เปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถเบิกถอนได้เกินกว่ายอดคงเหลือในบัญชี ซึ่งมาพร้อมเงื่อนไขและคุณสมบัติแสนง่าย ขอเพียงท่านเป็นลูกค้าที่มีประวัติการเงินที่ดี และดำเนินธุรกิจมาเป็นระยะเวลาที่เป็นไปตามเงื่อนไขของสินเชื่อ เท่านี้ท่านก็จะสามารถขอสินเชื่อ SME สินเชื่อเบิกเกินบัญชีได้ทันที สำหรับรายละเอียดและข้อมูลเพิ่มเติมนั้น สามารถเข้าไปศึกษาได้ ที่นี่ สินเชื่อ SME ของ SCB
สินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้
มาดูฝั่งธนาคารกสิกรไทยกันบ้างสำหรับสินเชื่อ SME เลือกได้ซึ่งเป็นการให้บริการเงินด่วนเพื่อธุรกิจ แม้ว่าจะดำเนินธุรกิจมาไม่นาน หรือขายออนไลน์แค่ 1 ปี ก็สามารถกู้ได้และสามารถขอสินเชื่อ sme ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันได้ทันที เพียงท่านดำเนินการเดินบัญชีต่อเนื่อง 6 เดือนก็สามารถขอสินเชื่อรายย่อยได้ดั่งใจ ง่ายและสะดวก กับเงื่อนไขสุดพิเศษสมเป็นการให้บริการสินเชื่อธุรกิจขนาดย่อมที่ทันสมัย ดอกเบี้ย MRR 6.5% และสามารถได้วงเงินสูงสุดถึง 1 ล้านบาทสำหรับกรณีขอสินเชื่อ sme ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และสามารถขอสินเชื่อ sme ได้สูงสุด 12 ล้านบาทสำหรับการขอสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่ว่าคุณจะเป็นใคร เป็นวัยรุ่นหนุ่มสาว เด็กจบใหม่หรือ เป็นคุณลุง คุณป้าที่เกษียณอายุจากงานประจำ แต่ยังมีไฟอยากทำธุรกิจเล็ก ๆ ก็สามารถสมัครได้ ดังนั้นสำหรับรายละเอียดและข้อมูลส่วนย่อยนั้น ทุกท่านสามารถเข้าไปศึกษาเพิ่มเติมได้ ที่นี่ สินเชื่อ SME เลือกได้จากธนาคารกสิกรไทย
FAQ ที่พบบ่อย
Q: หากต้องการสมัครสินเชื่อธุรกิจ SME จะเตรียมตัวอย่างไรดี?
A: สำหรับหลาย ๆ ท่านที่สนใจและต้องการเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ กลุ่มสินเชื่อ SME ที่เราได้คัดเลือกมานั้น ส่วนใหญ่จะเน้นออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการที่มีบัญชีรายรับกับสถาบันการเงินนั้น ๆ เพื่อเป็นการสร้างความมั่นใจและเพื่อสามารถพิจารณาศักยภาพในการชำระของท่านจากยอดเงินที่หมุนเวียนในบัญชี ดังนั้นหากท่านต้องการเริ่มต้นเตรียมตัว ท่านควรเปิดบัญชีรายรับกับธนาคารนั้น ๆ และหลังจากนั้นพยายามให้มีเงินหมุนเวียนในบัญชีอย่างต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน
Q: หากขอสินเชื่อ SME ไม่ได้ จะสมัครสินเชื่ออื่น ๆ แทนดีไหม?
A: ในส่วนนี้หากท่านประสบปัญหาเกี่ยวกับการสมัครสินเชื่อ SME และส่งผลให้ท่านไม่ผ่านการพิจารณา เราขอแนะนำให้ท่านเลือกพิจารณาสินเชื่ออื่น ๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด พร้อมทั้งจะต้องเป็นสินเชื่อที่เปิดโอกาสให้สามารถผ่อนได้ในระยะเวลาที่ยาวนาน เพื่อให้ท่านสามารถหมุนเงินในกิจการได้ และสามารถตั้งตัวและประคับประคองกิจการได้ก่อน ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลหลาย ๆ ตัวนั้นดอกเบี้ยจะค่อนข้างสูง ดังนั้นเราจึงขอแนะนให้ท่านเลือกพิจารณาสินเชื่อรายย่อย สินเชื่อรถแลกเงิน แทนน่าจะเหมาะสมกว่า
